2023年上半年山西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：貸款限制試題

2023年上半年山西省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：貸款限制試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、以下不是內(nèi)部融資資金來源的是__。A．凈資本B．留存收益C．增發(fā)股票D．增發(fā)債券2、以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合同審核的說法中，錯(cuò)誤的是__。A．合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核B．同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人C．合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性D．合同文本復(fù)核人員在復(fù)核中發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)該直接在合同上修改3、在貸款審查中，對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人__。A．是否具有合法資格B．是否具有較高的信用等級(jí)C．凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況D．是否在銀行開立了保證金專用存款賬款4、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是__。A．標(biāo)準(zhǔn)差B．期望收益率C．方差D．協(xié)方差5、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)效勞的開展，以下說法有誤的是__。A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求提升房地產(chǎn)的價(jià)格B．中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲6、在個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理中，__提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)參謀效勞的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A．業(yè)務(wù)部門B．外部審計(jì)部門C．內(nèi)部審計(jì)部門D．會(huì)計(jì)部門7、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是__。A．金融損失和財(cái)務(wù)損失B．正常損失和非正常損失C．實(shí)際損失和理論損失D．經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失8、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，__。A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原那么，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C．如果李某容許不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D．張某本著老實(shí)信用的原那么，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說9、負(fù)責(zé)監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)人民銀行B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)10、有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)別離、異地操作來保證貸款審批的__。A．靈活性B．穩(wěn)定性C．準(zhǔn)確性D．獨(dú)立性11、以下關(guān)于信用評(píng)分模型的表述，不正確的是__。A．信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型B．信用評(píng)分模型對(duì)金融數(shù)據(jù)的要求比較高C．信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重確實(shí)定D．信用評(píng)分模型是建立在對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)模擬的根底上12、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。這里所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額__以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A．15%B．10%C．50%D．60%13、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)〞是指__。A．擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)D．擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)C．擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)D．擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)14、__是影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。A．市場(chǎng)環(huán)境B．外部環(huán)境C．內(nèi)部環(huán)境D．宏觀環(huán)境15、關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是__。A．債券的流動(dòng)性好于股票B．國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券C．短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債D．債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金16、理財(cái)客戶尋求理財(cái)參謀效勞的根本目的是__。A．資產(chǎn)增值B．財(cái)富保值C．實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)D．利潤(rùn)最大化17、__指不能計(jì)入當(dāng)期損益，應(yīng)當(dāng)在以后年度內(nèi)分期攤銷的各項(xiàng)費(fèi)用，包括開辦費(fèi)和以經(jīng)營(yíng)租賃租入的固定資產(chǎn)改良支出等。A．遞延資產(chǎn)B．流動(dòng)資產(chǎn)C．固定資產(chǎn)D．無形資產(chǎn)18、商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的__。A．技術(shù)水平B．銷售業(yè)績(jī)C．信息披露D．償債能力19、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為根本目標(biāo)的基金是_________。A．收入型基金B(yǎng)．平衡型基金C．成長(zhǎng)型基金D．以上都不是20、公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法不包括__。A．評(píng)級(jí)方法B．直線法C．統(tǒng)計(jì)模型D．專家判斷法21、?巴塞爾新資本協(xié)議?的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A．100%B．80%C．75%D．50%22、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)是__。A．?反洗錢法?B．?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?C．?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定?D．?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?23、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的理解，以下選項(xiàng)說法正確的是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)，具有明顯的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過分散化投資完全消除C．操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，容易引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D．以上說法都不正確24、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是__。A．上海銀行B．南京銀行C．北京銀行D．青島銀行25、以下不屬于浮動(dòng)利率特點(diǎn)的是__。A．借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小B．不需要“隨行就市〞C．可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況D．借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是__。A．國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具B．貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高C．貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低D．貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高E．貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)2、實(shí)踐說明，操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的__。A．基層機(jī)構(gòu)B．高層決策機(jī)構(gòu)C．非經(jīng)營(yíng)管理流程D．經(jīng)營(yíng)管理流程的根底環(huán)節(jié)E．以上均對(duì)3、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上成認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A．保險(xiǎn)事故B．保險(xiǎn)責(zé)任C．保險(xiǎn)標(biāo)的D．保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)4、以下屬于個(gè)人住房貸款工程審查內(nèi)容的有__。A．工程資料的有效性B．工程的合法性C．工程工程進(jìn)度D．工程資料的完整性、真實(shí)性E．工程資金到位情況5、關(guān)于人力資源的供求預(yù)測(cè)和流動(dòng)分析，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來企業(yè)對(duì)勞動(dòng)力的需求B．人力資源預(yù)測(cè)通常包括兩項(xiàng)內(nèi)容，一是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力需求預(yù)測(cè)，二是企業(yè)內(nèi)部和外部的勞動(dòng)力供給預(yù)測(cè)C．人力資源的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特征之一D．企業(yè)在取得用人主動(dòng)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位之后，更重要的就在于正確地預(yù)測(cè)人力資源對(duì)自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策E．以企業(yè)人力資源的流動(dòng)來維持員工隊(duì)伍的新陳代謝，對(duì)保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義6、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是__。A．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣C．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了D．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了7、某企業(yè)年固定本錢為5000萬元，產(chǎn)品單價(jià)為30元，單位產(chǎn)品可變本錢為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，那么盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為__萬元。A．7000B．6522C．5357D．50008、以下方法中，__被應(yīng)用于違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的驗(yàn)證。A．CAP曲線與AR值B．ROC曲線與A值C．KS檢驗(yàn)D．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)E．?dāng)U展的交通燈檢驗(yàn)9、我國(guó)車輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，以下不屬于車輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。A．外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B．回國(guó)效勞的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)置1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D．長(zhǎng)期來華定居專家1輛自用小汽車10、基金分紅的形式有__。A．配送B．現(xiàn)金分紅C．轉(zhuǎn)增D．紅利再投資E．配售11、以下選項(xiàng)屬于商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．黃金B(yǎng)．農(nóng)產(chǎn)品C．石油D．貴金屬E．股票12、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)的明顯特征為__。A．內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B．連環(huán)擔(dān)保十分普遍C．財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度大E．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高13、假設(shè)商業(yè)助學(xué)貸款的借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。A．要求限期糾正違約行為B．在原貸款利率根底上加收利息C．要求更換擔(dān)保人D．向借款人就讀的公立大學(xué)追償E．定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為14、以下屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人的家族成員重病B．借款人騙貸C．借款人惡意欺詐逃債D．借款人貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)15、__是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的根底。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D．風(fēng)險(xiǎn)控制16、假設(shè)，將50元進(jìn)行投資，年利率為12%，每半年付息一次，那么3年內(nèi)的有效年利率為__。A．6%B．12%C．12．36%D．24%17、商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款，商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑為__。A．僅再貼現(xiàn)一種B．僅再貸款一種C．僅同業(yè)拆借一種D．再貼現(xiàn)和再貸款兩種18、按照五級(jí)分類式，不良個(gè)人住房貸款包括__。A．正常貸款B．關(guān)注貸款C．次級(jí)貸款D．可疑貸款E．損失貸款19、基金份額持有人享有的權(quán)利包括__。A．分享基金財(cái)產(chǎn)收益B．參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)C．依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額D．對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)E．查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料20、對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有。A：債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)B：債務(wù)人成心“懸空〞貸款、逃避還貸責(zé)任C：債務(wù)人貸款到期，貨幣資金缺乏以歸還貸款本息D：銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的E：貸款工程市場(chǎng)前景21、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中所要用到的變量包括__。A．貸款承諾的利息B．與貸款相同期限的零息國(guó)債的收益率C．貸款的違約回收率D．貸款期限E．借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值22、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)〔〕。A．差額B．總額C．全額D．余額23、以下情況中，不可能獲得個(gè)人貸款的是__。A．小明今年18歲，欲分期付款購(gòu)置一架