平安國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)述

平安國(guó)內(nèi)短期貿(mào)易信用險(xiǎn)

——為您的國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期應(yīng)收帳款保險(xiǎn)摘要信用風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)述平安簡(jiǎn)介平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的主要內(nèi)容相關(guān)合作伙伴介紹信用風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)述

中國(guó)國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)狀況中國(guó)國(guó)內(nèi)信用問題每年所造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá):逃避債務(wù)造成的直接損失：1,800億人民幣合作欺詐所造成的直接損失：50億人民幣三角債和現(xiàn)金交易增加所產(chǎn)生的費(fèi)用2,000億人民幣在國(guó)內(nèi)企業(yè)間的拖欠帳款1,600億人民幣中國(guó)企業(yè)應(yīng)收帳款平均回收期限為90.3天中國(guó)企業(yè)的平均壞帳率為5%-10%，為美國(guó)的20倍中國(guó)市場(chǎng)合同交易占整體經(jīng)濟(jì)交易量30%，但合同履約率只有50%左右RMB5，850億

索尼SONY14年來首次年度虧損裁員：16000人虧損：1500億日元

松下7年來首次年度虧損15000人虧損：3800億日元飛利浦PHILIPS5年來首次季度虧損預(yù)計(jì)裁員：9000人虧損：14.7億歐元沃爾瑪中國(guó)？首次虧損裁員：10000人虧損：？美元香港合俊集團(tuán)下的東莞合俊玩具廠和俊領(lǐng)玩具廠全部倒閉，導(dǎo)致6000多工人失業(yè)全球最大的手機(jī)代工廠商富士康去年下半年虧損達(dá)2110萬美元蒙牛乳業(yè)2009年4月16日發(fā)布的2008年報(bào)顯示，全年凈利潤(rùn)虧損9.486億元人民幣廣東省中小企業(yè)局局長(zhǎng)劉煥泉在向視察的全國(guó)人大代表匯報(bào)時(shí)透露：今年廣東有15661家中小企業(yè)倒閉，大量企業(yè)取消訂單。金融危機(jī)中的企業(yè)狀況中國(guó)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析

高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)建筑與公共建設(shè)

/汽車/紡織

C+C-B-ACA+A-BB+服裝

鋼鐵/制藥/化工

造紙/機(jī)械工程/通訊（設(shè)備）/電子零配件/大宗零售

通訊（運(yùn)營(yíng)商）航空運(yùn)輸/信息技術(shù)在2008年被調(diào)低評(píng)級(jí)或置于負(fù)面觀察D關(guān)于平安

關(guān)于平安成立于1988年，現(xiàn)為中國(guó)第二大保險(xiǎn)集團(tuán)公司。中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心（含產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)），融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。

摩根士丹利、高盛和匯豐保險(xiǎn)控股分別在1994,1994和2002年入股平安，目前匯豐持股比例達(dá)到19.9%,成為平安第一大股東。

關(guān)于平安（續(xù)）中國(guó)平安2004年6月在香港聯(lián)合交易所主板上市，2007年3月A股股票在上海證券交易所掛牌上市

擁有4萬名正式員工和2萬的銷售隊(duì)伍,全國(guó)有3000余個(gè)分支機(jī)構(gòu)截止2006年底，平安的總資產(chǎn)為人民幣4,417.91億元平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)的主要內(nèi)容保險(xiǎn)范圍誰可以投保？？中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)冊(cè)的公司均可可為其信用期期限在6個(gè)月以內(nèi)的放放賬銷售投保保哪些銷售可以以被保險(xiǎn)？對(duì)國(guó)內(nèi)客戶的的銷售損失原因客戶未付款造造成的損失（（含長(zhǎng)期拖欠欠及喪失清償償能力）被保險(xiǎn)比例90%為每一買方規(guī)規(guī)定信用額度度投保人為每個(gè)個(gè)買方申請(qǐng)信信用額度。信信用額度的數(shù)數(shù)額為在任一一時(shí)點(diǎn)該投保保人給予相關(guān)關(guān)買方的最高高帳面放帳總總額信用額度–實(shí)例一預(yù)計(jì)次年年銷售額額:人民幣6,000,000元付款條件件:供貨后2個(gè)月應(yīng)申請(qǐng)的的信用額額度6,000,000x2=500,000x2=1,000,00012信用額度度–實(shí)例二(單位:人民幣千千元)*最高債務(wù)務(wù)余額保費(fèi)保費(fèi)按照照可投保保營(yíng)業(yè)額額計(jì)算,根據(jù)據(jù)預(yù)估的的年賒銷銷營(yíng)業(yè)額額的80%收取最低低保費(fèi)保費(fèi)支付付：1、不涉及及銀行融融資客戶戶，按每每季度預(yù)預(yù)先支付付2、涉及銀銀行融資資客戶，，一次性性支付最最低保費(fèi)費(fèi)最低保費(fèi)費(fèi)不予退退還保費(fèi)計(jì)算算方法2005年1月1日簽訂保保單保費(fèi)費(fèi)率率:0.5%預(yù)計(jì)全年年累計(jì)應(yīng)應(yīng)收賬款款:CNY100M最低保費(fèi)費(fèi):CNY100Mx0.5%x80%=400,000支付時(shí)間間：1月1日:100,0004月1日:100,0007月1日:100,00010月1日:100,000保費(fèi)計(jì)算算方法Case1:保單到期期時(shí)實(shí)際際累計(jì)應(yīng)應(yīng)收賬款款總額:CNY110M補(bǔ)交保費(fèi)費(fèi):(110Mx0.5%-400,000)=CNY150,000Case2保單到期期時(shí)實(shí)際際累計(jì)應(yīng)應(yīng)收賬款款總額:CNY70M保險(xiǎn)公司司只收取取最低保保費(fèi)最低保費(fèi)費(fèi):CNY400,000Claim索賠采取一切切必要措措施保障障您的權(quán)權(quán)益在帳款逾逾期日向向保險(xiǎn)公公司提交交逾期通通知書,申請(qǐng)請(qǐng)保險(xiǎn)公公司介入入向保險(xiǎn)公公司申請(qǐng)請(qǐng)時(shí),提提交所所有書面面材料及及證明(訂單單,發(fā)發(fā)票,發(fā)發(fā)貨憑憑證等)保險(xiǎn)公司司對(duì)所有有債務(wù)進(jìn)進(jìn)行追償償,必必要時(shí)將將訴諸法法律手段段可能尋求求投保人人支持賠款支付付賠款在符符合下列列任一條條件后30天內(nèi)內(nèi)支付:債務(wù)人破破產(chǎn)清算算,按按確認(rèn)索索賠請(qǐng)求求日計(jì)算算等待期末末=逾逾期5個(gè)月的的其他債債務(wù)賠付比例例為90%賠款金額額計(jì)算示示例示例1未付發(fā)票票金額：：人民幣幣3,000,000元信用額度度：人民民幣4,000,000元保險(xiǎn)比例例:90%賠款金額額3,000,000x90%=CNY2,700,000示例2未付發(fā)票金金額：人民民幣3,000,000元信用額度：人民幣1,000,000元賠款金額1,000,000x90%=CNY900,000賠款金額計(jì)計(jì)算示例信用額度--批復(fù)核保人在某某些特定條條件下，可可能會(huì)有條條件的批復(fù)復(fù)信用額度度，如：1。臨時(shí)信用額額度保險(xiǎn)人認(rèn)為為對(duì)買方不不宜考慮給給予長(zhǎng)期有有效的信用用額度時(shí)，，可給予臨臨時(shí)信用額額度，該額額度在特定定時(shí)間范圍圍內(nèi)有效。。在這種情況況下，被保保險(xiǎn)人必須須在額度有有效期限屆屆滿前，再再次向保險(xiǎn)險(xiǎn)人提出信信用額度申申請(qǐng)。2。額外提供擔(dān)擔(dān)保有時(shí)，只有有在取得擔(dān)擔(dān)保的情況況下，才能能授予信用用額度，如如企業(yè)或個(gè)人人擔(dān)保；；抵押品、質(zhì)質(zhì)押品、保保留貨物的的所有權(quán)；銀行擔(dān)保。擔(dān)保銀行由由保險(xiǎn)人指指定或由買買方建議但但經(jīng)保險(xiǎn)人人核準(zhǔn)這些擔(dān)保必必須在交付付貨物或提提供服務(wù)前前生效，而而且在整個(gè)個(gè)交易期間間，具有法法律效力并并能夠得以以執(zhí)行。信用額度–變更當(dāng)某一買方方的經(jīng)濟(jì)狀狀況發(fā)生惡惡化時(shí)，保保險(xiǎn)公司有有權(quán)變更該該買方的信信用額度。。降低信用額額度(Reductionofalimit)=>保險(xiǎn)人將書書面通知被被保險(xiǎn)人終終止對(duì)該買買方的信用用額度。=>對(duì)于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在收到到保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)該買方降降低信用額額度的通知知前已交付付的貨物或或完成的服服務(wù)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人仍按原原核定的信信用額度承承保。在接獲保險(xiǎn)險(xiǎn)人降低信信用額度通通知后，根根據(jù)訂單需需要完成交交付或裝運(yùn)的，只只有在該買買方累計(jì)應(yīng)應(yīng)付而未付付金額與本本批交付或或裝運(yùn)金額合計(jì)仍仍低于新的的信用額度度的情況下下，保險(xiǎn)人人對(duì)本批交交付或裝運(yùn)予以承承保。對(duì)于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在收到到保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)該買方降降低信用額額度通知之之前，已收到的來來自該買方方的訂單，，符合下列列“必須須完成的訂訂單”附加條款規(guī)定定的，保險(xiǎn)險(xiǎn)人仍提供供保障：信用額度–變更撤消信用額額度當(dāng)當(dāng)某一買買方的財(cái)務(wù)務(wù)狀況或相關(guān)國(guó)家、地區(qū)區(qū)的經(jīng)濟(jì)情情況發(fā)生惡惡化時(shí)，保保險(xiǎn)人有權(quán)權(quán)撤消授予予該買方的的信用額度度。保險(xiǎn)人人將書面通通知被保險(xiǎn)險(xiǎn)人撤消對(duì)對(duì)該買方的的信用額度度。本通知僅適適用于接到到保險(xiǎn)人通通知以后所所發(fā)生的交交付。然而而，在一定定的條件下下，保險(xiǎn)人人可能同意意承保必須須完成的訂訂單（詳見見前頁(yè)“必必須完成的的訂單”））。被保險(xiǎn)人在在收到撤消消信用額度度的通知時(shí)時(shí)，會(huì)同時(shí)時(shí)收到一張張表格“交交貨申請(qǐng)表表”。被保保險(xiǎn)人須在在該表內(nèi)列列明被保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)該買買方的應(yīng)收收賬款明細(xì)細(xì)以及需要要完成的訂訂單情況，，并在約定定的時(shí)間內(nèi)內(nèi)提交保險(xiǎn)險(xiǎn)人。申請(qǐng)延長(zhǎng)放放賬天數(shù)靈活性高延長(zhǎng)放賬天天數(shù)您可以按照照保單規(guī)定定的最長(zhǎng)放放賬天數(shù)(如，120天)以內(nèi)自由決決定延長(zhǎng)給給與買家的的信用天數(shù)數(shù)如果延長(zhǎng)回回款天數(shù)超超過最長(zhǎng)120天的放賬期期限,您需要獲得得保險(xiǎn)公司司的批復(fù)定單9供貨和開票票9到期日期9延長(zhǎng)到期9告示過期9賠款在此后后1個(gè)月內(nèi)支付付1.12.09初始信用期期60daysExtension延長(zhǎng):60days根據(jù)保單，，最長(zhǎng)信用用期為120天提交“發(fā)生生逾期帳款款通知表””期限–到期后的30天之內(nèi)(或延長(zhǎng)到期期后的30天之內(nèi))惡意拖欠索賠等待期期:提交“發(fā)生生逾期帳款款通知表””后5個(gè)月，，全額追償償服務(wù)賠款支付時(shí)時(shí)限的實(shí)例買家喪失清清償能力1個(gè)月內(nèi)賠付付理賠流程日期客戶平安通知日（N）—報(bào)案并發(fā)出“出險(xiǎn)并啟動(dòng)催收通知書”－收到被保險(xiǎn)人發(fā)出的“出險(xiǎn)并啟動(dòng)催收通知書”－檢查保單狀況（營(yíng)業(yè)額申報(bào)、保費(fèi)、額度管理費(fèi)用情況）－確認(rèn)欠款情況（惡意拖欠、糾紛、談判中）N+1－向被保險(xiǎn)人確認(rèn)收到要求保險(xiǎn)人介入的催收通知－向債務(wù)人發(fā)出詢問函N+2－核對(duì)被保險(xiǎn)人的保單，確認(rèn)保單適用的理賠處理約定條款N+3－跟蹤被保險(xiǎn)人保費(fèi)繳納情況，確認(rèn)保費(fèi)繳清－與債務(wù)人電話溝通付款事宜，并了解逾期原因（直到N＋15）N+15—向平安提交索賠文件－從被保險(xiǎn)人處收集全部所需的索賠文件：對(duì)帳單、買方定單、出貨單和有買方確認(rèn)的交貨單、公司發(fā)票、債款催收的任何往來函件、其他相關(guān)的證明材料－如果債務(wù)人無任何反饋，綜合研究制訂追收方案N+30,60,90etc.—根據(jù)具體的追收方案，配合平安工作－N+30/60/90：如未收到任何文件，提醒對(duì)方－N+30：確認(rèn)全部應(yīng)付的已及時(shí)支付，或及時(shí)提醒繳費(fèi)－監(jiān)督催收進(jìn)展理賠流程日期客戶平安N+150－確認(rèn)回款情況－計(jì)算應(yīng)付賠款N+150－－N＋180－簽發(fā)賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書后收取賠款－通知賠款金額－支付賠款賠付后保險(xiǎn)人收到的追償款－簽發(fā)收據(jù)并收款－計(jì)算應(yīng)付被保險(xiǎn)人款額（扣除保險(xiǎn)人賠款以及追償費(fèi)用等，超出保額的部分按照比例分?jǐn)偅犊钣璞槐ｋU(xiǎn)人理賠流程為保證有最最大的可能能追回逾期期帳款，保證被保險(xiǎn)險(xiǎn)人權(quán)益，，保險(xiǎn)人建議議：一旦應(yīng)應(yīng)收帳款到到期或延期期日屆滿仍仍未付清，，被保險(xiǎn)人人須盡早通通知保險(xiǎn)人人通常，當(dāng)被被保險(xiǎn)人申申報(bào)逾期帳帳款時(shí)，須須向保險(xiǎn)人人提供不可可撤銷的授授權(quán)，允許許保險(xiǎn)人有有充分的權(quán)權(quán)利代表被被保險(xiǎn)人，，行使所有有與應(yīng)收帳帳款相關(guān)的的權(quán)利，向向買方采取取行動(dòng)。被保險(xiǎn)人必必須按照保保險(xiǎn)人的要要求及時(shí)將將有關(guān)文件件提供給保保險(xiǎn)人，因因?yàn)椴患皶r(shí)時(shí)提供資料料將可能影影響保險(xiǎn)人人的權(quán)益，，并可能造造成保險(xiǎn)合合同的終止止。需要提交的的資料包括括：發(fā)票、、債款說明明、購(gòu)貨合合同、貨物物交付證明明、與買方方關(guān)于收帳帳事宜的所所有函電等等被保險(xiǎn)人需需對(duì)保險(xiǎn)人人要求的各各項(xiàng)工作全全力配合信用保險(xiǎn)的的通常洽商商程序客戶填寫投投保單,提提交10-15個(gè)主主要買家的的資料(按按投保單要要求填寫),申請(qǐng)請(qǐng)信用額度度;保險(xiǎn)人對(duì)這這些買家進(jìn)進(jìn)行信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并并核定信用用額度;如果客戶對(duì)對(duì)核定的額額度感到滿滿意,雙雙方就可開開始洽商費(fèi)費(fèi)率和保單單條件;簽定保險(xiǎn)合合同(即保保險(xiǎn)單,與與其它險(xiǎn)種種不同之處處是雙方都都需要在保保單上簽字字蓋章);5.客客戶提交所所有買家的的資料,保保險(xiǎn)人逐一一批復(fù)信用用額度(如如果客戶申申請(qǐng)的信用用額度得到批復(fù),該該額度保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任追溯溯自客戶申申請(qǐng)之日起起生效);6.保保單簽發(fā)后后,客戶根根據(jù)業(yè)務(wù)情情況的變化化可以隨時(shí)時(shí)為新的買買家申請(qǐng)信信用額度或或變更原有買家的的信用額度度.信用保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的幫助保持財(cái)務(wù)穩(wěn)穩(wěn)健的手段拓展市場(chǎng)的的工具獲取銀行融融資支持的的渠道