物流與供應(yīng)鏈管理課程論文

PAGEPAGE11《物流與供應(yīng)鏈管理》課程論文題目：供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的運(yùn)用研究 班級(jí)：T12學(xué)號(hào)：2012姓名：立夫湖北汽車(chē)工業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院物流管理教研室供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的運(yùn)用研究摘要：隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單一客戶(hù)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"；與此同時(shí)，由于賒銷(xiāo)已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過(guò)"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個(gè)重要課題，因此，"供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。本文采用文獻(xiàn)研究法及經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法對(duì)此做了一定的研究，對(duì)我國(guó)目前存在的一些問(wèn)題給出一些解答。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融通體制信貸Abstract:alongwiththe

social

modeofproduction

unceasinglythorough,

themarketcompetition

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Thisarticleusestheliteratureresearch

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financing

systemofcredit目錄2引言3綜述32.1產(chǎn)生背景32.2運(yùn)作模式4三．我國(guó)供應(yīng)鏈金融分析研究63.1我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀63.2我國(guó)供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題73.2.1供應(yīng)鏈管理的不成熟影響了供應(yīng)鏈金融推行的效率73.2.2我國(guó)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚不完整8四．我國(guó)供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)問(wèn)題的一些解決方案84.1提高發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意識(shí)84.2建立供應(yīng)鏈金融保障機(jī)制84.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理94.4以核心-企業(yè)為中心提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)94.5加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)9五．我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展展望10總結(jié)11引言隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單一客戶(hù)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"；與此同時(shí)，由于賒銷(xiāo)已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過(guò)"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個(gè)重要課題，因此，"供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。綜述2.1產(chǎn)生背景在\o"供應(yīng)鏈"供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)在\o"協(xié)調(diào)"協(xié)調(diào)\o"供應(yīng)鏈信息流"供應(yīng)鏈信息流、物流和資金流方面具有不可替代的作用，而正是這一地位造成了供應(yīng)鏈成員事實(shí)上的不平等。正如一位手握l(shuí)o億\o"美元"美元\o"采購(gòu)預(yù)算"采購(gòu)預(yù)算的沃爾瑪\o"服裝采購(gòu)員"服裝采購(gòu)員所說(shuō)：“我當(dāng)時(shí)拿著全美國(guó)最大個(gè)的鉛筆。如果沒(méi)有人按照我們的意思做，一言不合，我就折斷手里的鉛筆扔到桌上，然后揚(yáng)長(zhǎng)而去?！惫?yīng)鏈中的弱勢(shì)成員企業(yè)通常會(huì)面臨：既要向核心企業(yè)供貨，又要承受著\o"應(yīng)收賬款"應(yīng)收賬款的推遲；或者在銷(xiāo)售開(kāi)始之前便以\o"鋪貨"鋪貨、\o"保證金"保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金。許多供應(yīng)鏈上下游企業(yè)認(rèn)為，“資金壓力”是它們?cè)诠?yīng)鏈合作中碰到的最大壓力。供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)分擔(dān)了核心企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，但卻并沒(méi)有得到核心企業(yè)的信用支持。盡管銀行想給這些企業(yè)進(jìn)行授信，但卻常常因?yàn)檫@些中小型企業(yè)規(guī)模小、抵押物不足、\o"生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)"生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難于掌握以及抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)能力差等諸多因素，讓\o"銀行"銀行等\o"金融機(jī)構(gòu)"金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很大而拒絕放貸。僅從供應(yīng)鏈角度內(nèi)部來(lái)看，核心企業(yè)不愿承擔(dān)資金風(fēng)險(xiǎn)，而供應(yīng)鏈上下游中小型企業(yè)缺乏\o"融資能力"融資能力是供應(yīng)鏈資金流“梗阻”的內(nèi)在動(dòng)因u。但如果核心企業(yè)能夠?qū)⒆陨淼馁Y信能力注入其上下游企業(yè)，銀行等\o"金融機(jī)構(gòu)"金融機(jī)構(gòu)也能夠有效監(jiān)管核心企業(yè)及其上下游企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)，那么金融機(jī)構(gòu)作為供應(yīng)鏈外部的第三方機(jī)構(gòu)就能夠?qū)⒐?yīng)鏈資金流“盤(pán)活”，同時(shí)也獲得金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，而這就是供應(yīng)鏈金融(SupplyChainFinance，SCF)產(chǎn)生的背景。供應(yīng)鏈金融是\o"商業(yè)銀行"商業(yè)銀行等\o"金融機(jī)構(gòu)"金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，它與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)最大的差別在于，利用供應(yīng)鏈中核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)的資信能力，來(lái)緩解\o"商業(yè)銀行"商業(yè)銀行等\o"金融機(jī)構(gòu)"金融機(jī)構(gòu)與\o"中小型企業(yè)"中小型企業(yè)之間\o"信息"信息的不對(duì)稱(chēng)，解決中小型企業(yè)的抵押、擔(dān)保資源匱乏問(wèn)題。2.2運(yùn)作模式應(yīng)收類(lèi)：應(yīng)收賬款融資\o"應(yīng)收賬款融資"應(yīng)收賬款融資是指在供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的前提下，供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)可用未到期的應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行\(zhòng)o"貸款"貸款的一種\o"融資模式"融資模式。圖是一個(gè)典型的應(yīng)收賬款融資模式。在這種模式中，供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)是債權(quán)融資需求方，核心企業(yè)是債務(wù)企業(yè)并對(duì)債權(quán)企業(yè)的融資進(jìn)行\(zhòng)o"反擔(dān)保"反擔(dān)保。一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)便會(huì)要求債務(wù)企業(yè)承擔(dān)彌補(bǔ)損失的\o"責(zé)任"責(zé)任。\o"應(yīng)收賬款融資"應(yīng)收賬款融資使得上游企業(yè)可以及時(shí)獲得銀行的\o"短期信用貸款"短期信用貸款，不但有利于解決融資企業(yè)短期資金的需求，加快中小型企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長(zhǎng)，而且有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)高效運(yùn)作。預(yù)付類(lèi)：未來(lái)貨權(quán)融資模式分析很多情況下，企業(yè)支付貨款之后在一定時(shí)期內(nèi)往往不能收到\o"現(xiàn)貨"現(xiàn)貨，但它實(shí)際上擁有了對(duì)這批貨物的未來(lái)貨權(quán)。未來(lái)貨權(quán)融資(又稱(chēng)為\o"保兌倉(cāng)融資"保兌倉(cāng)融資)是下游購(gòu)貨商向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，用于支付上游核心供應(yīng)商在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)交付貨物的款項(xiàng)，同時(shí)供應(yīng)商承諾對(duì)未被提取的貨物進(jìn)行\(zhòng)o"回購(gòu)"回購(gòu)，并將提貨權(quán)交由金融機(jī)構(gòu)控制的一種\o"融資模式"融資模式。圖是一個(gè)典型的未來(lái)貨權(quán)融資模式。在這種模式中，下游融資購(gòu)貨商不必一次性支付全部貨款，即可從指定\o"倉(cāng)庫(kù)"倉(cāng)庫(kù)中分批提取貨物并用未來(lái)的\o"銷(xiāo)售收入"銷(xiāo)售收入分次償還金融機(jī)構(gòu)的\o"貸款"貸款；上游核心供應(yīng)商將倉(cāng)單抵押至金融機(jī)構(gòu)，并承諾一旦下游購(gòu)貨商出現(xiàn)無(wú)法支付貸款時(shí)對(duì)剩余的貨物進(jìn)行\(zhòng)o"回購(gòu)"回購(gòu)。未來(lái)貨權(quán)融資是一種“\o"套期保值"套期保值”的金融業(yè)務(wù)，極易被用于大宗物資(如\o"鋼材"鋼材)的市場(chǎng)投機(jī)。為防止虛假交易的產(chǎn)生，銀行等金融機(jī)構(gòu)通常還需要引入專(zhuān)業(yè)的第三方物流機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商上下游企業(yè)的貨物交易進(jìn)行監(jiān)管，以抑制可能發(fā)生的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)合謀給金融系統(tǒng)造成風(fēng)險(xiǎn)。例如，國(guó)內(nèi)多家銀行委托中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸集團(tuán)(簡(jiǎn)稱(chēng)：\o"中外運(yùn)"中外運(yùn))對(duì)其客戶(hù)進(jìn)行物流監(jiān)管服務(wù)。一方面，銀行能夠?qū)崟r(shí)掌握供應(yīng)鏈中物流的真實(shí)情況來(lái)降低\o"授信風(fēng)險(xiǎn)"授信風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，中外運(yùn)也獲得了這些客戶(hù)的運(yùn)輸和\o"倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)"倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)?？梢?jiàn)，銀行和中外運(yùn)在這個(gè)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。存貨類(lèi)：融通倉(cāng)融資模式分析很多情況下，只有一家需要融資的企業(yè)，而這家企業(yè)除了貨物之外，并沒(méi)有相應(yīng)的應(yīng)收賬款和供應(yīng)鏈中其他企業(yè)的\o"信用擔(dān)保"信用擔(dān)保。此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可采用融通倉(cāng)融資模式對(duì)其進(jìn)行授信。融通倉(cāng)融資模式是企業(yè)以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的第三方物流企業(yè)的評(píng)估和證明后，金融機(jī)構(gòu)向其進(jìn)行授信的一種融資模式。圖是一個(gè)典型的融通倉(cāng)融資模式。在這種模式中，抵押貨物的貶值風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。因此，金融機(jī)構(gòu)在收到中小企業(yè)融通倉(cāng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的\o"庫(kù)存"庫(kù)存、是否有長(zhǎng)期合作的交易對(duì)象以及整體供應(yīng)鏈的綜合運(yùn)作狀況，以此作為授信決策的依據(jù)。但銀行等金融機(jī)構(gòu)可能并不擅長(zhǎng)于質(zhì)押物品的市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估，同時(shí)也不擅長(zhǎng)于\o"質(zhì)押物"質(zhì)押物品的物流監(jiān)管，因此這種融資模式中通常需要專(zhuān)業(yè)的\o"第三方物流企業(yè)"第三方物流企業(yè)參與。金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)\o"第三方物流企業(yè)"第三方物流企業(yè)的規(guī)模和\o"運(yùn)營(yíng)能力"運(yùn)營(yíng)能力，將一定的\o"授信額度"授信額度授予\o"物流企業(yè)"物流企業(yè)，由\o"物流企業(yè)"物流企業(yè)直接負(fù)責(zé)融資企業(yè)貸款的運(yùn)營(yíng)和\o"風(fēng)險(xiǎn)管理"風(fēng)險(xiǎn)管理，這樣既可以簡(jiǎn)化流程，提高融資企業(yè)的產(chǎn)銷(xiāo)供應(yīng)鏈運(yùn)作效率，同時(shí)也可以轉(zhuǎn)移自身的信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低\o"經(jīng)營(yíng)成本"經(jīng)營(yíng)成本。供應(yīng)鏈金融融資模式的綜合應(yīng)用應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資和融通倉(cāng)融資是供應(yīng)鏈金融中三種比較有代表性的融資模式，適用于不同條件下的企業(yè)融資活動(dòng)。但這三種融資模式又是供應(yīng)鏈金融中幾大主要業(yè)務(wù)模塊，可以將其進(jìn)行組合后形成一個(gè)涉及供應(yīng)鏈中多個(gè)企業(yè)的組合融資方案。例如，初始的存貨融資要求以現(xiàn)金贖取抵押的貨物，如果贖貨保證金不足，銀行可以有選擇地接受客戶(hù)的應(yīng)收賬款來(lái)代替贖貨保證金。因此，供應(yīng)鏈金融是一種服務(wù)于供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)問(wèn)交易的綜合融資方案。中歐國(guó)際工商學(xué)院課題組對(duì)深圳發(fā)展銀行“1+N”供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了深入的研究，并針對(duì)供應(yīng)鏈中不同主體的特點(diǎn)，總結(jié)了適用的供應(yīng)鏈金融方案。三．我國(guó)供應(yīng)鏈金融分析研究3.1我國(guó)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀2001年下半年，深圳發(fā)展銀行在廣州和佛山兩家分行開(kāi)始試點(diǎn)存活融資業(yè)務(wù)（全稱(chēng)為“動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”），年底授信余額即達(dá)到20億元人民幣。利用特定化質(zhì)押下的分次贖貨模式，并配合銀行承兌匯票的運(yùn)用，結(jié)算和保證金存款合計(jì)超過(guò)了20億元。之后，從試點(diǎn)到全系統(tǒng)推廣，從自?xún)斝再Q(mào)易融資、“1+N”供應(yīng)鏈融資，到系統(tǒng)提煉供應(yīng)鏈金融服務(wù)，該行于2006年在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先推出“供應(yīng)鏈金融”品牌，迄今累計(jì)授信出賬超過(guò)8000億元。供應(yīng)鏈金融巨大的市場(chǎng)潛力和良好的風(fēng)險(xiǎn)控制效果，自然吸引了許多銀行介入。深發(fā)展、招商銀行最早開(kāi)始這方面的信貸制度、風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。隨后，圍繞供應(yīng)鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行開(kāi)始效仿發(fā)展“供應(yīng)鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等名異實(shí)同的類(lèi)似服務(wù)。時(shí)至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2008年下半年開(kāi)始，因?yàn)閲?yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及業(yè)績(jī)的不斷惡化，無(wú)論是西方國(guó)家還是我國(guó)，商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊縮，但供應(yīng)鏈融資在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上的態(tài)勢(shì)。根據(jù)2009年一季報(bào)數(shù)據(jù)，六家上市銀行（工行、交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)和民生）一季度新增貼現(xiàn)4558.25億元，較去年底增長(zhǎng)66.4%，充分顯示出中小企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資的青睞及商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈結(jié)算和融資問(wèn)題的重視。同時(shí)，隨著外資銀行在華業(yè)務(wù)的開(kāi)展，渣打、匯豐等傳統(tǒng)貿(mào)易融資見(jiàn)長(zhǎng)的商業(yè)銀行，也紛紛加入國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)行列。3.2我國(guó)供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題我國(guó)商業(yè)銀行雖在推行供應(yīng)鏈金融中取得了顯著的成績(jī)。但作為一個(gè)全新的融資模式，在實(shí)踐過(guò)程中，也產(chǎn)生一些共同的問(wèn)題，需要進(jìn)一步的創(chuàng)新。3.2.1供應(yīng)鏈管理的不成熟影響了供應(yīng)鏈金融推行的效率。目前，我國(guó)商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融僅局限于汽車(chē)、鋼鐵、能源、電信等有限幾個(gè)行業(yè)，原因在于目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈管理的意識(shí)普遍薄弱，成員之間關(guān)系松散且邊界模糊，核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈成員的管理缺乏制度化的約束手段。在這種情況下，供應(yīng)鏈融資中對(duì)核心企業(yè)的資信引入有時(shí)缺乏利益激勵(lì)，而成員企業(yè)對(duì)核心企業(yè)的歸屬感不強(qiáng)，也導(dǎo)致基于供應(yīng)鏈的聲譽(yù)效應(yīng)和違約成本構(gòu)造起來(lái)比較困難。這種狀況不僅使得銀行可選擇開(kāi)發(fā)的鏈條有限，而且也要審慎評(píng)估供應(yīng)鏈內(nèi)部約束機(jī)制的有效性。同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行目前推行的供應(yīng)鏈金融也僅局限于國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈，對(duì)供應(yīng)鏈中的國(guó)際貿(mào)易融資延伸和整合不足。面對(duì)跨國(guó)公司的大批國(guó)內(nèi)供應(yīng)商和分銷(xiāo)商，也沒(méi)有從系統(tǒng)的視角提出有效的解決方案，錯(cuò)失了大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。3.2.2我國(guó)商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚不完整。供應(yīng)鏈金融是一種整體性、高技術(shù)含量的融資模式，必然需要完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系加以控制。我國(guó)各商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融，從業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置看，除個(gè)別銀行外，大部分銀行的供應(yīng)鏈融資尚未獨(dú)立，風(fēng)險(xiǎn)控制的核心價(jià)值并未有效吸收。結(jié)果不僅未能充分發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)的效率，反而存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如大多數(shù)銀行沒(méi)有形成專(zhuān)門(mén)的債項(xiàng)評(píng)級(jí)體系，沒(méi)有特別的審批通道，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化的操作平臺(tái)，缺乏針對(duì)核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方的嚴(yán)格的管理辦法等。四．我國(guó)供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)問(wèn)題的一些解決方案4.1提高發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意識(shí)政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)它對(duì)行業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用，并采取一系列的措施支持其發(fā)展。積極構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)溝通、交往的平臺(tái)；設(shè)立政府專(zhuān)項(xiàng)基金為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展；在政府招商中重點(diǎn)引進(jìn)國(guó)內(nèi)外知名物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，利用其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成熟模式帶動(dòng)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策傾斜，適度給予稅收優(yōu)惠或財(cái)政支持。4.2建立供應(yīng)鏈金融保障機(jī)制一要通過(guò)訂立各項(xiàng)契約保證供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)之間相互信任，將企業(yè)間原有的關(guān)聯(lián)交易外化為契約交易，盡量避免摩擦；二要建立信息技術(shù)平臺(tái)，供應(yīng)鏈中的企業(yè)可依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)ERP系統(tǒng)平臺(tái)，利用EDI等信息處理技術(shù)，建立物料與資金數(shù)據(jù)高度共享的信息網(wǎng)絡(luò)；三要對(duì)物流、信息流和資金流進(jìn)行封閉運(yùn)行。供應(yīng)鏈金融要選擇一個(gè)強(qiáng)有力的物流公司合作，它可為供應(yīng)鏈提供信息、倉(cāng)儲(chǔ)和物流等服務(wù)，幫助銀行監(jiān)控物流和企業(yè)動(dòng)產(chǎn)，達(dá)到銀行控制貨權(quán)的目的；四要企業(yè)的應(yīng)收款指定賬戶(hù)開(kāi)在銀行，付款企業(yè)配合銀行將采購(gòu)款匯入指定賬戶(hù)。4.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理一要建立供應(yīng)鏈戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。供應(yīng)鏈金融主辦銀行要時(shí)刻關(guān)注供應(yīng)鏈運(yùn)作情況，掌握供應(yīng)鏈企業(yè)的內(nèi)部薄弱點(diǎn)，觀(guān)測(cè)外部環(huán)境的發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)要建立一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項(xiàng)以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過(guò)臨界值時(shí)必須發(fā)出預(yù)警信號(hào)，啟動(dòng)應(yīng)急處理預(yù)案，確保目標(biāo)供應(yīng)鏈良好有效的循環(huán)；二要對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)。對(duì)其業(yè)績(jī)、設(shè)備管理、人力資源開(kāi)發(fā)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開(kāi)發(fā)等進(jìn)行及時(shí)調(diào)查和科學(xué)評(píng)估，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)通知關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行預(yù)防和改進(jìn)；三要實(shí)行供應(yīng)鏈關(guān)聯(lián)企業(yè)信用管理。銀行根據(jù)自身管理需要，建立信用模型和數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)供應(yīng)鏈各方之間的相互關(guān)系設(shè)置信用值，還要通過(guò)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的平臺(tái)，對(duì)與該核心企業(yè)發(fā)生的交易進(jìn)行信用管理；4.4以核心企業(yè)為中心提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)政府部門(mén)應(yīng)在政策上給予支持，如通過(guò)土地的低成本使用、稅收的減免等政策扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期好的企業(yè)，使它們?cè)谳^短的時(shí)間內(nèi)成長(zhǎng)為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)。在產(chǎn)品和服務(wù)方案設(shè)計(jì)中要從核心企業(yè)入手，借助核心企業(yè)向外輻射，貫穿整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，如對(duì)上游的原料供貨商重點(diǎn)開(kāi)拓應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、保理等產(chǎn)品，對(duì)下游的經(jīng)銷(xiāo)商著重提供動(dòng)產(chǎn)和倉(cāng)單質(zhì)押等產(chǎn)品；經(jīng)過(guò)一輪輻射之后，再以這些供貨商或經(jīng)銷(xiāo)商“包圍”橫向的核心企業(yè)，并以這些核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，編織供應(yīng)鏈融資網(wǎng)絡(luò)，體現(xiàn)“橫到邊、豎到底”的縱深服務(wù)。4.5加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)面廣、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對(duì)從業(yè)人員要求較高，應(yīng)盡快培養(yǎng)一批熟悉國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易、法律等知識(shí)的復(fù)合性人才。一方面，可以引進(jìn)高水平高素質(zhì)的復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才；另一方面，抓好全員經(jīng)營(yíng)理念的培訓(xùn)、信貸政策制度的培訓(xùn)，尤其是《物權(quán)法》和相關(guān)法律的培訓(xùn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估培訓(xùn)和貸款貸后管理知識(shí)的