收單業(yè)務(wù)風(fēng)險培訓(xùn)教材

銀行卡收單風(fēng)險培訓(xùn)教材北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司風(fēng)險培訓(xùn)1違規(guī)拓展禁入類商戶，導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)對該類商戶交易的退單，同時也會受到銀聯(lián)風(fēng)管委的處罰。2與商戶簽訂的受理協(xié)議中未包括完善的風(fēng)險條款，商戶出現(xiàn)違規(guī)行為的，有可能由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任；3收單機(jī)構(gòu)未將符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑商戶信息報送至不良信息共享系統(tǒng)，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失，其他收單機(jī)構(gòu)可向銀聯(lián)風(fēng)管委提出申訴，并判定責(zé)任；4商戶違規(guī)受理，管理不善，導(dǎo)致交易單據(jù)丟失、單據(jù)無簽名或簽名有誤等，導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)對該類交易的退單；5商戶管理不善，導(dǎo)致商戶成為“高風(fēng)險商戶”，有可能導(dǎo)致發(fā)卡機(jī)構(gòu)對該類商戶交易的退單，或受到銀聯(lián)風(fēng)管委的處罰；6收單欺詐率、月調(diào)單金額/筆數(shù)比率、月退單金額/筆數(shù)超標(biāo)，將受到銀聯(lián)風(fēng)管委的相應(yīng)處罰。依據(jù)銀聯(lián)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)和風(fēng)險規(guī)則，收單機(jī)構(gòu)的風(fēng)險責(zé)任包括：北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司風(fēng)險控制工作（一）特約商戶準(zhǔn)入關(guān)（二）特約商戶現(xiàn)場檢查（三）特約商戶非現(xiàn)場監(jiān)控北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司套現(xiàn)風(fēng)險違規(guī)分單洗單風(fēng)險信用風(fēng)險信息泄露設(shè)備遺失常見風(fēng)險類型收單業(yè)務(wù)北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司信用風(fēng)險定義：商戶因經(jīng)營不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項后立即關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。欺詐特征：

以預(yù)付款類商戶居多；

往往是新成立的企業(yè)，銷售規(guī)模為中小型；

申請時可能冒用其他具有良好聲譽(yù)或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息；

一定時限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或為零。北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司套現(xiàn)風(fēng)險定義：指信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以虛構(gòu)交易，刷卡取現(xiàn)。

套現(xiàn)的特征主體：持卡人＋商戶——對應(yīng)的特征：公開招攬，辦卡、套現(xiàn)、過帳“一條龍”，商戶自刷本質(zhì)：以套現(xiàn)盈利——商戶的扣率低于向持卡人收取的傭金——對應(yīng)的商戶特征：低扣率、零扣率、固定扣率、封頂扣率交易特征：信用卡整數(shù)交易——好算賬其它主要特征：隱蔽：喜歡移機(jī)降低成本：小商戶、多臺POS、低成本的營業(yè)地址……北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司洗單風(fēng)險定義：洗單是指與收單機(jī)構(gòu)簽署了有效商戶協(xié)議的商戶，將其它未簽約商戶的交易在本商戶的POS機(jī)上刷卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

欺詐特征：

委托洗單的多為出于某些原因不能或不愿意簽署受理協(xié)議的商戶，如高風(fēng)險的電話營銷商、郵購商戶等，也有可能是專門受理偽卡、進(jìn)行偽冒交易的非法商戶等。北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司信息泄露定義：不法商戶或商戶的不法員工在合法交易過程中將持卡人卡片磁道信息復(fù)制下來。

信息泄露類型：

在POS終端：側(cè)錄、POS儲存信息

在數(shù)據(jù)傳輸過程中：“鉤線”

在數(shù)據(jù)信息存儲場所：商戶主機(jī)（MIS系統(tǒng)）、收單

或?qū)I(yè)化機(jī)構(gòu)主機(jī)系統(tǒng)偽卡是指未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)而印刷、凸印、編碼的卡片北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司違規(guī)分單定義：特約商戶配合持卡人為逃避發(fā)卡行大額授權(quán)將一筆交易分成若干筆小額交易多次刷卡的違規(guī)行為。

違規(guī)目的：逃避授權(quán)或獲取發(fā)卡行活動獎勵違規(guī)特征：

盜取或拾到他人卡片，不了解卡內(nèi)余額的試探性行為；

犯罪分子為逃避發(fā)卡方的大額止付等防控機(jī)制；

為獲取更多的積分或活動獎勵故意要求分單操作；北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司設(shè)備遺失定義：以轉(zhuǎn)賣POS機(jī)等設(shè)備獲利為目的，利用收單機(jī)構(gòu)審批環(huán)節(jié)的漏洞和疏忽，以臨時商戶名義或空殼商戶虛假申請的行為。

違規(guī)特征：

商戶規(guī)模小或手續(xù)不