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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2023年內(nèi)蒙古鄂托克前旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得50萬元以上的,處違法所得()。
A.200萬元的罰款
B.2倍以上5倍以下的罰款
C.1倍以上5倍以下的罰款
D.50萬元以上200萬元以下罰款
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得50萬元以上的,處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。
2.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)市。
A.訂立
B.出質(zhì)
C.轉(zhuǎn)讓
D.登記
答案:D
本題解析:
以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。
3.政府主要通過()來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。
A.宏觀調(diào)控
B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督
C.產(chǎn)業(yè)政策
D.產(chǎn)業(yè)控制
答案:C
本題解析:
政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。
4.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,計(jì)人附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案:B
本題解析:
答案為B。我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍,規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。
5.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。
A.個(gè)人教育消費(fèi)
B.親人教育消費(fèi)
C.企業(yè)教育消費(fèi)
D.老人教育消費(fèi)
答案:A
本題解析:
教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分,一般來說,它包括對(duì)自身的教育消費(fèi)及對(duì)子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí),還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。故選A。
6.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的表述,正確的是()。
A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不相干
答案:B
本題解析:
遺囑繼承是指被繼承人死亡后,按其生前所立遺囑內(nèi)容,將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。
7.以下屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.基金管理公司
B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司
C.期貨經(jīng)紀(jì)公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:D
本題解析:
。基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司由中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司由中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管;貨幣經(jīng)紀(jì)公司屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
8.不屬于合同可撤銷的原因的是()。
A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同
B.顯失公平的合同
C.因脅迫而訂立的合同
D.乘人之危的合同
答案:A
本題解析:
根據(jù)《民法典》的規(guī)定,可撤銷合同的類型有:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A,以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。
9.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
答案:C
本題解析:
本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作:銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
10.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
答案:D
本題解析:
根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
11.以下屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是()。
A.采礦業(yè)
B.林業(yè)
C.燃?xì)夤?yīng)業(yè)
D.租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)
答案:D
本題解析:
國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè).建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè),即服務(wù)業(yè),是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè),具體包括:農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動(dòng),開采專業(yè)及輔助性活動(dòng),批發(fā)和零售業(yè),交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè),住宿和餐飲業(yè),信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè),金融業(yè),房地產(chǎn)業(yè),租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè),教育,衛(wèi)生和社會(huì)工作,文化、體育和娛樂業(yè),公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織,國際組織。
12.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。
A.重新補(bǔ)辦
B.公示催告
C.提起訴訟
D.掛失止付
答案:A
本題解析:
依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。
13.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為()。
A.保兌信用證和無保兌信用證
B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證
C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證
D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證
答案:C
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。
14.目前,我們所稱的“五大行”是指()。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行
C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國進(jìn)出口銀行
D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行
答案:A
本題解析:
五大行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家,分別簡(jiǎn)稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。
15.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,則其資本充足率為()。
A.7.8%
B.8.7%
C.10.0%
D.13.3%
答案:D
本題解析:
資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為:資本充足率一資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以題干中該銀行的資本充足率=200/1500×100%≈13.3%。
16.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)不包括()。
A.代發(fā)工資
B.代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)
C.代理財(cái)政投資
D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款
答案:C
本題解析:
答案為C。銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。
17.關(guān)于民事權(quán)利主體,下列說法不正確的是()。
A.自然人是指基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個(gè)人
B.自然人不包括在本國的外國人和無國籍人
C.民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系,享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織
D.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織
答案:B
本題解析:
自然人是民法上的概念,自然人并非一定是公民,因?yàn)樽匀蝗酥邪ㄔ诒緡耐鈬撕蜔o國籍人。
18.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.58
D.1000.48
答案:C
本題解析:
若使用積數(shù)計(jì)息法,則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中,累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù),日利率(‰)=年利率(%)÷360。計(jì)算過程中,利息金額算至分位,分以下尾數(shù)四舍五入。本題中,計(jì)息天數(shù)為29天。因此,錢先生取回的全部金額為:1000+1000×29/360×0.72%=1000.58(元)。
19.關(guān)于收益率曲線的說法中,正確的是()。
A.收益率曲線向上傾斜,表示短期利率高于長期利率
B.收益率曲線向下傾斜,表示長期利率低于短期利率
C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券,利率與期限呈反向相關(guān)
D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券,利率與期限呈正向相關(guān)
答案:B
本題解析:
收益率曲線呈一條水平線,表示長期利率和短期利率相等;收益率曲線向上傾斜,表示長期利率高于短期利率;收益率曲線向下傾斜,表示長期利率低于短期利率:駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。
20.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管,甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙,乙掌管密碼,某日,甲請(qǐng)假看病,下列做法中,符合職業(yè)操守要求的是()。
A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長,不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證,因此未做移交就外出看病
B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定,辦理移交手續(xù),正式移交鑰匙后外出看病
C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管
D.考慮到時(shí)間不長,甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B,甲的行為符合職業(yè)操守要求。
21.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí),不可能產(chǎn)生的是()。
A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
B.需求拉上型通貨膨脹
C.利潤推進(jìn)型通貨膨脹
D.工資推進(jìn)型通貨膨脹
答案:C
本題解析:
利潤推進(jìn)的通貨膨脹,其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。
22.下列關(guān)于消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)和生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務(wù)組合的成本
B.從2001年起,我國逐月編制并公布以2000年價(jià)格水平為基期的居民消費(fèi)價(jià)格定基指數(shù)
C.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)是反映我國通貨膨脹(或緊縮)程度的主要指標(biāo)
D.生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)是用來衡量日常消費(fèi)品價(jià)格變化的指數(shù)
答案:D
本題解析:
生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)(PPI)是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù),它的計(jì)算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品,如原材料、半成品和工資等。故選項(xiàng)D表述不正確。
23.從監(jiān)管操作角度看,市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是()。
A.維護(hù)金融市場(chǎng)正常運(yùn)行
B.建立完善的法律體系
C.建立良好的公司治理機(jī)制
D.強(qiáng)化信息的披露
答案:D
本題解析:
從監(jiān)管操作角度看,市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。
24.下列屬于長期資金市場(chǎng)的是()。
A.拆借市場(chǎng)
B.票據(jù)市場(chǎng)
C.股票市場(chǎng)
D.回購市場(chǎng)
答案:C
本題解析:
本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
25.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
C.人員準(zhǔn)入
D.市場(chǎng)準(zhǔn)入
答案:D
本題解析:
銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為:①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入;③人員準(zhǔn)入;④股東變更審查。
26.下列關(guān)于法觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法,正確的是()。
A.價(jià)格穩(wěn)定,指零通貨膨脹率
B.充分就業(yè),指百分百就業(yè)
C.國際收支平衡,指國際收支差額為零
D.經(jīng)濟(jì)增長,指產(chǎn)出增長和居民收入增長
答案:D
本題解析:
答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨;充分就業(yè),并非是指百分之百就業(yè);國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍,既無巨額的國際收支赤字,有無巨額的國際收支盈余。
27.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是()。
A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露
B.市場(chǎng)約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場(chǎng)的參與者
C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)
D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)
答案:C
本題解析:
C項(xiàng)說法錯(cuò)誤,市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行條件包括:發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng);充分有效的信息披露機(jī)制;必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系;市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);良好的公司治理機(jī)制。
28.教育儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象為在校小學(xué)()以上學(xué)生。
A.三年級(jí)(含三年級(jí))
B.四年級(jí)(含四年級(jí))
C.五年級(jí)(含五年級(jí))
D.六年級(jí)(含六年級(jí))
答案:B
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢,分次存入,到期一次支取本金和利息的一種儲(chǔ)蓄存款,教育儲(chǔ)蓄存款的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。
29.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來,()彼此互稱為聯(lián)行。
A.不同國別的兩家銀行間
B.兩家不同的國內(nèi)銀行間
C.同一家銀行的不同部門間
D.同一家銀行的總行、分行、支行間
答案:D
本題解析:
按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行,分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來;同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。
30.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.監(jiān)督檢查
C.市場(chǎng)紀(jì)律
D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。
31.目前,我國商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是()。
A.分
B.角
C.元
D.厘
答案:C
本題解析:
活期存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
32.由于存取業(yè)務(wù)量巨大,存款合同一般采用()。
A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
B.客戶制定的格式合同
C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同
D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
答案:A
本題解析:
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的,存取業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,而非口頭形式。
33.持票人對(duì)支票的權(quán)利,自出票日起()個(gè)月。
A.2
B.5
C.6
D.8
答案:C
本題解析:
根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定,持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月期限內(nèi)不行使而消滅。
34.在授信審核中,銀行()負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
B.貸款調(diào)查評(píng)估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
答案:D
本題解析:
貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
35.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是()。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%
答案:D
本題解析:
《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,貸款撥備率不低于2.5%,撥備覆蓋率不低于150%。
二.多選題(共30題)1.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外資銀行包括()。
A.—家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國銀行分行
D.外國銀行代表處
E.外國銀行分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
暫無解析2.對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有()。
A.予以取締
B.構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任
C.尚不構(gòu)成犯罪的,沒收違法所得
D.違法所得50萬元以上的,處以違法所得1倍以上3倍以下罰款
E.無違法所得,處以50萬元以下罰款
答案:A、B、C
本題解析:
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
3.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述,正確的有()。
A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法
B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
C.在直接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的為外匯買入價(jià),數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
D.在間接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的為外匯買入價(jià),數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)
E.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法
答案:C、E
本題解析:
間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法,直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法:目前,大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下,數(shù)額較小的為外匯買人價(jià),數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。故本題選CE。
4.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述,正確的有()。
A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行,本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)
B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付
C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬,也可以支取現(xiàn)金
D.本票、匯票只能由銀行承兌
E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式
答案:B、E
本題解析:
匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣,用來支取現(xiàn)金;支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。
5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。
A.客觀性
B.完整性
C.唯一性
D.真實(shí)性
E.準(zhǔn)確性
答案:B、D、E
本題解析:
暫無解析6.關(guān)于失業(yè)率,下列說法正確的有()。
A.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率
B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比
C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口
E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。
7.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法正確的是()。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過程
B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施
C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的,由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰
答案:B、D、E
本題解析:
A項(xiàng),現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息,針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃,并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度,合理配置監(jiān)管資源,實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。C項(xiàng),進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
8.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。
A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展
E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B
本題解析:
中國人民銀行的職能:中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。其中,制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
9.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括()。
A.統(tǒng)一監(jiān)管型
B.多頭監(jiān)管型
C.“雙峰”監(jiān)管型
D.傘形監(jiān)管模式
E.多線多頭監(jiān)管體制
答案:A、B、C
本題解析:
國際上主要的金融監(jiān)管體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“雙峰”監(jiān)管型。
10.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
承諾,強(qiáng)調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務(wù),前四項(xiàng)都符合,E項(xiàng)開具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
11.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中,正確的有()。
A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理,積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系,保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度
B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力,以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行支付義務(wù)的能力
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況,設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額
D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額
E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃,確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額,并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額低于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況,設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理,積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系,保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度。商業(yè)銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力,以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃,確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。
12.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易,發(fā)卡銀行可采取的措施包括()。
A.調(diào)整授信額度
B.通過隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
C.鎖定賬戶
D.緊急止付
E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)
答案:A、C、D、E
本題解析:
對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易,發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。
13.個(gè)人抵押授信貸款中,各級(jí)分支機(jī)構(gòu)向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人咨詢服務(wù)的內(nèi)容包括()。
A.個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B.申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件
C.需提供的資料
D.辦理程序
E.合同中的主要條款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。
A.公示催告
B.掛失止付
C.向前手追索
D.提起訴訟
E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)
答案:A、B、D
本題解析:
票據(jù)喪失后的補(bǔ)救方法有三種:(1)掛失止付;(2)公示催告;(3)普通訴訟。
15.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括()。
A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化
B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置
C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)
D.跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)
E.金融管制逐步放松
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是:生產(chǎn)活動(dòng)全球化,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置;金融國際化進(jìn)程加快,各國的金融日益融合在一起;投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn);跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。
16.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多,包括()服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。
A.融資
B.結(jié)算
C.咨詢
D.交易
E.自營
答案:A、C、D
本題解析:
發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多,包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等。
17.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有()。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù):
1.代收代付業(yè)務(wù)。
2.代理銀行業(yè)務(wù)。
3.代理證券業(yè)務(wù)。
4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
5.其他代理業(yè)務(wù)。
18.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。
A.集資詐騙罪
B.非法出具金融票證罪
C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
D.洗錢罪
E.貸款詐騙罪
答案:A、B、D、E
本題解析:
主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中,行為人違反國家金融管理法規(guī),破壞國家金融管理秩序,使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪,其主觀方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。
19.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為()。
A.稱職
B.一般稱職
C.基本稱職
D.不稱職
E.特別稱職
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。
20.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)
C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化
E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
答案:A、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出,制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。
21.保險(xiǎn)法,是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與()之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。
A.保險(xiǎn)公司
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
E.保險(xiǎn)代理人
答案:B、C、D
本題解析:
保險(xiǎn)法,是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。
22.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法,正確的有()
A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)
B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)
C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得
D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行
E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、E
本題解析:
。票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場(chǎng)所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。
23.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述,正確的有()。
A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的貸款
B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款
C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種
E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款
答案:B、C、D、E
本題解析:
固定資產(chǎn)貸款是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四類。
24.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù),下列說法正確的有()。
A.上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的,商業(yè)銀行無權(quán)拒絕
B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息
C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%
D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款
答案:B、C
本題解析:
選項(xiàng)A,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外);選項(xiàng)D,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,發(fā)放擔(dān)保貸款的,條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;選項(xiàng)E,經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保,發(fā)放信用貸款。
25.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定,犯集資詐騙罪如何處罰?()
A.數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金
B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金
C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)
D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并沒收財(cái)產(chǎn)
E.單位犯本罪的,實(shí)行雙罰制,即對(duì)單位判處罰金,對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪,這里有一個(gè)違法與犯罪的界限;另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候,還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。
26.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊(cè)資本要求下,下列說法正確的有()。
A.國有商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣
B.股份制商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五億元人民幣
C.城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣
D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣
E.商業(yè)銀行注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本
答案:A、C、D、E
本題解析:
設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。
27.下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中,屬于商業(yè)銀行針對(duì)出口商開展的服務(wù)的有()。
A.提貨擔(dān)保
B.國際保理
C.福費(fèi)廷
D.打包放款
E.出口押匯
答案:B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)中為出口商提供的有打包放款、出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。商業(yè)銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)有減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯。
28.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。
A.筆數(shù)小
B.筆數(shù)大
C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大
D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小
E.風(fēng)險(xiǎn)分散
答案:B、D、E
本題解析:
與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn),這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。
29.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí),需要進(jìn)行登記的情況有()
A.有權(quán)機(jī)關(guān)名稱,執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼
B.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名
C.被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名
D.協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額
E.相關(guān)法律文書名稱及文號(hào)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)時(shí),應(yīng)對(duì)下列情況進(jìn)行登記:有權(quán)機(jī)關(guān)名稱,執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名,被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人的名稱或姓名,協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額,相關(guān)法律文書名稱及文號(hào),協(xié)助結(jié)果等。
30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。
A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比,理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域,需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具,是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)
B.按照管理運(yùn)作方式不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等
D.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等
E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起,向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
綜上所述,均符合商業(yè)銀行的特性。
三.判斷題(共35題)1.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。()
答案:正確
本題解析:
《刑法》第22條第2款規(guī)定:對(duì)于預(yù)備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。因此,犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。
2.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。
3.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
芯片卡又稱IC卡,具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。
4.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán),需當(dāng)事人約定,可以發(fā)生在一切合同中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
5.如果在合同訂立之后,因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更,則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。()
答案:正確
本題解析:
如果在合同訂立之后,因?yàn)楦鞣N原因使得合同內(nèi)容或者合同主體發(fā)生了變更,則為合同的變更與轉(zhuǎn)讓。
6.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比,更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性,因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比.更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。
7.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。
8.我國對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求為5%,高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4.5%的規(guī)定。
9.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。()
答案:正確
本題解析:
公司申請(qǐng)公司債券上市交易,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:①公司債券的期限為一年以上;②公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元;③公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。
10.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
答案為錯(cuò)。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。
11.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索隱藏身份。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。
1.處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。
2.培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。
3.融合階段被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來使用。
12.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定()。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。
13.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo),涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),杠桿率有所不同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算,與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。
14.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定,汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款。
15.非公開發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開的方式,向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。()
答案:正確
本題解析:
非公開發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開的方式,向特定的對(duì)象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。
16.提前支取的定期存款,支取部分按活期存款利率計(jì)息。()
答案:正確
本題解析:
提前支取的定期存款,支取部分按活期存款利率計(jì)息。
17.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其自有資本金蒙受損失的可能性。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
18.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。
答案:正確
本題解析:
破產(chǎn),是指當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí),法院對(duì)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行,以使全體債權(quán)人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>
19.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。
20.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,了解和發(fā)掘客戶需求,為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況,了解和發(fā)掘客戶需求,為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃,并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。
21.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
22.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
23.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn)。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《刑法》規(guī)定,非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的,最高處死刑,并處沒收財(cái)產(chǎn)。
24.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。()
答案:正確
本題解析:
債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。
25.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
26.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。()
答案:正確
本題解析:
檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
27.中國銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營,各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù),如證券、保險(xiǎn)等。
28.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()
答案:正確
本題解析:
對(duì)。建立征信體系的基本目標(biāo)是建立一套信用檔案,通過數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工,生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品,使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況,在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。
29.對(duì)于中止犯,可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《刑法》第二十三條規(guī)定,已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯,可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?!缎谭ā返诙臈l規(guī)定,在犯罪過程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止。對(duì)于中止犯,沒有造成損害的,應(yīng)當(dāng)免除處罰;造成損害的,應(yīng)當(dāng)減輕處罰。
30.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。()
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
31.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。
32.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式,多用于急需用款和大額匯款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電匯或SWIfI方式
33.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。
答案:正確
本題解析:
這一描述正確。
34.對(duì)違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
35.在銀行經(jīng)營管理中,資產(chǎn)規(guī)模大、市場(chǎng)覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì),而且有更多的非利息收入來源,因此規(guī)模越大越好。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的規(guī)模決定了其收入的大小,但這并不表明規(guī)模越大越好。
卷II一.單選題(共35題)1.()是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
A.合法監(jiān)管
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
C.合規(guī)監(jiān)管
D.利益監(jiān)管
答案:B
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類,進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
2.中國人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過()。
A.6個(gè)月
B.9個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:C
本題解析:
中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。
3.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的()目標(biāo)之一。
A.總體
B.具體
C.國際
D.長期
答案:A
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。
4.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。
A.1/2
B.1/4
C.2/3
D.3/4
答案:C
本題解析:
我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。
5.某人買人10000英鎊看漲期權(quán),則()。
A.該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入10000英鎊
B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊
C.該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊
D.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊
答案:B
本題解析:
看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)、買進(jìn)期權(quán)、購買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延買期權(quán),或敲進(jìn)期權(quán)??礉q期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi),協(xié)議持有人按規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量購進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購買者購進(jìn)這種買進(jìn)期權(quán),是因?yàn)樗麑?duì)股票價(jià)格看漲,將來可獲利。
6.下列選項(xiàng)中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。
A.性質(zhì)不同
B.效力不同
C.數(shù)額限制不同
D.適用法律不同
答案:D
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí),退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?!稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的
20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的,對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以()。
A.監(jiān)管談話
B.行政降級(jí)
C.批評(píng)教育
D.行政處分
答案:D
本題解析:
暫無解析8.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議,向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁,但對(duì)仲裁裁決不服,則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi),向人民法院起訴。
A.5
B.7
C.10
D.15
答案:D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定,因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議,在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下,從業(yè)人員也可以向?qū)iT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日起15日內(nèi),可以向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書即發(fā)生法律效力。
9.某設(shè)備制造企業(yè)為了改善設(shè)備設(shè)施,擴(kuò)大經(jīng)營面積,需投資1000萬元,該公司可以申請(qǐng)的銀行貸款是()。
A.流動(dòng)資金貸款
B.貿(mào)易融資
C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款
答案:D
本題解析:
固定資產(chǎn)貸款,也稱為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。
10.銀團(tuán)貸款的主要成員中,()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
A.參加行
B.牽頭行
C.副牽頭行
D.代理行
答案:B
本題解析:
答案為B。牽頭行是指接受借款人的委托,策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行;參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行;副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員;代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。
11.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是()二是()。
A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)利質(zhì)押
B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)力質(zhì)押
D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,權(quán)力質(zhì)押
答案:A
本題解析:
我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,二是權(quán)利質(zhì)押。
12.我國《票據(jù)法》包括()。
A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)
B.匯票、本票、支票
C.匯票、股票、支票
D.本票、支票、央行票據(jù)
答案:B
本題解析:
按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
13.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息()。
A.三十日內(nèi)就地銷毀,保證不泄密
B.移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu)
C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委
D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)
答案:B
本題解析:
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。
14.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述,正確的是()。
A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán),可以不訂立擔(dān)保合同
B.主債權(quán)債務(wù)合同無效,擔(dān)保合同無效,法律另有規(guī)定的除外
C.主債權(quán)債務(wù)合同無效,擔(dān)保合同當(dāng)然無效
D.擔(dān)保合同無效,主合同也無效
答案:B
本題解析:
擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效,擔(dān)保合同無效,但法律另有規(guī)定的除外。
15.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,因此銀行通常將()看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
16.國際收支一般是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國人
B.外國居民
C.國外企業(yè)
D.非本國居民
答案:D
本題解析:
國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
17.銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前,應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》
的規(guī)定,下列操作不符合該規(guī)定的是()。
A.有效識(shí)別客戶身份
B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求
C.確認(rèn)客戶抄錄的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句,如果沒有抄寫,及時(shí)替客戶填寫
D.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等
答案:C
本題解析:
銷售人員在為容戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前,應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦
法》的規(guī)定,確認(rèn)客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句,不能由銷售人員填寫。
18.國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列不屬于銀行自律組織的是()。
A.國際清算銀行
B.美國銀行家協(xié)會(huì)
C.香港銀行公會(huì)
D.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:D
本題解析:
國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng),美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織,是美國的中央銀行。
19.匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分,其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是()。
A.促進(jìn)國際收支平衡
B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備
D.選擇相應(yīng)的匯率制度
答案:D
本題解析:
匯率政策通常包括三方面的內(nèi)容:一是選擇相應(yīng)的匯率制度,二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平,三是促進(jìn)國際收支平衡。在這三項(xiàng)內(nèi)容中,選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
20.對(duì)于基準(zhǔn)利率,2004年10月29日,中國人民銀行決定()。
A.上浮存款利率
B.放開存款利率下限
C.下浮貸款利率
D.放開貸款利率下限
答案:B
本題解析:
2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。2004年10月29日,中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限,允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。故本題選B。
21.()是指以非法占有為目的,采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
答案:C
本題解析:
集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。
22.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查.應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),且檢查人員不得少于(),并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。
A.七人
B.五人
C.二人
D.三人
答案:C
本題解析:
暫無解析
23.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是()。
A.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
B.國有控股大型商業(yè)銀行
C.城市商業(yè)銀行
D.股份制商業(yè)銀行
答案:C
本題解析:
全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行,如城市商業(yè)銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用社等。
24.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋
B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
C.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充
D.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中,風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。
25.貨幣市場(chǎng)是交易期限在(),以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。
A.六個(gè)月以內(nèi)
B.一年以內(nèi)
C.一年以上
D.二年以上
答案:B
本題解析:
貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。
26.由一家或幾家銀行牽頭,組織多家銀行參加,采用同一貸款協(xié)議,按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。
A.銀團(tuán)貸款
B.流動(dòng)資金貸款
C.并購貸款
D.固定資產(chǎn)貸款
答案:A
本題解析:
銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭,多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議,按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。
27.中長期公司貸款業(yè)務(wù)中,以下哪類貸款居多()。
A.流
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