保險學(xué)概論第二十一章保險監(jiān)管國際化課件

保險學(xué)（第二版）

主編魏華林林寶清第二十一章保險監(jiān)管國際化1本章教學(xué)目的介紹保險監(jiān)管國際化的背景、含義及標志，讓學(xué)生了解新興市場國家保險業(yè)的一般性差距、中國保險監(jiān)管制度的差距，以及實現(xiàn)中國保險監(jiān)管制度國際化所應(yīng)采取的措施。

2第一節(jié)

保險監(jiān)管國際化的背景

一、保險業(yè)務(wù)國際化

導(dǎo)致保險業(yè)務(wù)國際化的主要原因是保險市場全球化。保險與再保險業(yè)務(wù)的國際性特點決定了保險業(yè)務(wù)必須國際化。跨國公司的保險需求推動保險業(yè)務(wù)朝國際化發(fā)展。巨額保險標的出現(xiàn)將推動保險業(yè)務(wù)國際化的發(fā)展。保險自由化為保險業(yè)務(wù)國際化提供了機遇。隨著世界貿(mào)易組織的發(fā)展，保險國際化的速度將大大加快。

二、保險機構(gòu)國際化在經(jīng)濟、金融全球化的形勢下，保險公司出于內(nèi)在的發(fā)展需要和迫于外在的競爭壓力，往往采取自身擴張和戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式使自己成為國際性的保險機構(gòu)。3第一節(jié)

保險監(jiān)管國際化的背景二、保險機構(gòu)國際化為了滿足那些在世界各地開展業(yè)務(wù)的客戶的保險需求，保險機構(gòu)就必須進行國際擴張。從20世紀80年代以來，很多國家從限制性市場逐漸走向更為自由的市場，新開放的保險市場的不斷發(fā)展，使保險人紛紛進入新興市場以獲取一定的市場份額。

三、保險風險國際化所謂保險風險國際化是指保險標的風險超越一國的國界而跨越兩國或兩國以上國界的風險。風險的客觀性和廣泛性決定了風險是無國界的。

保險風險國際化是經(jīng)濟全球化的結(jié)果。

保險風險國際化是金融全球化的結(jié)果。

4第二節(jié)

保險監(jiān)管國際化及其標志一、保險監(jiān)管國際化的含義1.為了在全球范圍內(nèi)保護保單持有人和投保人的利益，防范系統(tǒng)性保險風險的跨國傳播和蔓延，維護國際保險秩序的安全和穩(wěn)定，各國保險監(jiān)管機構(gòu)之間需要建立一個有效的溝通、交流以及合作的組織和機制，從而形成一套為不同轄區(qū)的保險監(jiān)管機構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險監(jiān)管國際規(guī)則。2.所謂保險監(jiān)管國際規(guī)則只能是對各國保險監(jiān)管實踐的經(jīng)驗總結(jié)和共性抽象，只能是對各國保險監(jiān)管機構(gòu)及其運作的基本要求和最低標準，所以保險監(jiān)管國際化是不同國家保險監(jiān)管制度共性與個性的統(tǒng)一，它不應(yīng)當也不可能代替各國保險監(jiān)管具體法規(guī)和各具特色的不同監(jiān)管方式和習(xí)慣做法。3.保險監(jiān)管國際化是一個逐步完善和深化的過程，應(yīng)當允許不同國家的保險監(jiān)管機構(gòu)在適應(yīng)保險監(jiān)管國際化形勢的過程中有先有后，有快有慢。

5第二節(jié)

保險監(jiān)管國際化及其標志

二、國際保險監(jiān)督官協(xié)會與《保險監(jiān)管核心原則》（二）《保險監(jiān)管核心原則》考慮到保護保單持有者利益和金融部門安全穩(wěn)定性的需要，2000年10月，國際保險監(jiān)督官協(xié)會在以往制定的有關(guān)監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上，進一步修訂了1997年出臺了《保險監(jiān)管核心原則》，為世界保險業(yè)提供了一套普遍適用的保險國際規(guī)則。這套核心原則涉及一監(jiān)管系統(tǒng)有效運作的十個方面，共十七條。核心原則以諸多具有代表性的保險市場中有效監(jiān)管的長期實踐經(jīng)驗為基礎(chǔ)，是各國保險監(jiān)管實踐的經(jīng)驗總結(jié)，是世界保險監(jiān)管經(jīng)驗的總結(jié)。需要強調(diào)的是，《保險監(jiān)管核心原則》不是僵化的教條，這些基本原則的推行和運用，必須結(jié)合本國實際。

7第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化

一、新興市場國家保險業(yè)的一般性差距

新興市場國家保險業(yè)的問題主要是由于保險公司內(nèi)部管理松懈引起的。由于內(nèi)部控制不力，出現(xiàn)道德風險，公司所有者缺乏適當?shù)姆e極性去謹慎行事并對經(jīng)營管理人員進行監(jiān)督，這種情況通常會引發(fā)制度上的失靈。在建立和維持健全的保險制度方面，由于法律、會計、金融市場等基本制度的缺陷而無法發(fā)現(xiàn)并及時徹底地解決出現(xiàn)的問題。按照國際保險監(jiān)督官協(xié)會的觀點，要在新興市場國家建立健全與國際接軌的保險監(jiān)管制度，必須首先具備一些基本的前提條件。必須要有合理的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和良好的宏觀政策，還必須在社會方面達成足夠的共識，支持建立和維持健全的保險市場所必需的措施。在謹慎地引進市場機制的同時，加強對市場的管理與監(jiān)督，這對提高保險市場效率至關(guān)重要。8第三節(jié)中國保險監(jiān)管國際化

三、實現(xiàn)中國保險監(jiān)管制度國際化的措施（一）構(gòu)建良好的監(jiān)管環(huán)境（二）構(gòu)建嚴密的審慎監(jiān)管規(guī)章框架體系（三）