讓客戶聽懂你的專業(yè)-財務(wù)規(guī)劃生活化

讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國·杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源鄭森源講師簡介

79年本科財務(wù)會計畢業(yè)

83年加入保險

歷經(jīng)主任、課長、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、業(yè)務(wù)區(qū)

部總監(jiān)

2007國際龍獎IDA年會講師

2008年第12屆馬來西亞華語壽險研討大

會講師

世界華人保險大會系列演講會講師

IARFC《國際認證財務(wù)顧問師協(xié)會》會員

RFC認證課程專任講師現(xiàn)任IARFC中國發(fā)展中心秘書長讓客戶聽懂你的專業(yè)——

財務(wù)規(guī)劃生活化2010年7月18日中國·杭州IARFC中國發(fā)展中心：鄭森源何謂理財？財富財務(wù)資源有形財務(wù)資源無形財務(wù)資源財富管理狹義財富廣義財富幸福美滿人生=金錢、物質(zhì)？為什么要理財？

運用金融工具調(diào)整收入曲線與支出曲線的不平衡，讓有限的資源發(fā)揮最大的效益創(chuàng)造家庭永續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)追求平衡、富足、沒有遺憾的人生追求財務(wù)自由財產(chǎn)有效、和諧傳承家庭理財?shù)哪康睦碡?6字訣

以終為始量力而為開源節(jié)流借力使力

積少成多量入為出安身立命居安思危幸福人生購房貸款買車子教旅游退休興趣收入《開源》《節(jié)流》《以終為始》量入為出《借力使力》《居安思?！钒采砹⒚腋Ｃ罎M量力而為投資決策金融工具《積少成多》追蹤調(diào)整支出儲蓄-=家庭財務(wù)規(guī)劃流程明確目目標努力賺賺錢合理消消費積極儲儲蓄理性投投資風(fēng)險管管理家庭財財務(wù)規(guī)規(guī)劃流流程購房貸款買車子教旅游退休興趣《以終為為始》客戶說說：賺錢就就是為為了實實現(xiàn)這這些目目標可是：：面對未未來，，一切切皆有有可能能發(fā)生生如果：：老天爺爺和我我們開開玩笑笑，讓讓我們們不能能再賺賺錢這些目目標怎么辦辦？投資決策購房貸款買車子教旅游退休興趣收入《以終為始》投資決策金融工具追蹤調(diào)整支出儲蓄-=投資報酬率率真的愈高高愈好？萬一投資虧虧損，子女女教育怎么么辦？萬一投資虧虧光退休金金，是命苦苦還是自作作孽不可活活？購房貸款買車子教旅游退休興趣不是有錢人人才會爭奪奪遺產(chǎn)？遺產(chǎn)籌劃高端客戶關(guān)注什么保值增值傳承有錢人不需需要保險；；但他們需需要一張可可以解決問問題的保單單彌補現(xiàn)金流流功能安全儲蓄功功能理財功能保險功能給客戶一個個買保險的的理由保障生命產(chǎn)產(chǎn)值讓家庭正常常運轉(zhuǎn)的必必要措施財務(wù)目標資資金匯總表表財務(wù)目標兌現(xiàn)年限資金需求備注月生活費經(jīng)常性3000/月/175萬70%利他買房短期30萬自備款利他房貸2070萬/5015/月利率6%利他買車5，15，2515萬*3利己子女教育1350萬利他旅游20—3020萬利己退休規(guī)劃30180萬70%利他興趣一生50萬元利己其他一生50萬醫(yī)療、大件子女教育基基金規(guī)劃一個絕對剛剛性的目標標小孩2歲，18歲上本科，每年學(xué)費加生活費按目前水平每年約30000元；上本科前準備妥當；假設(shè)投資報酬率4%；學(xué)費成長率5%6%7%教育基金需求265941314302371036現(xiàn)在開始一次性投入141988167808198099現(xiàn)在開始每年投入117171384716347現(xiàn)在開始每月投入98811671378退休金知多多少？現(xiàn)在30歲，預(yù)計60歲退休，活到80歲；假設(shè)投資報酬率6%；生活費按每年36000元計算；未來社保退休金30000元/年通貨膨脹率3%4%5%退休生活需求8793021523398244322430歲開始準備每年投入10493181792915540歲開始準備每年投入22550390696265850歲開始準備每年投入62935109035174870基本退休生生活優(yōu)質(zhì)退休生生活富足退休生活社保退休金穩(wěn)健投資4%積極投資9%60%40%遺產(chǎn)籌劃高端客戶理理財規(guī)劃資產(chǎn)配置雞蛋不要放放在同一個個籃子里投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%25%5%10000000100%9.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性800000080%6%6%4.8%獲利性200000020%25%-24%-4.8%10000000100%0.0%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性200000020%6%6%1.2%獲利性800000080%25%-25%-20%10000000100%-18.8%投資金額比例預(yù)期報酬率實際報酬率報酬率權(quán)重安全性200000020%6%6%1.2%獲利性800000080%25%25%20%10000000100%21.2%保單理財?shù)牡墓δ馨踩Ｖ怠茈U的功能能資金錯置——鎖藏的功能能資金調(diào)度——救急的功能能遺產(chǎn)籌劃——分配的功能能保單價值最最大的體現(xiàn)現(xiàn)在于“適時、適當當”的解決問題題；扮演角色行銷技巧對應(yīng)客戶群理財顧問師企業(yè)化行銷高端客戶群多元行銷理財顧問財務(wù)規(guī)劃中上層客戶群壽險顧問需求分析業(yè)務(wù)員商品推銷廣大客戶群緣故法競爭力V.S.效率祝大家幸福?？鞓?！9、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。14:52:5514:52:5514:5212/31/20222:52:55PM11、以我獨沈久久，愧君相見見頻。。12月-2214:52:5514:52Dec-2231-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。14:52:5514:52:5514:52Saturday,December31,202213、乍見見翻疑疑夢，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2214:52:5514:52:55December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國國見見青青山山。。。。31十十二二月月20222:52:55下下午午14:52:5512月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月222:52下午午12月-2214:52December31,202216、行動出出成果，，工作出出財富。。。2022/12/3114:52:5514:52:5531December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時時，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點點的射線線向前。。。2:52:55下午午2:52下午午14:52:5512月-229、沒有有失敗敗，只只有暫暫時停停止成成功??！。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多多事情情努力力了未未必有有結(jié)果果，但但是不不努力力卻什什么改改變也也沒有有。。。14:52:5514:52:5514:5212/31/20222:52:55PM11、成功就是是日復(fù)一日日那一點點點小小努力力的積累。。。12月-2214:52:5514:52Dec-2231-Dec-2212、世間成事事，不求其其絕對圓滿滿，留一份份不足，可可得無限完完美。。14:52:5514:52:5514:52Saturday,December31,202213、不知香積寺寺，數(shù)里入云云峰。。12月-2212月-2214:52:5514:52:55December31,202214、意志志堅強強的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥塊一一樣任任意揉揉捏。。31十十二二月20222:52:55下下午14:52:5512月月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。十二月月222:52下下午午12月月-2214:52December31,202216、少年十五五二十時，，步行奪得得胡馬騎。。。2022/12/3114:52:5514:52:5531December202217、空山新新雨后，，天氣晚晚來秋。。。2:52:55下午午2:52下午午14:52:5512月-229、楊柳散散和風(fēng)，，青山澹澹吾慮。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、閱讀一切好好書如同和過過去最杰出的的人談話。14:52:5514:52:5514:5212/31/20222:52:55PM11、越是沒有有本領(lǐng)的就就越加自命命不凡。12月-2214:52:5514:52Dec-2231-Dec-2212、越越是是無無能能的的人人，，越越喜喜歡歡挑挑剔剔別別人人的的錯錯兒兒。。14:52:5514:52:5514:52Saturday,December31,202213、知人者者智，自自知者明明。勝人人者有力力，自勝勝者強。。12月-2212月-2214:52:5514:52:55December31,202214、意志志堅強強的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥塊一一樣任任意揉揉捏。。31十十二二月20222:52:55下下午14:52:5512月-2215、最具挑戰(zhàn)戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)戰(zhàn)莫過于提提升自我。。。十二月222:52下下午12月-2214:52December31,202216、業(yè)余生活要要有意義，不不要越軌。2022/12/3114:52:5514:52:5531December202