大齡單身女白領(lǐng)的理財(cái)規(guī)劃

大齡單身女白領(lǐng)的理財(cái)規(guī)劃2023-10-20深圳君融財(cái)寶治理爭(zhēng)論院張燕李小姐，33歲，某外企白領(lǐng)，單身。資產(chǎn)狀況：在中心區(qū)有一套60㎡的房子，市值約50萬元。已購(gòu)置一輛轎車，市值約10萬。存款有5萬元，沒有任何投資。收支狀況：李小姐每月稅后收入7000元，每月支出主要有根本生活費(fèi)用1500元、房貸1500元、車輛需還貸10萬左右。8年，社保賬戶上目前累計(jì)的余額或許有2萬元。公司給李小姐上了“四險(xiǎn)一金”，沒有購(gòu)置其他的商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)需求李小姐意識(shí)到保障和財(cái)寶的重要性。李小姐打算在李小姐該如何投資理財(cái)，如何規(guī)劃保障？家庭財(cái)務(wù)狀況家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來表達(dá)。1、資產(chǎn)負(fù)債狀況資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表如下：2、收入支出狀況：8.46.841.567,000元。她的收入支出簡(jiǎn)表如下：家庭財(cái)務(wù)診斷分析1前財(cái)務(wù)狀況可以掌握的范圍內(nèi)，不會(huì)給她的財(cái)務(wù)造成較大的壓力。手上沒有什么余錢，不能給將來或現(xiàn)在的現(xiàn)金規(guī)劃供給很多支持。消滅流淌性缺乏的問題。5、投資資產(chǎn)配置分析：目前李小姐的資產(chǎn)中，凈資產(chǎn)投資率只有9.1%，數(shù)值過低，也顯示了升息資產(chǎn)過少，因此李小姐手中能夠利用的財(cái)務(wù)資源嚴(yán)峻缺乏，會(huì)對(duì)她做一些長(zhǎng)期打算，比方養(yǎng)老、保險(xiǎn)打算造成限制。鑒于李小姐單身生活的狀況，自己的身體安康就尤為關(guān)鍵，重疾、醫(yī)療都是必備的保險(xiǎn)品種。退療養(yǎng)老規(guī)劃1、退休生活目標(biāo)李小姐期望在50歲退休，還需要工作17年。她期望到時(shí)保持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，并得到充分的醫(yī)療保38400元一樣，考慮到通貨膨脹因素，她退休時(shí)的年生活支出水平為65597元。2、退休生活需求分析的退休規(guī)劃在以下假設(shè)條件下進(jìn)展：3.2%。4.4%。退休前投資年收益率9%。下進(jìn)展測(cè)算，她退休生活總的財(cái)務(wù)需求如下表：3、理財(cái)策略上述的分析說明，李小姐的退休金需求缺口在50歲時(shí)為1,383,791元。這筆資金需要她在退休之前早做安排，投資一局部資金到特定投資組合中去，以備退休生活所需。狀況下降低投資風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)至抱負(fù)目標(biāo)。依據(jù)李小姐目前的可投資的資產(chǎn)和她每月的結(jié)余狀況，我們給出了以下兩種方案，方案一將每月結(jié)余的資源設(shè)置到最大可承受的范圍內(nèi)800259,135，依據(jù)平衡性檢測(cè)，她目前的金融性資產(chǎn)不能滿足她一次性投資的需要；而其次種方案，考慮到李小姐需要預(yù)備肯定的緊急預(yù)備金，我們將她一次性投資方案設(shè)置到最大可承受范圍內(nèi)30000元，但每月還需要定期定額投資2850元，依據(jù)平衡性檢測(cè)，她目前的收支節(jié)余也無法滿足她養(yǎng)老的需要。本建議書的規(guī)劃平衡結(jié)果可總結(jié)如下表：4、理財(cái)師建議的策略在于提高她的收支結(jié)余，我們有以下幾個(gè)建議：小姐需要更多的充實(shí)自身，提高收入，以保證自己的退休打算能夠比較順當(dāng)?shù)氐靡詫?shí)施。自己的收支結(jié)余保持在3500左右，那么3萬元的一次性投資足以解決問題?？梢赃m當(dāng)?shù)慕档鸵稽c(diǎn)，比方退休后的生活支出調(diào)整到只需要現(xiàn)在的80%的水平，這樣退休規(guī)劃的缺口可以相應(yīng)減低一些，做理財(cái)策略的時(shí)候需要利用的財(cái)務(wù)資源也會(huì)削減一些。5、調(diào)整后的退休需求和策略么她退休的需求如下表所示：80%，為4560元，收入擴(kuò)大到8000左右，或者支出不變，而收入提高到8800元左右，那么相應(yīng)的養(yǎng)老策略和平衡性檢測(cè)可以如下表所示：6、調(diào)整后的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品策略退休資金投資于保險(xiǎn)等產(chǎn)品，可以在獲得較高收益的同時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)。綜合以上分析結(jié)果，我們建議您按下表構(gòu)建一次性投資組合：保障打算點(diǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的力量，因此我們建議李小姐可以適當(dāng)?shù)馁?gòu)置一些醫(yī)療、重疾類的保險(xiǎn)。15萬元，繳費(fèi)20年，每年繳費(fèi)5600元，這樣可以保證200元，總結(jié)綜合我們之前的分析，李小姐可以做出以下的財(cái)務(wù)安排以實(shí)現(xiàn)自己的需要。固然這個(gè)組合要建立在李4560元以內(nèi)，或是增大自己的收入至每月9000元以上。具體的投資組合如下：一次性投資組合：大齡單身女白領(lǐng)的理財(cái)規(guī)劃2023-10-20深圳君融財(cái)寶治理爭(zhēng)論院張燕李小姐，33歲，某外企白領(lǐng)，單身。資產(chǎn)狀況：在中心區(qū)有一套60㎡的房子，市值約50萬元。已購(gòu)置一輛轎車，市值約10萬。存款有5萬元，沒有任何投資。收支狀況：李小姐每月稅后收入7000元，每月支出主要有根本生活費(fèi)用1500元、房貸1500元、車輛需還貸10萬左右。8年，社保賬戶上目前累計(jì)的余額或許有2萬元。公司給李小姐上了“四險(xiǎn)一金”，沒有購(gòu)置其他的商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)需求李小姐意識(shí)到保障和財(cái)寶的重要性。李小姐打算在李小姐該如何投資理財(cái)，如何規(guī)劃保障？家庭財(cái)務(wù)狀況家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來表達(dá)。1、資產(chǎn)負(fù)債狀況資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表如下：2、收入支出狀況：8.46.841.567,000元。她的收入支出簡(jiǎn)表如下：家庭財(cái)務(wù)診斷分析1前財(cái)務(wù)狀況可以掌握的范圍內(nèi)，不會(huì)給她的財(cái)務(wù)造成較大的壓力。手上沒有什么余錢，不能給將來或現(xiàn)在的現(xiàn)金規(guī)劃供給很多支持。消滅流淌性缺乏的問題。5、投資資產(chǎn)配置分析：目前李小姐的資產(chǎn)中，凈資產(chǎn)投資率只有9.1%，數(shù)值過低，也顯示了升息資產(chǎn)過少，因此李小姐手中能夠利用的財(cái)務(wù)資源嚴(yán)峻缺乏，會(huì)對(duì)她做一些長(zhǎng)期打算，比方養(yǎng)老、保險(xiǎn)打算造成限制。鑒于李小姐單身生活的狀況，自己的身體安康就尤為關(guān)鍵，重疾、醫(yī)療都是必備的保險(xiǎn)品種。退療養(yǎng)老規(guī)劃1、退休生活目標(biāo)李小姐期望在50歲退休，還需要工作17年。她期望到時(shí)保持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，并得到充分的醫(yī)療保38400元一樣，考慮到通貨膨脹因素，她退休時(shí)的年生活支出水平為65597元。2、退休生活需求分析的退休規(guī)劃在以下假設(shè)條件下進(jìn)展：3.2%。4.4%。退休前投資年收益率9%。下進(jìn)展測(cè)算，她退休生活總的財(cái)務(wù)需求如下表：3、理財(cái)策略上述的分析說明，李小姐的退休金需求缺口在50歲時(shí)為1,383,791元。這筆資金需要她在退休之前早做安排，投資一局部資金到特定投資組合中去，以備退休生活所需。狀況下降低投資風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)至抱負(fù)目標(biāo)。依據(jù)李小姐目前的可投資的資產(chǎn)和她每月的結(jié)余狀況，我們給出了以下兩種方案，方案一將每月結(jié)余的資源設(shè)置到最大可承受的范圍內(nèi)800259,135，依據(jù)平衡性檢測(cè)，她目前的金融性資產(chǎn)不能滿足她一次性投資的需要；而其次種方案，考慮到李小姐需要預(yù)備肯定的緊急預(yù)備金，我們將她一次性投資方案設(shè)置到最大可承受范圍內(nèi)30000元，但每月還需要定期定額投資2850元，依據(jù)平衡性檢測(cè)，她目前的收支節(jié)余也無法滿足她養(yǎng)老的需要。本建議書的規(guī)劃平衡結(jié)果可總結(jié)如下表：4、理財(cái)師建議的策略在于提高她的收支結(jié)余，我們有以下幾個(gè)建議：小姐需要更多的充實(shí)自身，提高收入，以保證自己的退休打算能夠比較順當(dāng)?shù)氐靡詫?shí)施。自己的收支結(jié)余保持在3500左右，那么3萬元的一次性投資足以解決問題?？梢赃m當(dāng)?shù)慕档鸵稽c(diǎn)，比方退休后的生活支出調(diào)整到只需要現(xiàn)在的80%的水平，這樣退休規(guī)劃的缺口可以相應(yīng)減低一些，做理財(cái)策略的時(shí)候需要利用的財(cái)務(wù)資源也會(huì)削減一些。5、調(diào)整后的退休需求和策略么她退休的需求如下表所示：80%，為4560元，收入擴(kuò)大到8000左右，或者支出不變，而收入提高到8800元左右，那么相應(yīng)的養(yǎng)老策略和平衡性檢測(cè)可以如下表所示：6、調(diào)整后的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品策略退休資金投資于保險(xiǎn)等產(chǎn)品，可以在獲得較高收益的同時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)。綜合以上分析結(jié)果，我們建議您按下表構(gòu)建一次性投資組合：保障打算點(diǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)