上海2023上海銀行總行私人銀行與財富管理部招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023上海銀行總行私人銀行與財富管理部招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的

B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣

C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣

D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金

答案：C

本題解析：

《反不正當(dāng)競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬；接受折

扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。

2.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。

3.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B.促盛全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

本題解析：

。合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。使銀行收益最大化顯然不是風(fēng)險管理的目標(biāo)，風(fēng)險管理是希望銀行收益與風(fēng)險相匹配。A、B、C三項均屬于合規(guī)管理的目標(biāo)。

4.降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的()。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

答案：C

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

5.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。

6.市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

本題解析：

可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場細(xì)分的基礎(chǔ)。

7.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。

A.40%；3

B.40%；5

C.50%；5

D.50%；2

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

8.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

9.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務(wù)損失

B.聲譽損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

10.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。

11.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。選項A，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；選項B，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；選項C，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

12.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565×5=17825（億元）。

13.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級等級為_____以上的理財產(chǎn)品時，應(yīng)同時對外披露其與_____風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。（）

A.2級；2個

B.3級；3個

C.4級；4個

D.5級；5個

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

14.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

15.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

答案：A

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

16.我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系，其英文縮寫名稱為()。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HIBOR

D.SIBOR

答案：B

本題解析：

答案為B。上海銀行間同業(yè)拆放率(Shibor)是我國目前正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

18.民事訴訟的當(dāng)事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟的當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

19.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。

20.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

本題解析：

被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

21.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。選項C，協(xié)定存款屬于單位存款。

22.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

答案：A

本題解析：

A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。

23.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

A項表示票據(jù)是要式證券。

B項表示票據(jù)行為須合法，但與票據(jù)無因性無關(guān)。

D項表示票據(jù)是文義證券。

24.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

答案：C

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。

25.宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)中衡量充分就業(yè)的指標(biāo)是（）。

A.國際收支

B.通貨膨脹率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.失業(yè)率

答案：D

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

26.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。

27.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

28.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

29.票據(jù)屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

30.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

31.權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為()。

A.物權(quán)

B.所有權(quán)

C.占有權(quán)

D.處置權(quán)

答案：A

本題解析：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

32.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.誠實信用

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

本題解析：

誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。

33.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

34.按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新規(guī)定，以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，監(jiān)管資本中的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

35.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費用由債務(wù)人承擔(dān)。

二.多選題(共30題)1.下列屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.分配結(jié)構(gòu)

D.所有制結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費結(jié)構(gòu)等。所以，本題的正確答案為ABCDE。

2.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大信貸規(guī)模

E.增強(qiáng)流動性

答案：A、C

本題解析：

AC中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。

3.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：（1）采集數(shù)據(jù)。（2）對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理。（3）生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值。（4）風(fēng)險監(jiān)測分析。（5）風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警。（6）指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

4.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項A錯誤。

5.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

6.通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

7.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A、D

本題解析：

單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息．對基本存款額度按活期存款利率計付利息。

8.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

9.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：B、C、E

本題解析：

合同生效的要件包括：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）當(dāng)事人意思表示真實；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。

10.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自我約束

B.自主經(jīng)營

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自作合作

E.自負(fù)盈虧

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

11.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的

經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。

12.下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有（）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

13.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)紀(jì)

C.吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款

D.辦理國內(nèi)外結(jié)算，買賣、代理買賣外匯

E.發(fā)行、買賣金融債券、代理發(fā)行、代理兌付、承銷、買賣政府債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

14.資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.負(fù)債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。

15.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括()。

A.挪用公款罪

B.簽訂合同失職罪

C.破壞金融管理秩序罪

D.受賄罪

E.金融詐騙罪

答案：C、E

本題解析：

針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。

16.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。

17.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

D.流動性風(fēng)險管理

E.匯率風(fēng)險管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：資本管理；資產(chǎn)負(fù)債組合管理；資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；定價管理；銀行賬戶利率風(fēng)險管理；資金管理；流動性風(fēng)險管理；投融資業(yè)務(wù)管理；匯率風(fēng)險管理。

18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險

E.三性是指：流動性、風(fēng)險性、效益性

答案：A、B

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

19.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動支出

B.公開所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務(wù)合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

答案：A、D

本題解析：

從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

20.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

21.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風(fēng)險低

E.期限短

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。

22.商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

23.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：A、B、E

本題解析：

破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪；(2)高利轉(zhuǎn)貸罪；(3)違法發(fā)放貸款罪；(4)吸收客戶資金不入賬罪；(5)偽造、變造金融票證罪；(6)違規(guī)出具金融票證罪；(7)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；(9)背信運用受托財產(chǎn)罪；(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。

24.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本題解析：

《民法典》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度。

25.中國進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B、C、D

本題解析：

進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路"建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。E項，代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立()的團(tuán)隊精神。

A.理解

B.信任

C.競爭

D.合作

E.支持

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)業(yè)，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

27.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析28.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

對于同事非故意違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)督者及公檢法等部門報告。

29.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

答案：A、B

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

30.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

三.判斷題(共35題)1.核準(zhǔn)制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

2.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層，第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。

3.經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

4.設(shè)立公司必須依法制定章程。

答案：正確

本題解析：

這一描述正確

5.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。

6.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

7.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

8.承諾生效的地點為合同成立的地點。

答案：正確

本題解析：

承諾生效的地點為合同成立的地點。

9.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確。

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。《擔(dān)保法》第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金?！?/p>

11.國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進(jìn)出口額是國際收支中最主要的部分。

12.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

13.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

14.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

15.巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。

16.大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性。

答案：正確

本題解析：

大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性，這顛覆了傳統(tǒng)意義上數(shù)據(jù)處理、樣本調(diào)研和行為預(yù)測，未來銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展將依托大數(shù)據(jù)實現(xiàn)越來越精準(zhǔn)的營銷模式。

17.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

答案：正確

本題解析：

在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。

18.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。

19.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運營管理機(jī)構(gòu)，屬于場外市場。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

21.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()

答案：正確

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別?

22.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

答案：錯誤

本題解析：

對銀行員工8小時內(nèi)外違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)肅問責(zé)，強(qiáng)抓整改。

23.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。

24.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

25.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

26.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

27.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理條款的效力。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十七條規(guī)定，合同無效、被撤銷或者終止的，不影響合同中獨立存在的有關(guān)解決爭議方法的條款的效力。根據(jù)《民法典》第九十八條規(guī)定，合同的權(quán)利義務(wù)終止，不影響合同中結(jié)算和清理條款的效力。

28.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

答案：錯誤

本題解析：

事業(yè)單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，但有時也能取得一定的收益．

29.任何人都可能成為犯罪主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負(fù)刑事責(zé)任。

30.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對人民幣的匯率是通過美元對日元、美元對人民幣的匯率套算出來的，是套算匯率。

31.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

32.間接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯率的標(biāo)價有直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。其中，直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。問接標(biāo)價法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價方法，也稱為應(yīng)收標(biāo)價法。

33.目前，我國銀行外幣儲蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

34.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

35.H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯誤

本題解析：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

卷II一.單選題(共35題)1.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

答案：C

本題解析：

C對于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。與此相對應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費，以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。

2.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。

3.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結(jié)息日

D.支取日

答案：B

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

4.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

5.（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

此題考查的是對銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。國務(wù)院是國家政治機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)國家全局工作，不直接參與對金融機(jī)構(gòu)的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織，它是以促進(jìn)會員單位共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團(tuán)體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

6.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

答案：A

本題解析：

銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。

7.（）是風(fēng)險管理的最基本要求。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。

8.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

9.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：D

本題解析：

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

B.我國法律對同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第（四）項規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。其中，“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

11.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：B

本題解析：

流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

12.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容，維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局。

13.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：A

本題解析：

銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

14.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關(guān)稅保函

答案：D

本題解析：

15.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

16.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

本題解析：

凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險暴露項目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％。

17.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是()。

A.貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高

B.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少

C.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本

D.貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入

答案：D

本題解析：

貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本。

18.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國家發(fā)展與改革委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

19.我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是（）。

A.財政部

B.中國銀行保險監(jiān)管管理委員會

C.國家發(fā)改委

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

（1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；

（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；

（4）向商業(yè)銀行提供貸款；

（5）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

（6）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

20.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

答案：A

本題解析：

擠兌行為是指與資金短缺相聯(lián)系的，是一種很容易讓人想到與資金短缺相聯(lián)系的流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。

21.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

本題解析：

在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

22.信用卡免息還款期最短為()天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20^-56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

23.下列職業(yè)操守中，（）要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

A.依法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉履職

D.誠實守信

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能。

24.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。

25.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

答案：C

本題解析：

資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場，資本市場的交易對象主要是政府中長期公債、公司債券和股票等有價證券以及銀行中長期貸款，其特點是償還期長、流動性小、風(fēng)險高，故C項正確，ABD錯誤。所以答案選C。

26.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機(jī)構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

27.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

28.下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險計量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息，包括年度內(nèi)召開股東大會情況；最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況；董事會的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；增加或減少注冊資本、分立合并事項；銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。

29.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

30.以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運輸工具

答案：A

本題解析：

。抵押物是指債務(wù)人(抵押人）為擔(dān)保某項義務(wù)的履行而轉(zhuǎn)移給債權(quán)人（抵押權(quán)人）的擔(dān)保物?？梢允怯行呜敭a(chǎn)，也可以是登記無形財產(chǎn)。債券一般不可以作為抵押物。

31.下列關(guān)于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企業(yè)

D.只能是法人

答案：A

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。

32.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

33.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復(fù)利

D.存款的