中國法制史 馬工程 第三章參考答案

第三章銀行法（下）參考答案一、填空題1．負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務2．存儲業(yè)務關系、信貸業(yè)務關系、委托代理業(yè)務關系3．存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密4．財政性、商業(yè)性5．正常、關注、次級、可疑、損失二、單項選擇題1．C2．D3．D4．D5．B三、多項選擇題1．CD2．BD3．ABCD4．AB5．ABC四、不定項選擇題1．A2．ABCD3．CD4．ACD5．D五、名詞解釋1．個人存款賬戶實名制，是指個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當使用其真實姓名。2．貸款是指金融機構依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶并約定期限償還的一種信用活動。3．中間業(yè)務是指“不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務?！?．委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。5．個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。六、判斷正誤1．錯2．錯3．錯4．錯5．錯七、簡答題1．存款合同是存款人與存款機構就存款權利義務關系達成一致的協(xié)議。金融業(yè)務實踐中，存款合同表現(xiàn)為存單、進賬單、對賬單及存款合同等。存款合同具有如下法律特征：（1）無名性。（2）消費寄托性。（3）附合性。（4）實踐性。2．第一，匯款人委托開戶銀行匯款，簽發(fā)信匯或電匯憑證。第二，匯款人開戶銀行將匯出款項劃轉收款人開戶銀行。第三，收款人開戶銀行通知收款人匯款已入賬或通知收款人來銀行領取匯款。第四，收款人根據(jù)有關憑證一次或分次使用款項。3．同業(yè)拆借的一般特點是金額大、期限短、利率低、無擔保。4．個人理財業(yè)務涉及三方面的法律關系：第一，商業(yè)銀行與個人之間的個人理財合同關系；第二，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理關系；第三，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理關系。5．銀行卡的風險管理是持卡人安全使用銀行卡以及發(fā)卡銀行穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵，發(fā)卡銀行應當對銀行卡持卡人的資信狀況進行定期檢查，并應當根據(jù)資信狀況的變化調整其信用額度；應當建立授權審批制度，明確對不同級別內部工作人員的授權權限和授權限額；應當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。八、論述題1．商業(yè)銀行可以從事的部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。2．（1）個人存款賬戶實名制；（2）儲蓄存款利率、計息、結息規(guī)則；（3）儲蓄存款利息稅收規(guī)則；（4）存款支取規(guī)則；（5）掛失規(guī)則；（6）查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款規(guī)則；（7）存款人死亡后存款的過戶或支取規(guī)則；（8）儲蓄業(yè)務禁止規(guī)則。九、案例分析題答案要點：本案爭議的核心是該資金拆借合同是否有效。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定：“同業(yè)拆借應當遵守中國人民銀行的相關規(guī)定?！敝袊嗣胥y行于1997年6月6日發(fā)出的《關于禁止銀行資金違規(guī)流入股票市場的通知》第三條第2、3項規(guī)定：“各證券公司的拆入資金期限不得超過1天，拆入資金總額不得超過該機構實收資本金的80%，拆入資金只能用于頭寸調劑，不得用于證券交易。”“任何商業(yè)銀行與非銀行金融機構、非銀行金融機構之間的拆借行為必須通過全國同業(yè)拆借市場（包括各地融資中心）進行，禁止一切場外拆借行為。”但西安商行與健橋證券簽訂資金拆借合同后，健橋證券將拆借所得資金用于合同所約定的彌補頭寸，并不存在利用銀行資金進行證券交易的行為，故西安商行與健橋證券之間的拆借行為是雙方當事人的真實意思表示，未違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，也未損害國家利益和社會公共利益，