中國銀行銀行卡個人消費(fèi)類汽車專向分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(2022年版)

中國銀行股份江蘇省分行銀行卡〔2023版〕〔務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的持續(xù)、安康進(jìn)展，有效防范和掌握業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中國銀行款業(yè)務(wù)治理方法〔2023版》并結(jié)合市場變化，特制定本操作流程。1、經(jīng)銷商合作資格作治理要求對經(jīng)銷商經(jīng)營狀況進(jìn)展調(diào)查。至少應(yīng)滿足以下要求：100萬元；〔6個月無不良信用，公司以往無套現(xiàn)記錄等；應(yīng)向分行銀行卡部門供給營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、國銀行分期付款業(yè)務(wù)商戶合作協(xié)議〔抵押擔(dān)保類〔3。2、擔(dān)保公司合作資格件：(1)、必需是專職擔(dān)保公司，有明確的擔(dān)保范圍；織構(gòu)造；、注冊資本必需到達(dá)肯定標(biāo)準(zhǔn)；依法開展業(yè)務(wù)，未發(fā)生重大違規(guī)現(xiàn)象，具有良好的經(jīng)營業(yè)績和擔(dān)保力量；、具有嚴(yán)格的擔(dān)保評估制度；、對單個借款人供給的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過自身實(shí)收資本的10%，擔(dān)15〔含其它行合作擔(dān)保責(zé)任金額〕10倍；存入銀行專戶，除用于代償借款逾期貸款本息外，不得用于其他事項(xiàng)支付。經(jīng)辦行應(yīng)與擔(dān)保公司簽署《中國銀行股份零售貸款擔(dān)保合作框架協(xié)〔擔(dān)保公司專用》應(yīng)將銀行卡分期付款金額納入商定的保證擔(dān)保的本金總余額計(jì)算。二、客戶準(zhǔn)入資格1、期望購置個人消費(fèi)類汽車，持有我行銀行卡的存量及增客戶群。2、分期付款業(yè)務(wù)申請人須為具有完全民事行為力量的自然人，男性申請人分期60必需同時具備以下條件：本地連續(xù)工作三年以上；、有穩(wěn)定職業(yè)和按期歸還貸款本息力量；無惡意欠款記錄和其他與真實(shí)狀況不符的記錄；5、專向分期申請人須具為以下類型之一：55、專向分期申請人須具為以下類型之一：行內(nèi)已有客戶，該類客戶須具備以下任一條件：行內(nèi)已有客戶，該類客戶須具備以下任一條件：已持有我行信用卡且信用額度在已持有我行信用卡且信用額度在1萬〔含〕以上的中國境內(nèi)持卡人，所持卡片開戶時間半年以上；持卡人，所持卡片開戶時間半年以上；行內(nèi)貸款客戶：曾在我行單筆貸款金額到達(dá)行內(nèi)貸款客戶：曾在我行單筆貸款金額到達(dá)50萬元〔含50萬元〕以上，且還款狀況正常的客戶；曾在我行辦理過貸萬元〕以上，且還款狀況正常的客戶；曾在我行辦理過貸款，承受按月還款方式，月還款額在款，承受按月還款方式，月還款額在5000元以上且正常還款一年以上的；款一年以上的；納入我行個人金融三級財(cái)寶治理體系的客戶。納入我行個人金融三級財(cái)寶治理體系的客戶。2重點(diǎn)行業(yè)類客戶，申請人在以下重點(diǎn)行業(yè)之一工作：重點(diǎn)行業(yè)類客戶，申請人在以下重點(diǎn)行業(yè)之一工作：醫(yī)院、國家公務(wù)員、政府機(jī)關(guān)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)醫(yī)院、國家公務(wù)員、政府機(jī)關(guān)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、建筑師事務(wù)所等工作至少一年以上所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、建筑師事務(wù)所等工作至少一年以上的正式員工及治理人員〔不含清潔工、勤雜工、保安的正式員工及治理人員〔不含清潔工、勤雜工、保安；境內(nèi)上市公司〔境內(nèi)上市公司〔不含ST公司〕的中高級治理人員、世界500強(qiáng)在華分公司或分支機(jī)構(gòu)的中高級治理人員。強(qiáng)在華分公司或分支機(jī)構(gòu)的中高級治理人員?？沈?yàn)證資產(chǎn)類客戶可驗(yàn)證資產(chǎn)類客戶證資產(chǎn)價值不低于等值人民幣證資產(chǎn)價值不低于等值人民幣50萬元的個人。其他客戶其他客戶〔例如房產(chǎn)、質(zhì)押物〔例如繳存保證金質(zhì)押方式質(zhì)押物〔例如繳存保證金質(zhì)押方式，或供給具有足夠代償力量的個人或單位提供的第三方不行撤消的連帶責(zé)任保證。供的第三方不行撤消的連帶責(zé)任保證。、能夠支付我行規(guī)定限額的首期購車款力量證明；、在我行合作經(jīng)銷商購置汽車，并同意將所購汽車作為分期付款抵押品；、符合我行規(guī)定的其他資信條件。3BH號應(yīng)為江蘇分行轄屬機(jī)構(gòu)〔不含蘇州，且未經(jīng)省行消費(fèi)信貸中心審批同意不得續(xù)做異地分期。4、對于私車上公牌，應(yīng)參照我行個人汽車貸款有關(guān)規(guī)定慎重操作。鑒于法律風(fēng)15方法》中規(guī)定的前三類客戶〔鉆石類、白金類和黃金類客戶。55、如為自然人擔(dān)保，自然人擔(dān)保必需符合以下范圍之一：3〔佐證資料：工作證、稅單或國家機(jī)關(guān)開具的收入證明〕〔佐證資料：工作證、稅單或國家機(jī)關(guān)開具的收入證明〕②金融、能源、郵電、通訊、交通等部門的治理人員②金融、能源、郵電、通訊、交通等部門的治理人員〔佐證資料：工資單、稅單或單位開具的收入證明〕〔佐證資料：工資單、稅單或單位開具的收入證明〕上人員上人員〔〔具的收入證明〕具的收入證明〕④經(jīng)營狀況良好〔④經(jīng)營狀況良好〔指上市公司或世界500強(qiáng)企業(yè)的大中型企業(yè)中高層治理人員人員〔佐證資料：具有單位人事部門開據(jù)并簽章的職位證明〕〔佐證資料：具有單位人事部門開據(jù)并簽章的職位證明〕⑤執(zhí)業(yè)律師、會計(jì)師、審計(jì)師⑤執(zhí)業(yè)律師、會計(jì)師、審計(jì)師〔佐證資料：執(zhí)業(yè)律師、會計(jì)師、審計(jì)師從業(yè)資格證書〕〔佐證資料：執(zhí)業(yè)律師、會計(jì)師、審計(jì)師從業(yè)資格證書〕⑥月均存款余額不低于⑥月均存款余額不低于50萬元的VIP客戶或有肯定實(shí)力和信譽(yù)度的私營業(yè)主或在本地?fù)碛袀€人〔含配偶〕名下可驗(yàn)證房產(chǎn)且該房產(chǎn)面積≥主或在本地?fù)碛袀€人〔含配偶〕名下可驗(yàn)證房產(chǎn)且該房產(chǎn)面積≥90㎡且職業(yè)及收入穩(wěn)定的人士收入穩(wěn)定的人士〔〔〕三、銀行卡帳戶“專向分期額度”屬性本操作流程中“銀行卡”指通過總行平臺發(fā)行信用卡個人卡，包括中銀系列〔美元和日元〕不開放分期付款功能；附屬卡、公務(wù)卡、單位卡不支持分期付款功能。1、總行發(fā)卡系統(tǒng)單獨(dú)設(shè)立了“專向分期額度”用于專向分期交易的處理掌握，額均不行用于增加專向分期額度。4循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額1萬元循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額1萬元20萬元POS機(jī)具上刷卡消費(fèi)。4、專向分期手續(xù)費(fèi)不占用專向分期可用余額，在客戶執(zhí)行專向分期交易后的首的款項(xiàng)，否則將產(chǎn)生超限費(fèi)用。5、銀行卡汽車分期付款業(yè)務(wù)使用專向分期額度，總行系統(tǒng)參數(shù)掌握為普卡專向分期額度最高可為20萬元,金卡專向分期額度最高可為40萬元，白金卡專向分70%，即持卡人須以“專向分期額度”以外的方30%以上的購車價款。逐期入賬；每期入賬的專向分期交易金額全額計(jì)入當(dāng)月最小還款額，不享受的最小還款額；分期扣賬實(shí)行月均等額扣賬款的方式，取整入賬，即總金額無法整除期數(shù)時，剩余金額全部在首次入賬金額中進(jìn)展扣賬。舉例如下：5000040000向分期額度”20萬元，執(zhí)行24期的分期付款交易，持卡人手續(xù)費(fèi)率7%，持卡人未進(jìn)展其他交易，則：授信后持卡人A賬戶余額如下：執(zhí)行專向分期交易計(jì)算如下：手續(xù)費(fèi)=202300元*7%=14000元5循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額1萬元0元循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額0元循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額1萬元0元循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額0元0元循環(huán)額度可用余額專向分期可用余額5萬元0元除首期外每期應(yīng)還款金額為8333〔202300元/24個月=8333.33，取整〕分期交易的首期應(yīng)還款金額=202300元-8333元*23個月=8341元4000分期交易的首期應(yīng)還款金額〔8341元〕+利用循環(huán)額度支付的手續(xù)費(fèi)局部〔10000元〕=58341元專向分期刷卡交易后，持卡人A賬戶余額如下：首個賬單日，持卡人A賬戶余額如下：首期全額還款后，持卡人A賬戶余額如下：四、合同編號及工程號規(guī)定1、合同號〔抵押類〔12，如有成，舉例如下：〔抵押類2023年KQC6001號。抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同編號與主合同全都。2、工程號各經(jīng)辦行在系統(tǒng)中建立銀行卡分期購車專用工程號和工程名稱，工程號為K+各地車牌字母編號+〔6位字符“銀行卡分期購+分行名稱+經(jīng)辦行簡稱〔20個漢字KBYYB稱為銀行卡分期購車〔無錫營業(yè)部KAGL分期購車〔南京鼓樓支行。五、客戶申請流程供給相關(guān)資料，包括但不限于：——具有持卡人簽名的中銀卡原件；——持卡人及配偶身份證原件及影印件；〔結(jié)婚證、戶口簿或其他婚姻證明文件；〔抵押擔(dān)保類〔1〕原件；〔單或銀行儲蓄存折的原件及復(fù)印件〕和/或其他證明客戶具有還款力量的證明材料〔包括家庭資產(chǎn)證明、個人投資收入等；——持卡人與我行指定的汽車經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同原件及影印件；——汽車經(jīng)銷商出具的購車首付款憑證及影印件；〔11〕協(xié)議簽署人必需為持卡人本人；——中國銀行要求供給的其他材料原件；——擔(dān)保類客戶選擇自然人擔(dān)保狀況下須同時供給擔(dān)保人身份證原件及影印件、擔(dān)保人佐證材料(我行認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明下，經(jīng)辦行應(yīng)向擔(dān)保公司出具《信用卡專向分期付款通知書〔擔(dān)保公司專用〕》7〔15〔14〔13。[2023]280121號文規(guī)定提交由持卡人以個人名義購車的繳款憑證、供給分期所購汽車被掛靠公司簽署的《承諾書〔掛靠單位〕》〔16、持卡人本人簽名的《承諾書〔借款人〔17、擔(dān)保人本人簽、被掛靠公司章程及同意該車輛抵押的同》時，需增加公司〔掛靠單位〕簽署。2、無卡客戶需同時提交辦卡資料：申請人本人簽名的銀行卡申請表。申請人有效的個人身份證明影印件。申請人的收入證明原件、職業(yè)證明材料或資產(chǎn)證明材料原件及影印件?？钌暾堎Y料入檔，經(jīng)辦行在復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)章后作為辦卡申請表附件。六、經(jīng)辦行審批程制定，假設(shè)零售貸款經(jīng)辦行審批流程調(diào)整，則本流程隨之調(diào)整?！惨弧⒖蛻艚?jīng)理履行卡片核查、資料收集及初審工作：1、卡片核查名?！驳顷懯⌒小爸卫硇畔⑾到y(tǒng)門戶網(wǎng)站“，在“報(bào)表中心”－“數(shù)據(jù)查詢”－“貸記卡具體信息查詢”中錄入卡號查詢，①檢查客戶供給的銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)號〔BH號〕是否為當(dāng)?shù)胤中?，如非?dāng)?shù)胤中邪l(fā)8專項(xiàng)分期手續(xù)費(fèi)。帳金額需全額還款，已計(jì)入每期帳單最低還款額。2、資料收集及審查工作客戶經(jīng)理依據(jù)個人消費(fèi)類汽車貸款審批要求履行資料收集及審查職能：通過人民銀行信用信息庫、本行零售信貸〔CCAS〕系統(tǒng)查詢持卡人及擔(dān)保人〔如有自然人為擔(dān)保人狀況下〕是否有不良信用記錄；在《信用卡專向分期付款申請表〔抵押擔(dān)保類署提額意見并簽字確認(rèn)。XX〔網(wǎng)點(diǎn)，注明“汽車分期客戶加急辦卡”字樣，依據(jù)申請表信息錄入“銀行卡綜合治理/絕，后續(xù)也無法辦理分期付款，經(jīng)辦行應(yīng)準(zhǔn)時通知客戶。〔二〔支行負(fù)責(zé)個金業(yè)務(wù)副行長或指定核準(zhǔn)人行審批職能：核查客戶申請材料及客戶經(jīng)理初審材料的完整性、真實(shí)性；〔抵押擔(dān)保類行核準(zhǔn)人意見”欄簽署提額意見并簽字確認(rèn)。補(bǔ)充相關(guān)資料。3、核查后認(rèn)為申請人存在信用或還款風(fēng)險(xiǎn)，則拒絕業(yè)務(wù)申請?！踩辰?jīng)辦行審批資料處理9經(jīng)辦行應(yīng)指定專人履行臺帳建立、材料上報(bào)職能：1、依據(jù)客戶個人信息、申請信息、經(jīng)辦行信息建立手工臺帳〔5〕2〔抵押擔(dān)保類》掃描入零售貸款在線審批系統(tǒng)〔CCASPLFB流水，報(bào)送省行消貸中心審批。審批中心聯(lián)系提額事宜。七、消貸中心審批信貸中心審批人按汽車消費(fèi)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)和流程審批〔包含盡職調(diào)查和上會；CCAS中批準(zhǔn)通過。八、銀行卡審批中心提額1、提額前核查，需滿足以下條件方可辦理提額：CCAS系〔為提高工作效率，經(jīng)辦行得悉消貸中心審批通過，應(yīng)主動〕〔不含蘇州、經(jīng)辦行申請等、帳戶內(nèi)以往所申請的專向分期是否已結(jié)清。2、正式提額及跟蹤XX〔抵押擔(dān)保類》附件4，并按總行確定提額權(quán)限逐級加簽，向總行懇求提額。具有銀行卡審XX〔抵押擔(dān)保類》原件，由銀行卡部負(fù)責(zé)入檔治理。10〔通過Notes，分行銀行卡部門負(fù)責(zé)通知經(jīng)辦行。4個工行〔總行3、辦卡審批中心依據(jù)銀行卡審批政策進(jìn)展辦卡審批；以加急辦卡流程處理；如需要在卡片收到之前辦理業(yè)務(wù)，分行〔經(jīng)辦機(jī)構(gòu)〕可在卡片審批通過后交易。九、經(jīng)辦行落實(shí)抵押、交易執(zhí)行1、經(jīng)辦行接到銀行卡審批部門提額成功通知后，應(yīng)履行以下職能：、通知持卡人到經(jīng)辦行通過POS刷卡完成分期交易；經(jīng)辦行在《中國銀行股份信用卡專向分期付款合同〔抵押類》簽無需填寫；如為辦卡，經(jīng)辦行負(fù)責(zé)在合同上填寫客戶所提額銀行卡卡號；〔14。、通知經(jīng)銷商辦理車輛上牌、保險(xiǎn)、抵押等手續(xù)，可向經(jīng)銷商出具協(xié)辦抵〔8，經(jīng)銷商在收到經(jīng)辦行通知書后，辦理提車、機(jī)動車上牌和保險(xiǎn)等手續(xù)；由擔(dān)保公司擔(dān)當(dāng)擔(dān)保的，可項(xiàng)劃入經(jīng)銷商帳戶，無需向經(jīng)銷商出具通知書。由房產(chǎn)抵押的分期付款購車需落11實(shí)房產(chǎn)抵押手續(xù)后提交放款經(jīng)辦落實(shí)放款前提再將款項(xiàng)劃入經(jīng)銷商帳戶。信用卡專向分期付款抵押合同》并生效；、對行駛證原件及影印件、購車發(fā)票、車輛登記證、車輛購置附加費(fèi)憑證、復(fù)印件；復(fù)印件；、匯總相關(guān)合同、行駛證影印件、購車發(fā)票、車輛登記證、保險(xiǎn)單、抵押心放款經(jīng)辦審查落實(shí)放款前提。帳戶。應(yīng)移交分行檔案中心集中保管。2、刷卡操作及帳務(wù)處理在得悉持卡人提額成功的前提下與持卡人當(dāng)面辦理POS聯(lián)機(jī)分期交易POS分期操作中留意只須輸入本金金額，手續(xù)費(fèi)自動產(chǎn)生POS操作中留意選擇對應(yīng)的分期打算POS簽購單客戶聯(lián)交持卡人留存；一聯(lián)掃描入CCAS系統(tǒng)后交會計(jì)崗位做傳票附件。結(jié)賬處理，其次個工作日總行匯總上日分期交易總額，自動將資金轉(zhuǎn)入經(jīng)辦行指定8421帳戶，經(jīng)辦行會計(jì)崗位查驗(yàn)CCAS帳戶。系統(tǒng)本行分期交易報(bào)表,與總行劃款資金進(jìn)展核對,準(zhǔn)時將符合劃款條件的資金轉(zhuǎn)入經(jīng)銷商帳戶,對未轉(zhuǎn)給經(jīng)銷商的掛帳8421項(xiàng)下12掛帳及銷帳狀況，檢查頻率每季度不得少于1次?？ń灰?，其余流程同上：操作員須在核實(shí)客戶身份和卡號信息相符后，由客戶本人激活卡片；POSMOTO分期交易〔無卡、無磁、無密交易分期結(jié)帳交易。POS操作員馬上辦理“預(yù)授權(quán)“交易=客戶信用卡循環(huán)信用額度經(jīng)辦行或銀行卡部辦理人工預(yù)授權(quán)取消交易。15日內(nèi)未收到卡片，應(yīng)馬上撥打總行客服4006695566辦理掛失補(bǔ)卡。十、檔案及押品治理規(guī)定1、依據(jù)《中國銀行股份江蘇省分行零售貸款檔案集中治理標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施2、一級檔案〔押品〕包括：——車輛保險(xiǎn)單原件——車輛登記證原件——抵押登記憑證原件——購車發(fā)票原件、二級檔案包括〔抵押擔(dān)保類》原件〔持卡人填寫，具有經(jīng)辦行三級審批的意見〕——《中國銀行股份信用卡專向分期付款合同〔抵押類》原件13——《中國銀行股份信用卡專向分期付款抵押合同》原件〔供給，如為擔(dān)保公司擔(dān)保，擔(dān)保公司出具的《保證金質(zhì)押擔(dān)保確認(rèn)函》原件——持卡人及配偶身份證、婚姻關(guān)系證明影印件——持卡人經(jīng)濟(jì)收入證明原件或復(fù)印件——持卡人在人民銀行個人征信系統(tǒng)的信用記錄原件面說明原件——擔(dān)保人身份證影印件〔擔(dān)保類客戶供給〕——擔(dān)保人征信紀(jì)錄〔擔(dān)保類客戶供給〕——擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)收入證明原件或復(fù)印件〔擔(dān)保類客戶供給〕——購車協(xié)議或合同復(fù)印件——購車首付款憑證復(fù)印件——購車發(fā)票復(fù)印件——車輛登記證復(fù)印件——行駛證復(fù)印件——車輛購置附加費(fèi)憑證復(fù)印件〔掛靠單位〔借款人〔擔(dān)保人〔如有、股東會決議等4經(jīng)辦行應(yīng)填《 支行銀行卡分期付款一級檔案/二級檔案/抵質(zhì)押表外帳綜合治理電子臺帳〔附件5〔以下簡稱“檔案臺帳。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在交一級檔案、二級檔案時，必需對實(shí)物檔案與電子影像檔案進(jìn)展核對，并完成DMS檔案治理系統(tǒng)的“發(fā)放確認(rèn)。分期付款業(yè)務(wù)項(xiàng)下檔案的發(fā)放確認(rèn)、移交、結(jié)清治理，需通過CCAS檔案治理系統(tǒng)操作。檔案中心治理員應(yīng)逐份比對實(shí)物檔案與影像件是否相符各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必需明確知道應(yīng)有銀行卡分期檔案數(shù)量已入庫檔案數(shù)量、在途檔案數(shù)量以及檔案當(dāng)前實(shí)際保管地點(diǎn)。50513/0613140513/061〔質(zhì)押0514/0614〕表外科目付出傳票〔支取〕附件手工錄入會計(jì)系統(tǒng)。經(jīng)辦行應(yīng)每日核對檔案臺帳中押品帳務(wù)與會計(jì)系統(tǒng)是否相符〔含檔案中心集中保管押品，核對保工銷賬憑證》各一式三聯(lián),一聯(lián)交檔案中心,一聯(lián)經(jīng)辦行留存,一聯(lián)作為表外科目傳票附件。6〔9。十一、貸后治理1分行銀行卡業(yè)務(wù)人員每月查看轄屬商戶大額分期付款交易，履行以下職能建立分期付款臺帳，每月跟蹤持卡人還款狀況。項(xiàng)，銀行卡部門幫助經(jīng)辦行向擔(dān)保公司出具扣劃明細(xì)；落實(shí)催收機(jī)構(gòu)，催促催收機(jī)構(gòu)對未全額還款或逾期客戶進(jìn)展催收，逾期60天以上進(jìn)入訴訟流程。2、提前結(jié)清提前結(jié)清及客戶主動申請的分期提前結(jié)清三種。銷戶分期交易