中國工商銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品介紹.講課稿

中國工商銀行小企業(yè)信貸產(chǎn)品(chǎnpǐn)介紹

中國工商銀行德陽分行(fēnxínɡ)2010年5月14日

工行中小企業(yè)貸款(dàikuǎn)您的創(chuàng)業(yè)伙伴

第一頁，共21頁。2我行小企業(yè)主要(zhǔyào)金融產(chǎn)品一般(yībān)流動資金產(chǎn)品臨時貸款★小企業(yè)循環(huán)貸款小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）★小企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品國內(nèi)信用證★國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款★國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資★國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資★國內(nèi)保理★應(yīng)收租賃款保理國內(nèi)發(fā)票融資★應(yīng)收賬款池融資退稅應(yīng)收款融資國內(nèi)訂單融資商品融資未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資第二頁，共21頁。1、一般流動資金貸款(dàikuǎn)產(chǎn)品構(gòu)架小企業(yè)一般(yībān)流動資金產(chǎn)品小企業(yè)循環(huán)(xúnhuán)貸款小企業(yè)經(jīng)營性物業(yè)貸款臨時貸款小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）★★第三頁，共21頁。4一般(yībān)流動資金貸款特色產(chǎn)品推介特色(tèsè)產(chǎn)品推介臨時(línshí)貸款網(wǎng)貸通第四頁，共21頁。51.1臨時(línshí)貸款定義：是指為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程(guòchéng)中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求，以對應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。第五頁，共21頁。61.2網(wǎng)貸通定義：小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，我行與小企業(yè)客戶一次性簽訂小企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)銀自助進(jìn)行(jìnxíng)循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。第六頁，共21頁。71.2網(wǎng)貸通辦理?xiàng)l件1、企業(yè)與我行一次性簽訂小企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)銀自助循環(huán)提款、還款。2、在循環(huán)借款合同和相應(yīng)的最高額擔(dān)保合同的有效期內(nèi)，無須逐筆辦理借款合同和擔(dān)保手續(xù)。3、業(yè)務(wù)采取(cǎiqǔ)的是全額房地產(chǎn)抵押以及我行規(guī)定的低風(fēng)險質(zhì)押的擔(dān)保方式。第七頁，共21頁。1.2網(wǎng)貸通產(chǎn)品優(yōu)勢1、提款自主。在合同期限內(nèi)企業(yè)可隨時通過柜面或網(wǎng)上銀行自主提款，在額度內(nèi)隨借隨還。2、降低融資成本。我行按融資實(shí)有天數(shù)(tiānshù)進(jìn)行收取利息，企業(yè)可根據(jù)自身產(chǎn)品生產(chǎn)周期以及生產(chǎn)淡、旺季進(jìn)行融資額度、期限的調(diào)整。3、不受信貸規(guī)模限制。在合同期限內(nèi)可隨時提款，不受信貸收緊的規(guī)模限制。第八頁，共21頁。2、國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品(chǎnpǐn)構(gòu)架國內(nèi)貿(mào)易融資(rónɡzī)信用證結(jié)算(jiésuàn)非信用證結(jié)算買方融資打包貸款賣方融資保理融資商品融資發(fā)票融資訂單融資池融資普通保理應(yīng)收租賃款保理現(xiàn)貨融資未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資貿(mào)易融資產(chǎn)品的都可以按照交易流程分為：預(yù)付類產(chǎn)品、存貨類產(chǎn)品、應(yīng)收類產(chǎn)品?！铩铩铩铩锏诰彭?，共21頁?；谄髽I(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的產(chǎn)品(chǎnpǐn)需求采購(cǎigòu)

到貨生產(chǎn)(shēngchǎn)

銷售

收款采購端銷售端信用證結(jié)算

國內(nèi)信用證

打包貸款匯款結(jié)算

訂單融資

商品融資信用證結(jié)算

賣方融資買方融資匯款結(jié)算

國內(nèi)發(fā)票融資

國內(nèi)保理

發(fā)票池融資

池保理償還銀行融資

銷售方

采購方中國工商銀行第十頁，共21頁。國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品(chǎnpǐn)特征傳統(tǒng)流動資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品國內(nèi)基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對具體交易關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力交易對應(yīng)的物流、資金流資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)融資用途明確融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動性高、一筆一清第十一頁，共21頁。12國內(nèi)貿(mào)易融資特色(tèsè)產(chǎn)品特色(tèsè)產(chǎn)品推介國內(nèi)保理信用證項(xiàng)下打包貸款和賣方(màifānɡ)融資國內(nèi)發(fā)票融資國內(nèi)信用證第十二頁，共21頁。國內(nèi)貿(mào)易融資(rónɡzī)特色產(chǎn)品的選擇雙方(shuāngfāng)簽約階段（購銷雙方(shuāngfāng)）生產(chǎn)(shēngchǎn)備貨階段（銷貨方）收款雙方簽訂購銷合同信用證結(jié)算方式非信用證結(jié)算方式開立國內(nèi)信用證信用證項(xiàng)下打包貸款信用證項(xiàng)下賣方融資國內(nèi)保理收單支款階段（購貨方）國內(nèi)發(fā)票融資信用證項(xiàng)下賣方融資交單收款階段（銷貨方）銷貨方及時回籠貨款第十三頁，共21頁。142.1國內(nèi)信用證定義：是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾(chéngnuò)。要點(diǎn)提示：國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，必須以人民幣計(jì)價。適用于國內(nèi)企業(yè)之間商品交易的信用證結(jié)算，開立國內(nèi)信用證必須具有真實(shí)、合法的商品交易背景。第十四頁，共21頁。152.2國內(nèi)信用證項(xiàng)下打包(dǎbāo)貸款定義：我行以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到的國內(nèi)信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，為解決其在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而提供的短期貸款。要點(diǎn)提示：在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；信用等級在BBB+（含）以上；在銀行的現(xiàn)有融資無逾期、欠息或墊款；履約能力較強(qiáng)，與上下游客戶具有良好(liánghǎo)穩(wěn)定的供銷關(guān)系；不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔(dān)保；

第十五頁，共21頁。162.3國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方(màifānɡ)融資定義：以借款人（國內(nèi)信用證受益人）收到的延期付款國內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來源，由我行為其提供的短期融資。要點(diǎn)提示(tíshì)：開立的信用證為延期付款信用證；借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，與信用證項(xiàng)下的購貨方有穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系，銷售回款正常；議付信用證須指定受益人開戶行為議付行；信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款沒有瑕疵，借款人未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人。第十六頁，共21頁。172.4國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方(mǎifānɡ)融資定義：是指我行應(yīng)開證申請人要求，與其達(dá)成國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。要點(diǎn)提示：開立的信用證是即期信用證；信用證項(xiàng)下貨物是其主要原材料或主營商品，具有較好的市場價值和穩(wěn)定的市場需求；信用證項(xiàng)下須有全套完整單據(jù)，包括但不限于貨運(yùn)單據(jù)等；信用證項(xiàng)下單據(jù)須符合“單證一致、單單一致”的審核條件；對經(jīng)我行審核單據(jù)存在不符點(diǎn)、但借款人（開證申請人）以書面形式明確接受單據(jù)不符點(diǎn)的，在得到我行認(rèn)可后，也可辦理(bànlǐ)買方融資。

第十七頁，共21頁。182.5國內(nèi)保理定義：國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生(chǎnshēng)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

第十八頁，共21頁。192.6國內(nèi)發(fā)票(fāpiào)融資定義：國內(nèi)發(fā)票(fāpiào)融資是指境內(nèi)銷貨方在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票(fāpiào)為憑證，并以發(fā)票(fāpiào)所對應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期融資。

第十九頁，共21頁。20

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