2022年湖南省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

PAGEPAGE1902022年湖南省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）一、單選題1.以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。A、英鎊B、新加坡元C、法郎D、日元答案：C解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。2.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是()。A、通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)答案：C解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。3.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動C、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營答案：B解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。4.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、將自己保管的印章交給同事保管C、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)．不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)"-3遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)．不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。5.下列不屬于風(fēng)險權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個人貸款C、信用卡D、評級低、風(fēng)險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對銀行不同的風(fēng)險暴露，其風(fēng)險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應(yīng)主動減少評級低、風(fēng)險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。6.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、開立信貸證明C、履約保函D、借款保函答案：C解析：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。7.企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資C、銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在銀行買入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。8.垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制指的是實(shí)行（）的垂直管理線路。A、董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部B、董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理委員會→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部C、總行風(fēng)險管理委員會→董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部D、董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→基層行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部答案：A9.下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。A、無擔(dān)保B、期限長C、金額大D、風(fēng)險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)。10.我國的資本市場主要包括()A、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場B、股票市場和債券回購市場C、債券市場和股票市場D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場答案：C解析：資本市場主要包括債券市場和股票市場。11.衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是（）。A、生產(chǎn)者物價指數(shù)B、國民生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)C、消費(fèi)者物價指數(shù)D、零售物價指數(shù)答案：C解析：解析衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數(shù)是消費(fèi)者物價指數(shù)。12.下列關(guān)于交易條件的說法，不正確的是（）。A、證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣C、證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式D、依法公開發(fā)行的股票、公司債券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易答案：C解析：C選項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。13.以下關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利，說法錯誤的是()。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣質(zhì)押財產(chǎn)所得價款優(yōu)先受償B、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，合同另有規(guī)定的除外C、出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財產(chǎn)D、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)答案：C解析：“出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)返還質(zhì)押財產(chǎn)”為質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。14.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。15.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、存款B、現(xiàn)金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是貸款。16.下列關(guān)于銀行卡的表述，錯誤的是（）。A、銀行卡按清償方式分為信用卡、借記卡B、銀行卡具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等功能C、ATM機(jī)可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)D、銀行卡按結(jié)算幣種分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡答案：C解析：ATM機(jī)只能辦理取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)；CDM卡可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。17.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、回購協(xié)議市場答案：A解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。18.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、單一全能型C、多頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型答案：C解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管?？键c(diǎn)國際上主要金融監(jiān)管的體制19.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、待定流動性風(fēng)險D、聲譽(yù)風(fēng)險答案：D解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。20.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支?。梢栽诙壥袌鲛D(zhuǎn)讓。21.下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是（）。A、貸款專戶B、貿(mào)易專戶C、還貸專戶D、B股交易專戶答案：B解析：單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。22.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。23.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。A、2B、3C、4D、1答案：A解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。24.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有權(quán)C、醫(yī)院設(shè)備D、大學(xué)教學(xué)樓答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產(chǎn)。不可用于抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。25.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A、擔(dān)保行為B、代理業(yè)務(wù)C、承諾業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)答案：A解析：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品．實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。26.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。27.通貨膨脹是指（）。A、貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B、貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C、貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。28.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務(wù)，該行為屬于（）。A、騙取B、奪取C、竊取D、侵吞答案：A解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。29.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。30.一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。A、國際收支的多少B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱C、利率水平的高低D、政府干預(yù)的程度答案：B解析：如果一國經(jīng)濟(jì)增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ)．也會增強(qiáng)外匯市場對該國貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對外不斷升值。31.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。32.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中第三支柱的表述，正確的是（）。A、通過市場力量約束銀行B、運(yùn)用主要靠道德力量C、銀行必須披露所有客戶信息D、由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行答案：A解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。33.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A、違約風(fēng)險暴露B、相關(guān)性C、置信度D、經(jīng)濟(jì)增加值答案：D解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。34.此章節(jié)無歷年考點(diǎn)A、AB、BC、CD、D答案：D35.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》,金融機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助凍結(jié)單位或個人存款業(yè)務(wù)時,金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員需要核實(shí)的證件和法律文件不包括（）。A、與存款有關(guān)的會計憑證B、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書C、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書D、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件答案：A解析：辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書：有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。36.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、職務(wù)侵占罪C、挪用資金罪D、非國家工作人員受賄罪答案：B解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。37.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是()。A、公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度B、公司資本要一次繳清C、公司資本不得任意變更D、公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。38.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。39.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會職責(zé)。40.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。41.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B、在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起答案：B解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。42.兩家不同銀行之間的清算，（）。A、必須通過人民法院進(jìn)行B、必須通過中國人民銀行辦理C、兩家銀行相互自主清算D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑答案：B解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。43.當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。A、本幣升值B、有利于資本流出C、有利于資本流入D、外匯貶值答案：B解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確44.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)C、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策D、再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)答案：A解析：三大法寶：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)45.網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。46.（）決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。A、基礎(chǔ)利率B、固定利率C、基準(zhǔn)利率D、存款利率答案：C解析：基本利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)。47.王先生在2009年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，王先生能取回的全部金額是（）。A、1000．45元B、1000．60元C、1000．56元D、1000．48元答案：A解析：積數(shù)計息法是指按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計數(shù)乘以日利率計算利息。計算公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)日利率=年利率÷360所以到3月1日王先生所能取得的利息=28×0．72％÷360×(1-20％)=0．448元，四舍五入為0．45元，本金數(shù)額不變。48.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、農(nóng)村信用合作社D、信托公司答案：D解析：按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。49.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職答案：C解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。50.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A、設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：四家金融資產(chǎn)管理公司正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。51.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風(fēng)險相對較高特點(diǎn)的市場是（）。A、貨幣市場B、回購市場C、票據(jù)市場D、資本市場答案：D解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。52.深圳證券交易所于（）正式營業(yè)。A、1990年B、1991年C、1995年D、2000年答案：B解析：深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業(yè)。53.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。A、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效B、無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力C、無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件D、可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同答案：B效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱“相對無效的民事行為”．是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的民事行為。選項(xiàng)B，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。54.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A、大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B、如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C、貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D、大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場答案：C解析：C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)55.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯誤的是（）。A、開證申請人是信用證第一付款人B、開證行是信用證第一付款人C、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件D、按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證答案：A解析：信用證是獨(dú)立文件，開證行是第一付款人。按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。56.下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、標(biāo)的物提存后．毀損、滅失的風(fēng)險由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)C、債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前．提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物D、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅答案：D解析：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。57.（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A、2001B、1948C、1949D、2003答案：D58.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。A、債務(wù)人和債項(xiàng)B、保證人和債項(xiàng)C、債務(wù)人和保證人D、保證人和被保證人答案：C解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險等級。其中，債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級。59.下列不屬于政策性銀行的是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行答案：D解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。60.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。61.外匯不包括（）。A、外國貨幣B、外幣存款C、外幣有價證券D、外國進(jìn)口商品答案：D解析：外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。62.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（）。A、利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售B、對產(chǎn)品的風(fēng)險性含糊其辭C、將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶D、利用職務(wù)便利為客戶謀求便利答案：C解析：A、B、D三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守中“風(fēng)險提示”和“信息披露”原則。63.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會共同D、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：B解析：中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。64.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。65.（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A、收益率曲線B、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C、資產(chǎn)證券化D、經(jīng)濟(jì)資本答案：C解析：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。66.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、匯款B、信用證C、光票托收D、跟單托收答案：B解析：信用證在貿(mào)易融資貸款部分已有介紹，具體是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。67.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C、合同標(biāo)的須確定和可能D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力答案：D解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。68.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、專用存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、基本存款賬戶答案：D解析：單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。69.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。A、B股B、H股C、N股D、A股答案：C解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。70.下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險分散措施B、購買保險屬于風(fēng)險緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險對沖手段答案：B解析：購買保險屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險緩釋手段71.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A、主體的不同B、客體的不同C、主觀要件的不同D、客觀要件的不同答案：B解析：我國刑法分則對犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對犯罪進(jìn)行分類。72.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實(shí)收資本C、重估儲備D、混合資本債券答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。73.當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。A、下跌，升值B、上漲，貶值C、下跌，貶值D、上漲，升值答案：B解析：當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。74.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該公司貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、風(fēng)險提示D、內(nèi)部交易答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本題目違反了協(xié)助執(zhí)行原則。75.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。76.逾期支取的定期存款計息方式為()。A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D、超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。77.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B、開證行不同C、受益人不同D、開證申請人不同答案：A解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。78.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。A、完全競爭的行業(yè)B、壟斷競爭的行業(yè)C、寡頭壟斷的行業(yè)D、完全壟斷的行業(yè)答案：B解析：壟斷競爭行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。79.不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。80.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。81.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。82.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應(yīng)及時完成清算。83.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)答案：D解析：歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。84.金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。85.下列關(guān)于利益分配及激勵機(jī)制的說法中，錯誤的是（）。A、超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。86.一筆500萬元的借款，借款期限5年，年利率為8％，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會高出名義利率（）。(答案取近似數(shù)值)A、0．8％B、0．24％C、0．16％D、4％答案：C解析：年實(shí)際利率=(1+r／m)m-1=(1+4％)2-1=8．16％，因此高出名義利率0．16％。87.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A、理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤D、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求答案：C解析：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。88.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是（）。A、投資者購買基金時需要支付一定的費(fèi)用B、適合做中長期投資C、適合做短期投機(jī)炒作D、基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一答案：C解析：如果頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會提高，從而增長投資成本，因此投資基金不宜做短期投機(jī)炒作。89.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時間管理B、工作計劃C、生活計劃D、日常管理答案：A解析：所謂時間管理，是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時間管理的認(rèn)識、實(shí)踐也可分為四個階段。90.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)答案：D解析：非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。非財務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。91.債券的特征不包括（）。A、償還性B、收益性C、安全性D、時效性答案：D解析：債券的特征包括償還性、流動性、安全性、收益性。92.以下債券中風(fēng)險最低的是（）。A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：債券中，投資風(fēng)險最小的是國債。93.下列關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)的表述正確的是（）。A、個人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時，不需要有投資人申報的出資B、個人獨(dú)資企業(yè)的投資人一般是自然人，但也可以是法人C、個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任D、個人獨(dú)資企業(yè)不需要固定的經(jīng)營場所答案：C解析：個人獨(dú)資企業(yè)設(shè)立時，需要有投資人申報的出資；投資人為一個自然人；需要有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所。94.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。95.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。96.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險—低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之后，原債券持有人就由債權(quán)人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營決策和紅利分配，獲得股票的收益。97.下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險答案：D解析：責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。98.為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式。在關(guān)系人財務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案：B解析：向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。99.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A、甲：年利率15%，每年計息一次B、乙：年利率14．7%，每季度計息一次C、丙：年利率14．3%，每月計息一次D、?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利答案：B解析：當(dāng)復(fù)利期間查得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計算．在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的—股公式是：100.已知一個投資項(xiàng)目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。那么這個投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：101.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。(答案取近似數(shù)值)A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：實(shí)際年利率=(1+r／m)m-1，如果按月復(fù)利，則m=12，因此按月有效年利率=(1+15％／12)12-1≈16．08％；如果按季復(fù)利，則m=4，因此按季有效年利率=(1+15％／4)4-1≈15．87％。102.《民法通則》關(guān)于公民(自然人)的規(guī)定的適用范圍是（）。A、只適用于中國公民B、不適用于外國公民C、適用于中國公民、外國公民和無國籍人D、不適用于無國籍人答案：C103.被動型基金通常被稱為（）。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、私人基金D、合約基金答案：B解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。104.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10％，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬元。A、83．33；82．64B、90．91；83．33C、90．91；82．64D、83．33；83．33答案：A解析：根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn／(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83．33(萬元)；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn／(1+i)n=100／(1+10％)2=82．64(萬元)。105.銀監(jiān)會通過實(shí)行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、審批制和報告制B、注冊制和報告制C、審批制和注冊制D、等級制和報告制答案：A解析：銀監(jiān)會通過實(shí)行審批制和報告制，對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。106.小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。107.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。A、相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小B、債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C、價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D、價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損答案：C解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格有漲有跌，因此價差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。108.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險特征；⑥理財決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、②⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個人和家庭檔案，有關(guān)財務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于定性信息。109.收集客戶個人信息的方法，不包括（）。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷答案：C解析：大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。110.國債的風(fēng)險一般不包括（）。A、再投資風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小被稱為金邊債券。債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。111.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。A、理財目標(biāo)具體明確B、理財目標(biāo)合理、可行C、實(shí)事求是D、理財目標(biāo)要有時限答案：C解析：實(shí)事求是原則是指客戶追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng)險的投資結(jié)果，是有悖于客觀規(guī)律的。112.吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。113.客戶實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。114.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是（）。A、單個股票的遠(yuǎn)期合約B、定期存款單的遠(yuǎn)期合約C、短期債券的遠(yuǎn)期合約D、商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約答案：A解析：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單個股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項(xiàng)B、C、D屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。115.銀行市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A、波士頓矩陣B、麥肯錫矩陣C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。116.A、開關(guān)機(jī)B、切換C、調(diào)用D、清除答案：B解析：2ND鍵是切換鍵。117.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。118.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。119.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、券商B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、保險公司答案：B解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。120.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。121.吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。122.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）。A、國際黃金現(xiàn)貨價格B、中國黃金期貨交易所公布價格C、銀行公布的價格D、銀行和客戶的協(xié)議價格答案：C解析：客戶只需持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡存折以及身份證等有效證件，即可按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買。123.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。A、能轉(zhuǎn)讓流通B、金額較大C、不記名D、能提前支取答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。124.保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險人、受益人、保單持有人B、投保人、保險人、被保險人C、保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人D、投保人與保險人答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。125.客戶實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。126.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。127.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。128.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。A、地域一貫性B、全球一體性C、時間連續(xù)性D、時間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。129.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則答案：B解析：保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：①保險利益原則；②近因原則；③最大誠信原則；④損失補(bǔ)償原則。130.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。131.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B132.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（）。A、提升專業(yè)，提高收入B、量入為出，存自備款C、償還房貸，籌教育金D、收入增加，籌退休金答案：C解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。133.多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計算。A、FV=PV×(1+r)B、PV=FV／(1+r)C、FV=PV×(1+r)tD、PV=FV／(1+r)t答案：C解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價值。其計算公式為FV=PV×(1+r)t，其中(1+r)t是終值利率因子(FVIF)，也稱為復(fù)利終值系數(shù)。134.下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C、格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明答案：B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故選項(xiàng)B錯誤。135.財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責(zé)任C、保險風(fēng)險D、保險標(biāo)的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險．136.通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5％～10％）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。137.屬于反映個人／家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表答案：A解析：資產(chǎn)負(fù)債表是反映個人／家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表。138.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、實(shí)物國債B、記賬式國債C、憑證式國債D、電子式儲蓄國債答案：D解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。139.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。A、契約型基金B(yǎng)、公司型基金C、封閉式基金D、開放式基金答案：D解析：開放式基金規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請。封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行，在期限內(nèi)不能直接贖回基金，需通過上市交易套現(xiàn)。140.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、遠(yuǎn)期衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。141.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：PV=C／r=1／10％=10(元)。142.將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算。2年后終值=100×(1+10％÷4)2×4=121．8(萬元)。143.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以內(nèi)是貨幣市場，一年以上是資本市場。144.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動態(tài)性答案：D解析：這是理財顧問服務(wù)的動態(tài)性特點(diǎn)。145.金融衍生品市場的功能不包括（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能B、價格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、規(guī)避風(fēng)險功能答案：D解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③提高交易效率功能；④優(yōu)化資源配置功能。146.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。147.小王大學(xué)畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進(jìn)行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）148.一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，下面不屬于正確的措施的是（）。A、購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險C、通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全D、通過選擇優(yōu)秀的理財規(guī)劃師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險答案：B解析：對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險。149.在（）業(yè)務(wù)中，基金子公司并不進(jìn)行主動、系統(tǒng)的項(xiàng)目開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排和風(fēng)險控制措施。甚至不直接、親自參與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、主動投資類業(yè)務(wù)D、通道業(yè)務(wù)答案：D150.（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A、開戶B、調(diào)查問卷C、走訪D、電話調(diào)查答案：A解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。151.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。152.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（）。A、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B、金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C、大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D、經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件答案：A解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。153.不同的評級公司對發(fā)債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級為A的，其（）。A、償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般B、償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低C、償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低D、償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低答案：B解析：企業(yè)債券信用等級為AAA級的，其償還債務(wù)的能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極低。等級為AA級的，其償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很低。等級為A級的，其償還債務(wù)的能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低。等級為BBB級的，其償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般。154.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（）。A、20世紀(jì)70年代末B、20世紀(jì)80年代末90年代C、20世紀(jì)90年代末D、21世紀(jì)初答案：B解析：20世紀(jì)80年代末90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。155.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致時．應(yīng)采用格式條款B、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定．并在訂立合同時未與對方協(xié)商C、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、對格式條款的理解發(fā)生爭議的．應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用非格式條款。156.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B、從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理C、個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十二條境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。157.關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）。A、第一個階段為2005年11月以前B、第二個階段為2005年11月至2008年中期C、第三個階段為2008年中期至2011年年底D、第四個階段為2005年以后答案：D解析：我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為四個階段：第一個階段為2005年11月以前；第二個階段為2005年11月至2008年中期；第三個階段為2008年中期至2011年年底；第四個階段為2012年至今。158.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險答案：C解析：基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。故選項(xiàng)C錯誤。159.人們常說的“黃金存折”是指（）。A、黃金基金B(yǎng)、紙黃金C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。160.理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。A、公開B、公正C、誠實(shí)守信D、風(fēng)險匹配答案：D解析：理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)風(fēng)險匹配原則進(jìn)行基金銷售，并且不得為了沖刺個人及單位業(yè)績，惡性競爭違法銷售基金產(chǎn)品。161.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由()A、自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同B、地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C、山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D、因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的答案：D解析：《合同法》中規(guī)定的免責(zé)事由主要是指不可抗力，因此ABC三項(xiàng)均為免責(zé)事由；《合同法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條款無效，即不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)造成對方人身傷害的；因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的，故D項(xiàng)為無效免責(zé)條款。162.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場163.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。164.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務(wù)院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。165.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。A、93100B、100000C、103100D、100310答案：B解析：已知復(fù)利終值，利率和期數(shù)，求本金的問題。PV=FV/(1+r)^n=133100/[(1+10%)^3]=100000（元）。166.下來選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。A、國債B、證券C、外匯D、基金答案：A解析：國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。167.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、銀行監(jiān)管委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、證券監(jiān)督委員會答案：B解析：銀行開展個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。168.下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴(kuò)展階段答案：C解析：與發(fā)達(dá)國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。169.顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、46．66B、62．54C、45．57D、65．67答案：D解析：PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。170.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A、期初年金B(yǎng)、永續(xù)年金C、增長型年金D、期末年金答案：C解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。171.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應(yīng)當(dāng)是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。172.股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的．股票市場在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。173.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理