山東濰坊銀行微貸中心招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]濰坊銀行微貸中心招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.承兌是指匯票的（）承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

A.承兌人

B.付款人

C.保證人

D.出票人

答案：B

本題解析：

承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

2.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。

3.()是指銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

A.成本可算原則

B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

C.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.合法合規(guī)原則

答案：A

本題解析：

本題是對(duì)金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。

4.信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

5.在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A.無(wú)需支付存單款項(xiàng)

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)

C.沒(méi)有任何過(guò)失

D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)

答案：A

本題解析：

。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證的真實(shí)性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該存單無(wú)需支付款項(xiàng)。

6.下列對(duì)單位外匯存款操作的表述，正確的是()。

A.境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.單位開(kāi)立外匯賬戶不受管制

C.原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

答案：A

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

7.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

答案：C

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”。日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

8.在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展13常工作。

9.某違法機(jī)構(gòu)私自出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛铝嘘P(guān)于其需要承擔(dān)的法律責(zé)任的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留，一萬(wàn)元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以下罰款

D.和明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)任

答案：C

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

10.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

11.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。

A.未到期的已承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.已到期的未承兌票據(jù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

12.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的物，具有以下四個(gè)性質(zhì)：①期限性；②流動(dòng)性；③收益性；④風(fēng)險(xiǎn)性。

13.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程叫（）。

A.結(jié)算

B.負(fù)債

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

14.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.總部設(shè)在華盛頓

B.美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（ABA），成立于1875年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行，為美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

15.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.守法合規(guī)

B.熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)事。故B選項(xiàng)符合題意，A、C、D選項(xiàng)不符合題意。

16.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

17.以下說(shuō)法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無(wú)權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

本題解析：

2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。故A,B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

18.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個(gè)

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動(dòng)

答案：C

本題解析：

2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

19.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本題解析：

。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

20.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

21.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。

22.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)人民銀行

答案：C

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

23.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)

B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D.此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

答案：B

本題解析：

將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

24.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。

25.在我國(guó)貨幣政策間接傳導(dǎo)過(guò)程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長(zhǎng)目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

答案：B

本題解析：

中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

26.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求

答案：A

本題解析：

貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

27.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：D

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

28.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力下降

D.貨幣創(chuàng)造能力上升

答案：D

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

29.我國(guó)利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長(zhǎng)期利率

答案：D

本題解析：

利息率的種類是不包括短期利率與長(zhǎng)期利率的。

30.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C.存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

31.按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一萬(wàn)元

D.五萬(wàn)元

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。

32.捐贈(zèng)和匯款應(yīng)列入國(guó)際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

答案：B

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

33.2007年3月18日中國(guó)人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長(zhǎng)期利率

答案：B

本題解析：

實(shí)際利率是指剔除通貨膨脹后儲(chǔ)戶或投資者得到利息回報(bào)的真實(shí)利率。

34.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

35.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.公平合理

C.效益優(yōu)先

D.客戶利益至上

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以上原則處理潛在利益沖突。

二.多選題(共30題)1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。

2.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

A.貸款申請(qǐng)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調(diào)查

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，公司貸款基本流程環(huán)節(jié)有貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外，一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。

3.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況

B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行治理中，應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)的情況；②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑥獨(dú)立董事的工作情況。

4.在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式

B.擴(kuò)大的價(jià)值形式

C.一般價(jià)值形式

D.貨幣價(jià)值形式

E.信用價(jià)值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。

5.凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

答案：A、E

本題解析：

凈利息收益率有年均和日均兩種計(jì)算口徑。

6.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是（）和（）兩類。

A.委托收款

B.代理證券

C.托收承付

D.代理國(guó)庫(kù)

E.代理銀行

答案：A、C

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營(yíng)業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

8.商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的相關(guān)規(guī)定有()。

A.貸款與存款余額比例不得超過(guò)80％

B.資本充足率不得低于8％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75％

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％

E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8％。(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75％。(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％。(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。(5)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

9.我國(guó)自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)。

10.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開(kāi)立專戶并辦理?yè)芨?；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款；辦理開(kāi)戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。

11.作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。

A.選擇相應(yīng)的匯率政策

B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換

C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

E.保持貨幣穩(wěn)定

答案：A、C、D

本題解析：

答案為ACD。實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換，意味著取消一切外匯管制，完全放開(kāi)利率，與匯率政策的某種聯(lián)系，但其本身并不屬于匯率政策的內(nèi)容；保持貨幣穩(wěn)定是匯率政策的目標(biāo)之一。

12.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法不正確的有（）。

A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D

本題解析：

選項(xiàng)B，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項(xiàng)D，目前，我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

13.按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，信用風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信息風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露六大類。

14.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤(rùn)

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、B

本題解析：

銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對(duì)比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤(rùn)。而市盈率和市凈率屬于市場(chǎng)指標(biāo)，不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。

15.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。

A.開(kāi)戶時(shí)不約定存期

B.儲(chǔ)戶特定

C.支取時(shí)約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時(shí)要提前一定時(shí)間通知銀行

答案：A、C、E

本題解析：

個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對(duì)象是個(gè)人客戶。教育儲(chǔ)蓄存款免征利息稅。

16.永宏公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬(wàn)元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查時(shí)，不得接受（）作為保證人。

A.宏林房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司

B.市公立幼兒園

C.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

D.市公立小學(xué)

E.市財(cái)政局

答案：B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

17.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

18.關(guān)于挪用資金罪，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.犯罪主體是國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.挪用資金用于國(guó)家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營(yíng)利活動(dòng)型”、“非法活動(dòng)型”三種情形

E.以利用職務(wù)上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。A項(xiàng)，挪用資金罪的犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。

19.以下關(guān)于人均凈利潤(rùn)說(shuō)法正確的是（）。

A.人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一

B.人均凈利潤(rùn)=（凈利潤(rùn)/員工數(shù)量）×100%

C.人均凈利潤(rùn)數(shù)值越大，則人均創(chuàng)造的凈利潤(rùn)越多，那么銀行的效率值就越高

D.人均凈利潤(rùn)是從員工創(chuàng)造性和人力資源管理的角度去度量商業(yè)銀行效率水平

E.人均凈利潤(rùn)是銀行創(chuàng)造的凈利潤(rùn)總額在職員工人數(shù)的對(duì)比

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說(shuō)法均正確。

20.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)，向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

21.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

22.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。

23.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少

答案：B、D

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。

24.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國(guó)反洗錢規(guī)定的有（）。

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告

D.擅自進(jìn)行檢查，調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的

答案：B、D、E

本題解析：

建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，A、C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。

25.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

26.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

27.按照風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

C.公司風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中問(wèn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，風(fēng)險(xiǎn)可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。

28.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

29.目前主要的信用卡組織有（）。

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬(wàn)事達(dá)卡組織

D.中國(guó)銀聯(lián)

E.美國(guó)運(yùn)通股份有限公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前主要的信用卡組織為：中國(guó)銀聯(lián)、維薩卡組織、萬(wàn)事達(dá)卡組織以及美國(guó)運(yùn)通股份有限公司、大萊信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。

30.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)的功能主要是()。

A.反映了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況

B.提供清算和結(jié)算的途徑

C.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

D.提供價(jià)格信息

E.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。

三.判斷題(共35題)1.最后貸款人功能只能由中央銀行來(lái)承擔(dān)。

答案：正確

本題解析：

中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)

2.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

3.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

4.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊(cè)制過(guò)渡的中問(wèn)形式，注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。

5.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

6.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無(wú)效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒(méi)有法律效力。

7.信托的委托人沒(méi)有民事行為能力的限制。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒(méi)有行為能力限制。

8.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競(jìng)爭(zhēng)”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)1993年頒布的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者銷售或者購(gòu)買商品，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬”。

9.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會(huì)通過(guò)數(shù)次存款、貸款等活動(dòng)產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

10.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

12.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.公司債是指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)改委。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)。

14.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

15.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于顯失公平的合同。

16.無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

答案：正確

本題解析：

無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

17.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

18.商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對(duì)其所提供的金融服務(wù)自行定價(jià)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定，披露收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

19.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

20.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

協(xié)作履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

21.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時(shí)委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對(duì)信托的存續(xù)期限也沒(méi)有影響，信托期限的穩(wěn)定性強(qiáng)。

22.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

負(fù)債業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。

23.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。

24.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

25.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。

26.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

答案：正確

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括:規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

27.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

28.只有國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

29.銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

30.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)，是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

31.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

32.中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)人民銀行的經(jīng)營(yíng)不能以盈利為目的。

33.行業(yè)在初創(chuàng)期可能不但沒(méi)有利潤(rùn)，反而會(huì)出現(xiàn)較高的虧損。

答案：正確

本題解析：

初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段。新的行業(yè)是隨著新的技術(shù)出現(xiàn)和人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變而形成的。由于新行業(yè)剛剛誕生，創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用較高，產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定，而大眾對(duì)其產(chǎn)品尚缺乏全面了解，致使其產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低，因此，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒(méi)有利潤(rùn)反而會(huì)出現(xiàn)較大虧損。

34.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開(kāi)辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

35.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

答案：正確

本題解析：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

2.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市場(chǎng)紀(jì)律

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.信息披露

答案：C

本題解析：

第一支柱:最低資本要求；第二支柱:監(jiān)督檢查；第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律

3.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

本題解析：

通貨膨脹的治理對(duì)策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；②緊縮的財(cái)政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。

4.上海證券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

答案：A

本題解析：

上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開(kāi)業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

5.（）指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

本題解析：

公證遺囑指經(jīng)國(guó)家公證機(jī)關(guān)依法認(rèn)可其真實(shí)性與合法性的書面遺囑。

6.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

7.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

答案：C

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。

8.（）通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

9.根據(jù)我國(guó)《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

答案：D

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)、月為壹、貳和壹

拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”，11月12月的話需要加“壹”，日為抬

壹至抬玖的應(yīng)在其前加“壹”，如1月巧日應(yīng)寫成零壹月壹抬伍日，再如10月20日應(yīng)寫成零壹抬月零貳

抬日。

10.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.出讓

B.買進(jìn)

C.賣出

D.賣斷

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

11.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

答案：C

本題解析：

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

12.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。

13.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

答案：D

本題解析：

《合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力?！?/p>

14.某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對(duì)象不合法

答案：C

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中，“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定資格而吸取公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。

15.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

B.在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR)，我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式運(yùn)行，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年）。

16.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

17.下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。

A.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(一)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；(二)挪用客戶資金或資產(chǎn)；(三)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損；(四)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為?！彼哉_選項(xiàng)為D。

18.一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)衰退階段

B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段

C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

D.經(jīng)濟(jì)繁榮階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是經(jīng)濟(jì)繁榮階段。

19.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

B.在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

C.趁對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

D.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

20.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律，又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

21.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無(wú)意透漏給家人某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；(2)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；(3)不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕變易，為自己謀取不當(dāng)利益。

22.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（）。

A.中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司?

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)人民銀行石家莊支行?

D.中國(guó)投資有限責(zé)任公司

答案：C

本題解析：

C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)民事訴訟法)若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。故選C。

23.貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國(guó)公司法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)合同法》

D.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

。貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《中華人民共和國(guó)合同法》有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。

24.風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標(biāo)

D.管理核心

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

25.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.銀行保函

B.項(xiàng)目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

答案：B

本題解析：

承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

26.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

本題解析：

目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。

27.下列關(guān)于無(wú)效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力

B.合同部分無(wú)效，整體無(wú)效

C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任

D.合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效

答案：A

本題解析：

B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

28.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

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