市場(chǎng)營銷第章國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行

第一節(jié)國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)第二節(jié)帳戶行關(guān)系的建立第三節(jié)清算和通訊KeyWords第2章國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行1/14/20231第一節(jié)國際金融業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)銀行辦理國際結(jié)算的條件:必須有海外分支機(jī)構(gòu)和代理行的合作。

海外分支機(jī)構(gòu)及聯(lián)行代理行1/14/20232一、商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)行1．海外分支機(jī)構(gòu)的幾個(gè)層次：代表處（RepresentativeOffice）代理處（AgencyOffice）受母行完全控制分行（Branch）

子銀行（Subsidiary）聯(lián)營銀行（Affiliate）獨(dú)立法人銀團(tuán)銀行（ConsortiumBank）2．聯(lián)行：即銀行在國內(nèi)外設(shè)置的分、支行。（1）國內(nèi)聯(lián)行（DomesticSisterBank）（2）海外聯(lián)行（OverseasSisterBank）1/14/20233代表處(RepresentativeOffice)最低級(jí)和最簡(jiǎn)單形式----過渡形式。#非營業(yè)性機(jī)構(gòu)----不能辦理銀行業(yè)務(wù)；#主要職能----開展公共關(guān)系活動(dòng)；向駐地國家的客戶提供其總行的經(jīng)營活動(dòng)方針；為本國客戶探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的貿(mào)易機(jī)會(huì)；開辟當(dāng)?shù)匦畔⑼ǖ赖取?/14/20234代理處(AgencyOffice)(辦事處、經(jīng)理處)介于代表處和分行之間的機(jī)構(gòu)#主要職能：從事一系列非存款銀行業(yè)務(wù)

非存款銀行業(yè)務(wù)：如發(fā)放工商貸款、提供貿(mào)易融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和票據(jù)交換等業(yè)務(wù)。1/14/20235海外分、支行(境外聯(lián)行)(branch)是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的營業(yè)性機(jī)構(gòu)#主要職能：能面向當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)營當(dāng)?shù)卣试S的各種銀行業(yè)務(wù)；#業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營政策要與總行保持一致，總行對(duì)分、支行的活動(dòng)負(fù)有完全的責(zé)任。1/14/20236代表處、代理處、海外分行都不具備獨(dú)立的法人地位，受母行完全控制。注意：這些機(jī)構(gòu)不但受其總行所在地的金融管理法令和條例的約束，也受其營業(yè)地的管理法令和條例的約束。1/14/20237聯(lián)行(sisterbank)是指商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,在國內(nèi)、國外設(shè)立的分行和支行。包括橫向關(guān)系（分行之間）；

縱向關(guān)系（總行與分行之間）1/14/202381/14/20239子銀行(SubsidiaryBanks)

在法律上是一個(gè)完全獨(dú)立的經(jīng)營實(shí)體（在東道國登記注冊(cè)）。其股權(quán)全部或大部分為總行所控制，常采用收購?fù)鈬y行的方法來設(shè)置。#主要職能：可從事東道國國內(nèi)銀行所能經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)。聯(lián)營銀行(AffiliatedBanks)在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營特點(diǎn)上同子銀行類似其區(qū)別是：在聯(lián)營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股權(quán)都在50%以下，即擁有少數(shù)股權(quán)，其余股權(quán)可以為東道國所有，或由幾家外國投資者共有。1/14/202310銀團(tuán)銀行行（ConsortiumBank）通常是由由兩個(gè)以以上不同國籍籍的跨國國銀行共共同投資資注冊(cè)而組組成的公公司性質(zhì)質(zhì)的合營營銀行。。任何一個(gè)個(gè)投資者者所持有有的股份份都不超超過50%。其業(yè)務(wù)范范圍：一般不經(jīng)經(jīng)營小額額零售業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)超過母母銀行能能力的或或母銀行行不愿意意發(fā)放的的大額、、長期貸貸款作出出全球性辛辛迪加安安排，承銷公公司證券券，經(jīng)營營歐洲貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)業(yè)務(wù)，，安排國國際間的的企業(yè)合合并和兼兼并，提提供項(xiàng)目目融資和和公司財(cái)財(cái)務(wù)咨詢?cè)兊取?2/31/202211二、代理理行（CorrespondentBank,Correspondents）代理關(guān)系系:是指兩家家不同國國籍的銀銀行，相互委托托，互為為辦理國國際銀行行業(yè)務(wù)所發(fā)生的的往來關(guān)系系。1、建立立代理關(guān)關(guān)系的必必要性2、建立立代理關(guān)關(guān)系的三三個(gè)步驟驟：3、代理理行的種種類12/31/2022121、建立立代理行行關(guān)系的的必要性性#是全球經(jīng)濟(jì)濟(jì)一體化化的要求求--合作和融融入#是國際貿(mào)易易發(fā)展的的要求--產(chǎn)品的出出口#是各國金融融法規(guī)制制約的產(chǎn)產(chǎn)物對(duì)分支行行開設(shè)的的限制，，繞過壁壁壘#代理行行的建立立可以節(jié)約約商業(yè)銀銀行的外外匯開支支成本低，，利用代代理行開開展國際際業(yè)務(wù)，，彌補(bǔ)海海外分、、支行的的不足。。12/31/2022132、建立立代理關(guān)關(guān)系的三三個(gè)步驟驟：（1）考察對(duì)方銀行行的資信信。（2）簽訂代理協(xié)議議—pgG34并互換控制文件件（ControlDocuments）：控制文件件①密押押②印鑒鑒③費(fèi)率率表（3）雙雙方銀行行確認(rèn)控制文件件。12/31/202214控制文件---Controldocument用來證明電報(bào)報(bào)、函件、來來證等的真實(shí)實(shí)性密押（TestKey）：用于環(huán)銀銀電協(xié)的電匯，來證及及修改，加注密碼來來確認(rèn)真實(shí)性性印簽樣本（SpecimenSignature/Bookletofauthorizedsignatuer）：用于函件、憑證、、票據(jù)（銀行行匯票）。單證上的簽名名與所留印簽簽核對(duì)來確認(rèn)認(rèn)真實(shí)性費(fèi)率表（scheduleoftermsandconditions）：辦理代理業(yè)業(yè)務(wù)收費(fèi)的依依據(jù)12/31/202215密押密押：是兩家銀行事先約定的專專用押碼，由發(fā)電行在在發(fā)送電報(bào)或或電傳時(shí)加在電文內(nèi)，經(jīng)收電行核核對(duì)相符，即即可確認(rèn)電報(bào)報(bào)或電傳的真真實(shí)性。建立密押關(guān)系系：可由一方用寄寄送密押給對(duì)對(duì)方銀行，經(jīng)經(jīng)雙方約定共共同使用。也也可由雙方銀銀行互換密押押，各自使用用自己密押。。密押操作：通過專用的密押器器,將賬號(hào),日期,金金額等數(shù)字輸輸入,由密密押器自動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生一串?dāng)?shù)字字;另一銀行行也如此操作作,比較得得出的密押是是否相符.密押必須定期期更換，需要可靠的的密押的工作作人員12/31/2022163、代理行的的種類（1）帳戶行行（DepositoryBank）：指代理行之間間單方或雙方相互在對(duì)方銀銀行開立帳戶戶的銀行。帳戶行之間可可以直接代理理貨幣收付。。通常二者之之間的業(yè)務(wù)往往來較多。（2）非帳戶戶行（Non-depositoryBank）：沒有建立帳戶戶關(guān)系的代理理行，他們之之間的貨幣收收付需通過第第三家銀行辦辦理。通過第三家銀銀行辦理，時(shí)時(shí)間和費(fèi)用的的耗費(fèi)比帳戶戶行更大。12/31/202217我國主要銀行行機(jī)構(gòu)的海外外分支機(jī)構(gòu)及及代理行(截至2002年底)12/31/202218三、往來銀行行的選擇可辦理國際結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)的海海外銀行很多多，但在選擇擇運(yùn)用時(shí)，通通常要排定一一個(gè)次序。1、聯(lián)行是最優(yōu)選擇。因?yàn)楸拘信c聯(lián)聯(lián)行是一個(gè)不不可分割的整整體，利益共共享，風(fēng)險(xiǎn)共共擔(dān)。2、代理行中中的賬戶行是是次優(yōu)選擇。代理行關(guān)系的的建立成本更更低，更靈活活，更普遍3、代理行中中的非賬戶行行是次次優(yōu)選擇。在沒有聯(lián)行和和帳戶行的少少數(shù)地區(qū)，要要開展業(yè)務(wù)只只能委托非帳帳戶行的代理理行。資金收收付不太方便便，需要通過過其他銀行辦辦理。12/31/202219一、帳戶行和和代理行二、帳戶行關(guān)關(guān)系的建立三、帳戶行業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)第二節(jié)帳戶戶行關(guān)系的建建立12/31/202220一、帳帳戶行行和代代理行行代理行行和賬賬戶行行的區(qū)區(qū)別賬戶行行一定定是代代理行行；但并非非所有有的代代理行行都是是賬戶戶行；；聯(lián)行當(dāng)當(dāng)然彼彼此都都是賬賬戶行行。一家國國際性性的商商業(yè)銀銀行，，它在在海外外的代理行行的數(shù)數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超超過它它在海外的的賬戶戶行的的數(shù)目目。12/31/202221二、帳帳戶行行關(guān)系系的建建立因貨幣幣收付付業(yè)務(wù)務(wù)的需需要，，或者方方在對(duì)對(duì)方設(shè)設(shè)賬，，或者者相互互設(shè)賬賬，建建立賬戶行行關(guān)系系。單方開開立帳帳戶：：1.甲甲行行在乙乙行設(shè)設(shè)立乙行所所在國國貨幣幣的帳戶戶2.乙乙行行在甲甲行設(shè)設(shè)立甲行所所在國國貨幣幣的帳戶戶雙方互互開帳帳戶：：3.雙雙方方互設(shè)設(shè)對(duì)方所所在國國貨幣幣命名的的帳戶戶12/31/202222BarclaysCitibankUSDaccountBarclays的的角度度看，，是往往帳NostroAccountCitibank的的角度度看，，是來來帳VostroAccount帳戶：：往戶帳帳戶（NostroAccount）：存放國國外同同業(yè)。Ouraccountwithyou—我行設(shè)設(shè)在你你行的的帳戶戶來戶帳帳戶（VostroAccount）：國外同同業(yè)存存放。Youraccountwithus--你行設(shè)設(shè)在我我行的的帳戶戶12/31/202223從本國國銀行行Barclays的角度度是往往賬存放國外同同業(yè)12/31/202224從本國國銀行行Barclays的角度度是來來賬外國同同業(yè)存放12/31/202225三、、帳帳戶戶行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)實(shí)實(shí)務(wù)務(wù)貨幣幣收收付付行行為為----表現(xiàn)現(xiàn)在在有有關(guān)關(guān)銀銀行行之之間間賬賬戶戶上上余余額額的的相相應(yīng)應(yīng)增增加加和和減減少少上上余額額的的增增加加用貸貸記記tocredit--““已貸貸記記你你行行賬賬”=即即往往來來賬賬中中增增加加一一筆筆款款項(xiàng)項(xiàng)。。余額額的的減減少少用借借記記todebit--““請(qǐng)借借記記我我行行賬賬”=就就是是往往來來賬賬上上減減去去一一筆筆款款項(xiàng)項(xiàng)。。Tocredit/debit一定定的的金金額額tosb’’sa/c貸記記（（借借記記））某某某某的的帳帳號(hào)號(hào)一一定定的的金金額額Tocredit/debitsb’’sa/cwith一定定的的金金額額貸記記（（借借記記））一一定定的的金金額額入入或或出出某某某某賬賬號(hào)號(hào)12/31/202226選擇擇——假定定雙雙方方互互開開賬賬戶戶，，互互為為賬賬戶戶行行IfBarclays(London’’sbank)makesapaymenttoacorrespondent(Citibank)abroad,Thelondonbank’’sVostroaccountwillbecredited.BThelondonbank’’snostroaccountwillbecredited12/31/202227IfBarclays(London’sbank)makesapaymenttoacorrespondent(Citibank)abroad,Thelondonbank’’sVostroaccountwillbecredited.Citibank在Barclays開立立的帳戶戶，是Barclays的來來帳。BThelondonbank’snostroaccountwillbecredited——改為Debited.Barclays在Citibank開立立的帳戶戶，是Barclays往帳帳12/31/202228貸記報(bào)單單（CreditAdvice）借記報(bào)單單（DebitAdvice）pg3012/31/202229第三節(jié)清清算和和通訊一、清算算原理二、清算算與清算算中心三、壞球球銀行金金融電訊訊協(xié)會(huì)12/31/202230一、清算算原理一家銀行行通常有有多家往往來銀行行，相互互開立帳帳戶。在在業(yè)務(wù)往往來過程程中，該該銀行可可能對(duì)數(shù)數(shù)家銀行行有應(yīng)收款項(xiàng)項(xiàng)，對(duì)另外外一些銀銀行有應(yīng)付款項(xiàng)項(xiàng)。一段時(shí)間間后該銀銀行應(yīng)向所有應(yīng)應(yīng)付款銀銀行一一一支付，向所有有應(yīng)收款銀銀行一一一索要款款項(xiàng)。其他銀行行也同樣樣，耗時(shí)時(shí)費(fèi)力。。12/31/202231現(xiàn)代銀行行業(yè)務(wù)中中，彼此此有業(yè)務(wù)務(wù)往來的的銀行通通常都在在同一家清清算機(jī)構(gòu)構(gòu)（可能是是央行，也可能能是專門的清清算所）開立帳帳戶，保保持一定定的資金金余額。。清算機(jī)構(gòu)構(gòu)將一家銀銀行對(duì)其其他所有有銀行的的應(yīng)收款款和應(yīng)付付款抵消消后，計(jì)計(jì)算出凈凈欠款或或凈收款款，只有凈凈欠款行行才進(jìn)行行最終支支付。通過清算算機(jī)構(gòu)結(jié)結(jié)算銀行行之間的的債權(quán)債債務(wù)，能能節(jié)約人人力、物物力和資資金。12/31/202232應(yīng)付行應(yīng)收行ABC應(yīng)收合計(jì)應(yīng)付差額A0102030－B10020300C1020030

10應(yīng)付合計(jì)20304090－應(yīng)收差額

100－－

10貸記A行在清算中心心的帳戶一筆筆借記C行在清算中心心的帳戶一筆筆12/31/202233二、清算與清清算中心清算(Clearing)是指不同銀行行之間因資金金的代收、代代付而引起的的債權(quán)債務(wù)通過票據(jù)清算所或清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行清償?shù)幕顒?dòng)。票據(jù)清算所(ClearingHouse)或清算網(wǎng)絡(luò)是指由許多銀銀行參加的、、彼此進(jìn)行資資金清算的場(chǎng)場(chǎng)所。銀行間債權(quán)債債務(wù)的清算是是通過票據(jù)清算所和自動(dòng)清算系統(tǒng)統(tǒng)完成的。清算銀行是指參加票據(jù)據(jù)清算所的銀銀行。一切貨幣的收收付最終必須須在該貨幣的的清算中心進(jìn)進(jìn)行結(jié)算。12/31/202234（1）跨國大大額美元支付付清算系統(tǒng)CHIPS：ClearingHouseInter-bankPaymentSystem紐約清算所銀銀行同業(yè)支付付系統(tǒng)(FEDWIRE:FederalReservesWireTransferSystem美聯(lián)儲(chǔ)電劃清清算系統(tǒng))(2)跨國大大額英鎊支付付清算系統(tǒng)CHAPS:ClearingHouseAutomatedPaymentSystem英國清算所自自動(dòng)支付系統(tǒng)統(tǒng)(3)歐元的的跨國清算系系統(tǒng)TARGET:Trans-EuropeAutomatedRealTimeGrossSettlementExpressTransferSystem國際支付的三三大著名自動(dòng)動(dòng)支付清算系系統(tǒng)12/31/202235三、環(huán)球銀行行金融電訊協(xié)協(xié)會(huì)國際銀行同業(yè)業(yè)間的現(xiàn)代化通訊系系統(tǒng)SWIFT:SocietyforWorldwideInter-bankFinancialTelecommunication性質(zhì)：是一個(gè)國際銀銀行同業(yè)間非盈利性的國際合作組組織，總部設(shè)設(shè)在比利時(shí)的的布魯塞爾。。該組織成立立于1973年5月，由由北美和西歐歐15個(gè)國家家的239家銀行發(fā)起起。目的：是利用其高度度尖端的通訊訊系統(tǒng)在會(huì)員員間轉(zhuǎn)遞信息、帳帳單和同業(yè)間的頭寸寸劃撥。SWIFT的的通訊是電腦腦化，會(huì)員間間的資金轉(zhuǎn)移移便大大地加加速。它的的傳遞只要幾幾分鐘就可以以了。SWIFT每星期期7天運(yùn)轉(zhuǎn)，，每夭24小小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)。中國銀行：于1983年年2月率先加加入SWIFT組織。1985年5月正式開通通使用SWIFT系統(tǒng)。。12/31/202236SWIFT特點(diǎn)12/31/20223712/31/20223812/31/2022399、靜夜四無無鄰，荒居居舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃黃葉樹，，燈下白白頭人。。。08:40:5308:40:5308:4012/31/20228:40:53AM11、以以我我獨(dú)獨(dú)沈沈久久，，愧愧君君相相見見頻頻。。。。12月月-2208:40:5308:40Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。08:40:5408:40:5408:40Saturday,December31,202213、乍見見翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問問年。。。12月月-2212月月-2208:40:5408:40:54December31,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國國見青山。。。31十二二月20228:40:54上上午08:40:5412月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月228:40上午午12月-2208:40December31,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/318:40:5408:40:5431December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。8:40:54上午8:40上上午08:40:5412月-229、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時(shí)時(shí)停停止止成成功功??！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。08:40:5408:40:5408:4012/31/20228:40:54AM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。12月月-2208:40:5408:40Dec-2231-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無無限完完美。。。08:40:5408:40:5408:40Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2208:40:5408:40:54December31,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。31十二月月20228:40:54上午08:40:5412月-2215、楚塞塞三湘湘接，，荊門門九派派通。。。。十二月月228:40上上午午12月月-2208:40December31,202216、少少年年十十五五二二十十時(shí)時(shí)，，步步行行奪奪得得胡胡馬馬騎騎。。。。2022/12/318:40:5408:40:5431December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天氣氣晚晚來來秋秋。。。