擔保公司培訓課程

擔保公司培訓課程三、擔保公司的種類

融資性擔保公司，非融資性擔保公司22021/2/23什么是融資性擔保融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。32021/2/23融資性擔保的經營范圍經監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務：(一)貸款擔保；(二)票據(jù)承兌擔保；(三)貿易融資擔保；(四)工程融資擔保；(五)信譽證擔保；(六)其他融資性擔保業(yè)務。42021/2/23經監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務：(一)訴訟保全擔保；(二)投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業(yè)務；(三)與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務參謀等中介效勞；(四)以自有資金進展投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務52021/2/23融資性擔保公司不得從事以下活動：(一)吸收存款；(二)發(fā)放貸款；(三)受托發(fā)放貸款；(四)受托投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。62021/2/23融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管要求1.融資性擔保公司應當以平安性、流動性、收益性為經營原那么，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營形式。2.對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業(yè)務范圍實行前置行政答應，推行答應證管理制度。3.對融資性擔保機構的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面施行審慎監(jiān)管。72021/2/23融資性擔保公司的擔保指標82021/2/231、融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％

92021/2/232.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍

102021/2/233.融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計到達當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。112021/2/234.融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原那么的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格標準的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保工程的風險評估和管理。122021/2/23

5.融資性擔保公司應當裝備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。132021/2/236.融資性擔保公司以自有資金進展投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信譽等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。142021/2/237.融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府施行屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門詳細負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作152021/2/23擔保公司的開展前景162021/2/23因銀行貸款政策性較強，解決中小企業(yè)板和個人因缺少銀行認可的抵押物而貸款難的“瓶頸〞，分擔了銀行貸款風險和管理本錢，具有貸款事后風險釋放優(yōu)勢明顯、決策快、現(xiàn)金流充足等優(yōu)勢，是銀行開展業(yè)務，業(yè)務創(chuàng)新的重要合作伙伴，具有遠大的開展前景。172021/2/23我國信譽擔保業(yè)務起步較晚，從1992年至今不到10年，但開展很快，已經成為銀行開展資產業(yè)務、中間業(yè)務、業(yè)務創(chuàng)新的重要合作伙伴。整體看來，信譽擔保業(yè)務開展快、規(guī)模較小、業(yè)務開展不標準、存在風險較大、大多集中在中小企業(yè)的信譽擔保，沒幾家標準的專業(yè)從事個人業(yè)務的擔保公司。182021/2/23擔保公司基于“貸款難〞這一現(xiàn)象而產生的，因此詳細了擔保公司是靠經營風險，承擔風險來贏取利潤的。因此擔保公司的核心競爭力是風險管理的才能。192021/2/23擔保公司是經營風險的專業(yè)機構客戶的信譽風險轉移給擔保公司，由于信息的高度不對稱，擔保公司經營的是風險是高風險，假如經營不當，將成為客戶的“替罪羊〞。另外，擔保公司本質上是在做銀行想做但不敢做的事。假如擔保公司不具備比銀行更強的風險認識、風險管理、風險控制與風險化解才能。擔保公司更難生存。202021/2/23怎樣才能進步風險管理的才能？212021/2/231、內部考核機制與業(yè)務機制針對個人業(yè)務可以將管理分為前、中、后三個部門。不同部門按“審保別離〞的原那么。明確職責的分工，互相制衡、集體決策?？己酥贫炔灰浴傲卡暈槲ㄒ粯藴?，責任追究不僅是一個部門的職責，風險管理本質上是一種全過程的管理，包括客戶的準入、調查、審核、風險處置等業(yè)務每一個環(huán)節(jié)都需要有責任。222021/2/23風險責任追究不僅限追究資產調查部或審核部，業(yè)務量的考核不能只考核市場拓展部。日常決策，重大事項決策，代償、追償程序，建議由公司指導、主要部門負責人、外聘專業(yè)人員共同組成“決策機構〞對公司重大事件進展決策232021/2/232.建立科學的風險評價體系。對擔保公司來講，這一點非常重要，可以對擔保對象的各項表轉進展量化，一是依托人為的評價?？筛鶕?jù)自身狀