基金銷售(銀華)

一、什么是基金銷售？

二、為什么要銷售基金？三、怎樣銷售基金？一、什么是基金銷售？問題：1、買基金有沒有風(fēng)險，風(fēng)險有多大？2、基金有哪些種類？（價值，成長）3、購買基金，本金是否安全?4、基金的投資業(yè)績?nèi)Q于哪些因素？（一）基金的產(chǎn)生與特點集合理財，專業(yè)管理；組合投資，分散風(fēng)險；利益共享，風(fēng)險共擔(dān)；嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。(二)基金與其他金融工具的區(qū)別基金與銀行儲蓄存款的區(qū)別區(qū)別內(nèi)容基金銀行儲蓄存款性質(zhì)不同一種受益憑證，基金財產(chǎn)獨立于基金管理人?；鸸芾砣酥皇谴嫱顿Y者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險表現(xiàn)為銀行的負債，是一種信用憑證，銀行對存款者負有法定的保本付息責(zé)任風(fēng)險與收益特性不同基金收益具有一定的波動性，投資風(fēng)險相對較大銀行存款利率相對固定，投資者損失本金的可能性小，投資比較安全信息披露要求不同基金管理人必須定期向投資者公布基金的運作情況銀行吸收存款后，不需要向存款人披露資金的運用情況(二)基金與其他金融工具的區(qū)別基金與股票、債券的區(qū)別區(qū)別內(nèi)容基金股票債券反映的經(jīng)濟關(guān)系不同信托關(guān)系：投資者購買基金份額后就成為其基金受益人所有權(quán)關(guān)系：投資者購買股票后就成為該公司的股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系：投資者購買后就成為該公司的債權(quán)人所籌集資金的投向不同間接投資工具直接投資工具直接投資工具投資收益與風(fēng)險大小不同風(fēng)險相對適中收益相對穩(wěn)定高風(fēng)險高收益低風(fēng)險低收益（三）基金分類按照投資對像區(qū)別：股票型基金（60%的資產(chǎn)投資于股票）；債券型基金（80%的資產(chǎn)投資于債券）；混合型基金；(偏股型基金，偏債型基金，平衡型基金）貨幣基金。按照主動/被動投資加以區(qū)別：主動型基金；被動型基金。按照投資風(fēng)格：成長型基金（追求資本增值，投資有良好增長潛力的股票）價值型基金（追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入，投資大盤藍籌、債券等）平衡型基金按照投資對象，投資風(fēng)險承受：共同基金養(yǎng)老基金對沖基金

（三）基金分類(三)基金分類按照運作方式：封閉式基金開放式基金其他類型LOF基金ETF基金保本基金（四）“雙十”規(guī)定第一個“十”是指一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不能超過基金資產(chǎn)凈值的百分之十；另一“十”是指，同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券，不得超過該證券的百分之十。這樣規(guī)定的目的是控制基金投資的風(fēng)險。

（五）基金投資取決于哪些因素？市場大勢；資產(chǎn)配置；基金經(jīng)理的選股選時能力；交易成本。（六）基金的運作結(jié)構(gòu)（七）什么是基金銷售？適合的產(chǎn)品適合的方式適合的人（七）什么是基金銷售？直銷代銷第三方銷售機構(gòu)

一、什么是基金銷售？

二、為什么要銷售基金？三、怎樣銷售基金？為什么要做基金銷售？

一、什么是基金銷售？

二、為什么要銷售基金？

三、怎樣銷售基金？基金銷售（一）通過基金銷售從業(yè)資格考試關(guān)注證券市場自己投資基金看報刊—“三大報”、證券市場周刊上網(wǎng)站—財經(jīng)網(wǎng)站看電視—中央二臺上微博—基金或財經(jīng)類微博基金銷售（二）了解基金行業(yè)（80、1200、2.9）了解基金公司了解基金產(chǎn)品了解客戶情況基金公司2012年年末有效規(guī)模(億元)2012年年末有效規(guī)模排名華夏1517.071嘉實1155.132易方達1038.773南方984.674博時901.645廣發(fā)814.966大成612.457銀華582.798華安556.819富國541.5210基金公司2012年有效規(guī)模排名一、對于沒有參與過基金投資的客戶

基金定投強債基金保本基金基金銷售（三）二、對于部分或全倉套牢的客戶

基金診斷基金轉(zhuǎn)換基金調(diào)整基金配置三、對于參與過偏股型基金但目前倉位較低或空倉的

配置指數(shù)型基金配置偏股型基金

投資者自身抗御風(fēng)險的能力不同風(fēng)險偏好投資者基金組合參考風(fēng)險偏好年齡期投資建議高風(fēng)險產(chǎn)品占比（股票+混合基金）中等風(fēng)險產(chǎn)品占比（債券基金）低風(fēng)險產(chǎn)品占比（貨幣市場基金）保守型老年期（55歲以上）應(yīng)以保本增值為主，一切以安全保本為考量。20%55%25%穩(wěn)健型中年期（30-45歲）應(yīng)以增值為主，追求收益的穩(wěn)定性，兼顧收益性和成長性。50%40%10%積極型青年期（20-30歲）定期投資，可承擔(dān)較高風(fēng)險，積極追求較高回報。80%0%20%基金銷售話術(shù)對基金不太懂，聽說買了也虧錢的，我也不敢買話術(shù)：1、風(fēng)險提示2、后市分析3、基金配置4、理財觀念基金銷售（四）基金銷售話術(shù)我只做股票，不買基金的話術(shù)：1、稱贊其專業(yè)2、了解其業(yè)績3、告知其實例4、建議其配置基金銷售話術(shù)我買的基金都套著呢，我不會再買了