金融機構(gòu)規(guī)章制度

篇一：銀行規(guī)章制度和操作流程】富強信用社員工規(guī)章制度第一章總則一、為規(guī)范富強信用社（簡稱“信用社”）員工的職業(yè)行為，教育和引導(dǎo)員工自我約束，提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準，制定本規(guī)章制度。二、本規(guī)章制度適用于本信用社全體員工。三、本規(guī)章制度是信用社員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。四、本規(guī)章制度不能代替業(yè)務(wù)規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)章制度。第二章簡要概括一、上班時間7:30，下班時間17:00，遲到早退者按勞動法相關(guān)規(guī)定處罰,罰金。上班時間，如有特殊情況需要請假必須按勞動法規(guī)定扣除相應(yīng)工資。并與年末效益工資掛鉤。二、為維護企業(yè)形象上班時間統(tǒng)一穿著工作服，不得自己隨意著裝，絲巾、領(lǐng)帶佩戴齊全。三、每日做好各自崗位的衛(wèi)生清掃工作，保持清潔整齊。營業(yè)室內(nèi)物品擺放整齊，禁止擺放與業(yè)務(wù)無關(guān)的東西。工作臺嚴禁擺放水杯。四、營業(yè)期間離崗時系統(tǒng)應(yīng)退出綜合系統(tǒng)，并做到人走章收，尾箱上鎖。尾箱鑰匙不得隨意擺放。五、上班時間在規(guī)定時間內(nèi)完成工作任務(wù)，不得無故延誤業(yè)務(wù)進程對于不能辦理的業(yè)務(wù)簡明扼要告知客戶。禁止睡覺，六、營業(yè)時要使用文明用語，不許與客戶發(fā)生爭執(zhí)。吃零食，看報紙及與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。吃零食，看報紙及與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。七、各種登記簿要規(guī)定登記，所有業(yè)務(wù)操作要按有關(guān)規(guī)定正確操作。八、所有前臺柜員要執(zhí)行一日三核庫制度，憑證，印章，現(xiàn)金核對正確。九、憑證上填寫要素必須齊全，沒有有涂改情況：按規(guī)定需留取客戶身份證件復(fù)印件的必須留取。十、抵押物為項層或底層住宅，要降低抵押比率，條件較好的，經(jīng)向主任及主管主任請示后，經(jīng)審貸會研究后確定是否辦理。十一、到期貸款提前15日進行通知，非信貸人員營銷貸款到期前由信貸員負責提示，并做好相應(yīng)記錄。十二、依法起訴類貸款應(yīng)該在立案第一時間通知當事人，建立依法起訴臺帳，與法官聯(lián)系要有書面記錄。第二章實施細則、員工應(yīng)當忠誠信用社,誠實守信，從信用社的最佳利益出發(fā)，忠實履行職責，勤勉謹慎開展工作。二、員工應(yīng)加強業(yè)務(wù)學習，提高金融業(yè)務(wù)能力和知識水平；努力進取，求實創(chuàng)新，積極提出建設(shè)性意見和合理化建議。三、員工應(yīng)當樹立奉獻精神和大局觀念，積極維護信用社利益。四、員工應(yīng)當按照崗位職責要求，高標準、高質(zhì)量、高效率完成工作任務(wù)。（一）員工應(yīng)當提高工作效率，按照業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)標準在規(guī)定時間內(nèi)完成工作任務(wù)，不得無故延誤業(yè)務(wù)進程；（二）對于上級機構(gòu)的布置的工作，本社員工應(yīng)按規(guī)定程序，在規(guī)定時間內(nèi)及時答復(fù)，不得推諉、拖延。五、員工應(yīng)當客觀全面、實事求是地反映和報告履行崗位職責中了解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)情況，如實總結(jié)、報告工作中的成績和問題。不得有虛構(gòu)、夸大、隱瞞、誤導(dǎo)等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。六、員工應(yīng)誠實、客觀地保持銀行賬務(wù)、信息的合法性、真實性、完整性與準確性。禁止以下行為，包括但不限于：（一）任何未按會計制度記載業(yè)務(wù)的行為；（二）虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務(wù)、信息的行為；七、員工應(yīng)當遵守信用社關(guān)于保守商業(yè)秘密的各項規(guī)定。禁止以下行為，包括但不限于：（一）在不適當場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬保密或控制知情范圍的信息；（二）未經(jīng)授權(quán)或批準，接受公共媒體有關(guān)信用社事宜的采訪，以及以信用社或信用社員工名義在公共媒體上發(fā)表意見、發(fā)布消息。八、員工應(yīng)當主動學習和掌握與本崗位有關(guān)的法律法規(guī)和信用社規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀、合規(guī)操作的意識和習慣，自覺遵守法律法規(guī)和信用社規(guī)章制度。九、鼓勵員工積極堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害信用社資產(chǎn)、信用的行為。如果了解或知曉其他員工嚴重違反信用社規(guī)章制度、危害信用社資產(chǎn)、信用的行為，應(yīng)當立即向主管人員、監(jiān)督部門或者上級機構(gòu)報告。舉報違法違紀、違規(guī)違章行為，應(yīng)當客觀真實，提倡實名舉報。不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害他人。,=J十、對于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從一般規(guī)則和信用社最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意利用。某一項仍然有效的法律法規(guī)或信用社的規(guī)章制度，如果在業(yè)務(wù)活動中影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，員工可以提出意見或合理化建議，但在作出調(diào)整前不得違反或者變通。如果員工對本崗位的規(guī)章制度有疑問，可以請求主管人員、本級機構(gòu)或上級機構(gòu)進行解釋和指導(dǎo)。十一、員工應(yīng)按照崗位職責和授權(quán)范圍、業(yè)務(wù)程序，審慎從事業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：（一）超越授權(quán)或工作職責從事業(yè)務(wù)；（二）逆程序、減程序操作或暗箱操作；（三）未經(jīng)授權(quán)或批準，代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?=J（四）違反崗位職責管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員磁卡、重要憑證、口令、密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員；（五）授意、指使、強令、脅迫其他員工違規(guī)操作。十二、員工應(yīng)當按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務(wù)。禁止以下行為，包括但不限于：擅自放寬或者增加業(yè)務(wù)的辦理條件，減輕或加重客戶對信用社的義務(wù)。十三、員工應(yīng)當遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資等方面的建議。十四、員工應(yīng)當以客戶至上、竭誠服務(wù)、與同業(yè)公平競爭的職業(yè)準則從事業(yè)務(wù)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。營業(yè)時要使用文明用語，不許與客戶發(fā)生爭執(zhí)。十五、員工應(yīng)當尊重客戶，誠懇熱情，文明禮貌?？蛻糇稍儭⑥k理業(yè)務(wù)，員工應(yīng)當積極主動予以答復(fù)或協(xié)調(diào)處理。十六、員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)向客戶提供清楚、真實、可靠、必要的信息，對涉及的有關(guān)法律、政策、市場風險進行充分的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。禁止以下行為，包括但不限于：（一）為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導(dǎo)性陳述；（二）向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及信用社規(guī)章制度的承諾或保證；（三）誘導(dǎo)客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品。十七、員工應(yīng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、民族、年齡、身份、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應(yīng)當盡可能提供便利。十八、員工應(yīng)充分尊重客戶在購買金融產(chǎn)品或選擇服務(wù)時的自主選擇權(quán)，不得違規(guī)搭售，不得通過協(xié)議或其他方式向客戶施【篇二：銀行業(yè)金融機構(gòu)授信管理制度】銀行業(yè)金融機構(gòu)授信管理制度第一章總則第一條為加強對銀行客戶信用風險管理，提高信貸管理水平和金融服務(wù)水平，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》以及人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》等法律法規(guī)的規(guī)定，以及銀行的《內(nèi)部控制指引》、《信貸審查委員會議事規(guī)則》關(guān)于授信的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合銀行實際情況，特制訂本制度。第三條銀行實施統(tǒng)一授信制度。統(tǒng)一授信所指“統(tǒng)一”，包括以下四個方面的統(tǒng)一：（一）授信主體的統(tǒng)一。即銀行作為一個整體統(tǒng)一向客戶提供授信。信貸審查委員會是按上會標準審核批準銀行客戶授信的最高權(quán)力機構(gòu)。（二）授信形式的統(tǒng)一。銀行按照統(tǒng)一的標準識別和評價客戶的整體信用風險。并將客戶的授信風險總量控制在授信風險限額之內(nèi)。（三）不同幣種授信的統(tǒng)一。將本幣業(yè)務(wù)授信與外幣業(yè)務(wù)授信置于同一授信額度之下。（四）授信對象的統(tǒng)一。授信對象必須是符合銀行授信條件的企業(yè)法人客戶。第四條銀行在確定對法人客戶的最高綜合授信額度的同時，應(yīng)根據(jù)風險程度獲得相應(yīng)的擔保。有條件授信時，必須先落實條件后實施授信，條件未落實或條件變更，不得實施授信。第五條銀行建立統(tǒng)一的授信審批程序及執(zhí)行程序。（一）授信審批程序。未達信貸審查委員會審議標準的，按業(yè)務(wù)部門發(fā)起授信申請、風險管控部授信審查、總經(jīng)理審批的流程執(zhí)行；達到信貸審查委員會審議標準的，按業(yè)務(wù)部門發(fā)起授信申請、風險管控部授信審查、信貸審查委員會審議、總經(jīng)理審批的流程執(zhí)行。（二）授信執(zhí)行程序。最高授信額度確定后，各種具體授信形式的發(fā)放應(yīng)由各業(yè)務(wù)部門按銀行審批流程逐筆辦理審批。第六條銀行統(tǒng)一授信管理管理方式為公開統(tǒng)一授信與內(nèi)部統(tǒng)一授信兩種形式。通常情況下，銀行采用內(nèi)部統(tǒng)一授信的形式。公開統(tǒng)一授信需要與客戶簽訂授信協(xié)議。第七條根據(jù)客戶信貸業(yè)務(wù)單一的情況，銀行可以對信貸業(yè)務(wù)單一的客戶實行單筆專項授信，專項授信額度在授信期限內(nèi)不得滾動使用。第八條授信期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內(nèi)含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。一）統(tǒng)一授信有效期為一年，最高綜合授信額度一年一定，授信批準后方可生效使用。（二）專項授信可根據(jù)業(yè)務(wù)特點確定授信期限。第九條銀行各業(yè)務(wù)部門對原授信必須在屆滿前一個月，按本辦法的規(guī)定重新辦理授信，不辦理或過期辦理的，原授信到期自然失效。第十條客戶未結(jié)清的授信業(yè)務(wù)，仍然占用新的授信額度。即在新的年度核定綜合授信額度后計算的可使用額度，應(yīng)扣減未結(jié)清的信貸業(yè)務(wù)。第十一條企業(yè)法人客戶統(tǒng)一授信制度主要包括企業(yè)信用評級、核定授信風險限額、計算授信風險總量和授信風險度。第二章授信條件第十二條銀行對在銀行開立一般存款賬戶并與銀行有信用業(yè)務(wù)關(guān)系或申請建立信用關(guān)系的法人客戶實施統(tǒng)一授信管理。銀行授信對象應(yīng)符合下列條件：一）除另有政策規(guī)定外，授信對象應(yīng)在銀行開立帳號，結(jié)算往來正常；（二）按月提供財務(wù)報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，下同）；（專賣店客戶根據(jù)小微企業(yè)的特點，由客戶經(jīng)理根據(jù)了解的客戶情況不定期要求提報）（三）符合銀行各項貸款管理辦法；（四）無結(jié)算罰款、貸款欠息、逾期等不良信用記錄。第十三條對發(fā)生下列情況的企業(yè)應(yīng)嚴格控制其授信：（一）資產(chǎn)負債率超過90%；二）發(fā)生重大經(jīng)營困難和風險，財務(wù)狀況惡化的；（三）企業(yè)機制發(fā)生重大變化（包括股份制改造、聯(lián)營、合資分立、合并、改制終止、解散、破產(chǎn)等）或發(fā)生重大民事刑事訴訟案件的；（四）有逾期、欠息、罰息、結(jié)算罰款等不良信用記錄。第三章內(nèi)部統(tǒng)一授信第十四條內(nèi)部統(tǒng)一授信指銀行核定客戶最高綜合授信額度，作為銀行內(nèi)部控制客戶信用風險的最高限額。第十五條除實行公開統(tǒng)一授信的客戶外，銀行其他客戶一律實行內(nèi)部統(tǒng)一授信。第十六條內(nèi)部統(tǒng)一授信的操作流程：（一）客戶向銀行申請授信業(yè)務(wù)后，由各業(yè)務(wù)部門搜集并核實客戶提供的近三年經(jīng)審計的年終財務(wù)報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）及其他所需資料。（二）各業(yè)務(wù)部門根據(jù)各項財務(wù)指標和非財務(wù)指標對客戶進行信用評級。（三）關(guān)于對客戶的信用評級：企業(yè)信用評級是指銀行根據(jù)一系列綜合評價指標審查企業(yè)法人客戶的資信狀況，并據(jù)此對客戶進行信用等級評定。信用評級結(jié)果是銀行核定客戶授信風險限額的重要依據(jù)。企業(yè)法人客戶均按照客戶資信狀況的優(yōu)劣分設(shè)a、b、c、d四個信用等級。根據(jù)企業(yè)法人信用等級指標對各個客戶進行評分，原則上銀行僅對c級（含）以上客戶實施授信。（四）各業(yè)務(wù)部門根據(jù)授信模型和客戶信用評級結(jié)果核定該客戶的授信風險限額。（五）客戶的風險限額由各業(yè)務(wù)部門匡算后，報風險管控部審查核定后，分別按照本制度總則規(guī)定的審批流程進行。（六）對于已核準的授信額度，各業(yè)務(wù)部門在授信額度的有效期內(nèi)可根據(jù)客戶申請按程序辦理信貸審批業(yè)務(wù)，不需再逐筆報風險管控部審查和信貸審查委員會批準，但如果客戶在有效期內(nèi)出現(xiàn)本辦法所列重大變動因素之一者，必須及時準備材料，由銀行重新審批、核定其新的授信額度。重大事項包括：外部政策變動；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線；客戶的財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；客戶涉及重大訴訟；客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；（七）銀行對企業(yè)法人客戶評定的信用等級和授信風險限額屬商業(yè)機密，原則上不得對外公布。第四章公開統(tǒng)一授信第十七條公開統(tǒng)一授信指銀行在對單一法人客戶的風險和財務(wù)狀況進行綜合評價的基礎(chǔ)上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽訂授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠使用銀行信用。第十八條實行公開統(tǒng)一授信的對象，必須符合下列條件：一）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好；（二）社會形象良好；（三）建立或初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度；（四）經(jīng)銀行信用等級評定為c及以上；第十九條公開統(tǒng)一授信的操作程序包括：（一）授信申請?？蛻粝蜚y行提出書面授信申請，及相關(guān)貸款操作規(guī)程要求的資料。（二） 授信受理與調(diào)查。銀行受理后，對客戶提交的資料和實際經(jīng)營狀況以及擔保情況進行調(diào)查評估，擬定最高綜合授信額度并按流程審批。（三） 授信審查。風險管控部主要審查以下內(nèi)容，并提出明確意見符合上會限額的應(yīng)提報信貸審查委員會?？蛻糍Y料與銀行調(diào)查資料的完整性、時效性和合理性；確定授信額度，授信期限和擔保方式。四）授信審批。按授信金額分別走審批或上會流程，最終由銀行總經(jīng)理簽批。（五） 辦理擔保手續(xù)?？蛻艚?jīng)理就批準的最高綜合授信額度，辦理最高額保證或最高額抵押擔保手續(xù)；（六） 簽訂授信協(xié)議。銀行與客戶簽訂經(jīng)法律部門鑒定的授信協(xié)議書。（七）授信額度的使用：在最高額授信額度內(nèi)，對客戶的本外幣資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、國際結(jié)算項下的融資需求等信貸業(yè)務(wù)，銀行審批辦理；第五章授信管理第二十條銀行信貸審查委員會是授信業(yè)務(wù)的最高決策機構(gòu)。風險管控部是統(tǒng)一授信的管理、審查和核定部門；各業(yè)務(wù)部門是統(tǒng)一授信的執(zhí)行部門和授信額度的使用控制部門。第二十一條對實行統(tǒng)一授信的客戶，銀行要配備主管客戶經(jīng)理，其主要職責是：（一）負責逐筆審查、報批客戶信用需求，并做好發(fā)放工作；（二）負責客戶同銀行內(nèi)其他各部門之間的業(yè)務(wù)銜接；（三）監(jiān)管客戶經(jīng)營狀況和授信額度使用情況；（四）定期了解保證人的經(jīng)營狀況，測算抵押物的實際價值；（五）負責清收到期貸款本金、利息；（六）建立并管理客戶統(tǒng)一授信檔案；第二十二條企業(yè)法人客戶的信用等級和授信風險限額有效期原則上均為一年，到期前一個月必須對客戶重新調(diào)查并核定新的信用等級和授信風險限額。同時，在有效期內(nèi)，銀行將根據(jù)客戶重大財務(wù)和非財務(wù)信息的變動及時調(diào)整和變更信用等級和授信風險【篇三：中國銀行規(guī)章制度】安徽省分行規(guī)章制度學習資料財務(wù)管理部試題部分一、單選題（每題只有1個正確答案，請在題后括號內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、 內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）中的憑證編號規(guī)則為（a）。a：機構(gòu)+貨幣+日期+順序號b：日期+機構(gòu)+貨幣+順序號c：機構(gòu)+日期+貨幣+順序號d：貨幣+機構(gòu)+日期+順序號2、 關(guān)于內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）“日記賬修改”的描述，錯誤的是（b）。a：已審批或過賬的日記賬不能進行修改b：所有錄入項目均可進行修改c：已提交但未審批通過的日記賬無法進行修改d：錄入用戶只能修改自己建立的日記賬3、 關(guān)于總賬系統(tǒng)（gls）生成的各貨幣匯總折人民幣損益明細表中5403核算碼余額，以下描述正確的是（b）。a：總賬系統(tǒng)進行非貨幣性項目重估產(chǎn)生的匯率變動損益b：總賬系統(tǒng)進行貨幣性項目重估產(chǎn)生的匯率變動損益c：總賬系統(tǒng)與核心銀行系統(tǒng)之間的匯率差異d：總賬系統(tǒng)與新外幣買賣系統(tǒng)之間的匯率差異4、 不在內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）中計提應(yīng)收、應(yīng)付利息的核算碼是（c）。a：9131存放中央銀行b：7056存放銀行同業(yè)c：8401承兌匯票保證金d：8287停辦產(chǎn)品5、 關(guān)于內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）中“日記賬過賬方式”的描述，正確的是（c）。a:手工過賬與系統(tǒng)過賬b：核準過賬與直接過賬c:單筆過賬與成批過賬d以上均不正確6、 對于單一公司客戶、金融機構(gòu)客戶的單筆金額超過（b）元（含）以上的損益事項，在內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）創(chuàng)建“日記賬”時，應(yīng)按規(guī)定逐戶、逐筆在行信息“說明”欄位錄入對應(yīng)的客戶號。a：1000b：2000c：3000d：50007、 內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）中手續(xù)費收入隔日沖銷賬務(wù)，需要提交（）。a：手續(xù)費收入隔日沖正申請書b特殊業(yè)務(wù)調(diào)整申請書c：mje系統(tǒng)入賬申請書d29990glif文件調(diào)整交易申請書8、 下述柜員操作錯誤因素中，不是導(dǎo)致臨時存欠不為零和跨系統(tǒng)往來不匹配類總賬差異的共同因素是（）a：交易金額錯誤b：提示碼選擇錯誤c：業(yè)務(wù)處理不同步d責任中心選擇錯誤9、 暫付款項必須（），暫收款項必須（），嚴禁暫付暫收賬戶透支。a：先借后貸、先貸后借b：先貸后借、先借后貸c：均是先收后支d：均是先支后收10、 某日某借款企業(yè)歸還300萬元，其在我行貸款余額300萬元，尚欠我行利息19萬元和訴訟費墊款6萬元，柜員辦理該企業(yè)還款交易時應(yīng)錄入的還本金額是（）萬元。1a：300萬元b：281萬元c：275萬元d：294萬元二、多選題（每題有2個或2個以上正確答案，請在題后括號內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、關(guān)于內(nèi)部交易平臺（mje系統(tǒng)）中“日記賬沖銷”的描述，正確的是（）。a：未過賬的日記賬不可沖銷b：其他用戶錄入的賬務(wù)可以沖銷c：已過賬的日記賬不可沖銷d已沖銷過的日記賬不可二次沖銷2、藍圖投產(chǎn)后錯賬沖正交易的基本原則主要有（）a：必須履行授權(quán)審批手續(xù)b采用金額相等、借貸相反的“藍字沖正”記賬方式c應(yīng)由原始記賬機構(gòu)負責沖正操作d：先沖銷原有錯誤記錄，再補錄新的正確分錄2、暫付款項掛賬無論金額大小均須按規(guī)定程序?qū)徟⑿柚鸸P填制入賬申請。一、 單選題（每題只有1個正確答案，請在題后括號內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、a2、b3、b4、c5、c6、b7、a8、d9、a10、d二、 多選題（每題有2個或2個以上正確答案，請在題后括號內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）一、單選題（每題只有1個正確答案，請在題后括號內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、 申請企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)的單一客戶應(yīng)填寫以下（a）表格。a、《中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行服務(wù)申請/變更表（表1.企業(yè)客戶基本信息表）》b、《中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行服務(wù)申請變更表（表2■賬戶及權(quán)限信息表）》c、《中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行服務(wù)申請/變更表（表3■集團理財服務(wù)信息表）》d、以上表格均需填寫2、 關(guān)于代收業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（a）。a、企業(yè)客戶制作批量文件時，中行賬戶和他行賬戶不能維護在一個批量文本內(nèi)b、企業(yè)客戶制作批量文件時，屬于中行不同一級分行的個人賬戶不能維護在一個批量文本內(nèi)c、企業(yè)客戶制作批量文件時，屬于不同銀行的賬戶應(yīng)按銀行分別維護d、企業(yè)客戶制作批量文件時，中行的借記卡、活一本和普通活期賬戶不能維護在一個批量文本內(nèi)3、 在新線中bancslink柜臺使用“企業(yè)客戶聯(lián)動注冊”交易可完成客戶的哪些聯(lián)動注冊（a）。а、 基本信息、賬戶信息、操作員信息、e-token申請及e-token綁定b、基本信息、賬戶信息、操作員信息c、基本信息、賬戶信息、操作員信息、e-token綁定d、基本信息、賬戶信息24、在新線補錄功能進行整合后“多筆查詢”交易可以通過設(shè)置查詢條件進行列表查詢及明細查詢，在查詢明細頁面可進一步進行（c）操作。a、刪除、打印b、修改、刪除c、修改、打印d、修改、補錄5、以下關(guān)于“web渠道與對接渠道的交易互查功能”說法錯誤的是（c）。a、企業(yè)客戶申請此項服務(wù)，需同時申請web渠道網(wǎng)銀服務(wù)、web渠道企業(yè)操作員及對接渠道網(wǎng)銀服務(wù)、對接渠道企業(yè)對接管理員b、在柜臺簽約過程中，應(yīng)在企業(yè)客戶注冊基本信息中選擇“安全等級”為“etoken”c、申請此項服務(wù)的企業(yè)客戶，其對接渠道下業(yè)務(wù)交易限額以我行ca認證工具的交易限d、在柜臺簽約過程中，應(yīng)分別維護web渠道網(wǎng)銀服務(wù)、企業(yè)操作員信息及對接渠道網(wǎng)銀服務(wù)、對接管理員信息б、 同一用戶一天登錄驗證連續(xù)（a）次無效，系統(tǒng)暫時凍結(jié)該客戶登錄功能，次日零點自動解凍或由銀行有效鑒別客戶身份后人工即時解鎖。a、5次b10次c、15次d、20次7、 網(wǎng)上銀行提供的下列安全防護措施中，（c）項用于幫助用戶識別假冒網(wǎng)站。a、安全控件b、專用“退出”按鈕c、預(yù)留“歡迎信息”d、交易限額設(shè)置8、 根據(jù)我行b2b網(wǎng)上支付方式不同，將b2b服務(wù)分為。（b）。a、b2b普通支付服務(wù)和b2b監(jiān)管支付服務(wù)b、b2b標準支付服務(wù)和b2b監(jiān)管支付服務(wù)c、b2b標準支付服務(wù)和b2b監(jiān)督支付服務(wù)d、b2b普通支付服務(wù)和b2b監(jiān)督支付服務(wù)9、 企業(yè)客戶申請網(wǎng)上銀行bocnet銀企對接服務(wù)，應(yīng)與我行簽署以下（b）協(xié)議。a、《中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行代發(fā)服務(wù)協(xié)議》b、《中國銀行股份有限公司企業(yè)客戶銀企對接服務(wù)協(xié)議》c、《中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》d、《中國銀行股份有限公司企業(yè)客戶網(wǎng)上支付服務(wù)協(xié)議》10、歷史余額數(shù)據(jù)遷移到新系統(tǒng)后，網(wǎng)銀瀏覽器渠道下超過（b）賬戶進行查詢時，必須使用多賬戶下載的方式。a、1個b、100個c、150個d、不限賬戶數(shù)11、在全國范圍內(nèi)一個身份證件可以申請（c）個網(wǎng)上銀行，最多可關(guān)聯(lián)（）個自己不同省份的賬戶。a、1個，5個b、2個，10個c、1個，20個d、2個，20個12、開辦小額結(jié)售匯的各級機構(gòu)都必須設(shè)置專人（d）對前一工作日的交易進行對賬。a、每半日b、t+2日c、t+1日d、每日13、以下關(guān)于個人客戶申請市場細分變更說法錯誤的是（d）。a、柜員通過個人客戶申請市場細分變更交易可將網(wǎng)銀用戶從個人查詢版用戶升級成為個人理財版用戶，但不能進行市場細分降級b、客戶市場細分升級后,客戶網(wǎng)銀交易以辦理市場細分升級的網(wǎng)點作為統(tǒng)計單位c、任意一個網(wǎng)銀已關(guān)聯(lián)的借記卡/存折均可作為“驗證賬戶”（包括借記卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育儲蓄等存折）d、柜員刷卡/折輸入客戶信息，并由客戶輸入密碼進行身份驗證，交易成功后應(yīng)打印個人服務(wù)憑條，此交3易必須復(fù)核柜員授權(quán)14、我行網(wǎng)銀bocnet個人理財版客戶，通過（b）開通網(wǎng)上支付功能。a、前往柜臺開通b、在線自助開通c、電話銀行開通d、信用卡15、網(wǎng)上銀行個人用戶同時遺忘網(wǎng)上銀行密碼和用戶名，可通過以下（c）方式進行用戶名找回并重置網(wǎng)銀密碼。a、網(wǎng)上銀行自助找回b、電話銀行找回c、營業(yè)網(wǎng)點柜臺找回d、短信找16、 理財直付支持的銀行卡類型包括（）a、長城電子借記卡b、長城電子借記卡、長城人民幣信用卡c、長城電子借記卡、中銀系列信用卡d、長城電子借記卡、長城人民幣信用卡、中銀系列信用卡17、 個人網(wǎng)銀客戶查詢關(guān)聯(lián)賬戶清單交易具有三個子交易，即“（d）”。僅查詢關(guān)聯(lián)賬戶清單時，不打印交易憑證，無需取得客戶簽字回執(zhí)。a、1-打印當日未打印關(guān)聯(lián)賬戶、2-查詢、3-打印全部關(guān)聯(lián)賬戶b、1-打印當日交易賬戶、2-打印全部關(guān)聯(lián)賬戶、3-查詢c、1-查詢、2-打印全部關(guān)聯(lián)賬戶、3-打印當日未打印關(guān)聯(lián)賬戶d、1－查詢、2－打印當日未打印關(guān)聯(lián)賬戶，3－打印全部關(guān)聯(lián)賬戶18、 網(wǎng)上支付和手機支付是我行電子支付的兩個不同支付渠道。兩種支付可以分別獨立（c）。a、暫停和關(guān)閉b、暫停和注銷c、開通和關(guān)閉d、開通和注銷19、 關(guān)聯(lián)網(wǎng)銀賬戶時，待關(guān)聯(lián)賬戶為（b）時，不需驗待關(guān)聯(lián)賬戶的取款密碼。a、借記卡b、信用卡c、活期存折d、定期存折20、 e-token到期更換的操作步驟為（d）。i申請新的e-tokenii將原來的e-token解除綁定iii注銷原來的e-tokeniv重新進行綁定a、i?iii?ii?ivb、iii?i?ii?ivc、ii?i?iii?ivd、ii?iii?i?iv二、多選題（每題有2個或2個以上正確答案，請在題后括號內(nèi)填寫相應(yīng)答案的字母）1、網(wǎng)點柜員對下列哪些交易不成功情況進行落地處理（abcd）a、由于系統(tǒng)通信故障造成的當日網(wǎng)銀聯(lián)機轉(zhuǎn)賬匯款不成功交易b、由于收款行行號填寫有誤或未填寫造成的當日網(wǎng)銀聯(lián)機轉(zhuǎn)賬匯款不成功交易（包括跨行和行內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易）c、由于對人民幣賬戶進行特殊賬戶打標導(dǎo)致落地處理的交易d、由于tpts、cfib系統(tǒng)與核心銀行系統(tǒng)交易不同步等未知原因造成的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款不成功交易2、企業(yè)客戶申請注冊、修改、刪除網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)，銀行柜臺人員應(yīng)做好以下工作是（abcd）。a、柜員須審核客戶攜帶的證明材料、申請表格、簽署的協(xié)議是否完整、有效、合規(guī)。b、完成柜臺的簽約交易后，將客戶服務(wù)交易憑證留存聯(lián)和申請表的客戶留存聯(lián)等交與客戶。c、 將申請表、交易憑證銀行留存聯(lián)等資料隨傳票裝訂送事后監(jiān)督。d、 如涉及bnms集中簽約，在完成柜臺的簽約交易后，柜員將客戶申請資料報送集中簽約行。3、以下對非本機構(gòu)賬戶注冊內(nèi)容描述正確的是（abed）。a、非本機構(gòu)賬戶注冊和開戶行核準的操作需經(jīng)復(fù)核柜員實時核準后才能生效4