互聯網金融讀書筆記

互聯網金融讀書筆記互聯網金融是一本有野心的書，下面，咱們一路看看互聯網金融讀書筆記吧！互聯網金融讀書筆記【1】 很感激微信〃互聯網金融〃的賴兄，讓我取得了一本《互聯網金融》。春節(jié)假期也有空把這本書細細品讀。關于XX年開始火爆的辭匯互聯網金融已經被人們多次提及。那么什么是互聯網金融，互聯網金融又和傳統(tǒng)的金融有何不同呢？這本書的第一章要緊講述互聯網金融的概念，狹義上說，互聯網金融那么應該概念在跟貨幣的信譽化流通相關層面，也確實是資金融通依托互聯網來實現的業(yè)務模式都能夠稱之為互聯網金融。隨著互聯網的進展和最近幾年移動互聯網的進展，愈來愈多的互聯網公司開始投身于金融行業(yè)。馬云也說金融行業(yè)需要一個攪局者。第二章要緊講訴互聯網金融的六大板塊，在作者看來互聯網金融要緊有六大板塊，別離為：第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶六大模式。咱們先來講說第三方支付，第三方支付狹義上是指具有必然實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、運算機和信息平安技術，采納與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統(tǒng)間成立連接的電子支付模式。從XX年到XX年7月份，中國人民銀行已經分七批發(fā)放了250張第三方支付牌照，大伙兒比較熟悉的有支付寶、財付通、快錢、銀聯在線、拉卡拉等。作者以為第三方支付關于整個金融行業(yè)的阻礙主若是一.增進金融行業(yè)效勞變革；二蠶食銀行中間業(yè)務，專門提到了余額寶的推出，更是讓上萬萬人開始利用余額寶進行理財，截止XX此刻已經有超過5000萬萬的人開始利用余額寶，天弘基金也剎時躍居基金公司前列。三.開辟新的融資方式。關于第三方支付的風險，一是帶來的操作風險，一些系統(tǒng)的漏洞容易被釣魚網站或木馬侵入；二是法律風險，目前關于第三方支付的法律法規(guī)還尚未出臺，急需完善。至于沉淀基金、、洗錢罪問題也是潛在的法律問題。第三方支付，作為一個較新的行業(yè)，相信各方面也會隨著時刻的推動愈來愈完善。個人感覺，由于支付寶、理財通等第三方支付的不斷壯大，也引發(fā)了銀行愈來愈多人的關注，因此接下來將是一場第三方支付和銀行一場博弈大戰(zhàn)。P2P網貸是指個人或法人通過獨立的第三方網絡平臺彼此借貸，即由P2P網貸平臺作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標。投資者進行競標向借款人放貸的行為。我國第一家P2P網貸平臺是XX年8月的拍拍貸，P2P目前在全國有幾百家，專門是XX以后更是雨后春筍一樣。P2P平臺給投資人的一樣合理的年化率在12%到18%之間。P2P網貸一樣以線上為主，也有一些線上結合線下銷售。P2P網貸關于金融業(yè)進展要緊有這幾方面阻礙，第一標準民間借貸、抑制；第二增進直接融資進展；第三，加速〃影子銀行〃市場化；第四，推動征信系統(tǒng)建設；第五，創(chuàng)新金融業(yè)風度操作；第六增進金融監(jiān)治理念改革和監(jiān)督方式創(chuàng)新。由于P2P網貸是一個全新的行業(yè)，因此也需要增強風險防范。作者要緊給出了四大建議。第一，設立準入門坎，增強政府監(jiān)管;第二，第三方資金托管資金管托，清結算分離；第三，完善社會征信體系，實現信譽信息共享；第四，明確法律性質，確信監(jiān)管主體。P2P網貸要緊基于信譽體系，如何開放信譽體系，對誰開放，政府如何監(jiān)管，也是下一步要緊需要解決的問題。大數據金融是指依托于海量、非結構化的數據，通過互聯網、云計算等信息化方式對其數據進行專業(yè)化的挖掘和分析，并與傳統(tǒng)金融效勞相結合，創(chuàng)新性開展相關資金融通工作的統(tǒng)稱。作為XX年一大熱詞，大數據已經被人們無數次提及，麥肯錫以為大數據能夠明顯提升企業(yè)數據的準確性和及時性，能夠降低企業(yè)的交易本錢，幫忙企業(yè)分析數據進一步挖掘細分市場，縮短產品研發(fā)時刻、提升企業(yè)在商業(yè)模式、產品和效勞商的創(chuàng)新能力，提升企業(yè)的商業(yè)決策水平，降低企業(yè)的經營風險。大數據金融比較有代表性的企業(yè)是阿里巴巴，阿里此刻探討的是〃三流合一〃，以信息流、資金流、物流三流整合一個阿里的生態(tài)圈。京東那么是進入了供給鏈金融領域。大數據金融關于整個金融行業(yè)也有專門大的阻礙，第一，數據成為衡量金融機構核心競爭力的重要數據，海量的數據能讓很多互聯網企業(yè)脫穎而出；第二，沖擊金融業(yè)思想方式和商業(yè)模式；第三，創(chuàng)新產品和模式，幫助金融決策；第四，大數據同傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)結合。關于，大數據金融防范風險，作者提出了四大意見，第一，加速立法進程，增強行業(yè)自律；大數據時期關于隱私的愛惜顯得很重要。第二，實現數據隱私愛惜和數據隱私應用之間的平穩(wěn);第三，數據資源的整合和分工專業(yè)化;第四，增強數據挖掘。至于大數據金融的以后方向，作者以為要緊三點，第一，有電商金融化，實現信息流和金融流的融合；第二，金融機構踴躍搭建數據平臺，強化用戶體驗；此刻各大銀行都在搭建自己的電商平臺，在大數據方向布局;第三，大數據金融實現大數據產業(yè)鏈分工。接下來講說一個詞〃眾籌"，英文叫做crowdfunding，顧名思義，眾籌是指項目發(fā)起者利用互聯網和SNS傳播的特性，發(fā)動世人的力量，集中大伙兒的資金、能力和渠道，為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動或某個項目或開辦企業(yè)提供必要的資金資助的一種融資方式。那個名詞相信不是很陌生，他要緊需要三方面的參與，發(fā)起者，支持者和平臺。目前國內聞名的眾籌平臺有要緊以創(chuàng)意籌資平臺的點名時刻、點夢時刻等眾籌平臺，天使匯、3W咖啡等那么是創(chuàng)業(yè)股權式眾籌平臺。眾籌的三大特點別離是實現低創(chuàng)業(yè)門坎創(chuàng)業(yè)、預知市場需求和同步進行廉價的市場推行。眾籌平臺要緊有獎勵制眾籌，募捐制眾籌，股權制眾籌，借貸式眾籌。作者以為基于我國的國情，眾籌模式目前關于整個金融行業(yè)仍是很有限的，但能夠確信的是，前方的道路是寬敞的，后面還有專門大的進展空間。信息化金融機構，是指在互聯網金融時期，通過普遍運用以互聯網為代表的信息技術，對傳統(tǒng)運營流程、效勞產品進行改造或重構，實現經營、治理全面信息化的銀行、證券和保險等金融機構。信息化金融機構要緊有這幾點特點，金融效勞加倍高效便利、資源整合能力更為壯大和金融創(chuàng)新產品加倍豐碩。銀行愈來愈電子化和電商化，另外保險業(yè)也開始電商化。信息化金融機構也關于金融行業(yè)的進展態(tài)勢產生了阻礙，第一信息化成為企業(yè)核心競爭力，上升到戰(zhàn)略層面，第二是金融效勞競爭戰(zhàn)場轉移，以后的金融競爭已經由傳統(tǒng)的比拼網點數量、企業(yè)規(guī)模優(yōu)勢等因素轉化為互聯網平臺的競爭，再者中小金融機構提供了〃逆襲〃的機遇，余額寶的顯現成功逆襲整個基金行業(yè)，正是在那個開放的互聯網時期，中小金融企業(yè)有了新的機遇，最后混業(yè)經營趨勢明顯。關于信息化金融機構以后的趨勢，那么是朝著效勞機構虛擬化，效勞對象平民化，金融機構平民化和金融效勞個性化?；ヂ摼W金融門戶是指互聯網提供金融產品、金融效勞信息，匯聚、搜索、比較金融產品，并為金融產品銷售提供第三方效勞的平臺。互聯網金融分為第三方咨詢平臺、垂直搜索平臺和在線金融超市?；ヂ摼W金融的特點是一：搜索方便快捷，匹配快速精準；二：顧客導向戰(zhàn)略，注重用戶體驗；三：占據網絡入門，凸顯渠道價值?；ヂ摼W金融門戶對金融業(yè)進展勢態(tài)又有何阻礙呢？首當其沖的是降低金融市場信息不對稱程度，第二是改變用戶選擇金融產品的方式，愈來愈多人開始在網上搜索金融效勞。第三，形成對上游金融機構的反縱向操縱。關于互聯網金融的進展趨勢，以為要緊有以下四點，門戶進展渠道化，產品類別多元化，業(yè)務模式多樣化和營銷方式移動化。最后作者在第三章關于互聯網金融進展試探，關于互聯網金融風險分析，作者以為互聯網金融分析要緊有系統(tǒng)性風險、流動性風險、信譽風險、技術性風險、制造性風險、操作性風險、市場風險、國別風險、法律風險、聲譽風險等九大風險。關于國內互聯網金融業(yè)進展環(huán)境分析，要緊指出1）法律環(huán)境現狀，有大量法律空白，部份法律已經不適應進展需求；2）完善金融監(jiān)管法律建議，要盡快確認監(jiān)管主體，同時也要慢慢填補法律空白；3）行業(yè)公共體系環(huán)境現狀及進展建議，那個地址作者提到了互聯網金融人材的培育，這是一個全新的領域需要金融、通信、IT等多多行業(yè)的復合型人材。4）產業(yè)政策環(huán)境與建議。咱們能夠看到余額寶〃絲理財利器〃的顯現讓整個銀行業(yè)產生了危機感，微信新年紅包讓人看到了微信支付以后廣漠的前景。這本書或許只是一個〃拋磚引玉〃，我也以為關于整個互聯網金融業(yè)來講，新興金融力量的趨勢已經形成且不可逆轉，誰將在這次互聯網變革中勝出，仍是一個未知數，接下來互聯網行業(yè)可否異軍突起，在金融行業(yè)攪局，傳統(tǒng)金融行業(yè)如安在快速進展的金融行業(yè)維持持續(xù)競爭力，互聯網金融好戲才方才開始?；ヂ摼W金融讀書筆記【2】近幾個月隨著阿里小貸、宜信財富、人人貸、余額寶等的顯現，〃互聯網金融〃這一新的概念吸引了大量的關注，但很多人其實對〃互聯網金融”其實熟悉不深，至少沒有形成必然的具象?？戳艘恍┵Y料后，我對互聯網金融至少有了必然的熟悉，為強化印象及便于明白得，特寫學習筆記?；ヂ摼W金融是什么？在我翻閱一些資料以后發(fā)覺其實并無準確地概念，但通過與金融互聯網的對照，咱們至少明白什么是互聯網金融，而什么又應歸之于金融互聯網。具體地講，金融互聯網，以銀行為代表，主若是指傳統(tǒng)金融機構為了提升自身經營效率、擴大自身業(yè)務外延等目的，以互聯網為載體，對傳統(tǒng)金融業(yè)務進行變革與改良，如網上銀行、電話銀行等，其核心仍是傳統(tǒng)金融業(yè)務，銀行的核心競爭力在于廉價資金的壟斷、信譽品牌、風險治理能力與客戶等；而互聯網金融那么不同，其本質是互聯網企業(yè)如阿里巴巴、騰訊等，利用自身在客戶資源沉淀、客戶消費與活動信息積存等方面的優(yōu)勢，以互聯網為載體，將自身業(yè)務邊界拓展到金融領域，而對銀行等傳統(tǒng)金融業(yè)進行侵蝕，其核心競爭力在于平臺、海量數據與客戶資源，核心競爭力的不同對其開展金融業(yè)務的經營模式形成了較大阻礙，與銀行等傳統(tǒng)金融機構存在較大不同?；蛟S在上一段文字的基礎上，咱們對互聯網金融有了一點印象，但什么是互聯網金融，我想其魅力在于無邊際，互聯網金融以互聯網為渠道必然在爾后能夠創(chuàng)設更多業(yè)務領域與業(yè)務模式，教條的概念可能在必然空間、時刻范圍內有效，但在中長期或有所局限。罔提具體概念，目前能夠歸類為互聯網金融的業(yè)務包括但不限于第三方支付、P2P網上信貸模式、阿里小貸、眾籌融資、互聯網整合銷售金融產品、和互聯網貨幣等。結合上述幾種業(yè)務模式，考慮如何與信托進行結合，與余額寶等為基金公司提供銷售渠道不同，由于信托產品定位私募，很難通過支付寶等渠道進行代銷，盡管有所限制，但細想信托仍可有跡可尋，能夠分享此輪〃互聯網金融〃的大潮。第一，關于互聯網整合銷售金融產品，目前很多信托公司已經有所嘗試，如外貿信托、華寶信托、新華信托等，通過〃微信定向營銷、線下效勞〃來提高信托公司及信托產品的覆蓋度，這種低邊際本錢的營銷模式以后或愈來愈受到大多數信托公司的重視，具體模式上，由于信托業(yè)相關政策限制，信托公司目前僅局限于利用微信工具實現信托產品營銷、信托高端理財知識共享、信托客戶效勞互動等功能，而具體認購、申購與贖回信托產品等操作仍在線下進行，但通過微信工具營銷也在必然程度上改善了信托公司受限于營業(yè)網點少、異地營銷限制等進展瓶頸，切實提高了信托產品營銷與信托公司高凈值客戶效勞的有效性、及時性。另夕卜，信托以后也能夠參與網上貸款業(yè)務，但具體業(yè)務模式待議。包括與P2P、阿里小貸等進行類資產證券化業(yè)務等，凡此各類，信托公司應緊跟互聯網金融大潮，挖掘新的業(yè)務模式與業(yè)務機遇，從而提高信托業(yè)務拓展的可持續(xù)性。結合所屬行業(yè)，扯了很多廢話?；貧w至P2P網上貸款業(yè)務，算了下班時刻到了，歸去再想一想……網上信貸即，即通過網上平臺實現個人與個人之間的小額信貸，其在必然程度上彌補了銀行等傳統(tǒng)金融機構難以觸及的市場空白。在銀行從本錢、收益和風險等多維角度分析，成心舍棄超小微貸款市場的同時，網上信貸這一海外“入口貨〃在國內慢慢火熱起來。目前，國內網上信貸機構層出不窮，在具體業(yè)務模式上也存在較大不同，包括無擔保線上模式，如拍拍貸、有擔保線上模式，如紅嶺創(chuàng)投、線下模式，如宜信財富等。比如拍拍貸，其采納無擔保線上模式，只是一樣意義上的中介，起到借款人與貸款人之間的撮合交易，但這當中并非承擔相應的風險而只收取必然的費用。在風險操縱上，拍拍貸要緊采取純技術的手腕，即與各個地址數據中心展開合作，包括公安部身份證信息查詢中心、公安局、法院等，另一方面，拍拍貸依照網絡社交圈數據利用自身的信譽評級系統(tǒng)對借款人進行評級，設定平安的信譽額度。在投資者教育材料中，咱們看到拍拍貸要求投資者進行分散投資，保證單筆投資金額盡可能不要超過5000元以分散投資風險，另外兩個原那么包括收益覆蓋風險、投資組合散布。拍拍貸依照借款的期限與金額等因素，向借款方單向收取必然比例的費用，而不向出借方收取費用。在借款人發(fā)生違約事件時，拍拍貸會進行催收，并向借款方收取催收費用，因此，拍拍貸是一個純信譽中介，并非賺取利差。第二種模式即以紅嶺創(chuàng)投為代表，有擔保線上模式，而非純粹的信譽中介，即在網上信貸業(yè)務中以〃擔保人+聯合追款人〃為角色定位，因此此類平臺的盈利能力較強。其中擔保公司由紅嶺創(chuàng)投控股90%的深圳可信擔保公司進行擔保。在具體業(yè)務中，紅嶺創(chuàng)投對自身的VIP客戶的100%本金進行擔保賠付而關于非VIP客戶的本金僅50%的比例進行擔保賠付，在收費模式上，與拍拍貸不同的是，紅嶺創(chuàng)投同時向借款人、貸款人進行雙向收費。第三種業(yè)務模式為線下模式，典型代表為宜信財富，要緊采取網