《旅游電子商務(wù)》第三章

旅游電子商務(wù)概論廣州工程技術(shù)職業(yè)學(xué)院沈?yàn)榱謙histextcanbe

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replacedwithyourtext.《旅游電子商務(wù)》第3章旅游電子商務(wù)支付系統(tǒng)熟悉傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的特點(diǎn);熟悉并掌握電子支付系統(tǒng)的類型、電子支付系統(tǒng)內(nèi)容、特點(diǎn)和功能;掌握b2c領(lǐng)域中幾種主要的數(shù)字支付系統(tǒng)的特點(diǎn)和功能;掌握b2b領(lǐng)域中幾種主要的數(shù)字支付系統(tǒng)的特點(diǎn)和功能以及電子賬單展示與支付系統(tǒng)的特點(diǎn)和功能。

學(xué)習(xí)目標(biāo)5.1電子支付系統(tǒng)概述

5.2

電子貨幣

5.3數(shù)字錢包

5.4移動支付

5.5網(wǎng)絡(luò)銀行

第5章旅游電子商務(wù)支付系統(tǒng)5.1.1傳統(tǒng)支付的局限性5.1.2現(xiàn)有電子商務(wù)支付系統(tǒng)

5.1.3電子支付的特征5.1.4實(shí)現(xiàn)電子支付的環(huán)境5.1電子支付系統(tǒng)概述在傳統(tǒng)旅游商務(wù)交易過程中，現(xiàn)金、支票轉(zhuǎn)賬、信用卡、儲值卡以及余額累計(jì)是五種常用的傳統(tǒng)支付系統(tǒng)。傳統(tǒng)支付方式存在許多缺點(diǎn),不能滿足現(xiàn)在在線支付的需求:缺乏方便性缺乏安全性缺乏覆蓋面

5.1.1傳統(tǒng)支付的局限性電子支付的概念:是指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。“電子終端”是指客戶可用以發(fā)起電子支付指令的計(jì)算機(jī)、電話、銷售點(diǎn)終端、自動柜員機(jī)、移動通訊工具或其他電子設(shè)備。電子支付以金融網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以電子工具或各類交易卡為媒介，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，將貨幣以電子數(shù)據(jù)的形式實(shí)現(xiàn)流通和支付。5.1.2現(xiàn)有電子商務(wù)支付系統(tǒng)游客常使用的電子支付系統(tǒng)類型

:電子貨幣類電子現(xiàn)金、電子錢包等電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等電子支票類如電子支票、電子匯款（eft）、電子劃款等。不同電子商務(wù)類型中，使用不同電子商務(wù)數(shù)字支付系統(tǒng)。

5.1.2現(xiàn)有電子商務(wù)支付系統(tǒng)常用的電子貨幣的形態(tài)：

電子現(xiàn)金型：即以電子化的數(shù)字信息塊代表一定金額的貨幣；

信用卡應(yīng)用型：在傳統(tǒng)信用卡基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了在因特網(wǎng)上通過信用卡進(jìn)行支付功能的電子貨幣;存款電子化劃撥型：通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移、劃撥存款以完成結(jié)算的電子化支付方法，又可細(xì)分為通過金融機(jī)構(gòu)的專用封閉式網(wǎng)絡(luò)的資金劃撥和通過因特網(wǎng)開放網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的資金劃撥，如美國安全第一網(wǎng)上銀行提供的電子支票，電子結(jié)賬(e-billing)等。5.1.2現(xiàn)有電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子支付的特征:以信息流代替現(xiàn)金流支付方式便捷高效電子支付對信息的安全性要求高電子支付技術(shù)性強(qiáng)5.1.3電子支付的特征實(shí)現(xiàn)電子支付的環(huán)境:網(wǎng)絡(luò)交易平臺：建立在網(wǎng)絡(luò)平臺之上，并依靠網(wǎng)上支付工具（如支票、信用卡、電子現(xiàn)金）的支持。電子商務(wù)交易主體：電子支付系統(tǒng)的主體包括買、賣雙方。安全協(xié)議：為保證電子交易安全可行環(huán)境，應(yīng)有電子交易協(xié)議或安全套接層協(xié)議等安全提供安全保證。網(wǎng)絡(luò)銀行：包括網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、商家銀行用戶銀行。認(rèn)證機(jī)構(gòu)：公開安全第三方認(rèn)證體系。法律和誠信體系：依靠國家及國際相關(guān)法律的支撐及完善的社會誠信體系。5.1.4實(shí)現(xiàn)電子支付的環(huán)境

5.2.1電子貨幣的概念5.2.2電子貨幣的特征5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式5.2電子貨幣電子貨幣是用一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，將現(xiàn)金價值預(yù)存在集成電路（ic）芯片或其他存儲介質(zhì)中，通過某些電子設(shè)備直接轉(zhuǎn)移給支付對象，從而能夠清償債務(wù)。優(yōu)點(diǎn):迅速、簡便、節(jié)省大量票據(jù)費(fèi)用缺點(diǎn):安全問題5.2.1電子貨幣的概念第五章

網(wǎng)上支付與安全交易

電子貨幣的特征:電子貨幣的流通速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的貨幣；電子貨幣比傳統(tǒng)的貨幣更難偽造；電子貨幣同傳統(tǒng)貨幣一樣具有流通手段、價值尺度、支付手段、儲存手段和國際通貨等基本職能；電子貨幣的安全性，不是靠普通的防偽技術(shù)，而是利用現(xiàn)代信息技術(shù)。如采用了用戶密碼、信息加解密系統(tǒng)、防火墻等安全防范措施5.2.1電子貨幣的概念電子貨幣的表現(xiàn)形式:電子現(xiàn)金電子支票支付系統(tǒng)數(shù)字信用卡支付系統(tǒng)5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式電子現(xiàn)金:電子現(xiàn)金(e-cash)泛指現(xiàn)有的可以進(jìn)行價值存儲和價值交換的數(shù)字形式,可以有限地轉(zhuǎn)化為其他的價值形式,需要由中介機(jī)構(gòu)來完成這一轉(zhuǎn)化過程。特點(diǎn):安全性匿名性不可追蹤性5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式電子現(xiàn)金的存儲形式:智能（ic）卡形式的電子現(xiàn)金硬盤數(shù)據(jù)文件形式的電子現(xiàn)金電子現(xiàn)金支付系統(tǒng):mondex和mondex系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程e-cash和e-cash電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)流程netcash，cybercoin5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式電子支票支付系統(tǒng)是一個經(jīng)付款人私鑰加密的寫有相關(guān)信息的電子文件,它由客戶計(jì)算機(jī)內(nèi)的專用軟件生成，一般應(yīng)包括支付數(shù)據(jù)(支付人，支付金額，支付起因等)，支票數(shù)據(jù)(出票人，收款人，付款人，到期日等)，客戶的數(shù)字簽名，ca證書，開戶行證明文件等內(nèi)容。

常用的數(shù)字支票支付系統(tǒng)

:

echeckachexincbillpointelectronicchecks5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式電子支票支付系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)在處理拍賣業(yè)務(wù)時,不需要消費(fèi)者把賬戶信息透露給他人不需要消費(fèi)者在網(wǎng)上不斷發(fā)送敏感的財務(wù)信息對于商家來說,使用成本比信用卡低比傳統(tǒng)紙制支票的處理速度快得多

5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式電子支票交易的支付流程

:消費(fèi)者和商家達(dá)成購銷協(xié)議并選擇用電子支票支付。消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時向銀行發(fā)出付款通知單。商家通過驗(yàn)證中心對消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后將電子支票送交銀行索付。銀行在商家索付時通過驗(yàn)證中心對消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后即向商家兌付或轉(zhuǎn)賬。5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式數(shù)字信用卡支付系統(tǒng)數(shù)字信用卡支付系統(tǒng)(digitalcreditcardpaymentsystem)是擴(kuò)展了現(xiàn)的信用卡功能,使其成為網(wǎng)上購物的支付工具。

國際通用的數(shù)字信用卡支付系統(tǒng)

:

echargecredit

bill

point

online

payments

5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式信用卡購物流程5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式第五章

網(wǎng)上支付與安全交易

信用卡購物流程信用卡支付方法如下:顧客或購物者到信用卡發(fā)行處開戶并申請賬號。向商家服務(wù)器提供信用卡賬號。商家服務(wù)器到業(yè)務(wù)服務(wù)器中認(rèn)證信用卡信息。業(yè)務(wù)服務(wù)器確認(rèn)后到銀行或金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行扣款處理,并返回到商家服務(wù)器。商家服務(wù)器得到扣款通知書后,通知商家發(fā)貨并交給顧客。5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式我國目前基于借記卡的在線支付流程是:游客從商家網(wǎng)站發(fā)出支付指令，通過商家、支付平臺到達(dá)銀行，在這一過程中，信息通過shttp、ssl安全協(xié)議加密，以此保證支付信息傳輸?shù)陌踩慰捅晦D(zhuǎn)到銀行頁面，游客在銀行頁面里輸入敏感信息（帳戶及密碼），從而完成網(wǎng)上支付操作

5.2.3電子貨幣的表現(xiàn)形式數(shù)字錢包(digitalwallets),又稱為電子(e-wallet),是一個供使用者進(jìn)行set安全電子交易并儲存交易記錄的軟件顯著特點(diǎn):是利用數(shù)字證書或者其他加密手段來驗(yàn)證消費(fèi)者的身份,存儲和轉(zhuǎn)移價值,并保障從消費(fèi)者到商家的支付過程的安全。是在小額購物或購買小商品時常用的新式錢包5.3數(shù)字錢包

數(shù)字錢的類型

:基于客戶的數(shù)字錢包和基于服務(wù)器的數(shù)字錢包

基于客戶的數(shù)字錢包如g和mastercardwallet，是一種可以安裝在客戶計(jì)算機(jī)上的應(yīng)用軟件,通過自動填寫網(wǎng)上商店的表單來給消費(fèi)者提供便利。商家在自己的服務(wù)器上安裝了相應(yīng)軟件來接收來自基于客戶的數(shù)字錢包的信息。當(dāng)消費(fèi)者點(diǎn)擊了合作商家網(wǎng)站上的相應(yīng)按鈕時,商家服務(wù)器就從消費(fèi)者的瀏覽器查詢來自消費(fèi)者數(shù)字錢包的信息。

基于服務(wù)器的數(shù)字錢包(server-baseddigitalwallets),如微軟公司的passport,是基于軟件的身份驗(yàn)證和支付服務(wù)產(chǎn)品,其銷售對象是那些把系統(tǒng)直接賣給商家,或是把系統(tǒng)作為其向商家提供的金融一攬子服務(wù)的一部分的金融機(jī)構(gòu)?；诜?wù)器的數(shù)字錢包的經(jīng)銷商可以提供技術(shù)服務(wù)(處理支付必需的基礎(chǔ)設(shè)施)和數(shù)字錢包兩種服務(wù)。

5.3數(shù)字錢包電子錢包申請:客戶到電子錢包支持銀行申請一張相應(yīng)信用卡，且在銀行網(wǎng)站通過網(wǎng)絡(luò)下載得到對應(yīng)的電子錢包軟件；支持電子錢包的網(wǎng)上商家也申請并且安裝對應(yīng)的電子錢包服務(wù)器端軟件?？蛻粼诳蛻舳税惭b電子錢包軟件，設(shè)置電子錢包的用戶名與密碼以保證電子錢包的授權(quán)使用?？蛻敉约旱碾娮渝X包里添加對應(yīng)的信用卡，也可以是電子現(xiàn)金、電子支票等其他電子貨幣，申請并且安裝信用卡的數(shù)字證書。5.3數(shù)字錢包電子錢包支付流程:顧客使用計(jì)算機(jī)通過internet連接商家網(wǎng)站；顧客確認(rèn)訂單后，利用電子錢包進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付；如果經(jīng)發(fā)卡行銀行確認(rèn)后拒絕且不予授權(quán)，則說明客戶從電子錢包中取出的這張信用卡里的錢不夠用了，客戶可以再從電子錢包里取出另一張信用卡或者使用另外一種電子貨幣，進(jìn)行支付；發(fā)卡行證明信用卡有效且經(jīng)客戶授權(quán)后，通過專用網(wǎng)絡(luò)將資金從顧客信用卡轉(zhuǎn)移至商家收單銀行的帳號里，完成支付結(jié)算，并且回復(fù)商家與客戶；顧客電子錢包里記錄整個交易過程中發(fā)生往來的數(shù)據(jù)

5.3數(shù)字錢包移動支付:移動運(yùn)營商和銀行合作推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。手機(jī)用戶只需要簡單地發(fā)送短信或者直接用手機(jī)上網(wǎng)，就可以為自己購物、繳費(fèi)、投注彩票付款。使用移動支付服務(wù),需攜帶相關(guān)證件到移動運(yùn)營商處申請注冊。并在用戶手機(jī)sim卡與用戶本人的銀行卡賬號之間建立一一對應(yīng)的關(guān)系。銀聯(lián)的系統(tǒng)內(nèi)建立起以手機(jī)號碼為標(biāo)識的手機(jī)錢包后，便可以使用移動支付的服務(wù)。5.4移動支付手機(jī)購物流程5.4移動支付到銀行申請銀行卡到移動電信部門申請手機(jī)錢包手機(jī)錢包充值登陸購物網(wǎng)站選購商品按網(wǎng)站指示”買單”交易完成網(wǎng)絡(luò)銀行:e-bank(electronicbank),又稱網(wǎng)上銀行、在線銀行、電子銀行或虛擬銀行，是指銀行通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。5.6網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢:交易成本低網(wǎng)上銀行可以突破時間、空間限制，隨時隨地3a提供服務(wù)，提高銀行工作效率。有利于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新）方便客戶，客戶可以不必親身去銀行辦理業(yè)務(wù)，只要能夠上網(wǎng)，無論在家里、辦公室，還是在旅途中，都能夠每天24小時安全便捷地管理自己的資產(chǎn)，或者辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等銀行業(yè)務(wù)。

5.6網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行安全問題:銀行交易系統(tǒng)被非法入侵；信息通過網(wǎng)絡(luò)傳輸時被竊取或篡改；交易雙方的身份真?zhèn)巫R別；銀行帳號被他人盜用。為解決網(wǎng)上銀行的安全問題，保障網(wǎng)上銀行的安全運(yùn)行，各個網(wǎng)上銀行都采取了多種嚴(yán)密的安全措施5.6網(wǎng)絡(luò)銀行電子支付是支付人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付系統(tǒng)的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付系統(tǒng)、電話支付系統(tǒng)、移動支付系統(tǒng)、銷售點(diǎn)終端交易系統(tǒng)、自動柜員機(jī)交易系統(tǒng)和其他電子支付系統(tǒng)。網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)內(nèi)容包括網(wǎng)絡(luò)交易平臺、電子商務(wù)交易主體、安全協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)銀行、認(rèn)證機(jī)構(gòu)、法律和誠信體系。本章小結(jié)電子貨幣通過電子現(xiàn)金、電子支票、信用卡等方式表現(xiàn)。電子現(xiàn)金具有安全性、匿名性、不可追蹤性以及可離線支付或在線支付等特點(diǎn)。根據(jù)電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)或存儲形式的不同，電子現(xiàn)金可以分為硬盤數(shù)據(jù)文件