儲蓄存款與商業(yè)銀行

太和中學

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第六課投資的選擇儲蓄存款和商業(yè)銀行一、儲蓄存款1、含義

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。誰存的錢存什么錢到何處存有何憑證有何益處儲蓄機構(gòu)主要是：各商業(yè)銀行

選擇題：對于儲蓄存款,下列表述正確的是：①居民的存款必須是合法的擁有的,非法擁有的存款是不受法律保護的②在我國,儲蓄存款的對象既包括居民個人,也包括政府和企事業(yè)單位③在我國,居民儲蓄存款實行虛名制

A.①B.①②C.①③D.①②③

存款分為：儲蓄存款（個人）、對公存款（企事業(yè)）198519952005200720121622.6(億元)我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款情況406192172534141051思考:我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年迅速增長。你如何看待這種現(xiàn)象？是不是越多越好？29662.3人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行？2、儲蓄存款的目的：有的為孩子上學做準備有的是為了醫(yī)療有的是為了養(yǎng)老還有的是為了購房、買車有的是為了資金安全有的是為了……3、儲蓄存款的收益---利息1)利息的含義2)影響利息的三個因素：3)計算公式：——銀行因使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限算一算如果你將20000元存入銀行，存期為3年，年利率為4%，存款到期應(yīng)得的本息為多少元？本息總額=本金+利息20000+20000×4％×3＝22400（元）如果同期利息稅為20%，則實際所得是多少元？20000+2400-2400*20%=21920元名詞點擊

利率

利率：利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。

利率的表示方法：年利率、月利率和日利率

年利率=月利率*12=日利率*360

在我國，儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準后公布。儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。在經(jīng)濟蕭條時，中國人民銀行降低利率，增加貨幣供給，刺激投資，增加總需求，稱為擴張性貨幣政策。在經(jīng)濟過熱時，中國人民銀行提高利率、減少貨幣供給，抑制投資和消費，使物價水平控制在合理水平，稱為緊縮性(穩(wěn)健的)貨幣政策。利率是國家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟手段（經(jīng)濟杠桿）

存款利率上調(diào)并不一定使存款者的實際收益增加。

如果利率上調(diào)但利率水平仍低于同期物價漲幅時，存款者的實際收益會減少。當存款利率水平高于物價漲幅時，存款者的實際收益才會增加討論：利率上調(diào)是不是存款的實際收益也一定增加？為什么？4、儲蓄存款的種類①活期儲蓄：儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制；（自由靈活）②定期儲蓄：儲戶事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取；Q：如何選擇儲蓄存款的種類？4、儲蓄存款的種類活期儲蓄

VS定期儲蓄不同點

活期儲蓄定期儲蓄流動性收益性風險性相同點較強較差較低高于活期，但一般低于債券與股票較安全，但在通脹情況下存在貶值風險較安全，但在通脹情況下存在貶值和提前支取存在損失利息的風險有利息、比較安全、收益較低.

流動性是指資金能否迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力，如果越快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，那么流動性越強。小趙將1萬元人民幣存入銀行，定期3年，利率為5%，在存滿整2年時，小趙因急用錢，到銀行一次取出了所有本息，當時活期利率為0.5%。那么，在其他條件不變的情況下，小趙獲得的本息為（）A.10100元B.11000元C.1000元D.100元算一算A1、含義：商業(yè)銀行：指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。（金融企業(yè)）銀行利潤=貸款利息—存款利息—銀行費用二、我國的商業(yè)銀行銀行是怎么賺錢的？思考思考：我國的銀行體系商業(yè)銀行（金融企業(yè)）政策性銀行（只貸不存）中央銀行（中國人民銀行）(政府機關(guān))國家開發(fā)銀行進出口銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以盈利為目的）（不以盈利為目的）2、地位：我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。

在我們生活的地區(qū)，一般都會看到很多銀行網(wǎng)點。在整潔的營業(yè)大廳中，人們辦理著各種業(yè)務(wù)。

（1）你所在的地區(qū)有那些商業(yè)銀行？探究：（2）列舉商業(yè)銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務(wù)。地位:這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。（1）存款業(yè)務(wù)：含義：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。

3、主要業(yè)務(wù)中國建設(shè)銀行——CBC（ConstructionBankofChina）

——“存不存？中國銀行——BC（BankofChina）

——“不存！”交通銀行----BC（BankofCommunications)

——“不存！”中國農(nóng)業(yè)銀行——ABC（AgricultureBankofChina）

——“啊，不存！”中國工商銀行——ICBC（IndustryandCommercialBankofChina）

——“愛存不存！”（2）貸款業(yè)務(wù)：含義:是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。地位:它是我國商業(yè)銀行的利潤的主要來源。分類：①工商業(yè)貸款②消費貸款貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他他現(xiàn)在無法在銀行貸到款，因為兩年前他在辦理住房貸款時，沒有按照貸款合同如期還款。補充：合作探究——信用體系建設(shè)（1）請思考并討論誠信與貸款之間有何關(guān)系？（2）聯(lián)系身邊事例，說明誠信在金融生活中重要性。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。其他業(yè)務(wù)：債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險提供保管箱4、商業(yè)銀行的作用:①為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；蓄水池②銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；③通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。監(jiān)督站氣象站課堂小結(jié)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行含義儲蓄機構(gòu)收益利息：含義及計算儲蓄存款的種類及特點種類特點含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)