2021年中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀分析

2021年中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀分析一、銀行業(yè)基本概況1、定義銀行業(yè)，在我國(guó)是指，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的、、等吸收公眾存款的、以及政策性銀行。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。2、銀行業(yè)的發(fā)展歷程隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，國(guó)家之間的貿(mào)易往來(lái)變得越來(lái)越密切，經(jīng)濟(jì)逐漸成為衡量國(guó)家影響力的重要標(biāo)志。銀行業(yè)從最初的保管金銀、發(fā)放貸款、收付利息的商業(yè)機(jī)構(gòu)，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的提高，銀行開始從事存、放款業(yè)務(wù)，在資本主義時(shí)期成為資本家之間的信用中介和支付中介，逐漸形成銀行壟斷組織，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐，成為現(xiàn)在金融業(yè)的主題。3、中國(guó)銀行體系中華人民共和國(guó)成立后，經(jīng)過(guò)幾次改革，已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為主體的銀行體系。對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定；，對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理監(jiān)督；為特定經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)；一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性金融機(jī)構(gòu)；其他金融機(jī)構(gòu)主要是提供專業(yè)金融服務(wù)。二、中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局截止2022年2月，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額占比如下：大型商業(yè)銀行占比39.7%，我國(guó)大型商業(yè)銀行主要是指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等，占比13.8%；其他類金融機(jī)構(gòu)約占15.2%。商業(yè)銀行作為銀行業(yè)主體，占比71%，是銀行業(yè)的主要收入來(lái)源。三、行業(yè)現(xiàn)狀1、資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)根據(jù)中國(guó)人民銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)在穩(wěn)步增加，銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)張，于2021年達(dá)到344.76萬(wàn)億元，增速為7.8%；2020年為319.74萬(wàn)億元，相比2019年增長(zhǎng)了29.74億萬(wàn)元。2021年中國(guó)銀行業(yè)總負(fù)債為315.28萬(wàn)億元，相較2020年增長(zhǎng)了7.6%。截至2021年，銀行業(yè)所有者權(quán)益即銀行業(yè)股份權(quán)益為29.48億元。2、經(jīng)營(yíng)狀況分析2015-2021年中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)收入總體穩(wěn)步增長(zhǎng)，2020年受疫情沖擊影響，商業(yè)銀行利潤(rùn)收入有所下降，經(jīng)過(guò)我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)合理采取措施應(yīng)對(duì)疫情等多方風(fēng)險(xiǎn)，截至2021年，商業(yè)銀行年度凈利潤(rùn)收入達(dá)21821億元，較2020年增長(zhǎng)25%，行業(yè)整體利潤(rùn)收入仍呈上升趨勢(shì)。國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)警戒線為10%，過(guò)高不良貸款率會(huì)影響銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持能力?？傮w來(lái)看，中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率維持在一個(gè)較低水平，2018-2021年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率年度平均值分別為1.8275%、1.8325%、1.9125%、1.76%。數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上交易數(shù)高達(dá)1637.84億元，相較2017年增長(zhǎng)了39.78%，2020年網(wǎng)上銀行交易金額為1818.19億元，同比增長(zhǎng)了9.7%。由于手機(jī)銀行的迅速發(fā)展，網(wǎng)上銀行交易金額增長(zhǎng)幅度降低，甚至出現(xiàn)交易筆數(shù)減少的情況，銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易受到手機(jī)銀行發(fā)展的影響出現(xiàn)波動(dòng)。據(jù)中資全國(guó)性四家大型銀行（工行、建行、農(nóng)行、中行）人民幣境外交易數(shù)據(jù)顯示，近8年來(lái)中資全國(guó)性四家大型銀行的境外貸款和境外存款總體呈穩(wěn)步上升趨勢(shì)，且2020年中資全國(guó)性四家大型銀行的境外存款較2019年有較大幅度增長(zhǎng)，增幅高達(dá)24%，2021年較上年增長(zhǎng)了5.2個(gè)百分點(diǎn)。四、中國(guó)銀行業(yè)影響因素1、貨幣供給根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國(guó)貨幣在總量上呈穩(wěn)步上升趨勢(shì)，人民銀行合理運(yùn)用貨幣工具，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。2021年中國(guó)貨幣和準(zhǔn)貨幣（M2）供應(yīng)量為2383000億元，較2020年增長(zhǎng)了8.97%，保證資金流動(dòng)性，是銀行業(yè)發(fā)展的重要前提。2、社會(huì)融資規(guī)模2021年3月我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模存量為320.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了8.6%，2021年3月的社會(huì)融資規(guī)模增量為4.6531萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)37.8%，近8年中，2020年3月中國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增量最高達(dá)5.1838萬(wàn)億元。融資結(jié)構(gòu)分析表明，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放更多貸款，政府債券融資同比增加，銀行承兌匯票交易增加，銀行業(yè)資金運(yùn)行更加靈活。五、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)2021年，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展總體事態(tài)良好，銀行業(yè)總資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)穩(wěn)步上升，但仍要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)近幾年商業(yè)銀行不良貸款率保持較低水平，但是不良貸款仍影響我國(guó)金融市場(chǎng)安全穩(wěn)定的主要風(fēng)險(xiǎn)。疫情政策影響以及網(wǎng)上銀行逐漸普及，使傳統(tǒng)銀行業(yè)受到一定沖擊，但傳統(tǒng)銀行業(yè)堅(jiān)持的服務(wù)宗旨是保證客戶滿意，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息作用的有效性，從而形成新型服務(wù)理念。這種新型服務(wù)理念與互聯(lián)網(wǎng)的金融模式相吻合，同時(shí)也能發(fā)揮傳統(tǒng)銀行本身存在