導(dǎo)論對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知_第1頁(yè)
導(dǎo)論對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知_第2頁(yè)
導(dǎo)論對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知_第3頁(yè)
導(dǎo)論對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知_第4頁(yè)
導(dǎo)論對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知_第5頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

會(huì)計(jì)學(xué)1導(dǎo)論對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知授課

授課思路

導(dǎo)論第一章

風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二章

保險(xiǎn)的本質(zhì)第三章

保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同第四章

保險(xiǎn)的基本原則第五章

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第六章

責(zé)任保險(xiǎn)第七章

再保險(xiǎn)第八章

保險(xiǎn)基金理論第九章

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)論第十章

保險(xiǎn)市場(chǎng)第十一章保險(xiǎn)監(jiān)管第1頁(yè)/共47頁(yè)

導(dǎo)論:我們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的初步認(rèn)識(shí)

關(guān)鍵詞:

保險(xiǎn)深度

保險(xiǎn)密度

市場(chǎng)報(bào)告

競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)

第2頁(yè)/共47頁(yè)保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)深度是指某地保費(fèi)收入占某地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)之比,它反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位,公式:保費(fèi)收入/GDP保險(xiǎn)密度是限定的統(tǒng)計(jì)區(qū)域常住人口計(jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi),它反映了該地區(qū)保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。

公式:保費(fèi)總收入/總?cè)丝诘?頁(yè)/共47頁(yè)1997-2010年中國(guó)保險(xiǎn)深度變動(dòng)情況第4頁(yè)/共47頁(yè)1997-2009年中國(guó)保險(xiǎn)密度變動(dòng)情況第5頁(yè)/共47頁(yè)第6頁(yè)/共47頁(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家——1998年保險(xiǎn)深度已超過(guò)10%,保險(xiǎn)密度已超過(guò)5000美元;部分發(fā)展中國(guó)家,如印度等國(guó),其保險(xiǎn)深度也已達(dá)5%,保險(xiǎn)密度也達(dá)到100美元的水平。從保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度而言,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有巨大的潛力,因而未來(lái)發(fā)展機(jī)會(huì)還是很大的。第7頁(yè)/共47頁(yè)從業(yè)人員(萬(wàn)人)第8頁(yè)/共47頁(yè)2010年1-12月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)市場(chǎng)報(bào)告第9頁(yè)/共47頁(yè)第10頁(yè)/共47頁(yè)第11頁(yè)/共47頁(yè)第12頁(yè)/共47頁(yè)第13頁(yè)/共47頁(yè)2010年1-12月財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表

第14頁(yè)/共47頁(yè)第15頁(yè)/共47頁(yè)2010年1-12月人壽保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表第16頁(yè)/共47頁(yè)第17頁(yè)/共47頁(yè)2010年1-12月養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)情況表第18頁(yè)/共47頁(yè)第19頁(yè)/共47頁(yè)四大直轄市:上海保險(xiǎn)密度高天津產(chǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)好

2010年,北京、上海、天津和重慶四大直轄市的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)高位增長(zhǎng),超過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)全國(guó)平均增速。其中,北京保費(fèi)收入為966.5億元,全國(guó)排名第三,同比增長(zhǎng)38.5%;上海保費(fèi)收入為883.9億元,全國(guó)排名第四,同比增長(zhǎng)32.9%;天津保費(fèi)收入為214億元,全國(guó)排名24位,同比增長(zhǎng)41.5%;重慶保費(fèi)收入為321.1億元,全國(guó)排名第19位,同比增長(zhǎng)31.2%。第20頁(yè)/共47頁(yè)北京:5年實(shí)現(xiàn)三個(gè)“倍增”“十一五”期間,北京保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了三個(gè)“倍增”。2010年,北京擁有保險(xiǎn)分公司和直接經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的總公司88家,比2005年的44家增加了一倍,是目前全國(guó)經(jīng)營(yíng)主體最多的區(qū)域市場(chǎng)。截至2010年12月底,北京保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)2558.9億元,較2005年底的1063.8億元增加了1.4倍。2010年,北京保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付支出199.7億元,比2005年底的75.4億元增加了1.65倍。5年間,保險(xiǎn)規(guī)模除2008年全國(guó)排名第四外,其他年份均排名第三。第21頁(yè)/共47頁(yè)上海:保險(xiǎn)深度和密度明顯提高“十一五”期間,上海保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)深度和密度均有顯著提高。2010年,上海保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度分別為5.20%和4530元較2005年的3.64%、2452元分別上升了1.56個(gè)百分點(diǎn)、增加了2078元。

“十一五”期間,上海保險(xiǎn)分公司資產(chǎn)規(guī)模從1385億元增加到2397億元,機(jī)構(gòu)主體從70家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、157家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增加到了115家、302家。2010年,上海保費(fèi)收入同比32.9%的增幅也是5年來(lái)的最高。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入189億元,全國(guó)排名第八;壽險(xiǎn)保費(fèi)收入630.6億元,全國(guó)排名第四;意外險(xiǎn)保費(fèi)收入15億元,全國(guó)排名第六;健康險(xiǎn)保費(fèi)收入49億元,全國(guó)排名第三。第22頁(yè)/共47頁(yè)天津:2010年產(chǎn)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率全國(guó)增幅第一“十一五”期間,在四大直轄市當(dāng)中,天津保費(fèi)規(guī)模在全國(guó)的排名可謂起起落落,變化頻繁。五年間,排名最高的年份為2007年,排第18位,最低的年份為2009年,全國(guó)排名第25位。值得一提的是,2010年,天津產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的承保利潤(rùn)率增幅居全國(guó)第一,綜合成本率、綜合費(fèi)用率、綜合賠付率、手續(xù)費(fèi)用率、保費(fèi)批減率等5項(xiàng)綜合指標(biāo)降幅在全國(guó)排名第一。第23頁(yè)/共47頁(yè)重慶:5年連邁3個(gè)百億元臺(tái)階“十一五”期間,重慶保險(xiǎn)業(yè)最明顯的變化就是5年連邁3個(gè)百億元臺(tái)階,全國(guó)排名也邁進(jìn)前20位。2007年,首次邁過(guò)100億元大關(guān),2008年邁上200億元臺(tái)階,2010年則邁上300億元臺(tái)階。第24頁(yè)/共47頁(yè)第25頁(yè)/共47頁(yè)第26頁(yè)/共47頁(yè)第27頁(yè)/共47頁(yè)第28頁(yè)/共47頁(yè)2010年保險(xiǎn)工作總結(jié)——吳定富全年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.45萬(wàn)億元,保險(xiǎn)賠付3206億元,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額607億元,保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到5萬(wàn)億元。①保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。車(chē)險(xiǎn)扭虧為盈,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值不斷提升。非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)繼續(xù)平穩(wěn)回落,家財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等業(yè)務(wù)較快發(fā)展。壽險(xiǎn)新單期交保費(fèi)增長(zhǎng)迅速,健康、養(yǎng)老等保障性強(qiáng)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)日益受到重視。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)向期繳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,電話銷(xiāo)售快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等新興銷(xiāo)售模式得到探索和拓展。第29頁(yè)/共47頁(yè)②防范化解風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定。改革和完善相關(guān)制度和政策,發(fā)揮償付能力監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)防范中的核心作用,把資金運(yùn)用監(jiān)管作為風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié),監(jiān)督保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)控管理組織體系。建立健全全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,妥善處置了個(gè)別公司的風(fēng)險(xiǎn)。第30頁(yè)/共47頁(yè)③加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管,提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。完善監(jiān)管體制——全年共制定和修訂9項(xiàng)部門(mén)規(guī)章和一系列規(guī)范性文件,對(duì)現(xiàn)行的1100多件監(jiān)管規(guī)章制度進(jìn)行了全面清理,廢止了230多個(gè)規(guī)范性文件。強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行力——重點(diǎn)從法人、高管、問(wèn)責(zé)三方面入手,按照《保險(xiǎn)監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》自查自糾,問(wèn)責(zé)175人,處理案件1764件創(chuàng)新監(jiān)管方式——法人機(jī)構(gòu)分類(lèi)管理,對(duì)C、D類(lèi)公司進(jìn)行針對(duì)性監(jiān)管。對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行首次分類(lèi)評(píng)價(jià),建立車(chē)險(xiǎn)信息共享機(jī)制。改進(jìn)監(jiān)管手段——信息化建設(shè),會(huì)計(jì)準(zhǔn)則2號(hào)解釋下統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)的改進(jìn),增設(shè)西藏保監(jiān)局,在河北唐山、江蘇蘇州、浙江溫州、山東煙臺(tái)和廣東汕頭設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管分局。第31頁(yè)/共47頁(yè)④加大查處力度,規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。財(cái)險(xiǎn)——能繁母豬保險(xiǎn)、東北特大旱災(zāi)理賠情況專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查人身險(xiǎn)——銀郵代理、內(nèi)控合規(guī)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)檢查、意外險(xiǎn)市場(chǎng)整頓

中介——保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查財(cái)務(wù)——償付能力信息真實(shí)性和合規(guī)性、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則2號(hào)解釋執(zhí)行情況

1949個(gè)檢查組,處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)905家次,撤銷(xiāo)高管96人第32頁(yè)/共47頁(yè)⑤堅(jiān)持以人為本,保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人利益修訂《機(jī)動(dòng)車(chē)輛理賠管理指引》,規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。建立車(chē)險(xiǎn)承保理賠信息客戶自助查詢(xún)制度第33頁(yè)/共47頁(yè)⑥發(fā)揮保險(xiǎn)功能,服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)大到全國(guó)所有省份,覆蓋面、承保品種、保障范圍↑,農(nóng)村小額保險(xiǎn)↑24個(gè)省,出口信用保險(xiǎn)↑,責(zé)任保險(xiǎn)和科技保險(xiǎn)↑,建立酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動(dòng)機(jī)制。商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)↑,企業(yè)年金↑,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理的企業(yè)年金基金占45%以上。第34頁(yè)/共47頁(yè)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的形勢(shì)

三個(gè)時(shí)期三個(gè)任務(wù)快速發(fā)展期引領(lǐng)行業(yè)科學(xué)發(fā)展

矛盾和問(wèn)題凸顯期防范化解風(fēng)險(xiǎn)

全面轉(zhuǎn)型期推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式第35頁(yè)/共47頁(yè)快速發(fā)展期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

eg保險(xiǎn)賠償占災(zāi)害損失的比例5%(全球平均水平30%)人均GDP在3000~10000美元是保險(xiǎn)業(yè)的快速上升期,我國(guó)人均GDP4000美元第36頁(yè)/共47頁(yè)矛盾和問(wèn)題凸顯期經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí);虛假列支中介代理手續(xù)費(fèi)和營(yíng)業(yè)費(fèi)用;虛假退保、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假賠案;非法集資、保險(xiǎn)欺詐、商業(yè)賄賂;償付能力不達(dá)標(biāo)、公司治理不完善。

長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)第37頁(yè)/共47頁(yè)全面轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期外延式發(fā)展→內(nèi)涵式發(fā)展同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)→差異化競(jìng)爭(zhēng)粗放開(kāi)發(fā)資源→和諧利用資源第38頁(yè)/共47頁(yè)2011年的監(jiān)管重點(diǎn)“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”(2010:“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”,),規(guī)范市場(chǎng)秩序成為今年保險(xiǎn)監(jiān)管工作的重中之重。①根除市場(chǎng)頑疾規(guī)范秩序置重要位置:財(cái)險(xiǎn)——以車(chē)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn),突出整治虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用、虛假承保等問(wèn)題,同時(shí)加強(qiáng)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)拒保問(wèn)題的檢查力度;人身險(xiǎn)——以銀行保險(xiǎn)為重點(diǎn),突出整治賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)和銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題;保險(xiǎn)中介——以中介業(yè)務(wù)為重點(diǎn),突出整治利用中介業(yè)務(wù)弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問(wèn)題。第39頁(yè)/共47頁(yè)②外管”“內(nèi)控”齊抓強(qiáng)化高管人員責(zé)任將對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域犯罪案件開(kāi)展拉網(wǎng)式排查,對(duì)已經(jīng)暴露的案件,從重從快嚴(yán)厲打擊。同時(shí)推進(jìn)稽查制度建設(shè),完善稽查體制。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)控監(jiān)管。重點(diǎn)強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任,將分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與公司業(yè)務(wù)范圍、高管任職資格等事項(xiàng)掛鉤,督促公司加強(qiáng)管控和整改。第40頁(yè)/共47頁(yè)江蘇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定較快增長(zhǎng)

2010年,江蘇成為保費(fèi)收入率先突破千億元的省份之一,達(dá)到1162.7億元,增長(zhǎng)28.1%,比上年↑11個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)江蘇GDP增速15個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)險(xiǎn):311.9億元,增長(zhǎng)36.6%;人身險(xiǎn):850.8億元,25.2%。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)2205億元,增加23.2%。第41頁(yè)/共47頁(yè)市場(chǎng)體系更加完善利安人壽獲準(zhǔn)籌建;東吳人壽組建;全國(guó)資本規(guī)模最大(注冊(cè)資本10000萬(wàn)元)的代理公司新一站保險(xiǎn)代理有限公司在江蘇南京設(shè)立。全年新增省級(jí)保險(xiǎn)公司7家,省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)減少32家,目前,全省共有保險(xiǎn)總公司2家(紫金財(cái)險(xiǎn)、韓國(guó)樂(lè)愛(ài)金(LIG)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)),省級(jí)分公司75家,省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)5600余家,中介法人機(jī)構(gòu)153家,中介分支機(jī)構(gòu)229家,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)9514家。第42頁(yè)/共47頁(yè)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量顯著提高產(chǎn)險(xiǎn):利潤(rùn)17.4億元,總額排名第一,承保利潤(rùn)率6.9%,比全國(guó)平均水平高4.2個(gè)百分點(diǎn)。其中非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速比上年增加22.2個(gè)百分點(diǎn),超過(guò)了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速。人身險(xiǎn):壽險(xiǎn)新單期繳比例比上年提升0.7個(gè)百分點(diǎn),意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種保費(fèi)分別增長(zhǎng)了27.3%和90.4%,營(yíng)銷(xiāo)員人均實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)收入5.5萬(wàn)元,比上年提高

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