2《中國工商銀行聲譽風(fēng)險管理辦法》

－－10－－－11－附件：中國工商銀行聲譽風(fēng)險治理方法〔試行〕第一章 總 則第一條 為完善全面風(fēng)險治理體系，提高聲譽風(fēng)險治理力氣，維護和提升我行的聲譽和形象，依據(jù)《中國工商銀行股份章程》、《中國工商銀行并表治理方法》和《中國工商銀行風(fēng)險報告制度》的有關(guān)規(guī)定以及巴塞爾協(xié)議關(guān)于銀行機構(gòu)聲譽風(fēng)險治理的相關(guān)要求，結(jié)合我行實際特制定本方法。其次條本方法中所指聲譽風(fēng)險是指由各種因素引發(fā)，可能導(dǎo)致社會公眾對我行產(chǎn)生負(fù)面評價，從而對我行聲譽產(chǎn)生損害的風(fēng)險。聲譽風(fēng)險大事是指可能或已經(jīng)對我行聲譽造成損害的相關(guān)行為、大事或情形。第三條本方法中所指聲譽風(fēng)險治理，是指依據(jù)聲譽風(fēng)險治理目標(biāo)和規(guī)劃，建立健全聲譽風(fēng)險治理體系，通過日常聲譽風(fēng)險治理和對聲譽風(fēng)險大事的妥當(dāng)處置，為實現(xiàn)聲譽風(fēng)險治理的總體目標(biāo)供給保證的過程和方法。第四條聲譽風(fēng)險治理的原則：〔一〕預(yù)防第一原則。聲譽風(fēng)險治理首先是事前治理，必須樹立預(yù)防第一的原則，隨時留意準(zhǔn)確地識別和評估存在的各種聲譽風(fēng)險因素，從源頭上把握和緩釋聲譽風(fēng)險?！捕硺酚^主動原則。應(yīng)當(dāng)依據(jù)聲譽風(fēng)險治理目標(biāo)的要求樂觀主動地創(chuàng)立、維護、穩(wěn)固和提升我行的良好聲譽。處置聲譽風(fēng)險大事時應(yīng)當(dāng)快速反響，堅決作為，爭取主動?！踩橙掷嬖瓌t。在治理聲譽風(fēng)險和處置聲譽風(fēng)險事件時，要從全局利益動身，將聲譽風(fēng)險和聲譽風(fēng)險大事對我行中心工作和整體進(jìn)展目標(biāo)的損害程度降到最低。〔四〕準(zhǔn)時報告原則。對于各類聲譽風(fēng)險大事，各當(dāng)事機構(gòu)和員工應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)向上級行直至總行照實報告，嚴(yán)格制止各類拖延和瞞報行為?！参濉橙珕T參與原則。聲譽風(fēng)險治理涉及銀行經(jīng)營的各個層面和環(huán)節(jié)，全行每個機構(gòu)、每個部門、每位員工都負(fù)有維護我行聲譽的責(zé)任，都應(yīng)當(dāng)樂觀防范聲譽風(fēng)險。第五條構(gòu)和按《中國工商銀行并表治理方法》應(yīng)當(dāng)納入并表范圍的機構(gòu)(以下簡稱并表機構(gòu))。其次章組織架構(gòu)及相應(yīng)職責(zé)第六條董事會是全行聲譽風(fēng)險治理的最高決策機構(gòu)，通過其下設(shè)風(fēng)險治理委員會的幫助，負(fù)責(zé)制定與我行戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配的聲譽風(fēng)險治理戰(zhàn)略和政策，并監(jiān)視戰(zhàn)略和政策的執(zhí)行情況，確保全行聲譽風(fēng)險治理體系的有效性。第七條高級治理層負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行的聲譽風(fēng)險治理工作，執(zhí)行董事會制定的聲譽風(fēng)險治理戰(zhàn)略和政策，審定聲譽風(fēng)險治理的有關(guān)制度、方法、操作規(guī)程和特別重大聲譽風(fēng)險大事處置方案，確保聲譽風(fēng)險治理體系的正常、有效運行。第八條 總行辦公室是全行聲譽風(fēng)險的牽頭治理部門，負(fù)責(zé)聲譽風(fēng)險的日常治理工作，主要履行以下職責(zé)：〔一〕依據(jù)我行聲譽風(fēng)險治理戰(zhàn)略和政策，擬訂聲譽風(fēng)險治理的有關(guān)制度、方法和操作規(guī)程?！捕碃款^負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理全行性的聲譽風(fēng)險和聲譽風(fēng)險事件?！踩碃款^組織建立聲譽風(fēng)險的識別、評估、把握、監(jiān)測、報告和評價機制，確保各項聲譽風(fēng)險治理工作機制正常運轉(zhuǎn)?！菜摹潮O(jiān)測、評估和爭論可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的各種因素，準(zhǔn)時向相關(guān)部門和機構(gòu)提示風(fēng)險。〔五〕負(fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險的統(tǒng)計分析工作，匯總和報告各類聲譽風(fēng)險和聲譽風(fēng)險大事?！擦池?fù)責(zé)全行聲譽風(fēng)險治理的考核工作，建立聲譽風(fēng)險治理鼓舞約束機制和考核體系，檢查、評價全行聲譽風(fēng)險體系運行狀況?！财摺池?fù)責(zé)聞媒體聯(lián)絡(luò)，開展有效外部溝通。第九條 總行各部門對本部門業(yè)務(wù)職責(zé)范圍內(nèi)的聲譽風(fēng)險治理負(fù)有直接責(zé)任，主要履行以下職責(zé)：〔一〕嚴(yán)格執(zhí)行聲譽風(fēng)險治理的有關(guān)制度、方法，并確保本部門員工知悉聲譽風(fēng)險治理相關(guān)規(guī)定?！捕吵掷m(xù)、充分、有效地識別、評估、把握和監(jiān)測與本專業(yè)相關(guān)的聲譽風(fēng)險，并定期向聲譽風(fēng)險牽頭治理部門報告?！踩硨崟r監(jiān)測與本部門業(yè)務(wù)職責(zé)相關(guān)的聲譽風(fēng)險大事并準(zhǔn)時向聲譽風(fēng)險牽頭治理部門通報，負(fù)責(zé)處置涉及本部門業(yè)務(wù)職責(zé)的聲譽風(fēng)險大事，并樂觀協(xié)作聲譽風(fēng)險牽頭治理部門處置全行性聲譽風(fēng)險大事?！菜摹吃谥贫?、實施本部門產(chǎn)品或業(yè)務(wù)政策時，充分考慮聲譽風(fēng)險治理的要求，對產(chǎn)品或業(yè)務(wù)相關(guān)政策可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險進(jìn)展充分評估，針對可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險制定應(yīng)對預(yù)案，并準(zhǔn)時將評估結(jié)果和相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案通報聲譽風(fēng)險牽頭治理部門。其中總行各業(yè)務(wù)部門在辦理產(chǎn)品立項申請時，將產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險評估后通報聲譽風(fēng)險牽頭治理部門；產(chǎn)品投產(chǎn)后半年內(nèi)，應(yīng)對實際投產(chǎn)產(chǎn)品再進(jìn)展一次全面的聲譽風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果和相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案通報聲譽風(fēng)險牽頭治理部門。〔五〕依據(jù)識別出的聲譽風(fēng)險因素準(zhǔn)時修訂、調(diào)整和完善相關(guān)制度政策，有效把握和緩釋聲譽風(fēng)險?！擦潮O(jiān)視和指導(dǎo)本部門業(yè)務(wù)職責(zé)范圍內(nèi)的聲譽風(fēng)險治理工作。第十條各一級〔直屬〕分行、各直屬機構(gòu)、各境外分支機構(gòu)和并表機構(gòu)在總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)視和治理下，負(fù)責(zé)本轄內(nèi)的聲譽風(fēng)險治理工作，主要履行以下職責(zé)：〔一〕嚴(yán)格執(zhí)行總行關(guān)于聲譽風(fēng)險治理的制度、方法，并確保本機構(gòu)員工知悉聲譽風(fēng)險治理相關(guān)規(guī)定?！捕辰⒂行У穆曌u風(fēng)險治理體系，明確轄內(nèi)各部門和下屬機構(gòu)在聲譽風(fēng)險治理中的職責(zé)，持續(xù)、充分、有效地組織實施聲譽風(fēng)險的識別、評估、把握、監(jiān)測和報告工作?！踩扯ㄆ谙蚩傂袌蟾姹緳C構(gòu)聲譽風(fēng)險治理狀況，供給有關(guān)聲譽風(fēng)險狀況的信息。〔四〕實時監(jiān)測聲譽風(fēng)險大事并準(zhǔn)時向總行報告，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理本轄內(nèi)的聲譽風(fēng)險大事，并樂觀協(xié)作總行處置全行性聲譽風(fēng)險大事。第十一條總行辦公室和各一級〔直屬〕分行、各直屬機構(gòu)綜合治理部門作為聲譽風(fēng)險治理的牽頭部門，須設(shè)置特地的聲譽風(fēng)險治理崗位，配備具有專業(yè)素養(yǎng)的專職人員從事聲譽風(fēng)險治理工作。第十二條 各境外分支機構(gòu)和并表機構(gòu)應(yīng)高度重視聲譽風(fēng)險治理工作綜合分析各聲譽風(fēng)險因素對集團可能產(chǎn)生的影響，并實行相應(yīng)措施，避開局部的、單一的風(fēng)險進(jìn)一步集中并威逼全行的聲譽。但凡發(fā)生可能涉及全行的聲譽風(fēng)險事項，應(yīng)馬上報告總行。第三章聲譽風(fēng)險治理內(nèi)容第十三條要對聲譽風(fēng)險進(jìn)展全方位和全過程治理，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險把握、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告和風(fēng)險評價六個方面。第十四條聲譽風(fēng)險的識別。聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于銀行經(jīng)營治理的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流淌性風(fēng)險等穿插存在，相互作用。各單位應(yīng)定期匯總轄內(nèi)面臨的主要風(fēng)險以及所包含的風(fēng)險因素，并將其中可能影響到我行聲譽的風(fēng)險因素提煉出來。重點關(guān)注但不限于以下聲譽風(fēng)險驅(qū)動因素：〔一〕業(yè)務(wù)、產(chǎn)品運行中可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的因素?！捕硟?nèi)部組織機構(gòu)變化、政策制度變化、財務(wù)指標(biāo)變動、系統(tǒng)調(diào)整、機構(gòu)裁撤變更和產(chǎn)品價風(fēng)格整等可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險因素。〔三〕聞媒體報道、網(wǎng)絡(luò)輿情動向、內(nèi)外部審計和監(jiān)管部門合規(guī)檢查等提示出的聲譽風(fēng)險因素。第十五條聲譽風(fēng)險的評估。各單位對于已經(jīng)顯現(xiàn)的聲譽風(fēng)險，應(yīng)認(rèn)真評估其危害程度和進(jìn)展趨勢。同時，要綜合分析潛在聲譽風(fēng)險因素轉(zhuǎn)化為具體聲譽風(fēng)險大事的可能性，評估其對我行業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況和聲譽影響，并將潛在聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)展排序。第十六條聲譽風(fēng)險的把握。依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，各單位應(yīng)依據(jù)不同的類別制定具體的應(yīng)對方案，并依據(jù)風(fēng)險的變化情況即時進(jìn)展相應(yīng)的更?！惨弧硨τ谝呀?jīng)發(fā)生的聲譽風(fēng)險，應(yīng)實行有效措施進(jìn)展控制和緩釋，力爭將危害程度降至最低。〔二〕對于評估出的潛在的可以馬上化解的聲譽風(fēng)險，應(yīng)〔三〕對于評估出的潛在的短期內(nèi)格外難以完全消退影響的聲譽風(fēng)險，應(yīng)制定分步化解風(fēng)險的具體方案和應(yīng)急預(yù)案。〔四〕對于評估出的潛在的容忍度內(nèi)的聲譽風(fēng)險，應(yīng)進(jìn)展定期檢查和重評估。第十七條聲譽風(fēng)險的監(jiān)測。各單位應(yīng)當(dāng)實時監(jiān)測各類聲譽風(fēng)險因素的演化和進(jìn)展，在此根底上準(zhǔn)時重評估聲譽風(fēng)險治理策略和把握措施，確保聲譽風(fēng)險治理的有效性。第十八條聲譽風(fēng)險治理的報告路徑和要求：〔一〕總行有關(guān)部門應(yīng)在每季度末完畢后十個工作日內(nèi)向總行聲譽風(fēng)險牽頭治理部門報送本部門業(yè)務(wù)治理范圍內(nèi)聲譽風(fēng)險治理的評估和執(zhí)行狀況，以及聲譽風(fēng)險治理的應(yīng)對方案。〔二〔直屬分行和直屬機構(gòu)實行“雙線報告”方式，在每季度末完畢后五個工作日內(nèi)向總行聲譽風(fēng)險牽頭治理部門報告轄內(nèi)聲譽風(fēng)險治理總體狀況；同時向總行有關(guān)專業(yè)部門報送轄內(nèi)各專業(yè)相關(guān)聲譽風(fēng)險治理的評估和執(zhí)行狀況，以及聲譽風(fēng)險治理的應(yīng)對方案?！踩掣骶惩夥种C構(gòu)和并表機構(gòu)應(yīng)在每季度末完畢后五個工作日內(nèi)向總行聲譽風(fēng)險牽頭治理部門報告本機構(gòu)聲譽風(fēng)險治理總體狀況，各境外機構(gòu)同時抄報總行國際部，各并表機構(gòu)同時抄報總行對口治理部門?！菜摹晨傂新曌u風(fēng)險牽頭治理部門負(fù)責(zé)匯總?cè)新曌u風(fēng)險治理狀況，編制聲譽風(fēng)險治理報告，向高級治理層和董事會報送，并抄送監(jiān)事會?！参濉掣鲉挝幻考緫?yīng)以正式文件形式報告本單位聲譽風(fēng)險狀況〔報告主要內(nèi)容見附件一〕。當(dāng)季聲譽風(fēng)險狀況未發(fā)生變化的，也應(yīng)實行零報告。第十九條聲譽風(fēng)險治理的評價?？傂新曌u風(fēng)險牽頭治理部門負(fù)責(zé)定期對全行聲譽風(fēng)險治理工作進(jìn)展評價，依據(jù)對聲譽風(fēng)險的識別、評估、把握、監(jiān)測、報告等相關(guān)狀況，對聲譽風(fēng)險進(jìn)展情景分析和壓力測試，并將評價結(jié)果通報全行。評價內(nèi)容主要包括：〔一〕主要聲譽風(fēng)險的形成因素是否被有效識別并得到正確評估，已被識別聲譽風(fēng)險的狀態(tài)變化是否能夠有效跟蹤和重評估?！捕嘲盐蘸蜏p緩已被識別聲譽風(fēng)險的應(yīng)對措施是否適當(dāng)并得到有效執(zhí)行。〔三〕聲譽風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)是否運行良好，對可能發(fā)生的聲譽風(fēng)險是否能夠準(zhǔn)時有效預(yù)警?！菜摹陈曌u風(fēng)險大事的處置是否準(zhǔn)時，措施是否妥當(dāng)，應(yīng)急預(yù)案是否有效。第四章聲譽風(fēng)險大事治理流程其次十條 聲譽風(fēng)險大事作為對我行聲譽的直接威逼，需要引起特別的關(guān)注。聲譽風(fēng)險大事包括但不限于以下狀況：公眾可能知悉并引發(fā)負(fù)面評價的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流淌性風(fēng)險、操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險等大事，客戶的集中投訴，針對我行的謠言，網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情，聞媒體的錯誤、失實和批判性報道，我行員工以及行業(yè)或交易伙伴廣為公眾知曉的不當(dāng)言論和行為等。其次十一條 聲譽風(fēng)險大事的分級。依據(jù)性質(zhì)、嚴(yán)峻程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，聲譽風(fēng)險大事分為三級?！惨弧矷級〔特別重大聲譽風(fēng)險大事〕，指給我行聲譽帶來重大損害的大事。包括但不限于可能造成國際影響或全國性影響，可能危及國家金融安全或我行正常經(jīng)營秩序，可能影響股價波動及投資者關(guān)系，可能對我行某項業(yè)務(wù)的正常開展造成全局影響以及引發(fā)全國性主要聞媒體和聞網(wǎng)站批判性報道的聲譽風(fēng)險大事?！捕矷I級〔重大聲譽風(fēng)險大事〕，指在一級〔直屬〕分行、直屬機構(gòu)、境外機構(gòu)或并表機構(gòu)轄區(qū)范圍內(nèi)給我行聲譽帶來損害的大事。包括但不限于可能造成區(qū)域性影響，可能危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營秩序，可能影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項業(yè)務(wù)開展以及引發(fā)區(qū)域性聞媒體和聞網(wǎng)站批判性報道的聲譽風(fēng)險大事?！踩矷II級〔一般聲譽風(fēng)險大事〕，指在二級分行、一級分行直屬機構(gòu)轄區(qū)范圍內(nèi)給我行聲譽帶來損害的大事。包括但不限于可能危及我行在該地區(qū)的正常經(jīng)營秩序，可能影響我行在該地區(qū)內(nèi)某項業(yè)務(wù)開展以及引發(fā)當(dāng)?shù)芈劽襟w和聞網(wǎng)站批判性報道的聲譽風(fēng)險大事。其次十二條聲譽風(fēng)險大事的報告?！惨弧晨傂懈鞑块T、各一級〔直屬〕分行、直屬機構(gòu)、各境外機構(gòu)和并表機構(gòu)發(fā)生、知悉發(fā)生或接報特別重大聲譽風(fēng)險大事后，應(yīng)快速實行相應(yīng)措施，并馬上向總行聲譽風(fēng)險牽頭管理部門報告，報告時間不得晚于大事發(fā)生、知悉大事發(fā)生或接連續(xù)深入調(diào)查，留意事態(tài)進(jìn)展，續(xù)報有關(guān)狀況。對于涉及信息系統(tǒng)的特別重大聲譽風(fēng)險大事，統(tǒng)一由總行信息科技部負(fù)責(zé)整理報送?！捕扯壏中?、一級分行直屬機構(gòu)或以下層級機構(gòu)發(fā)生或接報特別重大聲譽風(fēng)險大事后，原則上逐級報告，但對于特別緊急的重大狀況，有關(guān)分支機構(gòu)在向上級行報告的同時，可以直接向總行聲譽風(fēng)險牽頭治理部門報告?！踩程貏e重大聲譽風(fēng)險大事要統(tǒng)一以《特別重大聲譽風(fēng)險大事報告表》的形式〔見附件二〕，通過、電子公文系NOTES報告，隨后再書面報告。涉密內(nèi)容必需通過保密、電子公文系統(tǒng)等方式報告?！菜摹持卮蠛鸵话懵曌u風(fēng)險大事的報告由各單位參照特別重大聲譽風(fēng)險大事報告的要求自行組織。其次十三條 聲譽風(fēng)險大事的處置〔一〕聲譽風(fēng)險大事的處置依據(jù)分級屬地治理原則。特別重大聲譽風(fēng)險大事由總行負(fù)責(zé)牽頭處置，重大聲譽風(fēng)險大事由各一級〔直屬〕分行、各直屬機構(gòu)、各境外機構(gòu)或并表機構(gòu)負(fù)責(zé)處置，一般聲譽風(fēng)險大事由二級分行、一級分行直屬機構(gòu)等負(fù)責(zé)處置?！捕掣鲉挝粦?yīng)準(zhǔn)時成立由相關(guān)部門組成的聲譽風(fēng)險大事處置小組開展工作，依據(jù)大事進(jìn)展態(tài)勢適時啟動聲譽風(fēng)險大事應(yīng)急預(yù)案?！踩吃谥贫ê蛯嵤┞曌u風(fēng)險大事處置方案時，不僅要注重切斷聲譽風(fēng)險大事引發(fā)聲譽風(fēng)險的傳播路徑，更要準(zhǔn)確把握和考慮具體聲譽風(fēng)險大事的直接利益相關(guān)方的訴求和期望，開展有效溝通?！菜摹掣鲉挝粦?yīng)實時監(jiān)測聲譽風(fēng)險大事的進(jìn)展態(tài)勢，并據(jù)此準(zhǔn)時檢討和調(diào)整處置策略，將大事進(jìn)展?fàn)顩r和處置結(jié)果準(zhǔn)時向上級行報告。第五章附則其次十四條各一級〔直屬〕分行、直屬機構(gòu)、各境外分支機構(gòu)和各并表機構(gòu)應(yīng)依據(jù)本方法，結(jié)合自身實際，制定聲譽風(fēng)險治理規(guī)定或?qū)嵤┘?xì)則，并報總行聲譽風(fēng)險牽頭治理部門備案。其次十五條 本方法自印發(fā)之日起實施，此前有關(guān)規(guī)定與本方法相抵觸的，以本方法為準(zhǔn)。附件一：聲譽風(fēng)險治理定期報告主要內(nèi)容一、聲譽風(fēng)險治理狀況本行或本專業(yè)聲譽風(fēng)險治理的總體狀況；主要聲譽風(fēng)險因素的具體狀況、風(fēng)險程度、緊急程度和應(yīng)對預(yù)案等。二、聲譽風(fēng)險大事的處置狀況正在處理和已處理完畢的聲譽風(fēng)險大事的狀況，包括聲譽風(fēng)險大事的起