四川2022成都青白江融興村鎮(zhèn)銀行誠聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2022成都青白江融興村鎮(zhèn)銀行誠聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行

C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密

D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

2.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本題解析：

撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200(萬元)。

3.國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產生的（）。

A.全部交易的記錄

B.經(jīng)濟往來

C.部分收支

D.活動記錄

答案：A

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產生的全部交易的記錄

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

答案：B

本題解析：

公平對待是指銀行從業(yè)人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

5.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經(jīng)營的領域和用途。

6.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

答案：B

本題解析：

根據(jù)《擔保法》第9條的規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。

7.衡量通貨膨脹最常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產者物價指數(shù)

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.國民生產總值物價平減指數(shù)

答案：A

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

8.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案：B

本題解析：

暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。

9.下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

答案：B

本題解析：

信用卡透支，是指持卡人進行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產生的累積未還款金。A項，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。

10.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務

B.風險資產

C.資金運用

D.資金來源

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的最主要的負債就是存款，存款也是商業(yè)銀行最主要的資金來源

11.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

答案：D

本題解析：

兩種犯罪在主觀方面均是故意。

12.商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為（）。

A.人民幣存款和外幣存款

B.單位存款和儲蓄存款

C.個人存款和對公存款

D.活期存款和定期存款

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行存款業(yè)務按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。

13.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。

A.企業(yè)信用評級

B.投資理財顧問

C.財務顧問服務

D.企業(yè)咨詢服務

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務包括咨詢服務和財務顧問服務。財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

14.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.債務人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。

15.中央銀行窗口指導的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉化為一種具有一定強制性的手段。

16.下列關于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對受益人承擔一項義務的憑證。開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人，承擔第二性付款責任；開證行在申請人未履行義務時承擔付款責任。

17.票據(jù)轉讓的主要方法是（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.保證

D.背書

答案：D

本題解析：

票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。

18.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以（）。

A.增加商業(yè)銀行資產規(guī)模

B.增加商業(yè)銀行盈利

C.增加商業(yè)銀行核心資本

D.增加商業(yè)銀行風險加權資產

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉增資本等。

19.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.注冊驗資

答案：D

本題解析：

D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。故選D。

20.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

21.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.多媒體技術

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。

22.金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

答案：C

本題解析：

資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。故資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款流動性差的局限。

23.反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()。

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經(jīng)常項目

答案：D

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。

24.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。

A.資產回報率

B.資本充足率

C.風險調整后資本回報率

D.資本回報率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。屬于安全性指標。

25.“不做業(yè)務，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險補償

答案：C

本題解析：

風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。

26.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C選項符合題意；不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項不符合題意；按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，D選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，B選項不符合題意。

27.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

28.下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。

A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記

B.只要具備公司設立條件，公司就能成立

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

答案：B

本題解析：

僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

29.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

答案：B

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

30.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準備金就為1．5-1=0．5(億元)。

31.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括市場準入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。

32.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

本題解析：

答案為D。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

33.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

34.下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔保貸款性質

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本題解析：

信用卡消費信貸具有以下特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

35.某客戶2010年1月5日買人某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)，購買價格×100％=(10500+500-10000)／10000=10％。

二.多選題(共30題)1.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

2.合規(guī)風險管理體系應包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結構和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。故以上選項都正確。

3.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

5.貨幣執(zhí)行流通手段的特點是（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.必須是足值的貨幣

C.可以是觀念上的貨幣

D.不需要具有十足價值

E.可以用符號代替

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督

答案：A、B、D

本題解析：

銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

7.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構的專業(yè)技術秘密

E.維護所在機構的形象和聲譽

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

9.中國銀監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.申貸獲得率

B.貸款余額

C.貸款增速

D.貸款絕對額

E.貸款戶數(shù)

答案：A、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會發(fā)布的(2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》將2015年小微企業(yè)金融服務工作的目標調整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率二三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況?！叭齻€不低于”即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

10.下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置

D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

要求商業(yè)銀行提高風險控制能力是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施，故B選項不正確。其他選項內容均是中國鋃監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施。

11.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

12.風險控制措施應該實現(xiàn)的目標包括()。

A.杜絕風險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風險

C.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

D.風險控制的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風險控制措施應當實現(xiàn)以下目標：風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求；所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性；通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序。

13.目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內信用證

C.國內保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：A、B、C

本題解析：

國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

14.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

15.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

16.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

答案：B、C、E

本題解析：

即期外匯交易適用于進口場合，貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。

17.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的政策性銀行是：中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，ACE三項均屬于商業(yè)銀行。

18.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：A、B、C、D

本題解析：

保險合同的主體分為當事人和關系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人；與保險合同發(fā)生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。

19.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.法定存款準備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準備金率

D.市場利率

E.定期存款準備金率

答案：A、B、C、E

本題解析：

貨幣乘數(shù)也稱為貨幣擴張系數(shù)或貨幣擴張乘數(shù)，是指在基礎貨幣基礎上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數(shù)，是貨幣供給擴張的倍數(shù)。貨幣乘數(shù)受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款準備金率等因素影響。

20.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產托管業(yè)務主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務

B.信托資產托管業(yè)務

C.QFII資產托管業(yè)務

D.QDII資產托管業(yè)務

E.證券投資基金托管業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

21.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

22.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員()。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。B項屬于“團結合作”原則的內容；E項違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

23.商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架

C.矩陣型組織構架

D.以成本為中心的組織構架

E.發(fā)展型組織構架

答案：A、B、C

本題解析：

從內部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架；以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架和矩陣型組織構架。

24.流動資金循環(huán)貸款的特點有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項貸款業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。

25.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。

26.下列關于票據(jù)和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B、C、D

本題解析：

B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

27.銀行的效率指標包括()。

A.市盈率

B.市凈率

C.成本收入比

D.人均凈利潤

E.不良貸款率

答案：C、D

本題解析：

AB兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

28.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

29.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

30.當出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（）

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

D.信托當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（3）信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；（4）信托當事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。

三.判斷題(共35題)1.破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。（）

答案：錯誤

本題解析：

破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售。

2.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

3.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

4.經(jīng)濟全球化導致產業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家或地區(qū)的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟全球化導致產業(yè)的全球性轉移，會影響一個國家的行業(yè)結構發(fā)生重大變化。

5.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

6.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯誤

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準貸記卡。

7.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯誤

本題解析：

風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。

8.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

答案：錯誤

本題解析：

我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣場。

9.我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動管理匯率制度。()

答案：正確

本題解析：

2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。

10.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。資本市場產品特點是期限較長，流動性小，風險相對較高。相應的，利潤也較高。故不屬于銀行流動性管理范圍。

11.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

12.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。（)

答案：錯誤

本題解析：

錯。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構；2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，把我國城市商業(yè)銀行的跨區(qū)經(jīng)營又往前推進了一步。

13.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。

14.大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關性。

答案：正確

本題解析：

大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關性，這顛覆了傳統(tǒng)意義上數(shù)據(jù)處理、樣本調研和行為預測，未來銀行卡業(yè)務的發(fā)展將依托大數(shù)據(jù)實現(xiàn)越來越精準的營銷模式。

15.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。

16.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

17.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

18.銀行業(yè)金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()

答案：錯誤

本題解析：

對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)

督。（）

答案：正確

本題解析：

這一描述正確。

20.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

21.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。

22.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

23.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

24.商業(yè)銀行應使用信貸資金為本行理財產品特別是保證收益理財產品提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。

25.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

答案：正確

本題解析：

如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

27.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。

28.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

29.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

30.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理。

31.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對于銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

32.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

33.不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a的原因。

答案：正確

本題解析：

破產，是指當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，法院對債務人的財產進行強制執(zhí)行，以使全體債權人獲得公平清償?shù)姆沙绦颉?/p>

34.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續(xù)提高。

35.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第四百二十條的規(guī)定，最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。

卷II一.單選題(共35題)1.()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

答案：D

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。

2.債權人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

答案：C

本題解析：

債權人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起6個月。

3.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。

A.操作風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

4.借款人在()情況時，貸款人可以解除合同。

A.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

B.經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.喪失商業(yè)信譽

D.合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保

答案：D

本題解析：

借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。

5.我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是（）。

A.國務院

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責。

6.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于代理的是（)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

根據(jù)《民法典》第六十四條的規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

7.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產經(jīng)紀公司

C.房地產開發(fā)商

D.房屋產權交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商。

8.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行()。

A.資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

答案：B

本題解析：

支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

9.以下是商業(yè)銀行被動負債的方式的選項有（）。

A.中央銀行借款

B.活期存款

C.國際金融市場融資

D.發(fā)行貸款

答案：B

本題解析：

答案為B。存款是商業(yè)銀行的被動負債。中央銀行借款和國際金融市場融資都屬于主動負債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負債。

10.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)因素和外部事件所引發(fā)的四類風險。其中系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業(yè)務中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風險影響業(yè)務正常運行而導致?lián)p失的風險。

11.我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2020年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標。所以該商業(yè)銀行當前總市值=3565×5=17825（億元）。

12.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

13.下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關，風險比國債要高

B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業(yè)債與金融債

C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關規(guī)定

D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會

答案：B

本題解析：

。我國的公司債是依據(jù)《公司法》設立的有限責任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》，監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項說法是錯誤的。

14.下列關于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產。

15.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

本題解析：

D存款的利息低于10％，所以規(guī)定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D?！?/p>

16.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

17.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括:辦理出口信貸和進口信貸;辦理對外承包工程和境外投資貸款:辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款;提供對外擔保;轉貸外國政府和金融機構提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務;在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和

債券回購;從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務;經(jīng)批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。

18.貨幣政策的傳導過程是()。

A.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標

B.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標

C.中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標

D.中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標

答案：A

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

19.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。

20.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

21.（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

22.單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

23.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者（）負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構

B.其省一級派出機構

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結?！?/p>

24.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務

A.理財

B.資產

C.中間

D.負債

答案：C

本題解析：

委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務

25.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：C

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力。

26.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A.獲手續(xù)費收人

B.與借款人商定貸款條件

C.獲利益收入

D.承擔貸款風險

答案：A

本題解析：

。根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

27.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.固定資產貸款

答案：A

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

28.洗錢的過程是()。

A.獲取階段—處置階段—融合階段

B.處置階段