風(fēng)險(xiǎn)控制文化的建立ppt(講稿)

風(fēng)險(xiǎn)控制文化的建立主講人：彭莉

2005年7月1聯(lián)合證券的風(fēng)控文化1.風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)2.每個(gè)員工都是自己日常工作的風(fēng)險(xiǎn)管理者3.風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)不懈的頑強(qiáng)的過(guò)程2風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)（廣度）

這需要一個(gè)過(guò)程從不以為然-----心存敬畏從輕視------尊重從自覺(jué)------忠誠(chéng)3每個(gè)員工都是自己日常工作的風(fēng)險(xiǎn)管理者

（深度）

風(fēng)控環(huán)節(jié)前置---風(fēng)險(xiǎn)是在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的地方---風(fēng)控的過(guò)程是一個(gè)博弈的過(guò)程原來(lái)：先做后說(shuō)或不知對(duì)誰(shuí)說(shuō)（事后控制）現(xiàn)在：做不做、如何做、應(yīng)急方案（事前控制、事中控制）---經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)4風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)不懈的頑強(qiáng)的過(guò)程

（持久度）業(yè)務(wù)和管理永遠(yuǎn)有矛盾----

生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的矛盾5業(yè)界典范：

瑞士信貸集團(tuán)雇員12項(xiàng)核心價(jià)值觀6項(xiàng)核心道德價(jià)值觀6項(xiàng)核心業(yè)績(jī)價(jià)值觀

66項(xiàng)核心道德價(jià)值觀誠(chéng)信責(zé)任公平合規(guī)

我們了解所有內(nèi)外部相關(guān)法律,法規(guī),政策和標(biāo)準(zhǔn)的重要性,并予以遵守。我們有義務(wù)在管理自律中以身作則，并對(duì)達(dá)到一流的控制和遵紀(jì)守法的環(huán)境負(fù)有責(zé)任。透明保密76項(xiàng)核心業(yè)績(jī)價(jià)值觀服務(wù)卓越義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)文化

我們的經(jīng)營(yíng)操作是以自覺(jué)，自律，審慎的冒險(xiǎn)為基礎(chǔ)的。我們相信獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)和審計(jì)過(guò)程，管理者要對(duì)利益相關(guān)者以及他們關(guān)注的問(wèn)題負(fù)適當(dāng)?shù)呢?zé)任。團(tuán)隊(duì)精神獲利能力8券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是操作風(fēng)險(xiǎn)9操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生溝通交流市場(chǎng)操作管理結(jié)構(gòu)欺詐交易性格承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意欲對(duì)手復(fù)雜性法律信息技術(shù)產(chǎn)品集中風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)承受力交易失敗主動(dòng)性過(guò)多接管集權(quán)—放權(quán)控制程序方案控制環(huán)境管理信息系統(tǒng)對(duì)客戶的了解結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)文化團(tuán)隊(duì)調(diào)離托管競(jìng)爭(zhēng)營(yíng)業(yè)額系統(tǒng)低概率高影響的損失高概率地影響的損失凈額結(jié)算成本法規(guī)戰(zhàn)略新業(yè)務(wù)收入外包10操作風(fēng)險(xiǎn)在券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的表現(xiàn)

（風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)）第一部分營(yíng)業(yè)部的定位和轉(zhuǎn)型

第二部分交易業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)11第一部分營(yíng)業(yè)部的定位和轉(zhuǎn)型營(yíng)業(yè)部定位引致的風(fēng)險(xiǎn)1、營(yíng)業(yè)部不是一個(gè)獨(dú)立法人，但營(yíng)業(yè)部的公章對(duì)外又有法律效用。只要蓋有營(yíng)業(yè)部的公章，證券公司就必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2、營(yíng)業(yè)部超范圍或越權(quán)經(jīng)營(yíng)，甚至違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的所有風(fēng)險(xiǎn)都必須由證券公司承擔(dān)。3、證券公司對(duì)營(yíng)業(yè)部簽訂的授權(quán)書(shū)，明確規(guī)定了其職權(quán)范圍，但授權(quán)書(shū)沒(méi)有法律效力，證券公司仍要承擔(dān)超授權(quán)范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)甚至違法經(jīng)營(yíng)所引致的一切風(fēng)險(xiǎn)。12券商采取的對(duì)策：

1、營(yíng)業(yè)部公章收歸總部，集中管理。2、進(jìn)一步完善法人授權(quán)制度。

-----細(xì)化營(yíng)業(yè)部授權(quán)范圍，并張貼在營(yíng)業(yè)部顯著位置。

-----《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》寫(xiě)明公司對(duì)營(yíng)業(yè)部的授權(quán)范圍。

-----《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》一經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，可以作為券商免責(zé)的法律依據(jù)。

13傳統(tǒng)與轉(zhuǎn)型后的營(yíng)業(yè)部模式比較：

傳統(tǒng)管理模式1、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，偏重業(yè)務(wù)發(fā)展。2、業(yè)務(wù)模式

前、后臺(tái)不分。3、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理異地輪崗不易。4、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理定位職責(zé)過(guò)多，角色有沖突。轉(zhuǎn)型后管理模式

1、客戶開(kāi)發(fā)和內(nèi)控管理分離，有利于業(yè)務(wù)管理。

2、

前、后臺(tái)分離。

3、

后臺(tái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。

4、

總經(jīng)理、副總經(jīng)理分工各有側(cè)重。

營(yíng)業(yè)部的轉(zhuǎn)型：完善經(jīng)營(yíng)管理模式14第二部分交易業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)一、開(kāi)戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)二、資金業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)三、委托業(yè)務(wù)的中的違規(guī)行為四、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)五、清算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)六、國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為七、客戶融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)八、柜臺(tái)權(quán)限管理中的風(fēng)險(xiǎn)15一、開(kāi)戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)非實(shí)名開(kāi)戶為證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展帶來(lái)了無(wú)窮隱患

非實(shí)名開(kāi)戶主要有以下表現(xiàn)形式：

（1）假借他人名義開(kāi)戶；

（2）機(jī)構(gòu)客戶以個(gè)人名義開(kāi)戶；

（3）一個(gè)資金帳戶下掛多個(gè)股東帳戶卡（俗稱：拖拉機(jī)帳戶）。16

開(kāi)戶業(yè)務(wù)內(nèi)部管理中可能發(fā)生的

隱患和問(wèn)題

1、由于營(yíng)業(yè)部某些人員識(shí)別能力差、辨?zhèn)渭夹g(shù)有限，難以辨別有關(guān)證件真?zhèn)?，使犯罪分子偽造客戶證件開(kāi)戶、更改股東資料、修改密碼等，造成客戶股票被盜賣、資金被盜??；

2、客戶檔案及憑證管理不善的問(wèn)題，造成客戶資料和重要原始憑證遺失或泄漏，無(wú)法核查客戶的真實(shí)身份和歷史記錄，導(dǎo)致客戶股票被盜賣、資金被盜取。17開(kāi)戶環(huán)節(jié)防范措施：1、建立雙人復(fù)核制度，嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)要求，核驗(yàn)客戶相關(guān)有效證件，要求客戶認(rèn)真完整地填寫(xiě)開(kāi)戶資料，并與客戶當(dāng)面簽署有關(guān)協(xié)議；2、對(duì)代理開(kāi)戶行為，必須要求相關(guān)代辦人提供有法律效用的授權(quán)委托書(shū)，或由客戶本人與被授權(quán)人同時(shí)到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)簽寫(xiě)授權(quán)委托書(shū)，或公證授權(quán)；3、在營(yíng)業(yè)部建立更加完善的客戶檔案管理制度，對(duì)客戶資料、文件及憑證做到專人、專柜保管，并定期裝訂、匯總、分類入庫(kù)。18二、資金業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)1、機(jī)構(gòu)客戶或代理人在辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有提供完整的取款手續(xù)或與預(yù)留提款印鑒不符，造成客戶資金被盜?。?、對(duì)于支票業(yè)務(wù)，由于工作人員未能盡職，在沒(méi)有充分授權(quán)的情況下，取款的收款單位與存款的付款單位不一致，有可能造成公司資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移或非法盜用；3、存取款單據(jù)填寫(xiě)模糊、錯(cuò)誤、涂改、遺漏。19資金環(huán)節(jié)防范措施：1、加強(qiáng)銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)的普及，堅(jiān)決取消營(yíng)業(yè)部現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2、對(duì)于大額資金業(yè)務(wù)、內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)柜臺(tái)系統(tǒng)權(quán)限，采用復(fù)核制、限額審批制。3、對(duì)支票存取客戶，嚴(yán)格要求其提供有效資金存入或取出證明，并實(shí)行財(cái)務(wù)復(fù)核制。20三、委托業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)部員工（特別是營(yíng)銷人員）私自接受全權(quán)委托，為熟悉的客戶代理進(jìn)行證券委托買賣，引致客戶對(duì)交易結(jié)果不認(rèn)同帶來(lái)違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)；21委托業(yè)務(wù)防范措施：1、嚴(yán)禁證券營(yíng)業(yè)部員工為客戶代理操作證券交易，并通過(guò)《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》的形式向客戶提示營(yíng)業(yè)部服務(wù)內(nèi)容和范圍，增強(qiáng)客戶對(duì)這種行為的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；2、對(duì)于國(guó)債回購(gòu)，一方面，嚴(yán)格控制營(yíng)業(yè)部國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，由營(yíng)業(yè)部交易部和電腦（或財(cái)務(wù)）部相互監(jiān)督進(jìn)行，所有業(yè)務(wù)必須通過(guò)營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)人工委托完成，由公司集中審批營(yíng)業(yè)部國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)。22四、客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)1、利用轉(zhuǎn)托管和（撤銷）指定交易業(yè)務(wù)進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；2、多個(gè)資金帳戶之間股東帳戶卡的轉(zhuǎn)移。

A、非實(shí)名制下開(kāi)設(shè)多個(gè)帳戶，營(yíng)業(yè)部難以辨別帳戶間的所屬關(guān)系；

B、營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部管理不嚴(yán)，警惕性不高，內(nèi)部牽制制度不完善；

C、券商互為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，在客戶跨券商轉(zhuǎn)移資產(chǎn)時(shí)，轉(zhuǎn)出方營(yíng)業(yè)部不愿提供相應(yīng)的客戶資料及必要的資產(chǎn)所屬權(quán)及資金來(lái)源的證明。23客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1、加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立雙人、雙崗復(fù)核制度；

2、在客戶證券轉(zhuǎn)入時(shí)，要求其出具更加完整的授權(quán)委托書(shū)或相關(guān)資產(chǎn)所有權(quán)的證明；

3、對(duì)于股東帳戶卡在不同帳戶下的轉(zhuǎn)移或辦理證券轉(zhuǎn)出的具體操作時(shí)，增加客戶“輸入密碼”的步驟；

4、對(duì)于大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移由營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理親自審核。

24五、清算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)1、公司、營(yíng)業(yè)部對(duì)清算工作的重視程度，令清算人員多為兼職。2、清算員崗位形同虛設(shè)，清算員對(duì)清算業(yè)務(wù)理解不深，長(zhǎng)時(shí)間輪崗對(duì)清算流程荒疏了，只是按照電腦人員的指示進(jìn)行機(jī)械性操作，沒(méi)有起到與電腦人員之間互相監(jiān)督、審核的作用。

防范措施：

全力推廣集中交易系統(tǒng)，通過(guò)全公司的集中清算，減少營(yíng)業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

25六、國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)中的違規(guī)違法行為1、私自將客戶的國(guó)債進(jìn)行回購(gòu)后，將拆入資金轉(zhuǎn)入他人帳戶下進(jìn)行操作，或融資給他人；2、私自為客戶辦理虛假國(guó)債回購(gòu)，以虛假存入國(guó)債的形式，將客戶資金變向融給他人，或另做他用。3、營(yíng)業(yè)部未經(jīng)公司批準(zhǔn)，接受客戶的國(guó)債回購(gòu)高倍放大套利業(yè)務(wù)的委托。26七、

客戶融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)

（公司已明文禁止）（一）券商以自有資金向客戶融資

1、虛存保證金和透支；

2、挪用交易席位上的客戶國(guó)債進(jìn)行回購(gòu)；

3、虛擬國(guó)債交易為其他客戶融資。（二）券商介入客戶間融資

1、營(yíng)業(yè)部作為監(jiān)管方參與（甚至牽線搭橋）客戶間或客戶與銀行（典當(dāng)行、擔(dān)保公司）間的融資，有時(shí)要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)責(zé)任；

2、出具虛假資產(chǎn)證明（如虛假交割單），為個(gè)人向其他客戶或銀行申請(qǐng)融資提供便利。（三）券商營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部可能發(fā)生的違規(guī)甚至犯罪行為

1、營(yíng)業(yè)部私設(shè)“自營(yíng)”帳戶，盈利則借為客戶融資名義，將利潤(rùn)納為已有，虧損則視為營(yíng)業(yè)部自營(yíng)帳戶，由公司承擔(dān)；

2、極個(gè)別員工以公司名義（利用公章管理不嚴(yán)的漏洞、甚至私刻公章）騙取客戶融資進(jìn)入自己操控的帳戶。27八、柜臺(tái)權(quán)限管理的風(fēng)險(xiǎn)1、權(quán)限的授予權(quán)與使用權(quán)不分。一般系統(tǒng)管理員既是權(quán)限授予人，又是最大權(quán)限擁有者，導(dǎo)致系統(tǒng)管理員權(quán)限過(guò)大，為違規(guī)操作提供便利。（聯(lián)證已有了很大改變，營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理只能賦權(quán)，沒(méi)有操作權(quán)；）2、工作人員濫用權(quán)限或越權(quán)進(jìn)行違規(guī)操作；3、

崗位、人員變動(dòng)時(shí)，未能及時(shí)將權(quán)限收回或注銷。權(quán)限管理體制防范措施：

1、制訂嚴(yán)格的業(yè)務(wù)、權(quán)限管理制度，根據(jù)員工崗位需要合理設(shè)置權(quán)限，對(duì)重要權(quán)限實(shí)行分人分崗、分權(quán)管理。2、建立員工權(quán)限審批制度，由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人對(duì)全部業(yè)務(wù)操作權(quán)限進(jìn)行書(shū)面授權(quán)，并由雙人復(fù)核。3、對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較大的權(quán)限實(shí)行臨時(shí)授權(quán)或停止使用（如：資金批量?jī)?nèi)轉(zhuǎn)、標(biāo)準(zhǔn)券轉(zhuǎn)入等），審核登記，并及時(shí)收回。28附表：聯(lián)合證券營(yíng)業(yè)部

交易風(fēng)險(xiǎn)控制檢索表29業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)證件業(yè)務(wù)表格\協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)章一）開(kāi)戶業(yè)務(wù)個(gè)人：30元/戶，

機(jī)構(gòu)：100元/戶。

1、客戶或代理人準(zhǔn)確、完整、清晰填寫(xiě)開(kāi)戶合同書(shū)個(gè)人：需提供證券賬戶卡原件及復(fù)印件，身份證原件及復(fù)印件，如指定委托代理人，還需代理人身份、《授權(quán)委托書(shū)》。

機(jī)構(gòu)：需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件（加蓋公章）、法人資格證明書(shū)原件（加蓋公章）、法人《授權(quán)委托書(shū)》原件（加蓋公章）、法人身份證原件及復(fù)印件、證券賬戶卡及代理人身份證原件及復(fù)印件?！堵?lián)合證券有限責(zé)任公司證券投資買賣合同文件(個(gè)人/機(jī)構(gòu))》

《風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》

《證券委托代理協(xié)議書(shū)》

《指定交易協(xié)議書(shū)》

《自助委托協(xié)議書(shū)》

《網(wǎng)上委托協(xié)議書(shū)》

《代理新股市值配售協(xié)議書(shū)》

《代理配股繳款協(xié)議書(shū)》

《代理申購(gòu)新股協(xié)議書(shū)》

《郵寄對(duì)帳單協(xié)議書(shū)》

《自然人證券帳戶注冊(cè)申請(qǐng)表》(登記公司)

《機(jī)構(gòu)證券帳戶注冊(cè)申請(qǐng)表》(登記公司)

《合并證券帳戶申請(qǐng)表》(登記公司)

《股份轉(zhuǎn)讓帳戶注冊(cè)申請(qǐng)表(個(gè)人)》(登記公司)

《股份轉(zhuǎn)讓帳戶注冊(cè)申請(qǐng)表(機(jī)構(gòu))》(登記公司)《營(yíng)業(yè)部客戶檔案管理辦法》

《營(yíng)業(yè)部交易業(yè)務(wù)操作規(guī)程》

《營(yíng)業(yè)部開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)流程》

《營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)系統(tǒng)崗位操作權(quán)限管理辦法》

《營(yíng)業(yè)部差錯(cuò)處理辦法》

2、開(kāi)戶驗(yàn)證合格

3、妥善保存開(kāi)戶資料

4、簽署委托代理協(xié)議、指定交易協(xié)議、自助委托協(xié)議、網(wǎng)上交易協(xié)議、通買通賣協(xié)議等

5、留存身份證、證券賬戶卡復(fù)印件6、留存營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）7、留存法人證明書(shū)8、授權(quán)委托書(shū)（雙方簽字確認(rèn)）9、代理人身份證復(fù)印件10、下掛賬戶并戶申請(qǐng)及責(zé)任承諾（舊）11、下掛賬戶身份證、證券賬戶卡復(fù)印件（舊）

12、代辦股份轉(zhuǎn)讓帳戶、基金賬戶開(kāi)戶特別要求

13、開(kāi)戶經(jīng)辦柜員審核簽章，復(fù)核人員復(fù)核簽章

14、已按照要求掃描管理開(kāi)戶資料具體費(fèi)用見(jiàn)：

上海：

深圳：

聯(lián)合證券營(yíng)業(yè)部交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制檢索表30業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)證件業(yè)務(wù)表格\協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)章二）查詢客戶資料業(yè)務(wù)

1、禁止提供虛假對(duì)帳單“三證”及授權(quán)委托書(shū)，司法機(jī)關(guān)必須出示工作證和司法調(diào)查書(shū)、執(zhí)行書(shū)《證券帳戶注冊(cè)資料查詢申請(qǐng)表》(登記公司)

《查詢股份轉(zhuǎn)讓帳戶資料申請(qǐng)表》(登記公司)同第一項(xiàng)2、非客戶本人或司法機(jī)關(guān)查詢應(yīng)提供有效證件和相關(guān)文件

三）修改客戶資料業(yè)務(wù)

1、客戶應(yīng)按要求填寫(xiě)《客戶資料和密碼修改申請(qǐng)表》等相關(guān)表格、協(xié)議“三證”（身份證、證券代碼卡、資金帳戶卡）及授權(quán)委托書(shū)《證券帳戶注冊(cè)資料變更申請(qǐng)表》(登記公司)《客戶資料和密碼修改申請(qǐng)表》《并戶申請(qǐng)表》

《股東帳戶遷移、調(diào)出申請(qǐng)表》

《變更股份轉(zhuǎn)讓帳戶資料申請(qǐng)表》(登記公司)同第一項(xiàng)2、增加委托方式、代理配售等服務(wù)客戶應(yīng)簽署協(xié)議；取消委托方式、代理配售等服務(wù)時(shí)客戶應(yīng)按要求填寫(xiě)《客戶資料和密碼修改申請(qǐng)表》3、柜員操作修改及特殊業(yè)務(wù)前應(yīng)填寫(xiě)《特殊業(yè)務(wù)操作審批表》經(jīng)交易部經(jīng)理及營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理審批4、相關(guān)業(yè)務(wù)檔案的保存是否完整、有序。如他人代理，代理人是否出示代理人身份證及經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)5、留存客戶身份證、證券賬戶卡復(fù)印件聯(lián)合證券營(yíng)業(yè)部交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制檢索表31業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)證件業(yè)務(wù)表格\協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)章四）轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)（或撤銷指定交易業(yè)務(wù)）深A(yù)轉(zhuǎn)托管：30元/次

1、客戶應(yīng)填寫(xiě)《轉(zhuǎn)托管申請(qǐng)表》或《撤銷指定交易》申請(qǐng)表“三證”及授權(quán)委托書(shū)《撤銷指定交易申請(qǐng)表》

《轉(zhuǎn)托管申請(qǐng)表》

同第一項(xiàng)2、柜員操作此業(yè)務(wù)應(yīng)按審批權(quán)限報(bào)客戶管理部經(jīng)理交易部經(jīng)理或營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人審批3、相關(guān)業(yè)務(wù)檔案的保存應(yīng)完整、有序。如他人代理，代理人是否出示代理人身份證及經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)4、留存身份證、證券賬戶卡復(fù)印件五）掛失業(yè)務(wù)（凍結(jié)與解凍）若需新開(kāi)證券代碼卡，收費(fèi)同一

1、客戶應(yīng)填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表“三證”中尚余證件及當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)簽發(fā)的身份證遺失證明《掛失補(bǔ)辦證券帳戶卡申請(qǐng)表》（登記公司）

bg-07《凍結(jié)和掛失申請(qǐng)表》

《解凍和解掛申請(qǐng)表》

《股份轉(zhuǎn)讓帳戶卡掛失補(bǔ)辦申請(qǐng)表》（登記公司）同第一項(xiàng)2、客戶應(yīng)提交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)簽發(fā)的身份證遺失證明及相關(guān)證明3、柜員應(yīng)將客戶申請(qǐng)表報(bào)交易部經(jīng)理審批4、留存身份證明文件或公安機(jī)關(guān)證明聯(lián)合證券營(yíng)業(yè)部交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制檢索表32業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)證件業(yè)務(wù)表格\協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)章六）銷戶業(yè)務(wù)

1、客戶應(yīng)按要求填寫(xiě)《客戶資料和密碼修改申請(qǐng)表》，履行必要的手續(xù)，檔案資料保存應(yīng)完整?！叭C”及授權(quán)委托書(shū)《注銷證券帳戶申請(qǐng)表》(登記公司)《客戶資料和密碼修改申請(qǐng)表》

《注銷股份轉(zhuǎn)讓帳戶資料申請(qǐng)表》(登記公司)同第一項(xiàng)2、留存身份證、證券賬戶卡復(fù)印件七）資金存取業(yè)務(wù)

1、<資金存取憑條>應(yīng)由客戶本人或指定的代理人簽名“三證”及授權(quán)委托書(shū)《存款單》

《取款單》

《票據(jù)存款通知書(shū)》

《票據(jù)取款通知書(shū)》

《票據(jù)存款確認(rèn)書(shū)（內(nèi)部）》

《外幣匯款申請(qǐng)書(shū)》

注：開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)的資金存取業(yè)務(wù)統(tǒng)一使用主板的業(yè)務(wù)憑證?！督?jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)交易規(guī)程》相關(guān)條款

《交易系統(tǒng)參數(shù)和權(quán)限表權(quán)限管理辦法》

其他同第一項(xiàng)

2、禁止存在無(wú)代理權(quán)限授權(quán)取款

3、堅(jiān)持“支票進(jìn)、支票出”的原則

4、機(jī)構(gòu)客戶存取款應(yīng)有授權(quán)委托書(shū)

5、機(jī)構(gòu)帳戶不應(yīng)該存在非支票取款

6、單位資金存入個(gè)人帳戶應(yīng)該有單位出具的《票據(jù)存款通知書(shū)》

7、大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出帳戶不一致時(shí)，應(yīng)該有出資人出具的《存款通知書(shū)》或《取款通知書(shū)》

9、大額資金取出應(yīng)履行審批手續(xù)

10、資金內(nèi)轉(zhuǎn)、沖帳等非常規(guī)應(yīng)審批且業(yè)務(wù)手續(xù)應(yīng)健全

11、B股保證金禁止內(nèi)轉(zhuǎn)聯(lián)合證券營(yíng)業(yè)部交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制檢索表33業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)證件業(yè)務(wù)表格\協(xié)議業(yè)務(wù)規(guī)章八）銀證轉(zhuǎn)帳

1、校驗(yàn)客戶屬于特殊客戶（如借用設(shè)備戶、三方監(jiān)管戶等）不能辦理