我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策文獻(xiàn)綜述

我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀及對策文獻(xiàn)綜述摘要：隨著“知識經(jīng)濟(jì)”時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全球，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越被大家所熟知。作為21世紀(jì)朝陽行業(yè)的保險業(yè)，在電子商務(wù)的浪潮中將會獲得更大的發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)保險營銷作為一種剛發(fā)展不久的新型營銷方式，對于我們該如何正確看待、它當(dāng)前發(fā)展的現(xiàn)狀以及發(fā)展對策，國內(nèi)外大量學(xué)者都有研究，本文旨在綜述網(wǎng)絡(luò)保險相關(guān)文獻(xiàn)，為網(wǎng)絡(luò)保險問題的進(jìn)一步研究提供參考。關(guān)鍵字：網(wǎng)絡(luò)保險現(xiàn)狀發(fā)展對策隨著“知識經(jīng)濟(jì)”時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全球，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越被大家所熟知。作為21世紀(jì)朝陽行業(yè)的保險業(yè)，在電子商務(wù)的浪潮中將會獲得更大的發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)保險營銷作為一種剛發(fā)展不久的新型營銷方式，對于我們該如何正確看待、它當(dāng)前發(fā)展的現(xiàn)狀以及發(fā)展對策，國內(nèi)外大量學(xué)者都有研究，筆者通過網(wǎng)上搜集的相關(guān)文獻(xiàn)資料，大體將現(xiàn)有的文獻(xiàn)資料歸納為以下幾個方面的內(nèi)容：一是對網(wǎng)絡(luò)保險內(nèi)涵的理解；二是分析我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的現(xiàn)狀分析；三是面對現(xiàn)狀發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險應(yīng)采取的策略。一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險內(nèi)涵的研究網(wǎng)絡(luò)保險是新興的一種以計算機網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險營銷模式，有別與傳統(tǒng)的保險代理人模式。網(wǎng)絡(luò)保險是指保險公司或新型網(wǎng)上中介機構(gòu)以因特網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具支持保險的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。這是當(dāng)前網(wǎng)上和學(xué)者最認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)保險概念的解釋，對于進(jìn)一步認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)保險的內(nèi)涵，趙鵬、霍龍峰（2010）將我國網(wǎng)絡(luò)保險經(jīng)營模式分類整理為三大類：（1）保險公司自建網(wǎng)站，主要推銷自家險種，如平安的PA18、泰康在線等;（2）第三方保險網(wǎng)站，不屬于任何保險公司，但也提供保險服務(wù)，如優(yōu)保網(wǎng)、理財貓等，甚至淘寶網(wǎng)、百聯(lián)E城等一些消費網(wǎng)站上也有一些保險產(chǎn)品銷售（3）類似中國保險網(wǎng)的保險信息網(wǎng)站，往往被視為業(yè)內(nèi)人士的BBS。這樣分類可以幫助我們認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)保險的大體框架，再結(jié)合我們讀者平時生活中所接觸到的例子，就能清楚網(wǎng)絡(luò)保險其實已經(jīng)深入我們的日常生活中，我們要做的就是如何是去正確認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)保險。關(guān)于這點，孟繁茂（2013）列舉了網(wǎng)絡(luò)保險的特點，除了保險產(chǎn)品本身所具有的特征外，網(wǎng)絡(luò)保險有著交易的虛擬性、超越時空限制、便捷性、自由性等特點。這是網(wǎng)絡(luò)保險有別于傳統(tǒng)保險營銷的特點，在當(dāng)今人們生活節(jié)奏日益加快的大背景下，張銳、曹芳萍（2014）通過剖析網(wǎng)絡(luò)保險具備的以上獨特特征，預(yù)言網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前乃至未來保險領(lǐng)域新的發(fā)展趨勢，它的建立將為我國保險業(yè)的發(fā)展帶來無限商機。我們讀者認(rèn)清了這點，并能知曉網(wǎng)絡(luò)保險的優(yōu)勢所在，消費者去購買網(wǎng)絡(luò)保險時享受便捷的服務(wù)，保險公司也能堅定信心大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險。二、關(guān)于我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀的研究我國網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展始自上世紀(jì)90年代，以1978年第一家對公眾開放的“中國保險信息網(wǎng)”為起點，到現(xiàn)今，各大保險類門戶紛紛建立，特別是2012年互聯(lián)網(wǎng)金融元年，網(wǎng)絡(luò)保險更是借著這股互聯(lián)網(wǎng)金融的春風(fēng)，發(fā)展速度愈演愈烈，不過我們還是應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，相對于國外網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展，我國的網(wǎng)絡(luò)保險只是處在一個初始發(fā)展階段，在這個階段，我們是機遇與風(fēng)險并存。就此問題，楊喆、候真真（2012）就網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展中的風(fēng)險和局限談到了網(wǎng)絡(luò)不安全、用戶機構(gòu)不理想、監(jiān)管不完善、中介人地位受到影響等幾個方面問題。其中用戶特征的分析，鮑洪峰（2006）做了具體解釋，重點提到當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)用戶的經(jīng)濟(jì)能力和保險意識還不能如傳統(tǒng)保險營銷方式那樣，在發(fā)展初期，就能獲得“井噴”發(fā)展，其他的幾個問題也是網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展初期必然需要解決的困難。張小東（2004）也從保險產(chǎn)品本身出發(fā)，保險產(chǎn)品的非渴求性、無形性、復(fù)雜性會限制保險產(chǎn)品向網(wǎng)絡(luò)上的轉(zhuǎn)型，網(wǎng)絡(luò)保險是一種新型的保險營銷方式，保險產(chǎn)品本身的特征需要我們探索出新型的發(fā)展對策才能真正讓其發(fā)展好，我國的網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展仍有很長的路要走。談到機遇，雖然現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)保險占整個保險業(yè)業(yè)務(wù)交易金額的比例不足1%，但據(jù)網(wǎng)上相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測，在未來10年，我國的網(wǎng)絡(luò)保險所占交易額將會達(dá)到10%甚至更高，中國數(shù)據(jù)統(tǒng)計網(wǎng)上統(tǒng)計的自2010到2013年，網(wǎng)絡(luò)保險每年的交易增長量也都超過了100%，幾乎是直線往上增長的態(tài)勢，可謂前景廣闊。廣闊的前景的市場，快速增長的速度，我們必須堅定地發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險，為整個保險事業(yè)的發(fā)展注入新的活力。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展策略的研究為了網(wǎng)絡(luò)保險的更好發(fā)展，大量文獻(xiàn)在分析了我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展現(xiàn)狀后，都提出了相應(yīng)的發(fā)展建議。王秀珍（2011）針對各大保險公司在對待網(wǎng)絡(luò)保險產(chǎn)品競爭各自為政的情況下，提出應(yīng)該營造完善統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)營銷平臺，大力發(fā)展第三方網(wǎng)站，充分發(fā)揮第三方平臺的優(yōu)勢，整合客戶群體形成規(guī)模，發(fā)揮合力，改變當(dāng)前第三方網(wǎng)站“二傳手”的角色模式，制定統(tǒng)一的商務(wù)經(jīng)營規(guī)則。杜紅權(quán)（2012）強調(diào)加強網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)研究攻關(guān)，增強專屬于網(wǎng)絡(luò)保險的加密技術(shù)、訪問控制、防火墻、電子支付、CA認(rèn)證和數(shù)字簽名等關(guān)鍵技術(shù)的研究，增強網(wǎng)絡(luò)支付的安全系數(shù)。劉方明（2008）提出保險公司和網(wǎng)絡(luò)保險銷售門戶應(yīng)該創(chuàng)造網(wǎng)絡(luò)品牌建設(shè)，加強品牌營銷，著重理解品牌的心理概念，抓住消費者的內(nèi)心期待，進(jìn)一步開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險專屬產(chǎn)品和服務(wù)，采用多渠道分銷式的營銷戰(zhàn)略，把好客戶的后臺服務(wù)的信息反饋的處理，提高網(wǎng)絡(luò)保險用戶的滿意度和忠誠度，這是在解決網(wǎng)絡(luò)保險用戶構(gòu)成不合理我們所能運用的彌補措施。徐靜（2011）提到完善相關(guān)法律法規(guī)，建議制定電子商務(wù)、電子合同相關(guān)法律法規(guī)，探索制定保單電子簽名辦法，明確電子簽名的效力。制定網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的相關(guān)規(guī)章制度，包括電子合同成立時間和地點認(rèn)定、電子保險合同法律效力、告知業(yè)務(wù)履行、道德風(fēng)險防范、網(wǎng)上交易平臺安全標(biāo)準(zhǔn)、交易平臺信息發(fā)布規(guī)范、保險公司網(wǎng)絡(luò)保險審計、網(wǎng)絡(luò)保險地域監(jiān)管等內(nèi)容，研究解決網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展存在的問題。但是諸如此類建議、對策，從整體上看都是從宏觀方面提出的，實現(xiàn)的過程歷時會很長久，這也是和我國當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展處于初期階段，大家對網(wǎng)絡(luò)保險的真正認(rèn)識還不足是有關(guān)系的。三、研究動態(tài)評述學(xué)者們通過對網(wǎng)絡(luò)保險的研究，概括出我國網(wǎng)絡(luò)保險的內(nèi)涵、在發(fā)展初期階段的現(xiàn)狀以及的改善措施，有利于我們加深對網(wǎng)絡(luò)保險的認(rèn)識和理解，只是，提出的對策稍顯寬泛，缺乏能讓保險公司、網(wǎng)絡(luò)保險銷售門戶能夠直接采用的建議，我們研究網(wǎng)絡(luò)保險時著重一個問題，深度發(fā)掘問題背后的對策，或許這樣對網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展更有利。參考文獻(xiàn)：趙鵬霍龍峰.淺析中國網(wǎng)絡(luò)保險現(xiàn)狀、前景及發(fā)展對策[J].中國電子商務(wù)，2010（6）鮑洪峰.淺析我國互聯(lián)網(wǎng)用戶的構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)保險營銷的影響[J].上海保險⑶程遠(yuǎn)國.我國保險網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展淺析[J].中國外資⑷杜紅權(quán).淺論網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展策略[J].金融理論與實踐，2012（07）⑸劉方明.對網(wǎng)絡(luò)時代保險營銷的思考[]J.中國集體經(jīng)濟(jì),2008（5）⑹劉慧君.保險網(wǎng)絡(luò)營銷研究[J].中國保險，2010（6）[7]孟繁茂.論網(wǎng)上保險營銷的特點和發(fā)展[J].中國經(jīng)貿(mào)，20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