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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2023國家開發(fā)銀行內(nèi)蒙古分行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述,不正確的是()。
A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為
C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
D.持票人按照規(guī)定提示付款的,付款人必須在當(dāng)日足額付款
答案:C
本題解析:
承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為,故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
2.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。
A.自主選擇權(quán)
B.安全權(quán)
C.知情權(quán)
D.隱私權(quán)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán),又稱信息安全權(quán),是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。
3.根據(jù)《票據(jù)法》理論,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。
A.取得票據(jù)無需合法原因,即便是盜竊罪而得的票據(jù),持票人也享有票據(jù)權(quán)利
B.當(dāng)事人簽發(fā).轉(zhuǎn)讓.承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行
C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效,對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明
D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)
答案:C
本題解析:
A項(xiàng),根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制:①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利;②以無償或者不以相當(dāng)對價(jià),取得票據(jù)的,不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法,與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證
券。
4.當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場是()。
A.流通市場
B.發(fā)行市場
C.期貨市場
D.現(xiàn)貨市場
答案:D
本題解析:
現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場。
5.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起()個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
A.3
B.6
C.12
D.24
答案:B
本題解析:
保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
6.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為()。
A.背書
B.轉(zhuǎn)讓
C.承兌
D.出票
答案:C
本題解析:
答案為C。承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名,同意按出票人指示到期付款的行為。
7.()是利率市場化機(jī)制形成的核心。
A.公定利率
B.官方利率
C.基準(zhǔn)利率
D.市場利率
答案:C
本題解析:
基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?;鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一,在利率市場化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計(jì)算投資收益,以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。
8.對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用()計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用()計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
A.權(quán)重法,內(nèi)部評級法
B.指數(shù)法,內(nèi)部評級法
C.權(quán)重法,影子價(jià)法
D.指數(shù)法,影子價(jià)法
答案:A
本題解析:
對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
9.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是()。
A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)
B.獲取利潤
C.投資商業(yè)銀行
D.增加儲(chǔ)備
答案:A
本題解析:
與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同,中央銀行買賣證券的目的不是盈利,而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。
10.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價(jià),有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌,該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
11.長期國債屬于()。
A.長期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權(quán)憑證
D.衍生金融工具
答案:A
本題解析:
長期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長期國債等。
12.持卡人購物消費(fèi),取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是()。
A.準(zhǔn)貸記卡
B.借記卡
C.貸記卡
D.信用卡
答案:B
本題解析:
借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。
13.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.短期性
C.流動(dòng)性
D.收益性
答案:B
本題解析:
金融工具的特點(diǎn)有:①流動(dòng)性;②收益性;③風(fēng)險(xiǎn)性。
14.貨幣市場不包括()。
A.同業(yè)拆借市場
B.回購市場
C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
D.股票市場
答案:D
本題解析:
貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項(xiàng)D股票市場屬于資本市場。
15.()決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平,是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。
A.基礎(chǔ)利率
B.固定利率
C.基準(zhǔn)利率
D.存款利率
答案:C
本題解析:
基本利率決定著一個(gè)國家的金融市場利率水平,是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)。
16.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款,則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時(shí)間是()。
A.質(zhì)押合同鑒定日
B.借款合同簽訂日
C.權(quán)利憑證交付日
D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)
答案:D
本題解析:
股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的,因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí),質(zhì)押權(quán)設(shè)立。
17.()是指銀行的債權(quán)人或所有者,借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu),通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動(dòng)的約束,把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
答案:D
本題解析:
市場約束也被稱為市場紀(jì)律,就是指銀行的債權(quán)人或所有者,借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu),如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和信用評估機(jī)構(gòu)等的幫助,通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對銀行活動(dòng)的約束,把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。
18.資本市場的主要特點(diǎn)不包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)大
B.收益較低
C.期限長
D.流動(dòng)性差
答案:B
本題解析:
資本市場的主要特點(diǎn)是:風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動(dòng)性差。
19.關(guān)于公司貸款中的流動(dòng)資金貸款,下列表述正確的是()。
A.流動(dòng)資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求
B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款分次發(fā)放,一次償還
C.流動(dòng)資金整貸零償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見的形式
D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求
答案:A
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿,足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。故A選項(xiàng)說法正確。流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。流動(dòng)資金整貸整償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見的形式。故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請,核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí),在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要。故D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
20.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營,防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),通常把()控制在一定限度以內(nèi)。
A.單一集團(tuán)客戶授信集中度
B.存貸比率
C.單一最大客戶貸款比率
D.流動(dòng)性比例
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營,銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi),防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
21.銀行以年貼現(xiàn)率l0%為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。
A.8800
B.8900
C.9800
D.9900
答案:C
本題解析:
貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000×(1-10%×72÷360)=9800(元)。
22.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.拍賣該擔(dān)保物
D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償
答案:C
本題解析:
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
23.出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸,尚不構(gòu)成犯罪的,由()處以罰款。
A.海關(guān)
B.公安機(jī)關(guān)
C.稅務(wù)機(jī)關(guān)
D.建設(shè)部
答案:B
本題解析:
出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
24.某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品,隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則中關(guān)于()的規(guī)定。
A.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
B.專業(yè)勝任
C.勤勉盡職
D.誠實(shí)信用
答案:D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的相關(guān)規(guī)定,向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù),不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。因此,本題中該銀行業(yè)從業(yè)人員違反了誠實(shí)信用原則。
25.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為()。
A.市場調(diào)節(jié)
B.財(cái)政政策
C.貨幣政策
D.宏觀調(diào)控
答案:C
本題解析:
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。
26.“二八定律”是指()。
A.占比為80%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
B.占比為20%左右的低端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
C.占比為80%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右
D.占比為20%左右的高端客戶,對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
答案:D
本題解析:
客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成,在公司客戶中,分為大客戶與中小客戶;在零售客戶中,分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶,其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。
27.近幾年,城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢。下列選項(xiàng)中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。
A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者
B.股份制改造并公開上市
C.跨區(qū)域經(jīng)營
D.聯(lián)合重組
答案:B
本題解析:
答案為B。近幾年,城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢:引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組。
28.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(),即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.單一全能型
B.多頭監(jiān)管型
C.“雙峰”監(jiān)管型
D.傘形監(jiān)管型
答案:A
本題解析:
按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型,即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
29.下列主體中具有法人資格的是()。
A.某銀行董事會(huì)
B.某公司財(cái)務(wù)部
C.個(gè)體工商戶
D.一人公司
答案:D
本題解析:
在我國,公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司,具有法人資格。
30.下列銀行中不是政策性銀行的是()。
A.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
B.國家開發(fā)銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
答案:A
本題解析:
。政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展鋃行。
31.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違法發(fā)放貸款罪
C.偽造、變造金融票證罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),偽造、變造金融票證罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
32.建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。
A.表見代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
答案:C
本題解析:
委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。
33.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.政策性銀行
D.基金管理公司
答案:D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。
34.國際貿(mào)易中進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貸款時(shí),進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為()。
A.減免保證金開證
B.提貨擔(dān)保
C.進(jìn)口押匯
D.國際保理
答案:C
本題解析:
答案為C。進(jìn)口商收到單據(jù)后需要支付貸款時(shí),進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的融資服務(wù)為進(jìn)口押匯。減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯是進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。國際保理是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。
35.()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。
A.一般個(gè)人客戶
B.高資產(chǎn)凈值客戶
C.私人銀行客戶
D.企業(yè)法人
答案:C
本題解析:
個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),面向合格的個(gè)人客戶設(shè)計(jì)并銷售的理財(cái)產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分,合格的個(gè)人客戶,包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。
二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.信貸業(yè)務(wù)人員
D.商業(yè)銀行的董事投資的公司
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE商業(yè)銀行的關(guān)系人包括:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。故選ABCDE。
2.下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。
A.剝奪政治權(quán)利
B.取消董事、高級管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業(yè)工作
D.經(jīng)濟(jì)處罰
E.責(zé)令停業(yè)整頓
答案:B、C、D、E
本題解析:
答案為BCDE。B、C、D、E項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。
3.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是()。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來看,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分,但由于其重要性和特殊性,一般單獨(dú)加以討論。
4.下列關(guān)于離職交接的說法,正確的是()。
A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物
B.帶走自己的工作資料
C.按規(guī)定填寫離職交接表
D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私
E.帶走自己的客戶資源
答案:C、D
本題解析:
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
5.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在()。
A.成立條件不同
B.名義不同
C.權(quán)限不同
D.當(dāng)事人數(shù)量不同
E.期限的穩(wěn)定性不同
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
除上述所有選項(xiàng)外,還有一個(gè)是財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。
6.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。
A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單
B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單
C.憑證式國債
D.電子記賬類國債
E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí),有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。
7.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員,他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目,共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位,需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請。在文章署名方面,張某()。
A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名
C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名
D.可以和王某聯(lián)合署名
E.不管王某是否愿意,都要署兩個(gè)人的名
答案:B、D
本題解析:
同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料,對其他同事的工作成果,諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。
8.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯(cuò)誤的有()。
A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,質(zhì)權(quán)自訂立合同時(shí)設(shè)立
B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
C.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后,任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓
E.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
答案:A、C、D
本題解析:
以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立;基金份額、股權(quán)出質(zhì)后,不得轉(zhuǎn)讓,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。
9.按照出票人的不同,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。
A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)
B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.再貼現(xiàn)
E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
答案:B、E
本題解析:
按出票人不同,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請,經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā),付款人作為承兌人承諾在匯票到期日,對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
10.公司解散的原因包括()。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司分立需要解散
D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司可以解散的情形有:①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。
11.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。
A.出售假幣罪
B.運(yùn)輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購買假幣罪
E.使用假幣罪
答案:A、B、E
本題解析:
ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。
12.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括()。
A.股份有限公司
B.有限責(zé)任公司
C.股份兩合公司
D.兩合公司
E.無限責(zé)任公司
答案:A、B
本題解析:
我國《公司法》主要以股東承擔(dān)的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。?
13.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同,可以分為()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.商業(yè)票據(jù)
E.銀行票據(jù)
答案:D、E
本題解析:
按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同,票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù):商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù),包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù),包括銀行匯票、銀行本票等。
14.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。
A.外資銀行
B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
C.汽車金融公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
E.貸款公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。
15.自律組織對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,其內(nèi)容包括()。
A.對會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系
D.對會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:B、C、E
本題解析:
自律組織對其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
16.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。
A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
答案為ABCD。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測與評估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。
17.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有()。
A.資本充足率不得低于4%
B.資本充足率不得低于8%
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%
D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于15%
E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%
答案:B、C、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:
(1)資本充足率不得低于百分之八;
(2)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;
(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;
(4)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
18.下列業(yè)務(wù)中,可使用銀行保函的有()。
A.融資租賃
B.投標(biāo)
C.借款
D.工程履約
E.延期付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類,融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函;非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函。
19.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。
A.外部欺詐
B.就業(yè)制度和工作場所安全事件
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
E.內(nèi)部欺詐
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型,可以分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐事件,外部欺詐事件,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件,實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
20.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為()。
A.完全民事行為能力
B.一般民事行為能力
C.大量民事行為能力
D.限制行為能力
E.無民事行為能力
答案:A、D、E
本題解析:
《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況,將自然人的行為能力分為三類:
(1)完全民事行為能力。
(2)限制行為能力。
(3)無民事行為能力。
21.銀行資本的作用包括()。
A.為銀行提供融資
B.吸收和消化損失
C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
E.維持市場信心
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)為銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張。(4)維持市場信心。
22.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有()。
A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化,采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)
B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排
C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
E.監(jiān)管治理得到完善,銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段
答案:A、B
本題解析:
在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段,銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn):①監(jiān)管職責(zé)配置的部門化,采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu),即金融管理部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)人、退出的審批與違規(guī)處罰,稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出,更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個(gè)部門行使,監(jiān)管行為的過程控制實(shí)際上并沒有建立。選項(xiàng)C屬于探索成形階段的特點(diǎn);選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn);選項(xiàng)E屬于形成完善階段的特點(diǎn)。
23.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法,正確的有()。
A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款
B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款
C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件
D.有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況
E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
答案:A、B、C、D
本題解析:
在征得貸款銀行同意后,借款人有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。
24.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括()。
A.銀行自我監(jiān)管
B.外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
E.法律制裁
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的四個(gè)層次:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。
25.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中,屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有
()。
A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.合理的邀勵(lì)約束機(jī)制
E.健全的組織架構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界,完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管
理體系,與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制,科學(xué)的邀勵(lì)約束機(jī)制和先進(jìn)的管理信息系統(tǒng);建立
良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施,對經(jīng)營中的各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制
體系需要遵守的基本原則。
26.商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財(cái)產(chǎn)品銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,并應(yīng)符合以下要求()。
A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹
B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品
C.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品
D.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品
E.不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售
答案:A、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹,不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品;不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
27.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為善意
C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
D.相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
答案:A、B、C、D
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。
28.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法,正確的是()。
A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護(hù)存款人的利益,恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力
B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定,并組織實(shí)施
C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告
D.接管期限屆滿,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過一年
E.自接管開始之日起,被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化
答案:A、B
本題解析:
C項(xiàng),接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。
D項(xiàng),接管期限屆滿,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過二年。
E項(xiàng),自接管開始之日起,由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力,但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
29.貿(mào)易融資工具主要有()。
A.信用證
B.押匯
C.福費(fèi)延
D.互換
E.期貨
答案:A、B、C
本題解析:
貿(mào)易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費(fèi)延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
30.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對象包括()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.農(nóng)村信用合作社
D.證券公司
E.基金管理公司
答案:A、B、C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司,基金管理公司是由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的。
三.判斷題(共35題)1.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析2.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時(shí),其法人資格并未消滅。()
答案:正確
本題解析:
公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照,只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后,法人資格消滅。
3.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià),它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。
4.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
5.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議,并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度,又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度,是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。
6.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)營租賃保函是指為經(jīng)營租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。
7.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入,為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯,可申請出口押匯;如為遠(yuǎn)期收匯,則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。
8.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
答案:正確
本題解析:
考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定,“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?!?/p>
10.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動(dòng)性支持的長期承諾,并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的一部分。()
答案:正確
本題解析:
本題表述正確。
11.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。()
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制,但從深層次看,這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r所決定的,是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程,正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng),這一演變過程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡,即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。
12.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
13.保險(xiǎn)代理人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。()
答案:正確
本題解析:
實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金時(shí),根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
15.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求,也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。
16.非公開發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開的方式,向特定的對象發(fā)行的行為。()
答案:正確
本題解析:
非公開發(fā)行,也稱私募發(fā)行,是指采用非公開的方式,向特定的對象發(fā)行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。
17.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。
18.在商業(yè)活動(dòng)中,可以向中間人支付回扣,但必須以明示的方式,并如實(shí)入賬。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定,經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以以明示方式給對方折扣,可以給中間人傭金,但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為,一旦發(fā)生,就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動(dòng)中,傭金是支付給中間人的;折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出,并如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為。
19.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心,消化意外損失,防止銀行倒閉,因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的實(shí)際情況是:既有資本不足的困難,也有資本過多的隱憂,因此,銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為:適量資本。
20.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。()
答案:正確
本題解析:
題干敘述正確,屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。
21.國際收支平衡是指國際收支差額為零。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
22.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能;儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ),交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
23.董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。
答案:正確
本題解析:
董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。
24.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件,而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件,而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。
25.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。()
答案:正確
本題解析:
從數(shù)量角度而言,賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整,可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本,合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求;銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營,持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。
26.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo),再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。
27.目前,我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有:美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。
28.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)銀監(jiān)會(huì)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
29.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失最小。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)??刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。
30.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()
答案:正確
本題解析:
略
31.采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求,可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得一致。()
答案:正確
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法,提出了采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求,使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致,也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。
32.銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素,進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營管理的作用。
答案:正確
本題解析:
在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素,進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營管理的作用,是銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。
33.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與來源分開,并進(jìn)行最大程度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。培植階段,即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。融合階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來。
34.單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。()
答案:正確
本題解析:
單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。
35.特別訴訟時(shí)效可能短于或長于普通訴訟時(shí)效。
答案:正確
本題解析:
特別訴訟時(shí)效可能短于或長于普通訴訟時(shí)效。
卷II一.單選題(共35題)1.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。
A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
答案:C
本題解析:
參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。
2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型有多種,從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()和多法人制組織架構(gòu)。
A.單一法人制組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.特殊法人制組織架構(gòu)
D.一般法人制組織架構(gòu)
答案:B
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜,類型有多種,從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。
3.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是()。
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
答案:C
本題解析:
犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng),犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位;B項(xiàng),犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度;D項(xiàng),犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。
4.冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()
A.盜竊罪
B.搶劫罪
C.信用卡詐騙罪
D.洗錢罪
答案:C
本題解析:
信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。
5.下列屬于民事法律行為的是()。
A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同
B.張三依法委托李四為其申請貸款
C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢
D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件:①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律或者社會(huì)公共利益。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律;D項(xiàng),行為人僅7歲,無民事行為能力。
6.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限,支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。
A.定期存款
B.協(xié)定存款
C.活期存款
D.通知存款
答案:D
本題解析:
通知存款包括個(gè)人通知存款和單位通知存款。個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日期及金額。目前,銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
7.在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則,體現(xiàn)了刑法的()原則。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.保護(hù)
答案:C
本題解析:
罪責(zé)刑相適應(yīng)原則,是指在立法與司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。
8.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
B.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位法人
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的
答案:D
本題解析:
金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤?!?/p>
9.資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力,實(shí)現(xiàn)()最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。
A.凈現(xiàn)金流量
B.經(jīng)濟(jì)利益
C.凈利息收益率
D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為:從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā),建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,強(qiáng)化資本約束,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。
10.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。
A.1個(gè);歐元
B.1個(gè);美元
C.2個(gè);人民幣
D.2個(gè);美元
答案:B
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。
11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于(),最近()年連續(xù)盈利,沒有重大違法、違規(guī)行為。
A.8%;3
B.8%;5
C.4%;3
D.4%;5
答案:C
本題解析:
。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有:良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利,沒有重大違法、違規(guī)行為;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國人民銀行要求的其他條件。
12.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。
A.六個(gè)月內(nèi)
B.一年內(nèi)
C.三個(gè)月內(nèi)
D.兩年內(nèi)
答案:B
本題解析:
撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。
13.下列屬于非融資類的保函是()。
A.借款保函
B.延期付款保函
C.有價(jià)證券保付保函
D.關(guān)稅保函
答案:D
本題解析:
14.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的,對該工作人員應(yīng)當(dāng)予以()。
A.監(jiān)管談話
B.行政降級
C.批評教育
D.行政處分
答案:D
本題解析:
暫無解析15.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按()計(jì)付利息。
A.存入日掛牌公告的定期存款利率
B.支取日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.存入日掛牌公告的活期存款利率
答案:C
本題解析:
對于提前支取的定期存款,因?yàn)椴⑽催_(dá)到定期期限,不能像按時(shí)取款那樣按存入日定期存款利率計(jì)算,而只能按照活期存款利率計(jì)算。在具體計(jì)付時(shí),銀行以支取日的活期存款利率為標(biāo)準(zhǔn)。
16.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其()進(jìn)行的談話。
A.股東
B.董事、高級管理人員
C.普通工作人員
D.客戶
答案:B
本題解析:
暫無解析17.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
答案:C
本題解析:
C本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容,但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響,一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn),故也應(yīng)包括其中,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。
18.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣。
A.10億
B.1億
C.5億
D.5000萬
答案:A
本題解析:
設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
19.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元
答案:A
本題解析:
保證,是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
20.下列選項(xiàng)中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.商品資本
D.會(huì)計(jì)資本
答案:D
本題解析:
銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱為會(huì)計(jì)資本,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本,它涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本,它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。
21.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。
A.在第三方看來,這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例
B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感
C.這些娛樂活動(dòng)的價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)
D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來,這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例,不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;③根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁,且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi);④這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。
22.兩家不同銀行之間的清算,()。
A.必須通過人民法院進(jìn)行
B.必須通過中國人民銀行辦理
C.兩家銀行相互自主清算
D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑
答案:B
本題解析:
跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)??缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
23.若甲持有一張本票,出票日期為2016年1月1日,則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。
A.2018年1月1日
B.2017年1月
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