質(zhì)押監(jiān)管10大風(fēng)險(xiǎn)

聚焦質(zhì)押監(jiān)管10大風(fēng)險(xiǎn)之假設(shè)鶩，但不容置疑，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押屬于高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，各種隱憂始終相伴，稍有不慎就有可能損失沉重。2023貿(mào)老板跑路潮，在中物聯(lián)評(píng)出的十件大事中，第十件大事是：“鋼貿(mào)泛關(guān)注”。然而，這只是顯露的冰山一角，說到近年來金融物流的風(fēng)險(xiǎn)損失，生怕難以估量。此次，本刊記者部匯總了近年來見諸報(bào)端以們一點(diǎn)警示和反思。風(fēng)險(xiǎn)一ONE貨物以次充好，以假亂真，或者數(shù)量作假風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★風(fēng)險(xiǎn)案例：美加貿(mào)易公司以出質(zhì)人將作為質(zhì)物的“羊絨”存入一騰監(jiān)管協(xié)議的商定，美加貿(mào)易公司將每包“羊絨”打上了有“美加貿(mào)易”印質(zhì)物的查詢通知，品種規(guī)格寫著“羊絨”，一騰物流即也依據(jù)銀行的查詢通知回復(fù)也寫“羊絨”，在整個(gè)監(jiān)管期間沒有進(jìn)展任何質(zhì)物的置換與銀行擬變賣這批“羊絨”，可是到一騰物流的所屬庫內(nèi)抽取樣品送至檢驗(yàn)機(jī)關(guān)檢驗(yàn)的結(jié)果卻是“羊毛”，于是銀行將一騰物流告上法庭，要求擔(dān)當(dāng)監(jiān)管不力的責(zé)任，賠償銀行經(jīng)濟(jì)損失。生。對(duì)難以判定質(zhì)量的質(zhì)物品種，應(yīng)事先安排質(zhì)量檢測(cè)手段和頻次。假設(shè)質(zhì)權(quán)人〔銀行〕對(duì)質(zhì)物質(zhì)量要求的態(tài)度模糊，監(jiān)管方應(yīng)主動(dòng)要求商定監(jiān)管的方式，是僅外觀審查，還是按比例拆包抽檢，以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)?！L(fēng)險(xiǎn)二TWO用他人貨物質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★全部。點(diǎn)評(píng)：此案例風(fēng)險(xiǎn)的消滅是由于沒有做好貸前調(diào)查和權(quán)屬審查。成?！L(fēng)險(xiǎn)三THREE重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★★風(fēng)險(xiǎn)案例：在上海某鋼材市場(chǎng)內(nèi)，福建籍商人為獲得貸款，分別向不同的銀行融資，并由不同的物流公司進(jìn)展監(jiān)管。某一天，當(dāng)其中事情敗露。近兩年，這種大事屢見不鮮，特別是在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期，借款人還不上銀行貸款，攜款外逃，引起銀行不良率上升，物流公司遭到風(fēng)險(xiǎn)訴訟。點(diǎn)評(píng)：此案例狀況涉嫌詐騙。除做好貸前調(diào)查和權(quán)屬審查外，監(jiān)管公司在進(jìn)駐監(jiān)管后應(yīng)第一時(shí)間在監(jiān)管區(qū)域的醒目位置標(biāo)示該質(zhì)物應(yīng)馬上通知銀行做好防范工作。——————————————————————————風(fēng)險(xiǎn)四FOUE在監(jiān)管期內(nèi)轉(zhuǎn)變貨物權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★XX抵債給對(duì)方，也辦理了相應(yīng)的手續(xù)。益華公司由于經(jīng)營不善，宣布破為其弟供給了有利證據(jù)，最終質(zhì)物判給其弟全部。點(diǎn)評(píng)：本案例中，由于出質(zhì)人與第三方倉庫串通，貨物被重復(fù)質(zhì)標(biāo)簽，以確保對(duì)貨物的實(shí)際占有。——————————————————————————風(fēng)險(xiǎn)五FIVE非正常出庫風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★覽會(huì)上，五豐貿(mào)易將車賣掉，沒有將車開回來。點(diǎn)評(píng)：在開展汽車質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必要保證對(duì)車輛、合格證庫手續(xù)。在具體操作方案中，車輛送展場(chǎng)地固定且易于治理的，還可派員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，此時(shí)質(zhì)押車輛可不作解押出庫處理。風(fēng)險(xiǎn)六SIX總量掌握監(jiān)管中，出入庫貨物不成比例風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★風(fēng)險(xiǎn)案例：慶華公司以原煤為質(zhì)物向XX銀行申請(qǐng)融資，后來由于受到各種因素的影響，原煤價(jià)格大幅下降，為了削減損失，慶華公司一方面削減入庫量，另一方面加大銷售力度，加大出庫量，造成質(zhì)物庫存量急劇下降，低于銀行要求的最低控貨數(shù)量。預(yù)案，準(zhǔn)時(shí)與銀行和企業(yè)進(jìn)展溝通。——————————————————————————風(fēng)險(xiǎn)七SEVEN質(zhì)押貨物價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★持續(xù)走低，使質(zhì)物價(jià)值低于敞口額度。并無力還款。好處置渠道，在企業(yè)無力還款時(shí)可準(zhǔn)時(shí)變現(xiàn)質(zhì)物歸還貸款?！L(fēng)險(xiǎn)八EIGHT強(qiáng)行出庫風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★★★監(jiān)管地點(diǎn)在開開加工廠的廠區(qū)內(nèi)，質(zhì)物品種為鋼坯、帶鋼，不久后，由于鋼材市場(chǎng)每況愈下，出質(zhì)人為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)，削減生產(chǎn)線。后來開開加工廠為了交付客戶訂單貨物，強(qiáng)行出庫，造成虧貨，貨值近3000時(shí)候，監(jiān)管公司肯定要做好預(yù)防工作，當(dāng)庫存接近限額時(shí)，提前通知銀行和企業(yè)做好應(yīng)對(duì)措施。當(dāng)企業(yè)在庫存到達(dá)限額時(shí)仍要強(qiáng)行出庫，銀行與監(jiān)管公司應(yīng)相互協(xié)作，準(zhǔn)時(shí)實(shí)行警告、阻攔、報(bào)警等方式，并做好現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)采錄。風(fēng)險(xiǎn)九NINE內(nèi)部治理問題風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★★級(jí)別，巡查部只是一個(gè)一般員工，操作部、巡查部人員均有開發(fā)部經(jīng)理治理，連獎(jiǎng)金都由開發(fā)部經(jīng)理進(jìn)展安排。點(diǎn)評(píng)：本案例中，物流監(jiān)管公司的部門和崗位設(shè)置消滅問題，過了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的幾率?！L(fēng)險(xiǎn)十TEN以海關(guān)監(jiān)管貨物為質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：★★資，由物流企業(yè)進(jìn)展監(jiān)管，合作開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，監(jiān)管物為棉花、紙漿。忠裕倉庫位置并不在保稅區(qū)內(nèi)，但之前曾申請(qǐng)辦理了保稅庫