A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策分析,財(cái)務(wù)管理畢業(yè)論文

A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)在狀況及對(duì)策分析,財(cái)務(wù)管理畢業(yè)論文隨著國(guó)民收入的提高，人民已經(jīng)不能知足活期存款所帶來(lái)的微薄收益以及定期存款的局限性。如今，理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為商業(yè)銀行不可或缺的一個(gè)部分，理財(cái)產(chǎn)品既能夠?yàn)殂y行開拓高端的客戶群，又能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造客觀的收入。商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的好壞甚至在很大程度上影響了商業(yè)銀行所擁有的競(jìng)爭(zhēng)能力。A農(nóng)商行由于成立時(shí)間較晚，體系不是很完善，理財(cái)產(chǎn)品有著一些缺乏之處。本文結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的理論根據(jù),通過(guò)做SWOT分析了解到當(dāng)前A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)在狀況，在對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查了解消費(fèi)者的購(gòu)買行為，通過(guò)與其他銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比擬，分析，發(fā)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者購(gòu)買中的一些問(wèn)題并且針對(duì)這些問(wèn)題提出一些意見，有利于A農(nóng)商行能夠更全面更深切進(jìn)入地去了解其理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)在狀況，進(jìn)而推出更合適市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：農(nóng)商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)在狀況及對(duì)策分析AnalysisofthecurrentsituationandCountermeasuresofthedevelopmentofpersonalfinancialproductsinAagriculturalfirmAbstractWiththeincreaseofnationalincome,thepeoplehavebeenunabletomeetdemanddepositsbroughtmeagerbenefitsandlimitationsofdeposit.Today,financialproductshavebecomeanintegralpartofcommercialbanks,financialproductsthatbankscandevelophigh-endcustomerbase,butalsotocreateanobjectiveincomeforbanks.Thequalityofcommercialbanks,financialproductsorevensignificantlyaffectthecompetitivenessofcommercialbankshave.ARuralCommercialBankwasestablishedasaresultoflate,thesystemisnotperfect,financialproductshavesomeshortcomings.Inthispaper,thetheoreticalbasisrelatedfinancialproducts,bydoingSWOTanalysisunderstandthecurrentdevelopmentstatusofARuralCommercialpersonalfinanceproductsinthepersonalfinancialproductsforconsumerstounderstandquestionnairespurchaseneedsofconsumers,throughtheintroductionofotherbanksfinancialproductstocompare,analyzeandfindpersonalfinancialproductsconsumersbuysomequestionsandmakesomecommentsontheseissuesinfavorofARuralCommercialabletomorecomprehensiveandin-depthunderstandingofcurrentdevelopmentsintheirfinancialproducts,andlaunchmorefinancialproductsforthemarket.KeyWords:ARuralCommercialBankPersonalfinanceproductTheanalysisofthecurrentsituationandCountermeasuresofdevelopment目錄1.緒論1.1研究背景1.2研究目的和意義1.2.1研究目的1.2.2研究意義1.3國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)在狀況1.3.1國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研究綜述1.3.2國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研究綜述1.4研究方式方法與構(gòu)造1.4.1研究方式方法1.4.2研究構(gòu)造2.相關(guān)理論綜述2.1銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品概念及分類2.1.1銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品概念2.1.2銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的分類2.2消費(fèi)者購(gòu)買行為2.2.1消費(fèi)者購(gòu)買行為定義2.2.2消費(fèi)者購(gòu)買行為類型2.2.3消費(fèi)者購(gòu)買行為影響因素2.3SWOT分析2.3.1SWOT分析的定義2.3.2SWOT分析的作用3.A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)在狀況分析3.1A農(nóng)商行簡(jiǎn)介3.2A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品SWOT分析3.2.1優(yōu)勢(shì)3.2.2劣勢(shì)3.2.3時(shí)機(jī)3.2.4威脅3.3比照分析3.3.1A農(nóng)商行與國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比照分析3.3.2A農(nóng)商行與國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品比照分析3.4A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)在狀況研究設(shè)計(jì)3.4.1問(wèn)卷設(shè)計(jì)3.4.2問(wèn)卷構(gòu)成3.4.3問(wèn)卷回收3.4.4問(wèn)卷結(jié)果分析3.4.4總結(jié)4.A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在的問(wèn)題4.1品牌知名度不高，異地消費(fèi)者沒有購(gòu)買欲望4.2理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)高，對(duì)于農(nóng)民來(lái)講相對(duì)較高4.3在農(nóng)村宣傳力度不夠，農(nóng)民沒有意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?.4團(tuán)隊(duì)建設(shè)不夠完善，業(yè)務(wù)員專業(yè)水平低4.5開展理財(cái)業(yè)務(wù)較少，可供選擇的產(chǎn)品種類不多5.對(duì)A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展對(duì)策5.1擴(kuò)大規(guī)模，提高異地知名度5.2適當(dāng)降低起點(diǎn)金額，使諸多農(nóng)民介入進(jìn)來(lái)5.3加強(qiáng)宣傳力度，改變農(nóng)民傳統(tǒng)理財(cái)觀念5.4提高員工待遇，加強(qiáng)員工培訓(xùn)5.5開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的種類，知足客戶多元化需求以下為參考文獻(xiàn)致謝附錄1.緒論1.1研究背景隨著國(guó)民收入的提高，人們已經(jīng)不能知足存款所帶來(lái)的微薄收益，理財(cái)產(chǎn)品所擁有的期望收益高且較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小的特點(diǎn)便具體表現(xiàn)出了出來(lái)，人們紛紛開場(chǎng)關(guān)注于理財(cái)產(chǎn)品以此來(lái)獲得穩(wěn)定的資產(chǎn)的保值以及增值，調(diào)整其經(jīng)濟(jì)構(gòu)造。越來(lái)越多的銀行開場(chǎng)發(fā)行自個(gè)的理財(cái)產(chǎn)品，以此來(lái)吸引投資者們。如今，理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為商業(yè)銀行不可或缺的一個(gè)部分，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的好壞甚至在很大程度上影響了商業(yè)銀行所擁有的競(jìng)爭(zhēng)能力。很多大銀行尤其是四大國(guó)有商業(yè)銀行擁有大量的人脈是占有很大優(yōu)勢(shì)的。所以如A農(nóng)商行這種地域性質(zhì)的銀行面臨著種種挑戰(zhàn)。1.2研究目的和意義1.2.1研究目的作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的方向，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售或者代理發(fā)行不僅能夠?yàn)殂y行帶來(lái)不菲的經(jīng)濟(jì)收入，而且能夠在劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中維系客戶關(guān)系。隨著居民收入日益增加，越發(fā)對(duì)于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄不滿。以馬云旗下余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融越發(fā)壯大，從銀行吸走了數(shù)以億計(jì)的銀行存款，銀行面臨著宏大的挑戰(zhàn)。因而對(duì)于銀行來(lái)講，不僅要對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)和創(chuàng)新，以自個(gè)所擁有的安全性為最大優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，盡量提高理財(cái)產(chǎn)品的收益率，以還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)客戶購(gòu)買行為的研究分析，不斷改良自個(gè)的理財(cái)產(chǎn)品，捉住更多的客戶。1.2.2研究意義1要盡可能的知足客戶的需求，把客戶放在幅還是鼓勵(lì)農(nóng)民存款。加上農(nóng)民對(duì)于金融理財(cái)市場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力比擬弱，承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的心里素質(zhì)較差，加上農(nóng)民文化水平較低，在認(rèn)知中就以為存款儲(chǔ)蓄是最為穩(wěn)妥的辦法，所以農(nóng)村比擬熱門的投資渠道仍然是儲(chǔ)蓄。根據(jù)資料顯示農(nóng)村儲(chǔ)蓄數(shù)量是一個(gè)極其龐大的數(shù)字，但是怎樣讓農(nóng)民把他們儲(chǔ)蓄的錢財(cái)拿出來(lái)去投資理財(cái)產(chǎn)品，做到農(nóng)民和農(nóng)商行雙贏的結(jié)果，是如今農(nóng)商行所要解決的當(dāng)務(wù)之急。4.4團(tuán)隊(duì)建設(shè)不夠完善，業(yè)務(wù)員專業(yè)水平低早年農(nóng)商行還是農(nóng)信社的時(shí)候，很多員工就是就近招募，銀行專業(yè)素養(yǎng)比擬低。如今，A農(nóng)商行有了飛速的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致的是專業(yè)人員的缺乏，以致于有的員工都是招聘以后只是經(jīng)過(guò)很短的一個(gè)培訓(xùn)期，就直接上崗了。相對(duì)于存款這種銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來(lái)講，理財(cái)產(chǎn)品的銷售愈加要求業(yè)務(wù)員需要有一定的知識(shí)基礎(chǔ)和專業(yè)水平，這樣才能夠把理財(cái)產(chǎn)品銷售出去。專業(yè)水平低會(huì)使客戶感到一種不放心，可能會(huì)使客戶放棄購(gòu)買農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品的想法。4.5開展理財(cái)業(yè)務(wù)較少，可供選擇的產(chǎn)品種類不多A農(nóng)商行的理財(cái)業(yè)務(wù)較少，現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目?jī)H有：粒金穩(wěn)盈系列〔保本保收益〕，粒金寶系列〔浮動(dòng)收益〕和粒金天天利系列，都是非?；A(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目。而在日趨投資多元化的今天，A農(nóng)商行已經(jīng)無(wú)法知足一些客戶的要求。而且如今客戶為了方便快速地管理他買的資產(chǎn)，一般喜歡理財(cái)，存款，貸款等業(yè)務(wù)都在同一個(gè)銀行進(jìn)行。A農(nóng)商行在這一方面還有欠缺，這樣會(huì)讓一定量的客戶流失。5.對(duì)A農(nóng)商行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展對(duì)策5.1擴(kuò)大規(guī)模，提高異地知名度現(xiàn)今A農(nóng)商行的業(yè)務(wù)高度集中于A本地，大概占其總業(yè)務(wù)的百分之八十左右。A農(nóng)商行的發(fā)展已經(jīng)到達(dá)一個(gè)瓶頸，本地城區(qū)理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展已經(jīng)特別困難，如今A農(nóng)商行所要做的就是怎樣走出去，在異地開拓市場(chǎng)，打響A農(nóng)商行這個(gè)品牌，使A農(nóng)商行的理財(cái)產(chǎn)品能夠在異地銷售，這屬于開源。A農(nóng)商行要加大管理力度，控制運(yùn)營(yíng)成本，規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)因素，進(jìn)行分行支行的建立。如此，一步步在其他區(qū)域提高A農(nóng)行的知名度，穩(wěn)步推進(jìn)以設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)為主體，以控股設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和參股全國(guó)其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為兩翼的一體兩翼發(fā)展方略，積極探尋求索多元化的跨區(qū)發(fā)展之路漸漸實(shí)現(xiàn)A農(nóng)商行立足A、輻射江蘇、布局全國(guó)的總體戰(zhàn)略。5.2適當(dāng)降低起點(diǎn)金額，使諸多農(nóng)民介入進(jìn)來(lái)農(nóng)村人口基數(shù)較大，農(nóng)村的存款總量也多，是一片非常廣闊的市場(chǎng)。能夠推出一些起點(diǎn)金額較低，如一至兩萬(wàn)萬(wàn)的理財(cái)產(chǎn)品，讓多數(shù)農(nóng)民能夠承受。且在初期，基于農(nóng)民對(duì)于金融理財(cái)市場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力比擬弱，承受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的心里素質(zhì)較差的特點(diǎn)，能夠先推出的是一些收益率高于存款，且產(chǎn)品期限比擬短的，一般一兩個(gè)月的。先讓農(nóng)民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益有一定的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而使農(nóng)民加大對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資。再進(jìn)一步開發(fā)一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品供農(nóng)民選擇。5.3加強(qiáng)宣傳力度，改變農(nóng)民傳統(tǒng)理財(cái)觀念當(dāng)前來(lái)講，有效的宣傳是產(chǎn)品或者品牌推廣的一種極其重要的途徑。首先應(yīng)該組建一個(gè)健全高效的宣傳團(tuán)隊(duì)。從問(wèn)卷調(diào)查能夠得知人們?nèi)缃翊蠖鄶?shù)接受理財(cái)信息的主要渠道還是電視廣播和網(wǎng)絡(luò)，報(bào)紙這幾大類，所以A農(nóng)商行也要著重在這些途徑上面宣傳理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于農(nóng)民來(lái)講，他們的理財(cái)觀念還是以儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債為主。宣傳的目的就是要讓農(nóng)民意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾裕淖兯麄儌鹘y(tǒng)的理財(cái)觀念，把他們的存款用到購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品上來(lái)。5.4提高員工待遇，加強(qiáng)員工培訓(xùn)據(jù)了解，對(duì)于一個(gè)持有少些股份的A農(nóng)商行中層來(lái)講，一年就能夠有數(shù)十萬(wàn)的收入，而一個(gè)普通的柜員一年年薪不過(guò)就數(shù)萬(wàn)元，這宏大的收入差距導(dǎo)致了很多優(yōu)秀的員工選擇跳槽，而一般的中層都是一些A農(nóng)商行剛成立是的老員工，知識(shí)水平和業(yè)務(wù)能力方面相對(duì)于其他銀行的中層還是有一定的差距。所以需要來(lái)提高基層人員的薪酬來(lái)吸引更多的人才。包括優(yōu)秀的應(yīng)屆畢業(yè)生和其他銀行的人才。這對(duì)于A農(nóng)商行來(lái)講不是一件困難的事情，A農(nóng)商行的收益在整個(gè)A是非常好的，而且它的收益不需要像其他銀行一樣，要交一部分給蘇州的分行，所以利潤(rùn)非?？捎^。且要注重老員工的培訓(xùn)，從外部和內(nèi)部同時(shí)提升A農(nóng)商行員工的總體素養(yǎng)。5.5開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的種類，知足客戶多元化需求創(chuàng)新是銀行乃至國(guó)家發(fā)展的動(dòng)力，對(duì)于員工進(jìn)行培訓(xùn)也是為了能擴(kuò)大員工的知識(shí)面，在熟悉理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，推出愈加適應(yīng)社會(huì)客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品。并且還需要根據(jù)不同客戶的不同需求，為他們量身定做個(gè)性化的服務(wù)，使客戶有一種對(duì)于A農(nóng)商行的歸屬感。如今，金融超市也日趨流行。A農(nóng)商行要利用本身在A地區(qū)的資源，通過(guò)與保險(xiǎn)業(yè)，證券業(yè)的合作，為客戶提供金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化的服務(wù)。結(jié)語(yǔ)隨著國(guó)民收入的提高，人們紛紛開場(chǎng)關(guān)注于理財(cái)產(chǎn)品以獲得穩(wěn)定的資產(chǎn)的保值以及增值，調(diào)整其經(jīng)濟(jì)構(gòu)造。越來(lái)越多的銀行開場(chǎng)發(fā)行自個(gè)的理財(cái)產(chǎn)品，以此來(lái)吸引投資者們。A農(nóng)商行由于成立較晚以及其他眾多問(wèn)題，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展和全國(guó)性的銀行還有一定的差距。本文通過(guò)對(duì)A農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在狀況分析，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查，指出當(dāng)下A農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品所存在的問(wèn)題〔1〕品牌知名度不高，異地消費(fèi)者沒有購(gòu)買欲望〔2〕理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)高，對(duì)于農(nóng)民來(lái)講相對(duì)較高(3)在農(nóng)村宣傳力度不夠，農(nóng)民還是以存款為主(4)團(tuán)隊(duì)建設(shè)有一定問(wèn)題，業(yè)務(wù)員的素質(zhì)不過(guò)關(guān)。同時(shí)對(duì)于上述影響A農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的問(wèn)題，我自個(gè)總結(jié)了一些建議以供參考：〔1〕擴(kuò)大規(guī)模，提高異地知名度，〔2〕適當(dāng)降低起點(diǎn)金額，使諸多農(nóng)民介入進(jìn)來(lái)，〔3〕加強(qiáng)宣傳力度，改變農(nóng)民傳統(tǒng)理財(cái)觀念，〔4〕提高員工待遇，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，〔5〕開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的種類，知足客戶多元化需求。盡管論文在撰寫的經(jīng)過(guò)中做出了很大的努力，對(duì)A農(nóng)商行也提出了一些具有價(jià)值的建議，但由于筆者能力和時(shí)間有限，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的研究仍存在很多缺乏，希望各位教師指正。以下為參考文獻(xiàn)[1]吳雪,溫濤.我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的考慮[J].全國(guó)商情(經(jīng)濟(jì)理論研究).2007(08).[2]王丹.中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào)(中旬刊).2007(S8).[3]張貴華,石青輝.居民理財(cái)產(chǎn)品的差異化營(yíng)銷策略研究[J].經(jīng)濟(jì)縱橫.2018(06).[4]周麟.我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新有效性研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2018.[5]田暉.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品影響因素分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)2020.[6]彭見瓊;呂德宏;城鎮(zhèn)居民個(gè)人理財(cái)需求影響因素研究[J];財(cái)會(huì)通訊;2020年21期.[7]劉妮.我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究[D].湖南大學(xué)2007.[8]王小蘭;商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)客戶滿意度的評(píng)價(jià)研究[D];南昌大學(xué);2018年.[9]周詳.我們國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防備研究[D].鄭州大學(xué)2006.[10]莊芝琴;中國(guó)工商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的策略研究[D];華東師范大學(xué);2018年.[11]謝國(guó)娥.我們國(guó)家個(gè)人理財(cái)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