全國2022延邊農(nóng)村商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行高管招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[全國]2022延邊農(nóng)村商業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行高管招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是（）

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流先進經(jīng)驗

D.交流客戶信息

答案：C

本題解析：

銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務技能。

2.看漲期權買方的最大損失為()。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.以上都不對

答案：B

本題解析：

B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權，約定一年內均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權費之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低，王某可以選擇不行權(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權這項交易上的最大損失就是2元期權費。故選B。

3.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

答案：C

本題解析：

票據(jù)詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據(jù)《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規(guī)定，“有下列情形之一，進行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的匯票、本票、支票的；(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；(五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的。依照前款的規(guī)定處罰?！北景钢绣X某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

4.商業(yè)銀行主要運用（）確定資產(chǎn)回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產(chǎn)負債組合模型

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

5.以下關于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為7％

D.全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2.5％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。

6.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

7.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

8.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平.公開.公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營.分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案：A

本題解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

9.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.失業(yè)率

答案：A

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

10.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

答案：B

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

11.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，也考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。

A.風險調整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

12.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發(fā)工資

答案：B

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

13.下列關于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為

D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場

答案：B

本題解析：

A項說法錯誤，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行的“無擔?！钡馁Y金融通行為。

D項說法錯誤，同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

14.直接融資工具不包括()。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業(yè)票據(jù)

答案：B

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

15.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款不包括個人住房貸款。

16.保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

答案：C

本題解析：

C我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。

17.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人的權利消滅日期為()。

A.2010年1月1日

B.2009年4月1日

C.2009年7月1日

D.2011年1月1日

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，支票的權利滅失為自出票日起6個月，所以選擇2009年7月1日。其他票據(jù)是2年。

18.小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

答案：C

本題解析：

答案為C。持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)÷購買價格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

19.某商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

答案：A

本題解析：

“風險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達成交易而隱瞞風險進行虛假或誤導性陳述。故本題選擇A選項。

20.某客戶2010年1月5日買人某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)，購買價格×100％=(10500+500-10000)／10000=10％。

21.（）不屬于外資銀行營業(yè)性機構。

A.外國銀行代表處

B.外國銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨資銀行

答案：A

本題解析：

外國銀行代表處是商業(yè)銀行在國外設立的非營業(yè)性機構，為總行或其國外分行提供當?shù)氐男畔ⅲ瑸殚_辦分行建立基礎。

22.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5；50％

B.5；60％

C.10；50％

D.10；60％

答案：A

本題解析：

一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50％。

23.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務是（）。

A.轉賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

本題解析：

中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶一般不得轉賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉等情況除外。

24.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當建立健全客戶投訴體系。下列不屬于投訴體系必須包括的內容是()。

A.制定完善的處理操作程序

B.明確賠償標準和金額

C.專職部門受理和處理客戶投訴

D.合理的投訴途徑及投訴方式

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應當包括：(1)有專門的部門受理和處理客戶投訴：

(2)建立客戶投訴處理機制，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等：

(3)為客戶提供合理的投訴途徑，確?？蛻袅私馔对V的途徑、方法及程序，采用本行統(tǒng)一標準，公平和公正地處理投訴：

(4)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現(xiàn)場投訴等并公布投訴處理規(guī)則：

(5)準確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄并存檔，投訴電話應當錄音：

(6)評估客戶投訴風險，采取適當措施，及時妥善處理客戶投訴：

(7)定期根據(jù)客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務風險，完善內控制度。

25.銀行資產(chǎn)結構主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

26.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

答案：A

本題解析：

?？珊饬啃栽瓌t，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

27.下列關于商業(yè)銀行代理業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務以及代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務等有關代理證券業(yè)務的服務

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債(電子式)以及柜臺記賬式國債

答案：A

本題解析：

代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項A，張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務，繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務。

28.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.全國人民代表大會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管職責包括對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

29.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

30.下列關于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。

A.中國人民銀行規(guī)定具體利率

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定基準利率

C.可以上下浮動

D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

31.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

32.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展

答案：C

本題解析：

面對不同的經(jīng)濟形勢，中央銀行要通過各種手段達到既定的經(jīng)濟目標，而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標變動，進而傳導到整個金融機構，引起中介目標變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。其最終目標包括：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側重點不同，但其實施都是為了實現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟目標。它們從各個層面反映國民經(jīng)濟運行狀況，也是國民經(jīng)濟發(fā)展的目標。故選C。

33.最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統(tǒng)性金融風險

D.非系統(tǒng)性風險

答案：C

本題解析：

最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

34.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監(jiān)測和報告

C.結果跟蹤

D.聲譽風險評估

答案：C

本題解析：

聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告

35.以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

答案：A

本題解析：

可撤銷合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選A。

二.多選題(共30題)1.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.增強市場信心

B.減少金融犯罪

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.保護存款人和廣大金融消費者的利益

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管目標目前主要包括題中A…BCD、E五個選項的內容。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

答案：A、C、D、E

本題解析：

職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

3.下列關于存款業(yè)務基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

B.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，所以，C選項錯誤；人民法院因審理或執(zhí)行案件以及人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件時，可以執(zhí)相關文件進行查詢、凍結、扣劃等，商業(yè)銀行應予以配合，所以，E選項錯誤。

4.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風險

B.規(guī)避資產(chǎn)風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規(guī)避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產(chǎn)保全跟負債風險沒有關系。

5.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

6.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。

7.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構有（）。

A.在中華人民共和國境內設立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內設立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內設立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設立的吸收公眾存款的金融機構

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。所以，本題中A、B、D選項所列的均屬于我國的銀行金融機構，E選項不屬于；C選項是非銀行金融機構。

8.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

9.下列關于巴塞爾委員會的職責，說法正確的有（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

10.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

11.我國的股票根據(jù)投資主體性質的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

答案：A、B、E

本題解析：

我國的股票根據(jù)投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

12.（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現(xiàn)。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保護客戶合法權益體現(xiàn)在：

1．禮貌服務客戶

2．公平對待客戶

3．保護客戶信息

4．充分披露信息

5．妥善處理客戶投訴

13.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

14.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每煞譃闇寿J記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、C、E

本題解析：

準貸記卡先存款，后消費，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。

15.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應負責（）。

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

答案：A、C、D

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：(1)審}義批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

16.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。

17.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內外結算

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務包括支付結算業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務和銀行卡業(yè)務。C項屬于資產(chǎn)業(yè)務。

18.下列屬于貨幣職能的有（）。

A.保值手段

B.支付手段

C.流通手段

D.價值尺度

E.貯藏手段

答案：B、C、D、E

本題解析：

隨著國際貿易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。

19.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。

20.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的不動產(chǎn)和船舶

C.荒地承包經(jīng)營權

D.學校教學樓

E.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

答案：A、D、E

本題解析：

《物權法》第184條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

21.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

22.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機制應堅持的原則。

23.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有()。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業(yè)務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項理財顧問業(yè)務屬于理財業(yè)務。

24.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結構變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結構變化。

25.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

答案：B、C、D、E

本題解析：

債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

26.進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資業(yè)務有（）。

A.提貨擔保

B.福費廷

C.進口押匯

D.減免保證金開證

E.國際保理

答案：A、C、D

本題解析：

其他兩項為出口方銀行為出口商提供的貿易融資業(yè)務。

27.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項A屬于中央銀行的職責，其他四項都是國家外匯管理局職責。故選BCDE。

28.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

29.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

30.《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。

三.判斷題(共35題)1.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協(xié)議中4．5％的規(guī)定。

2.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

答案：錯誤

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

3.經(jīng)濟全球化導致產(chǎn)業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟全球化導致產(chǎn)業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

4.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

5.確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內部控制的目標之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；(3)確保風險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

6.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。

7.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。凍結單位存款的期限不超過6個月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月。

8.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1990年11月上海證券交易所成立，1990年12月深圳證券交易所成立。

9.次級、可疑、關注類貸款被稱為“不良貸款”。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。

10.信用風險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務中，不存在于資金交易業(yè)務中。()

答案：錯誤

本題解析：

信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，也存在于表外業(yè)務中。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

11.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理其他服務如為持卡人提供機場貴賓通道、醫(yī)療健康服務等。

12.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

13.違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

14.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，申請基本內容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關資料。

15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。

16.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結構的調整，以及信息技術等高科技的普遍應用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。

17.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第22條第2款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

18.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

答案：正確

本題解析：

不可撤銷的備用信用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

19.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準則的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

20.合規(guī)管理制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。()

答案：正確

本題解析：

建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的相應責任，對舉報有功者給予適當?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。

21.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

答案：錯誤

本題解析：

自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

22.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

23.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責于雙方當事人的原因而使合同成立的基礎發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當事人變更合同的內容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

24.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。

25.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

26.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。

27.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。

28.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

答案：錯誤

本題解析：

光票托收指債權人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指債權

人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結算方式。

29.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯?！稉７ā返诎耸艞l規(guī)定：“當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金?！?/p>

30.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。跟單托收按金融單據(jù)是否隨附商業(yè)單據(jù)分為兩種:一種是金融票據(jù)隨商業(yè)單據(jù)的托收，這種托收是憑匯票付款，其他單據(jù)是匯票的附件，起"支持"匯票的作用。另一種是商業(yè)單據(jù)不附金融單據(jù)的托收。

31.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股沒有表決權。

32.董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。

答案：正確

本題解析：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。

33.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

34.債務人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

債務人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人取得的財產(chǎn)。

35.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

卷II一.單選題(共35題)1.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

答案：A

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

2.債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

答案：B

本題解析：

債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。

3.（）貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

本題解析：

2013年10月貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

4.備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

答案：A

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

5.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指（）。

A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

答案：D

本題解析：

中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，B選項不正確。居民個人到銀行換取外匯，是購匯，C選項不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，D選項符合題意。

6.衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP），下列是對GDP的表述，正確的是（）。

A.GDP是指一國（或地區(qū)）所有公民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果

B.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

C.GDP增長率是反映一定時期內一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標

D.GDP是指一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務的總數(shù)量。

答案：B

本題解析：

GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。只有常住居民在1年內生產(chǎn)產(chǎn)品和提供勞務所得到的收入，才計算在本國的GDP之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

7.（）是指權利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

本題解析：

用益物權是指權利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經(jīng)營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。

8.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟指標。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

10.內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。

11.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。

12.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，（）。

A.保證人對未被轉讓的債權承擔保證責任

B.保證人對被轉讓的債權承擔保證責任

C.該轉讓對保證人不發(fā)生效力

D.以上說法均錯誤

答案：C

本題解析：

債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發(fā)生效力。

13.公司的股東以()對公司承擔責任。

A.股東協(xié)議

B.公司財產(chǎn)

C.家庭財產(chǎn)

D.其出資額或認購的股份

答案：D

本題解析：

公司是指股東依照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。

14.中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：A

本題解析：

抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買入有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。

15.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.董事會

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。

16.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責。

17.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。

18.金融衍生工具是指（）。

A.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，但其價格不隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎產(chǎn)品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

。此題考查金融衍生工具的基本概念。金融衍生工具實際上是交易雙方對基礎金融產(chǎn)品價格的預測。

19.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

20.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。

A.現(xiàn)金管理服務

B.企業(yè)咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

答案：D

本題解析：

對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。

21.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

22.商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本題解析：

。商業(yè)銀行監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

23.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。

A.承擔國家重點建設項目融資

B.執(zhí)行貨幣政策

C.支持進出口貿易融資

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：B

本題解析：

考查政策性銀行的主要任務。

24.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。

A.30

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

25.制定公司基本管理制度的機構是()

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

答案：B

本題解析：

董事會是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理，制定公司基本管理制度。

26.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

答案：C

本題解析：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的收益分配和風險承擔由基金合同約定。

27.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎和主干。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

答案：D

本題解析：

法律、行政法規(guī)是我國