2023年個人理財試題及答案

個人理財試題一、單項選擇題1、是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。AA、理財目的B、投資目的C、理財目的D、投資目的2、社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和B舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、公司C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的AoA、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的B,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的BoA、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)6、通常來說，假如樂意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就BoA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)狀況，并且要保證財務(wù)狀況的AoA、安全B、增長C、穩(wěn)定D、增值8、理財目的可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財目的和B的理財目的。A、可以實(shí)現(xiàn)B、盼望實(shí)現(xiàn)C、不可以實(shí)現(xiàn)D、也許實(shí)現(xiàn)9、客戶必然會導(dǎo)致鈔票流出，資產(chǎn)減少。AA、償還債務(wù)B、收益C、支出D、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)重要有：Ao社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。c、c、D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在C左右。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、2C、3D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在B左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在B的變化上。A、收入B、鈔票流量C、支出D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類A。A、財富B、財產(chǎn)C、資金D、收入15、侵權(quán)行為是不法A非法協(xié)議權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害承擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害別人B、侵害公眾C、侵害合作人占有16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和AoA、最終目的B、最終決定C、最終收益D、中期目的17、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的BoA、必要性B、也許性C、前提D、擬定性18、B和銀行支票存款的流動性最高。A、國債B、鈔票C、定期存款D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要A萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與A之差來決定。A、營業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割A(yù)、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)互換A是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文獻(xiàn)、有價單證等財物的服務(wù)性項目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、公司代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用23、貨幣的對外價值重要是看該國貨幣的DoA、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平A衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。A、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價下降是衡量價格水平的重要指標(biāo)。AA、消費(fèi)者價格指數(shù)B、物價局價格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定期期內(nèi)在各種也許的價格下樂意并且可以購買的某種商品的BoA、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)27、是指整個行業(yè)的市場完全處在一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品0AA、完全壟斷市場B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場D、完全競爭市場B是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對C的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家30、利潤是公司在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的BoA、折余B、差額C、收入D、總額31、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及A。A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、公司32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為A子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、公司教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)BoA、差額B、總額C、全額D、余額34、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向A支付保險費(fèi)，保險人對于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其發(fā)生所導(dǎo)致的財產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人35、按照規(guī)定，城鄉(xiāng)公司、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的B繳納失業(yè)保險費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%A反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負(fù)債表B、鈔票流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個人收益表37、其他個人財產(chǎn)重要涉及客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等A,這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的重要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)38、假如客戶的A為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才干維持其正常的開支，假如這種情況連續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈鈔票流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合樣可以用來衡量客戶的綜合樣可以用來衡量客戶的綜合能力。樣可以用來衡量客戶的綜合能力。A、經(jīng)濟(jì)B、A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出40、理財活動與40、理財活動與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。CA、微觀B40、理財活動與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。CA、微觀B、市場C、宏觀D、計劃41、在對經(jīng)常性進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有?項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債42、短期目的是指在短期內(nèi)（一般42、短期目的是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目的。A、442、短期目的是指在短期內(nèi)（一般年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目的。A、4B、5C、6D、743、理財目的是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財目的是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目的必須具有COA、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目的不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行A。A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃涉及（AC）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計劃D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDB）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項目重要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出重要涉及（ABD）A、旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)提成：（ABC）A、鈔票與鈔票等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ABD）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債6、對客戶的鈔票流量表進(jìn)行分析重要有以下哪兒方面的作用：（ABD）A、鈔票流量表可以說明客戶鈔票流入和流出的因素B、鈔票流量表可以進(jìn)一步反映客戶的償債能力C、鈔票流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、鈔票流量表可以反映理財活動對財務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才干順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出對的的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素,關(guān)注哪些比率變化,才干抓住有利的理財機(jī)會：（ABD）A、利率B、匯率C、通貨膨脹率D、稅率8、總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既涉及總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也涉及：（AC）A、平均量B、單位量C、價格水平D、價值水平9、重要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（AC）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目的而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。重要的貨幣政策工具有：（ABE）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)12、人的理財目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD）A、消費(fèi)支出的合理B、個人財富的增長C、生活盼望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累13、一個人的財務(wù)安全，重要有這些內(nèi)容：（ABODE）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的鈔票準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；14、理財目的按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目的B、中期目的C、中長期目的D、長期目的15、按照理財目的的重要性劃分，理財.目的可以劃分為：（AC）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財目的B、可以實(shí)現(xiàn)的理財目的C、盼望實(shí)現(xiàn)的理財目的D、也許實(shí)現(xiàn)的理財目的答案一、單選題1A2B3A4B5B6B7A8