2023年上半年重慶省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：二級清算試題

2023年上半年重慶省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：二級清算試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、在購置健身器材時申請的貸款屬于__。A．個人耐用消費品貸款B．設(shè)備貸款C．個人消費額度貸款D．流動資金貸款2、?商業(yè)銀行法?最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自__年2月1日起施行。A．2007B．2002C．2004D．20003、以下關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是__。A．是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失B．等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險暴露的乘積C．等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積D．是信用風(fēng)險損失分布的方差4、銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求。A：公司的股息發(fā)放壓力很大B：公司的營運現(xiàn)金流仍為正C：公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足歸還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要D：公司未來的開展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平E：著作權(quán)5、以下不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是__。A．借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B．借款人還款能力降低C．借款人還款意愿發(fā)生變化D．外部欺詐6、銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，那么以下對團(tuán)隊研究成果的處理方法正確的是__。A．應(yīng)將該成員視同離職，不應(yīng)當(dāng)與其共享B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，并相互信任與合作，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員D．可以與其分享局部成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，防止在新的工作崗位利用該成果7、__是非上市國有獨資客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)。A．關(guān)鍵人控制B．所有者缺位C．股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理D．信息披露的實際質(zhì)量難以保證8、正常經(jīng)營收入缺乏以歸還貸款，需要訴諸抵押和保證的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級別是__。A．關(guān)注B．次級C．可疑D．損失9、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率B．優(yōu)惠利率C．短債收益率D．聯(lián)邦基金利率10、信托制度是在哪個國家開展壯大起來__A．英國B．美國C．德國D．日本11、根據(jù)?商業(yè)銀行法?的規(guī)定，當(dāng)前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事__。A．信托投資業(yè)務(wù)B．證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C．非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D．買賣金融債券業(yè)務(wù)12、以下關(guān)于利用衍生產(chǎn)品對沖市場風(fēng)險的描述，不正確的是__。A．構(gòu)造方式多種多樣B．交易靈活便捷C．通常只能消除局部市場風(fēng)險D．不會產(chǎn)生新的交易對方信用風(fēng)險13、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是__。A．政策風(fēng)險B．信用風(fēng)險C．利率風(fēng)險D．系統(tǒng)性風(fēng)險14、以下選項對撤銷信托的表述，正確的是__。A．債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷信托B．信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托C．信托被撤銷的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)全部返還D．債權(quán)人的申請權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起兩年之內(nèi)不行使的歸于消滅15、在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是__。A．在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件B．借款人用于建設(shè)工程的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用C．在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款D．貸款原那么上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資16、以下各項要在稅收審查時計入工程本錢的是__。A．車船牌照使用稅B．資源稅C．城市維護(hù)建設(shè)稅D．投資方向調(diào)節(jié)稅17、流動比率，也稱營運資金比率，計算公式為__。A．流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債B．流動比率=流動負(fù)債÷流動資產(chǎn)C．流動比率=流動資產(chǎn)÷總資產(chǎn)D．流動比率=速動資產(chǎn)÷流動負(fù)債18、關(guān)于客戶變更提款方案承擔(dān)費的收取，說法正確的是。A：銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款方案需收取承擔(dān)費事宜B：當(dāng)借款人變更提款方案時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費C：借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費D：客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取E：著作權(quán)19、在以下各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是〔〕。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)B．確定投資組合所包括的特定證券C．動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D．創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)20、以下有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是__。A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D．信用證依附于貿(mào)易合同21、當(dāng)銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化效勞的數(shù)目少于有效的差異性效勞的數(shù)目時，采取__特別奏效。A．專業(yè)化策略B．產(chǎn)品差異策略C．情感營銷策略D．群眾營銷策略22、以下指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的根本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率B．流動比率C．管理層素質(zhì)D．現(xiàn)金比率23、對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解錯誤的是。A：經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具B：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃C：戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改D：在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件E：重組24、借款人應(yīng)在提前還款日前__日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。A．20B．30或60C．50D．1025、通過了解客戶的風(fēng)險承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適宜的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素不包括__。A．資金的投資期限B．理財目標(biāo)的彈性C．投資人主觀的風(fēng)險偏好D．投入資金的數(shù)量二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、目前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由__行使。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．人民代表大會2、不屬于資本監(jiān)管的新三大支柱的選項是__。A．市場約束B．最低監(jiān)管資本要求C．資本充足率監(jiān)督檢查D．審慎性監(jiān)督管理談話3、按__細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的市場細(xì)分方法。A．人口因素B．地理因素C．心理因素D．行為因素4、常規(guī)清收包括__。A．依法收貸B．直接追償C．協(xié)商處置抵(質(zhì))押物D．委托第三方清收E．依法追償5、目前對操作風(fēng)險進(jìn)行評估的要素主要包括〔〕。A．內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)B．外部數(shù)據(jù)C．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境D．內(nèi)部控制因素E．貸款人信用記錄6、根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組不包括。A：自主型重組B：行政型貸款重組C：司法型債務(wù)重組D：自愿型債務(wù)重組E：著作權(quán)7、對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括__。A．有效地分散風(fēng)險B．帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的開展C．對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用D．?dāng)U大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定開展E．調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益8、關(guān)于固定資產(chǎn)原值確實定，以下說法正確的是。A：購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬B：融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬C：構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值D：與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值E：著作權(quán)9、個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對__等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)平安。A．擔(dān)保情況變化B．抵押物品價值C．貸款資金使用D．借款人的信用E．借款人經(jīng)濟(jì)狀況10、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為__。A．債權(quán)工具B．股權(quán)工具C．衍生金融工具D．混合工具E．短期金融工具11、以下關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是〔〕。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù)12、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括__。A．庫存現(xiàn)金B(yǎng)．債券C．貸款D．存放中央銀行款項E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項13、銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)領(lǐng)先了解客戶的〔〕。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境B．財務(wù)狀況C．信用記錄D．收入來源E．風(fēng)險承受能力14、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)那么，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括__。A．高級管理人員準(zhǔn)入B．行業(yè)準(zhǔn)入C．客戶準(zhǔn)入D．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入E．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入15、預(yù)期收入理論的觀點包括__。A．貸款能否到期歸還是以未來收入為根底的B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的根底上C．中央銀行可以作為資金流動性的最后來源D．當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)E．長期投資的資金應(yīng)來自長期資源16、?中華人民共和國公司法?的調(diào)整對象為公司的組織和行為，其范圍包括__。A．股份B．有限責(zé)任公司C．外資公司D．中外合資公司17、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的__確定。A．質(zhì)押擔(dān)保B．保證擔(dān)保C．抵押擔(dān)保D．資信情況E．收入證明18、資本市場的主要特點有__。A．交易對象的期限較長B．交易目的主要是解決長期性資金需要C．交易工具主要是票據(jù)D．交易場所包括證券交易所19、無擔(dān)保流動資金貸款的還款方式主要有__。A．等額本息還款法和等額本金還款法B．等額累進(jìn)還款法和等額本金還款法C．等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D．等額本息還款法和每月還息到期一次還本法20、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡的業(yè)務(wù)中可以__。A．與合作單位共同發(fā)行聯(lián)名卡B．對卡內(nèi)資金缺乏一定余額的客戶收取一定的年費C．要求客戶在余額超過一定限度時必須把局部余額轉(zhuǎn)成定期存款D．對所有用戶給以每年用卡額一定比例的現(xiàn)金返還E．在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝只能使用本銀行卡的POS機(jī)21、根據(jù)?票據(jù)法?的規(guī)定，以下關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是__。A．出票包括“做成〞和“交付〞兩種行為B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行22、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財產(chǎn)收益B．參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料23、以下關(guān)于旅行支票的說法，正確的是__。A．是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間平安攜帶和支付費