汽車保險(xiǎn)培訓(xùn)

車險(xiǎn)內(nèi)容知識(shí)承保服務(wù)汽車保險(xiǎn)·起源19世紀(jì)中后期，起源于國外。汽車保險(xiǎn)·起源1896年11月，“公路機(jī)動(dòng)車輛法令”頒布。汽車保險(xiǎn)·起源1898年，第三者責(zé)任保險(xiǎn)和汽車保險(xiǎn)出現(xiàn)。汽車保險(xiǎn)·起源1901年，現(xiàn)代綜合險(xiǎn)出現(xiàn)。汽車保險(xiǎn)開始登上歷史舞臺(tái)汽車通用保險(xiǎn)公司成立1903年1913年車險(xiǎn)擴(kuò)大到了20多個(gè)國家強(qiáng)制汽車(責(zé)任)保險(xiǎn)法的頒布1927年20世紀(jì)50年代車險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最重要的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種車險(xiǎn)占所有險(xiǎn)的50%以上20世紀(jì)70年代末汽車保險(xiǎn)·國外發(fā)展汽車保險(xiǎn)·國內(nèi)發(fā)展萌芽時(shí)期曲折鴉片戰(zhàn)爭以后作用有限試辦時(shí)期1950年開辦汽車保險(xiǎn)1955年停止70年代開辦涉外汽車保險(xiǎn)1980年恢復(fù)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1988年保費(fèi)收入超過了20億1988年后中國保監(jiān)會(huì)的成立發(fā)展時(shí)期汽車保險(xiǎn)的作用促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大了對汽車的需求。1穩(wěn)定了社會(huì)公共秩序。2促進(jìn)了汽車安全性能的提高。3汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位。4汽車保險(xiǎn)的要素危險(xiǎn)1眾人協(xié)力2損失賠付3汽車保險(xiǎn)的意義一.豪車出沒，比熊危險(xiǎn)

事件一：1月31日下午，溫州市區(qū)朱小姐駕駛廣本轎車與身價(jià)1200萬元的勞斯萊斯轎車發(fā)生了碰撞，勞斯萊斯鋼圈破損，車門等部位被刮花，其維修費(fèi)用最終鎖定為35萬元。廣本車主朱小姐被裁定負(fù)全責(zé)，她已通過匯款方式給對方支付了35萬元的修理費(fèi)，其中保險(xiǎn)公司所付的賠付金為16.2萬元，其余18.8萬元需朱小姐自行承擔(dān)。

豪車出沒，比熊危險(xiǎn)

事件二：2月14日，南京一輛家用車東南菱悅與勞斯萊斯幻影碰撞，交警判定家用車車主小劉負(fù)全責(zé)，維修費(fèi)達(dá)百萬元，而菱悅車投保才30萬元。菱悅車主將面臨70萬元左右的賠償，這對他們這個(gè)家庭來說是天文數(shù)字。車主小劉認(rèn)定書上簽完字后抱頭痛哭，稱“我對不起這個(gè)家”。產(chǎn)權(quán)單位太能集團(tuán)在經(jīng)交警及媒體的協(xié)調(diào)后，考慮到對方的經(jīng)濟(jì)狀況無力賠償，放棄了對小劉的索賠。豪車出沒，比熊危險(xiǎn)

兩起事件僅僅是平日經(jīng)常發(fā)生的輕微刮蹭及碰撞事故，駕駛?cè)硕加锌赡苡龅?，然而給個(gè)人和家庭則可能帶來災(zāi)難性的影響。豪車出沒，比熊危險(xiǎn)

在深圳，除了勞斯萊斯，還有道路上隨處可見的賓利、法拉利、瑪莎拉蒂、蘭博基尼、阿斯頓·馬丁、邁巴赫……豪車出沒，比熊危險(xiǎn)！人傷更沉重二.豪車傷不起，那么人傷呢？一旦出現(xiàn)人傷，將可能面臨的賠償有：死亡補(bǔ)償金，精神撫慰金，喪葬費(fèi)，撫養(yǎng)費(fèi)，交通住宿費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)。。。人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高深圳市交通事故人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)僅就“死亡賠償金”一項(xiàng)看，成逐年增加趨勢，2010年為58.49萬元。根據(jù)《廣東省公安機(jī)關(guān)2011年度道路交通事故人身損害賠償有關(guān)項(xiàng)目計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)》，2011年已達(dá)到64.76萬元。

人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高假設(shè)在深圳市因交通事故導(dǎo)致一個(gè)人死亡，賠償金額預(yù)計(jì)：注：1.假設(shè)被害人僅有一個(gè)小孩或老人需要撫養(yǎng)18年計(jì)算。

2.不包含搶救費(fèi)，此項(xiàng)無法估量。

3.計(jì)算依據(jù)廣東省交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)(2011年)。投保建議

因此車輛行駛路上時(shí)，每時(shí)每刻都面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。建議投保：交強(qiáng)險(xiǎn)+100萬第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠

第三者責(zé)任險(xiǎn)有必要提高到100萬，但不需要超過100萬。投保建議

轉(zhuǎn)移這一風(fēng)險(xiǎn)的成本其實(shí)很低：

考慮到費(fèi)率折扣，每款實(shí)際保費(fèi)相差僅300元左右。以后兩款為例，對于投保人來說，相當(dāng)于用300元獲得了50萬元的保障。20萬50萬100萬1370元1854元2414元標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)對比投保建議不要將自己的家庭置于經(jīng)濟(jì)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)中！無論是車傷還是人傷，駕駛?cè)嗣媾R的風(fēng)險(xiǎn)和可能的經(jīng)濟(jì)損失都在不斷上升。在深圳行車，每個(gè)人都不應(yīng)抱有僥幸心理，購買足額的三者責(zé)任險(xiǎn)，是駕駛?cè)藢ζ鋫€(gè)人及家庭的責(zé)任和義務(wù)。

分類車輛類型

家庭自用車

企業(yè)自用車非營運(yùn)客車貨車特種車牽引車除特一以外的罐式貨車農(nóng)用車摩托車營運(yùn)機(jī)關(guān)事業(yè)營運(yùn)非營運(yùn)2009-03-27車險(xiǎn)條款費(fèi)率培訓(xùn)材料24條款,A條款與B、C條款對比說明：三款行業(yè)產(chǎn)品除了體系存在差異外，保險(xiǎn)責(zé)任范圍、除外責(zé)任、免賠規(guī)則基本一致。

機(jī)動(dòng)車汽車摩托車、拖拉機(jī)非特種車特種車家庭自用汽車非營業(yè)用汽車營業(yè)用汽車A款專有條款機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款特種車保險(xiǎn)條款（含車損和三者險(xiǎn)）摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款（含車損和三者險(xiǎn)）家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款非營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款營業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款通用條款機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款（主/附）機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款（主/附）附加險(xiǎn)條款（玻璃、劃痕、可選免賠額、不計(jì)免賠率、…）B款專有條款機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)基本條款摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)行業(yè)商業(yè)基本條款基本險(xiǎn)：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)基本險(xiǎn)：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)

全車盜搶險(xiǎn)（主/附）

全車盜搶險(xiǎn)（主/附）

車上人員責(zé)任險(xiǎn)（主/附）車上人員責(zé)任險(xiǎn)（主/附）附加險(xiǎn)：玻璃、劃痕、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠率、…附加險(xiǎn)：摩托車、拖拉機(jī)不計(jì)免賠率、…C款專有條款機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)條款（含車損和三者險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)條款通用條款機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款（主險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車全車盜搶損失險(xiǎn)條款（主險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)附加險(xiǎn)條款（玻璃、油漆、…）機(jī)動(dòng)車綜合險(xiǎn)特約條款（車損免賠額、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠、…）行業(yè)條款行業(yè)條款保險(xiǎn)公司A款（人保）人保永安大眾陽光天安大地中華聯(lián)合安邦華泰B款（平安）平安永誠民安華農(nóng)都邦太平渤海C款（太保）太平洋中銀安信農(nóng)業(yè)安華農(nóng)業(yè)D款（天平）天平車險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛由于意外事故或自然災(zāi)害所造成的

人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N商業(yè)保險(xiǎn)

主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）附加險(xiǎn)

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

全車盜搶險(xiǎn)(或附加險(xiǎn)）

商業(yè)險(xiǎn)強(qiáng)制險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）車輛損失險(xiǎn)車險(xiǎn)（具體內(nèi)容詳見保險(xiǎn)條款）交強(qiáng)險(xiǎn)—法定保險(xiǎn)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車輛須購買才能上路行駛、年檢、上戶。發(fā)生第三者損失理賠時(shí)，須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它保險(xiǎn)。全國統(tǒng)一賠償額度12.2萬元有責(zé)賠償：死亡傷殘≤11萬元；醫(yī)療費(fèi)用≤1萬元；財(cái)產(chǎn)損失≤0.2萬元；無責(zé)賠償：死亡傷殘≤1.1萬元醫(yī)療費(fèi)用≤1000元財(cái)產(chǎn)損失≤100元上一年度未發(fā)生交強(qiáng)險(xiǎn)賠付及沒有過戶的情況下交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下浮10%交強(qiáng)險(xiǎn)（2008版）在對第三者的醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失上賠償不高，建議購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充。交強(qiáng)險(xiǎn)特點(diǎn)強(qiáng)制性：交強(qiáng)險(xiǎn)是通過國家立法來強(qiáng)制實(shí)施、強(qiáng)制締約社會(huì)公益性：不追求盈利；突出保障受害人利益，兼顧投保人、被保險(xiǎn)人利益；相應(yīng)弱化了保險(xiǎn)人的利益（有別于一般經(jīng)濟(jì)合同）交強(qiáng)險(xiǎn)特點(diǎn)保障廣泛性：由現(xiàn)行的“按責(zé)賠償”變?yōu)椤盁o過錯(cuò)責(zé)任”賠償原則保險(xiǎn)責(zé)任更加寬泛，較少的責(zé)任免除，無免賠額和免賠率參與主體多樣性保險(xiǎn)、公安、農(nóng)機(jī)、財(cái)政、衛(wèi)生……交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

1、適用對象：所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車輛，包含摩托車、拖拉機(jī)和掛車。2、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任限額被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：110000元。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元。財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額：11000元。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元。財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除責(zé)任免除部分：以下四種情況不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率交強(qiáng)險(xiǎn)基準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率表按車輛使用性質(zhì)、被保險(xiǎn)人單位性質(zhì)和車輛種類分為8大類42小類，詳見附表。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹家庭自用汽車6座以下6座及以上———9501100———非營業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20座以上—黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體950107011401320—企業(yè)1000113012201270—營業(yè)客車6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上出租、租賃18002360240025603530城市公交---2250252030203140公路客運(yùn)--2350262034204690貨車2噸以下2-5噸5-10噸10噸以上—非營業(yè)貨車1200147016502220—營業(yè)貨車1850307034504480—特種車特種車型一特種車型二特種車型三特種車型四—3710243010803980—拖拉機(jī)兼用型拖拉機(jī)14.7KW及以下兼用型拖拉機(jī)14.7KW以上運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW及以下運(yùn)輸型拖拉機(jī)14.7KW以上—70110460640—摩托車50CC及以下50CC-250CC（含）250CC以上及側(cè)三輪——80120400——第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任造成第三者遭受人身傷亡或其財(cái)產(chǎn)的直接損失法律費(fèi)用：被提起訴訟或仲裁的合理費(fèi)用承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額外的責(zé)任，即：死亡傷殘賠償金額超過11萬元的部分醫(yī)療費(fèi)用賠償金額超過1萬元的部分財(cái)產(chǎn)損失賠償金額超過2000元的部分機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任：第四條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。說明：一、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員：是指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人，或其允許的配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間，或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車輛的駕駛員具有營業(yè)性的租賃關(guān)系。只有被保險(xiǎn)人“允許”使用保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。二、使用保險(xiǎn)車輛過程：保險(xiǎn)車輛作用為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過程，包括行駛和停放（進(jìn)車位）。三、意外事故：不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的并造成的人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件。四、人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。五、直接損毀：保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。六、依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任指依照有關(guān)法律（主要指道路交通安全法及民法）、法規(guī)（主要指交通事故處理規(guī)定及最高人民法院關(guān)于損害賠償?shù)乃痉ń忉專?。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除：

第五條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。保險(xiǎn)車輛造成本條列舉的人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人概不負(fù)責(zé)。

說明：該條款明確本保險(xiǎn)合同中第三者的定義。一、被保險(xiǎn)人、其家庭成員、被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)、與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)均不屬于本保險(xiǎn)條款的第三者，所以不負(fù)責(zé)賠償。是否獨(dú)立核算。二、本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)也不屬于本保險(xiǎn)條款的第三者，所以不負(fù)責(zé)賠償。三、本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)，這里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財(cái)產(chǎn)，不屬于本保險(xiǎn)條款的第三者，所以不負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹---交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別設(shè)立的依據(jù)和目的不同性質(zhì)不同賠償原則及責(zé)任限額不同費(fèi)率確定方式不同賠償順序不同交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別1、設(shè)立依據(jù)和目的不同

交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立依據(jù)是《道路交通安全法》第17條，目的在于有效、快捷地填補(bǔ)受害人的損害。商業(yè)三者險(xiǎn)的設(shè)立依據(jù)是新《保險(xiǎn)法》第65條，功能在于分散被保險(xiǎn)人事故風(fēng)險(xiǎn)，由所有參與保險(xiǎn)的人承擔(dān)，保護(hù)被保險(xiǎn)人。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別2、性質(zhì)不同

交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行社會(huì)管理職能，不以盈利為目的，實(shí)行“不盈不虧”原則，具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，由國家強(qiáng)制投保。商業(yè)三者險(xiǎn)以盈利為目的，是純粹商業(yè)保險(xiǎn)，由客戶自愿選擇投保。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別3、賠償原則不同交強(qiáng)險(xiǎn)比商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任范圍更寬，實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任制，無論被保險(xiǎn)人是否有過錯(cuò)，受害人均可請求保險(xiǎn)賠償給付，除外責(zé)任極少，只規(guī)定了“道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不賠”；商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行過錯(cuò)責(zé)任制，為減少道德風(fēng)險(xiǎn)往往規(guī)定了詳細(xì)的除外責(zé)任條款，如被保險(xiǎn)人的故意行為、酒后開車、無證駕駛等。交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)是對受害人的基本保障，責(zé)任限額較低，分為死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失和無責(zé)任限額，有利于結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行有針對性的保障。商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額較高，分為若干個(gè)檔次，由投保人選擇，限額不分項(xiàng)，可以滿足被保險(xiǎn)人較高的責(zé)任限額要求。4、責(zé)任限額不同交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司或行業(yè)協(xié)會(huì)自行制定。5、費(fèi)率確定方式不同交強(qiáng)險(xiǎn)介紹—交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別

交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠償，商業(yè)三者險(xiǎn)后行賠償。6、賠償順序不同車損險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任：因自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛損失自然災(zāi)害：除地震、海嘯外的自然災(zāi)害,包括雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡意外事故：碰撞、傾覆、火災(zāi)、自燃、爆炸、外界物體倒塌或墜落、動(dòng)物侵?jǐn)_、涉水行駛、載運(yùn)車輛的渡船發(fā)生意外事故施救費(fèi)用：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)對車輛采取減少損失所支出的必要合理費(fèi)用保額：新車按新車購置價(jià)(購車發(fā)票金額)

舊車按該車在行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《新車購置價(jià)》表中的價(jià)值確定碰撞（一）責(zé)任范圍傾覆（一）責(zé)任范圍平行墜落（一）責(zé)任范圍墜落（一）責(zé)任范圍火災(zāi)（一）責(zé)任范圍爆炸（一）責(zé)任范圍爆炸（一）責(zé)任范圍自燃（一）責(zé)任范圍雷擊（一）責(zé)任范圍暴風(fēng)（一）責(zé)任范圍暴風(fēng)（一）責(zé)任范圍暴雨（一）責(zé)任范圍洪水（一）責(zé)任范圍洪水（一）責(zé)任范圍海嘯（一）責(zé)任范圍地陷（一）責(zé)任范圍崖崩（一）責(zé)任范圍崖崩（一）責(zé)任范圍雪崩（一）責(zé)任范圍雹災(zāi)（一）責(zé)任范圍雹災(zāi)（一）責(zé)任范圍泥石流（一）責(zé)任范圍滑坡（一）責(zé)任范圍全車被盜、自然損耗、車輛故障、零件單體缺件輪胎單獨(dú)破損、玻璃單獨(dú)破碎地

震（二）免責(zé)范圍被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)藛T肇事逃逸或毀滅現(xiàn)場證據(jù)飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕車無駕駛證，駕駛證失效或者被扣留、暫扣、吊銷期間（二）免責(zé)范圍戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用核反應(yīng)、核污染、核輻射（二）免責(zé)范圍本車所載貨物的撞擊、腐蝕在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收期間所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，未向保險(xiǎn)公司辦理批改手續(xù)（二）免責(zé)范圍未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車（二）免責(zé)范圍全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任車輛全車被盜竊搶劫，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵立案證明，滿60天未查明下落的全車損失車輛被盜竊搶劫后遭受損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用注意事項(xiàng)①必須有公安機(jī)關(guān)相關(guān)證明②不承擔(dān)車輛被盜期間所造成的第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失③絕對免賠20％實(shí)際價(jià)值

實(shí)際賠付保額按當(dāng)時(shí)該車市場購置價(jià)計(jì)算折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分不計(jì)折舊最高折舊金額不超過新車購置價(jià)的80%車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：①車上人員的人身傷亡②施救費(fèi)用、保護(hù)費(fèi)用注意事項(xiàng)：只能選駕駛員座位或全選玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃的破碎免除責(zé)任：①燈具、車鏡玻璃的破碎

②安裝、維修、清洗機(jī)動(dòng)車過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎車身劃痕險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷免除責(zé)任：被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：因電器、線路、供油系統(tǒng)本身設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失注意事項(xiàng)：①不承擔(dān)自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失②絕對免賠20％③不承擔(dān)所載貨物的損失

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：所載貨物遭受的直接損失免除責(zé)任：①偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)造成的貨物損失②違法、違章載運(yùn)或因包裝不善造成的損失③車上人員攜帶的私人物品不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：經(jīng)特約，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對應(yīng)的投保險(xiǎn)種，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額。注意事項(xiàng)：①基本險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠特約責(zé)任彼此獨(dú)立存在②根據(jù)不同保險(xiǎn)公司承保政策的不同保費(fèi)計(jì)算險(xiǎn)種基準(zhǔn)保費(fèi)計(jì)算公式車輛損失險(xiǎn)固定保費(fèi)+車損險(xiǎn)保額*基準(zhǔn)費(fèi)率商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)固定保費(fèi)（費(fèi)率表）全車盜搶險(xiǎn)固定保費(fèi)+實(shí)際價(jià)值*費(fèi)率車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額*費(fèi)率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)新車購置價(jià)*費(fèi)率自燃損失險(xiǎn)保額*費(fèi)率車身劃痕損失險(xiǎn)固定保費(fèi)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保額×費(fèi)率服務(wù)項(xiàng)目

您的保險(xiǎn)需求我們幫您實(shí)現(xiàn)！您的售后服務(wù)我們幫您解決！■維修■理賠■救援■年審■代駕■過戶■辦證■汽車裝飾■代辦違章處理代辦繳納罰款承保流程投保所需資料家庭自用車投保所需資料行駛證復(fù)印件身份證復(fù)印件上年交強(qiáng)險(xiǎn)保單復(fù)印件單位車投保所需資料行駛證復(fù)印件組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件上年交強(qiáng)險(xiǎn)保單復(fù)印件險(xiǎn)種組合報(bào)案流程客戶或業(yè)務(wù)員報(bào)案向客戶出具索賠申請書指導(dǎo)客戶根據(jù)索賠申請書收集資料確保資料收集齊全公估公司或保險(xiǎn)公司派查勘員查勘現(xiàn)場客戶根據(jù)索賠申請書進(jìn)行資料收集將收集齊全的理賠資料交機(jī)構(gòu)客服內(nèi)勤接案流程客戶或代理人交案客服內(nèi)勤詢問案情接收審核理賠資料錄入臺(tái)帳

詢問事故經(jīng)過詢問報(bào)案情況詢問損失情況詢問保險(xiǎn)情況核對事故時(shí)間的準(zhǔn)確性：①出險(xiǎn)時(shí)間與理賠資料中涉及的時(shí)間是否一致②出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期間內(nèi)核對事故原因的真實(shí)性：①事故發(fā)生的原因是否具有說服力②事故的調(diào)解情況③調(diào)解情況是否與責(zé)任認(rèn)定一致④調(diào)解內(nèi)容中各項(xiàng)損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任核對客戶相關(guān)信息，提高資料收集的準(zhǔn)確性和時(shí)效性體現(xiàn)公司優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)簽收理賠資料，錄入理賠臺(tái)帳，需特殊說明事項(xiàng)隨理賠資料一同上報(bào)理賠流程保險(xiǎn)公司客戶交管部門受理報(bào)案查勘現(xiàn)場賠償結(jié)案繕制核賠預(yù)估立案受理索賠定損核價(jià)填寫出險(xiǎn)通知書簽訂定損協(xié)議受理報(bào)案查勘現(xiàn)場賠償結(jié)案調(diào)解賠償確定損失處罰責(zé)任認(rèn)定辦理索賠手續(xù)

支取保險(xiǎn)賠款車輛保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)第一，及時(shí)報(bào)案。發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場，并在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，提供保險(xiǎn)單，等待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，同時(shí)填寫好《索賠申請書》。第二，了解拒賠范圍和免責(zé)范圍第三，損失過小索賠不劃算。因?yàn)樵谲囯U(xiǎn)續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司有一個(gè)保費(fèi)優(yōu)惠條款，即車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。車輛保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)第四，道路事故,先110,讓交警開好證明就去修理場,報(bào)案.定損全套現(xiàn)在修理廠都能做到,

第五，,非道路事故(小區(qū)):自己寫個(gè)證明,然后找所屬派出所蓋章就可以了。第六，單車事故:110先交警開單~然后找修理廠。保險(xiǎn)公司有的要看現(xiàn)場有的不要,不要的直接開去修理場,要的再報(bào)案等保險(xiǎn)公司來看車。理賠材料常規(guī)單證保險(xiǎn)單正本/復(fù)印件被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件事故損失照片肇事者駕駛證正副本復(fù)印件行駛證正副本復(fù)印件其他單證民事賠償判決書代理查勘費(fèi)收據(jù)理賠材料--車輛損毀道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書道路交通事故損害賠償調(diào)解書道路交通事故簡易調(diào)解事故賠償終結(jié)書修理費(fèi)原始發(fā)票財(cái)物損失清單施救費(fèi)原始發(fā)票殘件回件單現(xiàn)場查勘記錄索賠申請書出險(xiǎn)報(bào)案表車輛損失情況簡易確認(rèn)表理賠材料--全車被盜（搶）處理事故人員車船住宿發(fā)票交通事故經(jīng)濟(jì)賠償憑據(jù)被盜（搶車）立案表行駛證原件/附加費(fèi)原件車輛銷戶證明停車場收費(fèi)收據(jù)車匙權(quán)益轉(zhuǎn)讓書購車發(fā)票原件/復(fù)印件公安部門證明尋車啟事理賠材料--人員傷殘（亡）傷者的住院、轉(zhuǎn)院、出院證明傷者的護(hù)照、續(xù)醫(yī)證明傷者的法醫(yī)證明殘者的殘疾證明傷（亡）者的醫(yī)療發(fā)票（公立醫(yī)院）傷（亡）者的各種收款收據(jù)死者喪葬費(fèi)發(fā)票傷者的死亡證明或法醫(yī)驗(yàn)尸報(bào)告死者生前供養(yǎng)證明及被供養(yǎng)人戶（復(fù)印件）傷（亡）者工資表或復(fù)印件護(hù)理人員工資表或復(fù)印件常規(guī)資料駕駛證、行駛證要復(fù)印清楚，特別是最后一個(gè)年檢章，駕駛本需要提供最近一次體檢回執(zhí)證明索賠資料中的各種印章要盡量清晰各種資料的時(shí)間信息要一致，各種涉及姓名的手續(xù)上的姓名一定要與有效身份證件的姓名一致，如發(fā)生錯(cuò)誤，及時(shí)請有關(guān)部門更正，并加蓋出具證明單位印章交強(qiáng)險(xiǎn)的案件需要提供保單原件和三者方傷者的身份證復(fù)印件、駕駛證和行車證復(fù)印件理賠資料審核注意事項(xiàng)交通事故證明材料交通事故認(rèn)定書當(dāng)事人簽字摁手印、蓋交通事故處理專用章、交警簽字蓋章交通事故調(diào)解書當(dāng)事人簽字摁手印、蓋交通事故處理專用章、交警簽字蓋章法院調(diào)解書蓋法院章、當(dāng)事人簽字摁手印經(jīng)濟(jì)賠償憑證交警隊(duì)開具（當(dāng)事人簽字摁手印、蓋交通事故處理專用章、交警簽字蓋章）

法院過款證明蓋法院章判決書、裁定書、裁決書蓋法院章理賠資料審核注意事項(xiàng)車輛的保險(xiǎn)金額要根據(jù)新車購置價(jià)確定。汽車保險(xiǎn)·投保技巧車上人員責(zé)任險(xiǎn)如果超過2座，則4個(gè)座位全部投保比較劃算。第三者責(zé)任險(xiǎn)投保20-50萬元比較合適。夏天是汽車自燃的多發(fā)季節(jié)，加投一份自燃險(xiǎn)，有備無患。舊車的盜搶險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值按新車購置價(jià)減去折舊來確定。汽車保險(xiǎn)·注意問題重復(fù)投保一、不要重復(fù)投保有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險(xiǎn)法》第四十條規(guī)定："重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。"因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。汽車保險(xiǎn)