商業(yè)銀行員工禁止性業(yè)務規(guī)定

商業(yè)銀行員工禁止性業(yè)務規(guī)定第一章總則第一條為加強商業(yè)銀行（以下簡稱本行）內部管理，增強員工合規(guī)意識，特制定本辦法。第二章柜面業(yè)務類（40禁）第二條現(xiàn)金業(yè)務（7禁）（一）嚴禁超越授權范圍辦理業(yè)務。（二嚴禁違反“先收款后記賬，先記賬后付款”原則處理收、（三） 嚴禁離開崗位不退出業(yè)務操作界面或不加鎖保管錢、章、證、預留印鑒等重要物品。（四） 嚴禁代客戶保管現(xiàn)金、卡、折、單、印章等重要憑證及物品。（五） 嚴禁代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼。（六） 嚴禁擅自處理長短款，嚴禁以長補短和無依據(jù)辦理長短款的銷賬，嚴禁隨意調整、沖正、撤銷賬務。（七） 嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務時不抵制、不報告。第三條金庫（業(yè)務庫）、柜員尾箱（3禁）（一） 嚴禁單人開關金庫（業(yè)務庫）或單人保管鑰匙、密碼。（二） 嚴禁單人辦理現(xiàn)金出入金庫（業(yè)務庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。（三） 柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴禁辦理日結時由會計主管或柜員單人清點尾箱。第四條上門收款（3禁）（一） 嚴禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復核”原則辦理上門收款業(yè)務。（二） 嚴禁未經客戶合法授權代客戶填寫或更改存款、取款、轉賬等業(yè)務憑證。（三） 嚴禁將上門收取的客戶現(xiàn)金推遲入賬或通過后賬補前款等形式滾動占用客戶資金。第五條印章（印鑒）和重要空白憑證管理（5禁）（一） 嚴禁超出工作和授權范圍使用單位公章，嚴禁由同一人負責單位公章的保管和使用審批。（二） 嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。（三） 嚴禁未對客戶預留印鑒進行核驗或達到大額標準未進行雙人核驗即辦理業(yè)務。（四） 嚴禁超限額領取重要空白憑證、違反本行制度規(guī)定跳號使用重要空白憑證或在重要空白憑證上預蓋印鑒。（五）嚴禁向加蓋預留印鑒不全/不符或購買人身份不符的客戶出售重要空白憑證，嚴禁代客戶購買重要空白憑證。第六條賬戶管理（8禁）（一） 嚴禁違反本行結算賬戶管理規(guī)定為單位、個體工商戶和自然人開立賬戶。（二） 嚴禁為正式開立3個工作日內的單位銀行結算賬戶辦理付款業(yè)務（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。（三） 嚴禁記賬人員與業(yè)務審核、業(yè)務監(jiān)督人員混崗兼職。（四） 嚴禁無正當理由、手續(xù)不全或審核不嚴即辦理存款的查詢、凍結、扣劃手續(xù)。（五） 嚴禁通過本人或其他賬戶為客戶辦理資金劃轉、套現(xiàn)等業(yè)務或利用客戶賬戶過渡本人或其他客戶資金、盜用或挪用客戶存貸款資金、員工出借賬戶為客戶辦理匯劃結算。（六） 嚴禁未經有權人批準復制客戶資料信息或外借客戶賬戶資料，嚴禁偽造、變造或惡意涂改客戶資料信息。（七） 嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進行對賬。（八） 嚴禁對賬人員與記賬員、上門收款人員混崗兼職。第七條權限卡或密碼管理（2禁）（一） 嚴禁一人持多張柜員卡或盜用、串用、混用、超權限持有柜員卡。（二） 嚴禁不執(zhí)行定期更換密碼、將密碼告訴他人或將密鑰、操作口令信息外泄。第八條科技信息（2禁）（一） 嚴禁違反內外部網絡安全性規(guī)定、存有計算機病毒、機密數(shù)據(jù)外泄情況。（二） 嚴禁擅自讓系統(tǒng)外人員進入營業(yè)室或進入計算機系統(tǒng)、日終機構未簽退關機。第九條電子銀行管理（5禁）（一） 嚴禁單人辦理自助設備現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔或進行清點庫存、鈔箱檢查工作。（二） 嚴禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進行自助設備現(xiàn)金業(yè)務操作。（三） 嚴禁泄露電子銀行管理系統(tǒng)操作密碼、由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼。（四） 嚴禁為他人代辦電子銀行注冊申請、擅自開通或代客戶啟用電子銀行、未經交接使用他人電子銀行管理系統(tǒng)操作號。（五） 嚴禁未經簽收即發(fā)放或由非授權人代領電子銀行電子口令牌。第十條票據(jù)業(yè)務（3禁）（一） 嚴禁利用虛假承兌匯票、虛假存單等辦理質押承兌。（二） 嚴禁關聯(lián)企業(yè)互簽融資性承兌匯票、以貸款資金作為保證金或質押存款、無真實貿易背景簽發(fā)承兌匯票。（三）嚴禁內外勾結以虛假票據(jù)為企業(yè)融資、無真實貿易背景貼現(xiàn)。第十一條重點交易（2禁）（一） 嚴禁員工充當中介幫助客戶融通資金進行投標、虛假驗資、歸還貸款。（二） 嚴禁利用客戶資金購買理財產品、以客戶名義辦理信用卡進行惡意透支。第三章信貸業(yè)務類（24禁）第十二條貸款“三查”（8禁）（一） 嚴禁授信工作人員未經本單位合規(guī)培訓和考核直接上!=!=!岡。（二） 嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行貸前調查，不得放松對客戶的調查和對客戶資料真實性的驗證。（三） 嚴禁以化整為零等方式越權或變相越權進行授信，不得人為逾越程序或減少程序進行授信。（四） 嚴禁在授信條件發(fā)生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下實施授信。（五） 嚴禁放寬甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。（六） 嚴禁忽視對抵押物或留質物的定期價值評估，不得以中介機構的保管約定替代本行的貸后檢查和管理。（七） 嚴禁抵質押物、代保管品等未經有權人審批即辦理出庫。（八） 嚴禁通過展期、虛構企業(yè)財務指標或夸大非財務因素等形式掩蓋貸款風險隱患，不得隨意調整貸款風險分類。第十三條個人貸款（6禁）（一） 嚴禁發(fā)放無指定用途的個人貸款。（二） 嚴禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個人購房貸款業(yè)務。（三） 嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構代簽代收貸款合同和亂收費。（四） 嚴禁由開發(fā)商代辦個人購房貸款，不得接受開發(fā)商墊款作為個人首付款。（五） 嚴禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個人購房貸款。（六） 嚴禁對不符合減免利息條件的企業(yè)進行違規(guī)減免利息。第十四條固定資產貸款和項目貸款（5禁）（一） 嚴禁為資本金不足、不符合國家產業(yè)/土地/環(huán)保等相關政策、投資主體資格和經營資質不健全的項目發(fā)放固定資產貸款。（二） 嚴禁向“四證”不全的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。（三） 嚴禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當事人的權利、義務、違約責任及其他重要事項。（四） 嚴禁以任何方式規(guī)避受托支付要求，不得對單筆金額超過項目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式（法律另有規(guī)定的除外）。（五） 嚴禁破壞銀團貸款秩序，不得違背協(xié)議約定單獨與借款人接觸擅自降低貸款條件爭搶客戶。第十五條流動資金貸款（5禁）（一） 嚴禁超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。（二） 嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放固定資產貸款和項目貸款。（三） 嚴禁對資金回籠賬戶的大額和異常資金流入流出不按相關制度規(guī)定進行監(jiān)控和報送。（四） 嚴禁辦理無真實貿易背景的票據(jù)業(yè)務，嚴禁辦理票據(jù)業(yè)務時先貼現(xiàn)后查詢。（五） 嚴禁接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。第四章資產業(yè)務類（5禁）第十六條資產處置（5禁）（一） 嚴禁虛高接收、低價處置、暗箱操作導致本行資產流失。（二） 嚴禁擅自放棄銀行債權、虛假呆賬核銷。（三） 嚴禁內外勾結、不及時行使債權導致訴訟時效喪失。（四） 嚴禁自用或無償出借、私分、毀損抵債資產。（五） 嚴禁貪污、截留、挪用資產處置收入。第五章綜合業(yè)務類（7禁）第十七條員工管理（7禁）（一） 嚴禁違反員工健康及安全規(guī)定或協(xié)議、不當解雇、歧視或未遵守勞動法規(guī)、工會規(guī)章。（二） 嚴禁新員工未經崗前業(yè)務、合規(guī)等培訓上崗辦理業(yè)務、特殊崗位人員資格不符合規(guī)定上崗。（三） 嚴禁上班遲到、早退、無故缺崗；嚴禁上班時間利用辦公電腦上網炒股、玩游戲和聊天等；嚴禁上班時間打牌及搞其它形式的娛樂活動；嚴禁上班時間吃東西、辦私事、干私活；嚴禁工作日中午飲酒。（四） 嚴禁在貸款發(fā)放、資金拆借及物品購買、設備維修等有關活動中接受客戶的任何贈與。（五） 嚴禁行賄、索賄、