2023年征信規(guī)章制度

15/1515/1515/15企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度〔2021年7月16日起執(zhí)行，2021年9月12日修訂〕為加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息平安，履行金融信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)信息提供及使用者責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)信譽(yù)體系建立，根據(jù)?征信業(yè)管理?xiàng)l例?及中國(guó)人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實(shí)際，制定本制度。第一章機(jī)構(gòu)及用戶管理第一條公司為無(wú)分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)立及維護(hù)，并授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限。第二條公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)絡(luò)人等信息變更時(shí)，應(yīng)向征信中心北京分中心提交?企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)表?〔附件1〕及相關(guān)資料申請(qǐng)變更。第三條公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔(dān)任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)立和停用，負(fù)責(zé)普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)立及停用需向征信中心北京分中心提交?征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)總部管理員用戶申請(qǐng)表?〔附件2〕。第四條普通用戶按照“專人專用、一人一戶〞原那么，由管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)立及停用。管理員用戶應(yīng)定期對(duì)普通用戶進(jìn)展清查，對(duì)離崗用戶及時(shí)進(jìn)展停用。管理員用戶對(duì)公司全部用戶建冊(cè)管理，登記?企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)立用戶登記備案簿?〔附件3〕及?企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿?〔附件4〕，并在用戶發(fā)生變動(dòng)后的2個(gè)工作日向征信中心北京分中心報(bào)備。第五條內(nèi)部用戶的創(chuàng)立管理等詳細(xì)要求按照公司?企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定?執(zhí)行。第二章分工及職責(zé)第六條公司信貸部門(mén)〔包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門(mén)〕為企業(yè)征信系統(tǒng)〔非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)系統(tǒng)〕錄入及企業(yè)信譽(yù)信息的使用部門(mén)。信貸部門(mén)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)在非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完好。信貸部門(mén)業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請(qǐng)查詢企業(yè)信譽(yù)信息。第七條綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為a、b角，承擔(dān)征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報(bào)文生成及上報(bào)、反響報(bào)文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對(duì)、錯(cuò)誤數(shù)據(jù)刪除、信譽(yù)信息查詢及異議處理，變動(dòng)信息報(bào)備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)絡(luò)等職責(zé)。第八條信息技術(shù)部指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護(hù)，并承擔(dān)管理員用戶職責(zé)，負(fù)責(zé)普通用戶的創(chuàng)立、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊(cè)登記等事項(xiàng)。第三章信息采集及上報(bào)第九條公司按照?征信業(yè)管理?xiàng)l例?及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸業(yè)務(wù)信息。第十條公司采集及上報(bào)信息主體根底信息及貸款信息應(yīng)事先獲得信息主體書(shū)面同意。書(shū)面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具?受權(quán)書(shū)?〔附件5、6〕。第十一條企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人根本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財(cái)務(wù)報(bào)表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔(dān)保信息。第十二條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息錄入非接口行報(bào)文生成系統(tǒng)，其中借款人根本信息應(yīng)在新增客戶或客戶根本信息發(fā)生更新時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)之內(nèi)錄入。第十三條企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報(bào)文上報(bào)到金融信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個(gè)工作日完畢之前上報(bào)。第四章信息查詢第十四條查詢企業(yè)征信信息應(yīng)獲得信息主體書(shū)面同意，由信息主體〔包括借款人及擔(dān)保人〕出具書(shū)面?受權(quán)書(shū)?或簽署包含同意查詢其信譽(yù)信息條款的?借款合同?或?擔(dān)保合同?。第十五條公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信譽(yù)信息查詢歸口管理，企業(yè)信譽(yù)信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進(jìn)展，其別人員均無(wú)權(quán)查詢企業(yè)信譽(yù)信息。第十六條查詢企業(yè)信譽(yù)信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司指導(dǎo)同意的與業(yè)務(wù)開(kāi)展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔(dān)保信息、欠息信息、不良記錄及信譽(yù)報(bào)告。第十七條查詢企業(yè)信譽(yù)信息需由發(fā)起查詢部門(mén)填制?企業(yè)征信信息查詢審批表?〔附件7〕，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管指導(dǎo)審批后提交綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號(hào)碼。第十八條綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對(duì)查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進(jìn)展登記，并將查詢結(jié)果反響到查詢部門(mén)。第五章信息刪除管理第十九條從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無(wú)法變更產(chǎn)生的與實(shí)際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生確實(shí)需刪除的信息。第二十條從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫(xiě)?企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表?〔附件8〕，填寫(xiě)擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管指導(dǎo)簽字同意，報(bào)綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交?金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請(qǐng)表?〔附件9〕并上報(bào)刪除報(bào)文。第二十一條如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報(bào)正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無(wú)誤后立即補(bǔ)報(bào)新數(shù)據(jù)。第六章數(shù)據(jù)質(zhì)量及平安管理第二十二條各級(jí)用戶在設(shè)立或變更后要及時(shí)修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進(jìn)展更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，不得讓別人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進(jìn)展封存并交公司檔案室保管。第二十三條管理員用戶創(chuàng)立、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過(guò)普通用戶所在部門(mén)申請(qǐng)及分管指導(dǎo)審批，不得隨意操作。用戶管理過(guò)程應(yīng)進(jìn)展詳細(xì)記錄。第二十四條用戶完成操作或分開(kāi)操作臺(tái)，必須退出程序。第二十五條業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責(zé)任人必須按照?企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南?要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員穿插復(fù)核或部門(mén)統(tǒng)計(jì)員復(fù)核方式進(jìn)步準(zhǔn)確率。第二十六條業(yè)務(wù)人員加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)工作，進(jìn)步企業(yè)信譽(yù)意識(shí)，監(jiān)視企業(yè)及時(shí)更新根本信息。第二十七條綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況催促業(yè)務(wù)人員及時(shí)錄入數(shù)據(jù)，并對(duì)數(shù)據(jù)、信息完好性進(jìn)展審核，確保在要求時(shí)限內(nèi)完成報(bào)送。第二十八條征信系統(tǒng)管理員生成報(bào)文〔包括加壓加密〕及上報(bào)報(bào)文分別由a、b角負(fù)責(zé)，并定期進(jìn)展角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)展數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及加載征信中心反響信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。第三十條公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送情況納入公司績(jī)效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對(duì)業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進(jìn)展監(jiān)測(cè)，發(fā)生遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)等情況定期反響到人力資源部，作為員工績(jī)效考核的根據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)展評(píng)估，并通過(guò)與征信中心定期核對(duì)數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核根據(jù)。第三十一條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)展自查；審計(jì)部不定期對(duì)征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)展檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和平安性。第七章異議處理第三十二條企業(yè)認(rèn)為征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng)應(yīng)提交?企業(yè)征信異議申請(qǐng)表?〔附件10〕，法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交?法定代表人受權(quán)委托書(shū)?〔附件11〕及經(jīng)辦人身份證件。第三十三條異議受理由綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處理企業(yè)異議申請(qǐng)，不得無(wú)故回絕。為方便企業(yè)提出異議申請(qǐng)，公司承受企業(yè)通過(guò)撥打綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)或公司投訴專線方式先行受理，核實(shí)異議人身份，提早進(jìn)入受理程序，并通知企業(yè)補(bǔ)辦書(shū)面異議申請(qǐng)。第三十四條受理異議申請(qǐng)后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當(dāng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說(shuō)明異議處理的程序、時(shí)限、對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。第三十五條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請(qǐng)后兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)展處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時(shí)回復(fù)異議申請(qǐng)人。確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏，且錯(cuò)誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)及時(shí)向異議申請(qǐng)人說(shuō)明情況，同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息，盡快進(jìn)展處理；不能確認(rèn)核查結(jié)果或認(rèn)為錯(cuò)誤原因是由于數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)處理過(guò)程形成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進(jìn)展“異議標(biāo)注〞并發(fā)送至征信中心審核確認(rèn)，確認(rèn)通過(guò)的異議信息由征信中心在企業(yè)信譽(yù)報(bào)告中進(jìn)展填加。第三十六條由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進(jìn)展核查的，在接到核查通知后立即啟動(dòng)核查程序，并及時(shí)將核查結(jié)果通過(guò)企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏的應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息。確認(rèn)異議信息不存在錯(cuò)誤、遺漏的.應(yīng)明確回復(fù)核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認(rèn)核查結(jié)果的,應(yīng)如實(shí)回復(fù)核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復(fù)異議申請(qǐng)人或進(jìn)展異議標(biāo)注。第三十七條異議處理完畢之后.應(yīng)及時(shí)刪除異議標(biāo)注。第三十八條綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具?企業(yè)征信異議回復(fù)函?〔附件12〕，其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。第八章附那么第三十九條在征信系統(tǒng)管理過(guò)程中出現(xiàn)以下情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過(guò)、扣罰工資獎(jiǎng)金、辭退等處分；給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)：〔一〕違法提供或者出售企業(yè)征信信息；〔二〕因過(guò)失泄露企業(yè)征信信息；〔三〕未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；〔四〕未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；〔五〕回絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。第四十條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)報(bào)文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)展備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報(bào)報(bào)文及反響報(bào)文。第四十一條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對(duì)系統(tǒng)管理過(guò)程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：查詢業(yè)務(wù)所形成的?企業(yè)征信信息查詢審批表?原件及相關(guān)企業(yè)?受權(quán)書(shū)?原件、件或掃描件；刪除數(shù)據(jù)所形成的?企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表?、?金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請(qǐng)表?；異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、?企業(yè)信譽(yù)報(bào)告異議申請(qǐng)表?原件、?企業(yè)法定代表人受權(quán)委托證明書(shū)?原件、以及?企業(yè)征信異議回復(fù)函?復(fù)印件等；其他應(yīng)保管的資料，如向征信中心報(bào)備的資料、管理臺(tái)賬、自查報(bào)告及報(bào)表等。第四十二條本制度自公布之日起執(zhí)行。第四十三條本制度由綜合統(tǒng)計(jì)部門(mén)進(jìn)展解釋和修訂。二〇〇九年七月十六日篇二：個(gè)人征信管理?xiàng)l例個(gè)人征信管理?xiàng)l例第一條為維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)征信活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)征信機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)征信業(yè)開(kāi)展，制定本條例第二條征信機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，適用本條例。本條例所稱的征信業(yè)務(wù)是指依法搜集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信譽(yù)信息，并對(duì)外提供信譽(yù)報(bào)告、信譽(yù)評(píng)分、信譽(yù)評(píng)級(jí)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)受權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織搜集、整理、保存與履行職責(zé)相關(guān)的信譽(yù)信息，或?qū)ν馓峁┍締挝辉诼男新氊?zé)過(guò)程中形成的、依法應(yīng)當(dāng)公開(kāi)的信息的活動(dòng)除外。本條例所稱的征信機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，從事前款規(guī)定的征信業(yè)務(wù)的法人。本條例所稱的信譽(yù)信息是指可以反映個(gè)人、法人或其他組織信譽(yù)狀況的信息，包括：(一)根本信息，即個(gè)人、法人或其他組織的身份識(shí)別、職業(yè)和居住地址等信息；(二)信譽(yù)交易信息，即個(gè)人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信譽(yù)有關(guān)的交易記錄；(三)其他信息，即與個(gè)人、法人或其他組織的信譽(yù)狀況親密相關(guān)的行政處分信息、法院強(qiáng)迫執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息。第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)施行監(jiān)視管理。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)的受權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)視管理職責(zé)。法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)承受其他監(jiān)管部門(mén)監(jiān)視管理的，按照其規(guī)定。第四條國(guó)家依法保障征信市場(chǎng)的安康開(kāi)展，對(duì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)和從事法人及其他組織征信業(yè)務(wù)實(shí)行區(qū)別管理。第五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)個(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密。第六條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全規(guī)章制度，采取必要措施，確保信息平安。第七條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)，遵循老實(shí)信譽(yù)原那么，不得危害國(guó)家平安，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。第八條征信機(jī)構(gòu)可以依法成立行業(yè)自律組織，實(shí)行自律管理。第九條設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事征信業(yè)務(wù)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)容許證，并憑該容許證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)容許證。制止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)容許證。征信機(jī)構(gòu)變更業(yè)務(wù)范圍、組織形式，分立、合并，設(shè)立、收買(mǎi)或者撤銷分支機(jī)構(gòu)及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的其他重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)。法律、行政法規(guī)規(guī)定征信機(jī)構(gòu)開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)承受其他監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將批準(zhǔn)情況報(bào)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)備案。第十條設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五百萬(wàn)元人民幣，征信機(jī)構(gòu)從事信譽(yù)報(bào)告業(yè)務(wù)的，實(shí)繳注冊(cè)資本不少于五千萬(wàn)元人民幣；(二)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(三)有具備國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(四)股東、實(shí)際控制人應(yīng)滿足國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的條件；(五)有健全的信息檔案管理制度、保密措施和平安防范措施；(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、技術(shù)設(shè)施；(七)有完善的信譽(yù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)；(八)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的其他條件。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立征信機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)考慮征信市場(chǎng)開(kāi)展和公平競(jìng)爭(zhēng)的需要。第十一條設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)提交以下文件、資料：(一)申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置等；(二)章程草案；(三)擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明；(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；(五)股東名冊(cè)及其出資額、股份；(六)持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；(七)經(jīng)營(yíng)方針和方案；(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信譽(yù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、信息檔案管理、保密措施、平安防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(九)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的其他文件、資料。征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)提交以下文件、資料：(一)申請(qǐng)書(shū)，載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、運(yùn)營(yíng)資金、業(yè)務(wù)范圍、總公司及分支機(jī)構(gòu)住所等；(二)申請(qǐng)人最近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；(三)擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；(四)經(jīng)營(yíng)方針和方案；(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信譽(yù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、技術(shù)措施及與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；(六)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的其他文件、資料。第十二條國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理之日起60個(gè)工作日按照上述規(guī)定進(jìn)展審查，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。60個(gè)工作日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)30日，并將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。第十三條有以下情形之一的，不得擔(dān)任征信機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、董事、監(jiān)事：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；(二)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任因違法被撤銷或被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接指導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；(三)擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算結(jié)束之日起未逾3年；(四)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；(五)在其他征信機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介效勞機(jī)構(gòu)工作期間有成心出具虛假評(píng)估咨詢報(bào)告等法律文件行為的；(六)信譽(yù)報(bào)告中有嚴(yán)重不良信譽(yù)記錄。第十四條征信機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)，注銷經(jīng)營(yíng)容許證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信譽(yù)信息。征信機(jī)構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)注銷經(jīng)營(yíng)容許證，并按照規(guī)定妥善處理其搜集的信譽(yù)信息。第十五條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法搜集個(gè)人、法人及其他組織的信息，不得通過(guò)欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當(dāng)手段搜集信息。第十六條除以下信息外，征信機(jī)構(gòu)搜集、保存、加工個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)直接獲得信息主體的同意：(一)行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)受權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開(kāi)的信息；(二)其他已經(jīng)依法公開(kāi)的個(gè)人信息。第十七條征信機(jī)構(gòu)對(duì)所搜集的信息應(yīng)當(dāng)客觀、及時(shí)進(jìn)展整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當(dāng)采取必要、合理的措施以確保信息的及時(shí)更新。第十八條征信機(jī)構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國(guó)境內(nèi)進(jìn)展。征信機(jī)構(gòu)對(duì)境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供任何形式的信譽(yù)信息，均應(yīng)符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)制定的標(biāo)準(zhǔn)和程序。第十九條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向信息主體本人或經(jīng)其受權(quán)的個(gè)人、法人及其他組織提供信息主體的信譽(yù)信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個(gè)人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。第二十條征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)基于模型開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)測(cè)試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€(gè)人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個(gè)人姓名、公民身份證號(hào)碼、號(hào)碼、住宅、企業(yè)名稱、住址及其他可以識(shí)別信息主體身份的信息。第二十一條征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信譽(yù)行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信譽(yù)記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄。第二十二條征信機(jī)構(gòu)提供的信譽(yù)報(bào)告、信譽(yù)評(píng)分、信譽(yù)評(píng)級(jí)等信譽(yù)產(chǎn)品對(duì)信譽(yù)信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當(dāng)事人另有約定的除外。第二十三條篇三：銀行股份企業(yè)征信系統(tǒng)管理方法(試行)銀行股份企業(yè)征信系統(tǒng)管理方法〔試行〕第一章總那么第一條為標(biāo)準(zhǔn)銀行股份〔以下簡(jiǎn)稱“我行〞〕企業(yè)征信系統(tǒng)運(yùn)行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)平安、合法使用，保證采集、報(bào)送、維護(hù)以及異議處理及時(shí)、準(zhǔn)確，促進(jìn)企業(yè)征信信息在信貸管理過(guò)程中的有效運(yùn)用，根據(jù)?中國(guó)人民銀行關(guān)于企業(yè)信譽(yù)根底數(shù)據(jù)庫(kù)試運(yùn)行有關(guān)問(wèn)題的通知?〔銀發(fā)?2005?400號(hào)〕及?企業(yè)信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法?〔中國(guó)人民銀行公告?2006?第8號(hào)〕，制訂本方法。第二條本方法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報(bào)送系統(tǒng)〔以下簡(jiǎn)稱“企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)〞〕和人民銀行企業(yè)信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)〔以下簡(jiǎn)稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)〞〕兩局部。我行企業(yè)征信報(bào)送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)〔以下簡(jiǎn)稱“信管系統(tǒng)〞〕抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報(bào)送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗(yàn)我行報(bào)送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)借款人信譽(yù)信息咨詢效勞，同時(shí)依法向社會(huì)其他部門(mén)提供信息效勞。第二章部門(mén)職責(zé)第三條企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報(bào)與運(yùn)用工作是一項(xiàng)全行性工作，涉及多個(gè)系統(tǒng)與部門(mén)。由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，各相關(guān)部門(mén)配合完成；運(yùn)用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等主線部門(mén)在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信譽(yù)信息。第四條風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門(mén)，市場(chǎng)管理部是詳細(xì)執(zhí)行部門(mén)，負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報(bào)送、投訴處理等工作，對(duì)內(nèi)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、催促各相關(guān)部門(mén)開(kāi)展工作，推動(dòng)征信數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量不斷進(jìn)步，推進(jìn)企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運(yùn)用。詳細(xì)職責(zé)包括：〔一〕負(fù)責(zé)征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進(jìn)展責(zé)任認(rèn)定，對(duì)責(zé)任人進(jìn)展通報(bào)，提出處分建議等?！捕呈芾砣诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時(shí)處理回復(fù)。對(duì)于支行不能自行解決的問(wèn)題在核實(shí)問(wèn)題真實(shí)性的根底上及時(shí)提出異議申請(qǐng)?！踩呈芾砜蛻艚?jīng)理提出的書(shū)面征信異議申請(qǐng)，跟蹤異議申請(qǐng)的辦理過(guò)程，回復(fù)客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的問(wèn)題?！菜摹惩七M(jìn)進(jìn)步企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運(yùn)用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的推廣培訓(xùn)工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運(yùn)用企業(yè)征信系統(tǒng)核實(shí)客戶信息，檢查、通報(bào)運(yùn)用情況?！参濉掣鶕?jù)差異明細(xì)數(shù)據(jù)及人行反響錯(cuò)誤及時(shí)進(jìn)展查錯(cuò)、糾錯(cuò)。〔六〕搜集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問(wèn)題，提交改進(jìn)意見(jiàn)與建議報(bào)告等?！财摺嘲凑杖嗣胥y行?銀行信貸登記咨詢管理方法〔試行〕?要求，在對(duì)客戶進(jìn)展授信審查時(shí)，可使用該客戶及擔(dān)?？蛻舻闹姓鞔a、機(jī)構(gòu)信譽(yù)代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國(guó)地稅號(hào)，通過(guò)人行企業(yè)征信系統(tǒng)進(jìn)展信譽(yù)信息查詢，將通過(guò)系統(tǒng)查詢的客戶信譽(yù)信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢得到的客戶信譽(yù)報(bào)告。對(duì)于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機(jī)構(gòu)信譽(yù)代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)或國(guó)地稅號(hào)〔任一皆可〕查詢其中征碼。對(duì)于無(wú)中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動(dòng)生成中征碼。第三章數(shù)據(jù)報(bào)送、修改及糾錯(cuò)第五條市場(chǎng)營(yíng)銷部按其職責(zé)確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實(shí)情況嚴(yán)格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時(shí)、準(zhǔn)確、完好地報(bào)送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。第六條市場(chǎng)營(yíng)銷部應(yīng)將當(dāng)天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個(gè)工作日完畢前報(bào)送企業(yè)征信系統(tǒng)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信譽(yù)信息不準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送更正信息。第七條企業(yè)征信報(bào)送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為根據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請(qǐng)，懇求修改對(duì)應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員核實(shí)無(wú)誤后，交由部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。第八條對(duì)于操作失誤〔如會(huì)計(jì)人員賬務(wù)操作失誤、客戶經(jīng)理錄入別人中征碼等〕造成的客戶不良信譽(yù)記錄，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)提交?信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請(qǐng)表?〔明確中征碼號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、業(yè)務(wù)品種、發(fā)活力構(gòu)〕、問(wèn)題說(shuō)明及改進(jìn)措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)辦人員收到申請(qǐng)表后應(yīng)及時(shí)、合法處理，經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后，交由部門(mén)負(fù)責(zé)人審批。第四章信譽(yù)信息的查詢第九條我行在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔(dān)保人信譽(yù)信息。第十條對(duì)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信譽(yù)信息進(jìn)展查詢時(shí)，要獲得被查詢?nèi)藭?shū)面受權(quán)。第十一條對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)展貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢其信譽(yù)信息時(shí)，無(wú)須獲得被查詢?nèi)耸軝?quán)，但必須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批同意；當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，我行將不再具有對(duì)該借款人、擔(dān)保人信譽(yù)信息的查詢權(quán)。第十二條我行通過(guò)查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔(dān)保人信譽(yù)信息，不得用于本機(jī)構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用處，不得向第三方提供。第十三條信息查詢員應(yīng)當(dāng)按系統(tǒng)查詢的時(shí)間順序設(shè)立查詢登記表，如實(shí)記載查詢?nèi)藛T的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用處。第五章異議處理第十三條我行異議信息是指由我行上報(bào)，經(jīng)人民銀行征信中心加載進(jìn)入人行企業(yè)征信系統(tǒng)后，借款人或擔(dān)保人認(rèn)為與其真實(shí)情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過(guò)程稱為異議處理，該過(guò)程的發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。第十四條風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)個(gè)人信譽(yù)信息異議處理工作。第十五條我行在接到異議信息核查通知后應(yīng)立即啟動(dòng)核查程序。第十六條異議處理人員應(yīng)將核查結(jié)果通過(guò)企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。第十七條經(jīng)我行核查后確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時(shí)向征信中心報(bào)送更正信息。篇四：小額貸款有限責(zé)任公司征信管理制度貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息平安，正規(guī)使用系統(tǒng)，到達(dá)效勞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的目的，根據(jù)?征信業(yè)管理?xiàng)l例?及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。一、系統(tǒng)使用范圍公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺(jué)承受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運(yùn)用征信系統(tǒng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由中征征信〔北京〕有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限；同時(shí)利用征信系統(tǒng)對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個(gè)人的信貸信息進(jìn)展采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。二、系統(tǒng)功能及部門(mén)職責(zé)〔一〕管理員職責(zé)公司指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)營(yíng)維護(hù)，并監(jiān)視管理員用戶操作；公司按照“專人專用、一人一戶〞原那么，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報(bào)送用戶及信譽(yù)報(bào)告查詢用戶；查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人/企業(yè)信譽(yù)信息查詢，權(quán)限包括信譽(yù)報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；數(shù)據(jù)報(bào)送用戶負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報(bào)送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個(gè)人/企業(yè)信譽(yù)信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的根本資料和權(quán)限等；用戶必須妥善保管好自己的密碼和，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；用戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進(jìn)展。(二)部門(mén)職責(zé)公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門(mén)，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報(bào)數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完好。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)展上報(bào)。風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)視部門(mén)，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的平安質(zhì)量。三、數(shù)據(jù)采集與信息上報(bào)公司按照?征信業(yè)管理?xiàng)l例?及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸業(yè)務(wù)信息。公司采集、查詢、上報(bào)信息主體根底信息及貸款信息應(yīng)事先獲得信息主體書(shū)面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時(shí)要明確告知借款人有同意我公司有采集上報(bào)數(shù)據(jù)的義務(wù)，并出具書(shū)面文書(shū)。書(shū)面同意的方式包括簽署包含同意條款的?借款合同?或出具?受權(quán)委托書(shū)?〔附件1〕。征信系統(tǒng)采集信息包括借款人根本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項(xiàng)。信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送給管理員數(shù)據(jù)報(bào)送用戶，其中借款人根本信息應(yīng)在新增客戶或客戶根本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)之內(nèi)上報(bào)金融信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)。信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報(bào)的相關(guān)信息報(bào)信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會(huì)審，再行錄入上報(bào)。四、信息查詢公司在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，可以向征信系統(tǒng)查詢信譽(yù)信息：〔1〕審核貸款申請(qǐng)人的；〔2〕審核貸款擔(dān)保人的；〔3〕對(duì)已發(fā)放的信貸進(jìn)展貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；〔4〕因其他事由需要查詢時(shí)，需報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。查詢征信信息應(yīng)獲得信息主體書(shū)面同意，由信息主體〔包括借款人及擔(dān)保人〕出具書(shū)面?受權(quán)書(shū)?或簽署包含同意查詢其信譽(yù)信息條款的?借款合同?或?擔(dān)保合同?。公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信譽(yù)信息查詢歸口管理，信譽(yù)信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信譽(yù)報(bào)告查詢用戶進(jìn)展。查詢個(gè)人/企業(yè)信譽(yù)信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪?征信信息查詢審批表?〔附件2〕，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管指導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請(qǐng)，應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)并將查詢結(jié)果反響到查詢部門(mén)，查詢申請(qǐng)人在收到查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)簽字確認(rèn)。五、系統(tǒng)維護(hù)管理員用戶創(chuàng)立、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過(guò)分管指導(dǎo)審批，不得隨意操作。用戶完成操作或分開(kāi)操作臺(tái)，必須退出程序。征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)展數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及加載征信中心反響信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)展自查；公司分管指導(dǎo)不定期對(duì)征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)展檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和平安性。公司指定專人保管檔案，安排專門(mén)檔案柜存放，并做好對(duì)檔案存放地的平安措施。對(duì)公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng)應(yīng)提交?征信異議申請(qǐng)表?〔附件3〕及其它相關(guān)要求證件。異議申請(qǐng)經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請(qǐng)人出具?征信異議回復(fù)函?〔根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式〕，其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。3．異議處理需按程序報(bào)主管指導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。附件一：受權(quán)委托書(shū)；附件二：信譽(yù)報(bào)告查詢審批表；附件三：異議申請(qǐng)表二0一五年十二月篇五：征信業(yè)管理?xiàng)l例全文中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第631號(hào)?征信業(yè)管理?xiàng)l例?已經(jīng)2021年12月26日國(guó)務(wù)院第228次常務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2021年3月15日起施行?？偫頊丶覍?021年1月21日征信業(yè)管理?xiàng)l例第一章總那么第一條為了標(biāo)準(zhǔn)征信活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)安康開(kāi)展，推進(jìn)社會(huì)信譽(yù)體系建立，制定本條例。第二條在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織〔以下統(tǒng)稱企業(yè)〕的信譽(yù)信息和個(gè)人的信譽(yù)信息進(jìn)展采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。國(guó)家設(shè)立的金融信譽(yù)信息根底數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)展信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)受權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織按照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)展的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。第三條從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，老實(shí)守信，不得危害國(guó)家機(jī)密，不得進(jìn)犯商業(yè)機(jī)密和個(gè)人隱私。第四條中國(guó)人民銀行〔以下稱國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)〕及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)展監(jiān)視管理。縣級(jí)以上地方人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會(huì)信譽(yù)體系建立，培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)開(kāi)展。第二章征信機(jī)構(gòu)第五條本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第六條設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合?中華人民共和國(guó)公司法?規(guī)定的公司設(shè)立條件和以下條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)〔一〕主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；〔二〕注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；〔三〕有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的保障信息平安的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；〔四〕擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；〔五〕國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)展審查，自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)容許證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)容許證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)。第八條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)歷和管理才能，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄,并獲得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)核準(zhǔn)的任職資格。第九條經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)批準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)辦理備案。第十條設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合?中華人民共和國(guó)公司法?規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供以下材料：〔一〕營(yíng)業(yè)執(zhí)照；〔二〕股權(quán)構(gòu)造、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；〔三〕業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)那么、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的根本情況；〔四〕信息平安和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。第十一條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)的規(guī)定，報(bào)告上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的情況。國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公告經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)名單，并及時(shí)更新。第十二條征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)報(bào)告，并按照以下方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)：〔一〕與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；〔二〕不能按照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)指定的征信機(jī)構(gòu)；〔三〕不能按照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門(mén)的監(jiān)視下銷毀。經(jīng)營(yíng)個(gè)人