家庭理財(cái)知識(shí)課件

80后的我們，

幸福從現(xiàn)在開(kāi)始！80后的我們，

幸福從現(xiàn)在開(kāi)始！180后面臨的問(wèn)題房子婚姻孩子423工作180后面臨的問(wèn)題房子婚姻孩子423工作2心理測(cè)試假設(shè)給您100元現(xiàn)金，現(xiàn)在你有兩個(gè)選擇，您會(huì)選哪項(xiàng)？A：將它存起來(lái)，保本生息；B：用它進(jìn)行投資，有可能獲利50萬(wàn)，有可能一無(wú)所得，損失100元本金。結(jié)果表明，在A和B中，99%會(huì)選B。人類都有追求財(cái)富的本能！心理測(cè)試假設(shè)給您100元現(xiàn)金，現(xiàn)在你有兩個(gè)選擇，您會(huì)選哪項(xiàng)？3心理測(cè)試假設(shè)你現(xiàn)在已經(jīng)有1000萬(wàn)可投資資金，現(xiàn)在你有兩項(xiàng)投資收益進(jìn)行選擇，您會(huì)選哪項(xiàng)？A：必定獲利500萬(wàn)；B：50%可能獲得1000萬(wàn)，50%一無(wú)所得。結(jié)果統(tǒng)計(jì)：在A和B中，84%的人會(huì)選A。說(shuō)明人們?cè)谧鞒鼍駬竦臅r(shí)候，會(huì)表現(xiàn)出回避風(fēng)險(xiǎn)的本能。安全是人類根深蒂固的投資需求！心理測(cè)試假設(shè)你現(xiàn)在已經(jīng)有1000萬(wàn)可投資資金，現(xiàn)在你有兩項(xiàng)投4年齡人的一輩子都在花錢(qián)，但只有短短幾十年在賺錢(qián)，所以要為將來(lái)不賺錢(qián)的時(shí)候留出一筆可以支配的資金。教育期奮斗期養(yǎng)老期收入支出人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂0歲25歲40歲60歲70歲80歲…賺錢(qián)一陣子，花錢(qián)一輩子生活費(fèi)學(xué)費(fèi)創(chuàng)業(yè)金房車子女教育養(yǎng)老金護(hù)理費(fèi)醫(yī)療費(fèi)年齡人的一輩子都在花錢(qián)，但只有短短幾十年在賺錢(qián)，教育期奮斗期5理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)≠投資保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙 來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力增加理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)≠投資保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的61234單身期節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購(gòu)置住房家庭形成期購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金家庭成長(zhǎng)期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃子女大學(xué)教育期子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金家庭成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金退休期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃人生不同階段與理財(cái)目的1234單身期節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急基金購(gòu)置住房家庭購(gòu)置住房購(gòu)7理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是有錢(qián)人的事：窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢(qián)自己去辦些事。2.忙，沒(méi)有時(shí)間理：有時(shí)間泡吧沒(méi)時(shí)間理財(cái)？3.錢(qián)少，理財(cái)沒(méi)什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭?ài)惜錢(qián)，節(jié)省錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)，堅(jiān)持不懈。4.我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是有錢(qián)人的事：窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的8理財(cái)?shù)姆诸惿罾碡?cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開(kāi)支的規(guī)劃。

投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。

理財(cái)?shù)姆诸惿罾碡?cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)9理財(cái)?shù)脑瓌t資本原則（開(kāi)源節(jié)流）復(fù)利原則（72定律）時(shí)間原則（投資期限）

1、單利計(jì)算應(yīng)計(jì)利息=10000*3.06%*2=612元2、復(fù)利計(jì)算第一年末應(yīng)計(jì)利息=10000*3.06%=306元第二年末應(yīng)計(jì)利息=（10000+306）*3.06%=315.36元合計(jì)應(yīng)計(jì)利息=306+315.36=621.36元可見(jiàn)，復(fù)利計(jì)算的利息比單利計(jì)算的利息多9.36元（621.36-612）需要說(shuō)明的是，目前我國(guó)存款利息的計(jì)算均是采用單利方式，而非復(fù)利方式。

理財(cái)?shù)脑瓌t資本原則（開(kāi)源節(jié)流）1、單利計(jì)算應(yīng)計(jì)利息10理財(cái)工具介紹投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢(shì)保障功能儲(chǔ)蓄短期票據(jù)長(zhǎng)期債券股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險(xiǎn)高高高低高價(jià)格波動(dòng)大有匯率風(fēng)險(xiǎn)低高低低低高不確定中等中等高中好好尚可好差一般好好一般無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有理財(cái)工具介紹投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢(shì)保障功能儲(chǔ)11投資工具1--銀行存款指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整定義

安全性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹特征投資工具1--銀行存款指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融12投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹特征投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主13投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹特征投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主14債券類型政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購(gòu)買(mǎi)受限制金融債券：個(gè)人投資者無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納20％的所得稅債券類型政府債券金融債券公司債券收益率高低債券按發(fā)行主體15投資工具3—基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開(kāi)放型基金。定義專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)特征投資工具3—基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通16基金分類按是否可增加或贖回劃分按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以贏利為目的的股份有限公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來(lái)的代理投資制度按投資目標(biāo)劃分成長(zhǎng)型基金：把追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來(lái)高水平當(dāng)期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對(duì)象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金開(kāi)放式基金：基金成立后，投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓給第三者基金分類按是否可增加或贖回劃分按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有17投資工具4—分紅型保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。定義保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹特征投資工具4—分紅型保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)18分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)保費(fèi)確定不變，但是可以用紅利來(lái)抵交保費(fèi)(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)確定不變保險(xiǎn)金額紅利可用來(lái)增加保額(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)基本保額確定不變保單利益分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒(méi)有不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況而定保證的沒(méi)有不確定的風(fēng)險(xiǎn)投資策略公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此投資的選擇空間相對(duì)增大投資策略相對(duì)較為保守分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的比較分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)確定不變，但是可以用紅利來(lái)抵交保費(fèi)(僅19

最新銀行存款利息序號(hào)存款類型幣種存期年利率（%）1三個(gè)月人民幣整存整取人民幣三個(gè)月3.102六個(gè)月人民幣整存整取人民幣六個(gè)月3.303一年人民幣整存整取人民幣一年3.504二年人民幣整存整取人民幣二年4.105三年人民幣整存整取人民幣三年4.656五年人民幣整存整取人民幣五年5.10最新銀行存款利息序號(hào)存款類型幣種存期年利率（%）1三個(gè)月20

基金定投每月定投：1000元定投時(shí)間：5年預(yù)期收益：5%投資年限到期本金收益和：69622.95投資年限到期總收益：9622.95資產(chǎn)增加率：16.04%

基金定投每月定投：1000元21如何做起？第三安排保險(xiǎn)計(jì)劃第一節(jié)省日常生活開(kāi)支第二制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃第一步，做好現(xiàn)金月支計(jì)劃如何做起？第三安排保險(xiǎn)計(jì)劃第一節(jié)省日常生活開(kāi)支第二制訂儲(chǔ)蓄投22如何做起？第三投資基金和技能培訓(xùn)第一準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金

第二40%工資按揭供房?jī)?chǔ)蓄為主，購(gòu)置房產(chǎn)第四10%收入購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)如何做起？第三投資基金和技能培訓(xùn)第一準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金第二423人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第一階段：?jiǎn)紊砥?/p>

11.階段狀況：年輕氣盛、四處奔波、意外事故發(fā)生率高、保費(fèi)非常便宜。2.購(gòu)買(mǎi)理由：a.父母真的很辛苦，培養(yǎng)我們大學(xué)畢業(yè)容易嗎？b.一旦由于意外，致使我們還來(lái)不及孝敬父母，怎么辦？c.通過(guò)保險(xiǎn)，可以幫助我們完成實(shí)現(xiàn)孝敬父母的心愿。3.理財(cái)方式：努力工作、增加收入、創(chuàng)造財(cái)富。4.適合險(xiǎn)種：a.意外傷害保險(xiǎn)b.住院醫(yī)療保險(xiǎn)c.定期壽險(xiǎn)人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第一階段：?jiǎn)紊砥?24人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第二階段：新小家庭

21.階段狀況：人生的一大轉(zhuǎn)折，雙薪家庭，兩人工作忙于奔波，可能貸款買(mǎi)房。2.購(gòu)買(mǎi)理由：家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱責(zé)任較重，一旦發(fā)生意外或疾病可能會(huì)使家庭陷入困境，通過(guò)保險(xiǎn)，可以對(duì)心愛(ài)的人說(shuō)：“只要你活著，我一定要照顧好你。”3.理財(cái)方式：以買(mǎi)房為主要目標(biāo)、增加積極性投資。4.適合險(xiǎn)種：a.意外傷害保險(xiǎn)b.住院醫(yī)療保險(xiǎn)c.定期壽險(xiǎn)d.重大疾病保險(xiǎn)e.女性生育保險(xiǎn)人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第二階段：新小家庭225人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)第三階段：為人父母

31.階段狀況：劃時(shí)代的變化,家庭責(zé)任最重的時(shí)候，子女教育費(fèi)用高，成人病危險(xiǎn)群體，著手退休金規(guī)劃。2.購(gòu)買(mǎi)理由：a.父母發(fā)生意外或疾病引起收入中斷，對(duì)孩子的健康成長(zhǎng)影響很大。b.您的錢(qián)包里只有兩種錢(qián)：一種是屬于現(xiàn)在的您，一種是屬于未來(lái)的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢(qián)花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天；年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來(lái)時(shí)；更有甚者，我們千不該萬(wàn)不該地透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3.理財(cái)方式：為子女存儲(chǔ)教育基金、兼顧收益與成長(zhǎng)平衡、為退休準(zhǔn)備、維持積極性投資。4.適合險(xiǎn)種：a.子女教育保險(xiǎn)b.意外傷害保險(xiǎn)c.住院醫(yī)療保險(xiǎn)d.定期壽險(xiǎn)e.重大疾病保險(xiǎn)f.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)第三階段：為人父母31.階26人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)第四階段：養(yǎng)老階段

41.階段狀況：家庭責(zé)任減輕、人的壽命日益延長(zhǎng)、醫(yī)療費(fèi)用增加、生活費(fèi)用逐漸增加、退休后收入大幅減少。2.購(gòu)買(mǎi)理由：a.養(yǎng)兒防老風(fēng)險(xiǎn)大、有失尊嚴(yán)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只提供基本保障。b.您的錢(qián)包里只有兩種錢(qián)：一種是屬于現(xiàn)在的您，一種是屬于未來(lái)的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢(qián)花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天；年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來(lái)時(shí)；更有甚者，我們千不該萬(wàn)不該地透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3.理財(cái)方式：投資以保本安全為主、減少積極性投資。4.適合險(xiǎn)種：a.意外傷害保險(xiǎn)b.住院醫(yī)療保險(xiǎn)c.重大疾病保險(xiǎn)d.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)第四階段：養(yǎng)老階段41.階27精明理財(cái)?shù)?定律

第一4321定律家庭資產(chǎn)合理配置比例是家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開(kāi)支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％用于保險(xiǎn)。精明理財(cái)?shù)?定律第一4321定律家庭資產(chǎn)合理配置比例是家28精明理財(cái)?shù)?定律

第二72定律不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬(wàn)元，年利率是2％，每年利滾利，多少年能變20萬(wàn)元？答案是36年。精明理財(cái)?shù)?定律第二72定律不拿回利息利滾利存款，本金增29精明理財(cái)?shù)?定律

第三80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)（％）。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50％，50歲時(shí)則占30％為宜。

精明理財(cái)?shù)?定律第三80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于830精明理財(cái)?shù)?定律

第四家庭保險(xiǎn)雙十定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10％。精明理財(cái)?shù)?定律第四家庭保險(xiǎn)雙十定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度31精明理財(cái)?shù)?定律

第五房貸三一定律每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入三分之一為宜。精明理財(cái)?shù)?定律第五房貸三一定律每月房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)32寫(xiě)在最后成功的基礎(chǔ)在于好的學(xué)習(xí)習(xí)慣Thefoundationofsuccessliesingoodhabits33寫(xiě)在最后成功的基礎(chǔ)在于好的學(xué)習(xí)習(xí)慣33謝謝大家榮幸這一路，與你同行It'SAnHonorToWalkWithYouAllTheWay講師：XXXXXXXX年XX月XX日

謝謝大家講師：XXXXXX3480后的我們，

幸福從現(xiàn)在開(kāi)始！80后的我們，

幸福從現(xiàn)在開(kāi)始！3580后面臨的問(wèn)題房子婚姻孩子423工作180后面臨的問(wèn)題房子婚姻孩子423工作36心理測(cè)試假設(shè)給您100元現(xiàn)金，現(xiàn)在你有兩個(gè)選擇，您會(huì)選哪項(xiàng)？A：將它存起來(lái)，保本生息；B：用它進(jìn)行投資，有可能獲利50萬(wàn)，有可能一無(wú)所得，損失100元本金。結(jié)果表明，在A和B中，99%會(huì)選B。人類都有追求財(cái)富的本能！心理測(cè)試假設(shè)給您100元現(xiàn)金，現(xiàn)在你有兩個(gè)選擇，您會(huì)選哪項(xiàng)？37心理測(cè)試假設(shè)你現(xiàn)在已經(jīng)有1000萬(wàn)可投資資金，現(xiàn)在你有兩項(xiàng)投資收益進(jìn)行選擇，您會(huì)選哪項(xiàng)？A：必定獲利500萬(wàn)；B：50%可能獲得1000萬(wàn)，50%一無(wú)所得。結(jié)果統(tǒng)計(jì)：在A和B中，84%的人會(huì)選A。說(shuō)明人們?cè)谧鞒鼍駬竦臅r(shí)候，會(huì)表現(xiàn)出回避風(fēng)險(xiǎn)的本能。安全是人類根深蒂固的投資需求！心理測(cè)試假設(shè)你現(xiàn)在已經(jīng)有1000萬(wàn)可投資資金，現(xiàn)在你有兩項(xiàng)投38年齡人的一輩子都在花錢(qián)，但只有短短幾十年在賺錢(qián)，所以要為將來(lái)不賺錢(qián)的時(shí)候留出一筆可以支配的資金。教育期奮斗期養(yǎng)老期收入支出人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂0歲25歲40歲60歲70歲80歲…賺錢(qián)一陣子，花錢(qián)一輩子生活費(fèi)學(xué)費(fèi)創(chuàng)業(yè)金房車子女教育養(yǎng)老金護(hù)理費(fèi)醫(yī)療費(fèi)年齡人的一輩子都在花錢(qián)，但只有短短幾十年在賺錢(qián)，教育期奮斗期39理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)≠投資保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力保持不變?cè)鲋担悍窒砩鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙 來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力增加理財(cái)?shù)哪康睦碡?cái)≠投資保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的401234單身期節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金購(gòu)置住房家庭形成期購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金家庭成長(zhǎng)期子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃子女大學(xué)教育期子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金家庭成熟期資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金退休期養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃人生不同階段與理財(cái)目的1234單身期節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值應(yīng)急基金購(gòu)置住房家庭購(gòu)置住房購(gòu)41理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是有錢(qián)人的事：窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢(qián)自己去辦些事。2.忙，沒(méi)有時(shí)間理：有時(shí)間泡吧沒(méi)時(shí)間理財(cái)？3.錢(qián)少，理財(cái)沒(méi)什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭?ài)惜錢(qián)，節(jié)省錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)，堅(jiān)持不懈。4.我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)是有錢(qián)人的事：窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的42理財(cái)?shù)姆诸惿罾碡?cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開(kāi)支的規(guī)劃。

投資理財(cái)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。

理財(cái)?shù)姆诸惿罾碡?cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)43理財(cái)?shù)脑瓌t資本原則（開(kāi)源節(jié)流）復(fù)利原則（72定律）時(shí)間原則（投資期限）

1、單利計(jì)算應(yīng)計(jì)利息=10000*3.06%*2=612元2、復(fù)利計(jì)算第一年末應(yīng)計(jì)利息=10000*3.06%=306元第二年末應(yīng)計(jì)利息=（10000+306）*3.06%=315.36元合計(jì)應(yīng)計(jì)利息=306+315.36=621.36元可見(jiàn)，復(fù)利計(jì)算的利息比單利計(jì)算的利息多9.36元（621.36-612）需要說(shuō)明的是，目前我國(guó)存款利息的計(jì)算均是采用單利方式，而非復(fù)利方式。

理財(cái)?shù)脑瓌t資本原則（開(kāi)源節(jié)流）1、單利計(jì)算應(yīng)計(jì)利息44理財(cái)工具介紹投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢(shì)保障功能儲(chǔ)蓄短期票據(jù)長(zhǎng)期債券股票房地產(chǎn)黃金外幣存款期貨保險(xiǎn)高高高低高價(jià)格波動(dòng)大有匯率風(fēng)險(xiǎn)低高低低低高不確定中等中等高中好好尚可好差一般好好一般無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)有理財(cái)工具介紹投資工具本金安全性獲利性變現(xiàn)性免稅優(yōu)勢(shì)保障功能儲(chǔ)45投資工具1--銀行存款指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證目前，國(guó)內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整定義

安全性好流動(dòng)性高風(fēng)險(xiǎn)較低回報(bào)率較低不能抵御通貨膨脹特征投資工具1--銀行存款指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融46投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹特征投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主47投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義安全性好收益比銀行存款高流動(dòng)性較強(qiáng)不能抵御通貨膨脹特征投資工具2--債券指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主48債券類型政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購(gòu)買(mǎi)受限制金融債券：個(gè)人投資者無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納20％的所得稅債券類型政府債券金融債券公司債券收益率高低債券按發(fā)行主體49投資工具3—基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為封閉型基金與開(kāi)放型基金。定義專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)特征投資工具3—基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即通50基金分類按是否可增加或贖回劃分按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標(biāo)的投資者組成以贏利為目的的股份有限公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來(lái)的代理投資制度按投資目標(biāo)劃分成長(zhǎng)型基金：把追求資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來(lái)高水平當(dāng)期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對(duì)象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金開(kāi)放式基金：基金成立后，投資者可隨時(shí)申購(gòu)或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓給第三者基金分類按是否可增加或贖回劃分按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有51投資工具4—分紅型保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不低于70％)向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。定義保本有保證收益分享保險(xiǎn)公司利潤(rùn)免征稅收抵御通貨膨脹特征投資工具4—分紅型保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)52分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)保費(fèi)確定不變，但是可以用紅利來(lái)抵交保費(fèi)(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)確定不變保險(xiǎn)金額紅利可用來(lái)增加保額(僅適用于提供該項(xiàng)選擇的險(xiǎn)種)基本保額確定不變保單利益分為保證利益和紅利兩部分。保證利益沒(méi)有不確定的風(fēng)險(xiǎn)，而紅利的數(shù)額是不確定的，將視保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況而定保證的沒(méi)有不確定的風(fēng)險(xiǎn)投資策略公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，因此投資的選擇空間相對(duì)增大投資策略相對(duì)較為保守分紅保險(xiǎn)與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)的比較分紅保險(xiǎn)傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)確定不變，但是可以用紅利來(lái)抵交保費(fèi)(僅53

最新銀行存款利息序號(hào)存款類型幣種存期年利率（%）1三個(gè)月人民幣整存整取人民幣三個(gè)月3.102六個(gè)月人民幣整存整取人民幣六個(gè)月3.303一年人民幣整存整取人民幣一年3.504二年人民幣整存整取人民幣二年4.105三年人民幣整存整取人民幣三年4.656五年人民幣整存整取人民幣五年5.10最新銀行存款利息序號(hào)存款類型幣種存期年利率（%）1三個(gè)月54

基金定投每月定投：1000元定投時(shí)間：5年預(yù)期收益：5%投資年限到期本金收益和：69622.95投資年限到期總收益：9622.95資產(chǎn)增加率：16.04%

基金定投每月定投：1000元55如何做起？第三安排保險(xiǎn)計(jì)劃第一節(jié)省日常生活開(kāi)支第二制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃第一步，做好現(xiàn)金月支計(jì)劃如何做起？第三安排保險(xiǎn)計(jì)劃第一節(jié)省日常生活開(kāi)支第二制訂儲(chǔ)蓄投56如何做起？第三投資基金和技能培訓(xùn)第一準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金

第二40%工資按揭供房?jī)?chǔ)蓄為主，購(gòu)置房產(chǎn)第四10%收入購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)如何做起？第三投資基金和技能培訓(xùn)第一準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金第二457人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第一階段：?jiǎn)紊砥?/p>

11.階段狀況：年輕氣盛、四處奔波、意外事故發(fā)生率高、保費(fèi)非常便宜。2.購(gòu)買(mǎi)理由：a.父母真的很辛苦，培養(yǎng)我們大學(xué)畢業(yè)容易嗎？b.一旦由于意外，致使我們還來(lái)不及孝敬父母，怎么辦？c.通過(guò)保險(xiǎn)，可以幫助我們完成實(shí)現(xiàn)孝敬父母的心愿。3.理財(cái)方式：努力工作、增加收入、創(chuàng)造財(cái)富。4.適合險(xiǎn)種：a.意外傷害保險(xiǎn)b.住院醫(yī)療保險(xiǎn)c.定期壽險(xiǎn)人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第一階段：?jiǎn)紊砥?58人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第二階段：新小家庭

21.階段狀況：人生的一大轉(zhuǎn)折，雙薪家庭，兩人工作忙于奔波，可能貸款買(mǎi)房。2.購(gòu)買(mǎi)理由：家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱責(zé)任較重，一旦發(fā)生意外或疾病可能會(huì)使家庭陷入困境，通過(guò)保險(xiǎn)，可以對(duì)心愛(ài)的人說(shuō)：“只要你活著，我一定要照顧好你?！?.理財(cái)方式：以買(mǎi)房為主要目標(biāo)、增加積極性投資。4.適合險(xiǎn)種：a.意外傷害保險(xiǎn)b.住院醫(yī)療保險(xiǎn)c.定期壽險(xiǎn)d.重大疾病保險(xiǎn)e.女性生育保險(xiǎn)人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)人生的第二階段：新小家庭259人生不同階段需要什么保險(xiǎn)保險(xiǎn)第三階段：為人父母

31.階段狀況：劃時(shí)代的變化,家庭責(zé)任最重的時(shí)候，子女教育費(fèi)用高，成人病危險(xiǎn)群體，著手退休金規(guī)劃。2.購(gòu)買(mǎi)理由：a.父母發(fā)生意外或疾病引起收入中斷，對(duì)孩子的健康成長(zhǎng)影響很大。b.您的錢(qián)包里只有兩種錢(qián)：一種是屬于現(xiàn)在的您，一種是屬于未來(lái)的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢(qián)花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天；年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來(lái)時(shí)；更有甚者，我們千不該萬(wàn)不該地透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3.理財(cái)方式：為子女存儲(chǔ)教育基金、兼顧收益與成長(zhǎng)平衡、為退休準(zhǔn)備、維持積極性投資。4.適合險(xiǎn)種：a.子女教育保險(xiǎn)b.意外傷害保險(xiǎn)c.住院醫(yī)療保險(xiǎn)d.定期壽險(xiǎn)