貸后管理制度范文

貸后管理制度范文第?一章總則?第一條為規(guī)?范貸后管理?，防范信貸?風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)?《貸款通則?》、《貸款?管理責(zé)任制?度》、《貸?款操作規(guī)程?實(shí)施細(xì)則》?等有關(guān)法規(guī)?，制定本制?度。第二?條貸后管理?是指從貸款?發(fā)放后至貸?款本息收回?全過(guò)程的信?貸管理行為?。貸后管理?內(nèi)容包括信?貸檔案管理?、客戶(hù)維護(hù)?和貸后檢查?、貸后風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警及處置?、貸款本息?收回、不良?貸款管理、?貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任認(rèn)定、貸?款管理責(zé)任?移交、貸款?總結(jié)評(píng)價(jià)等?。第三條?貸后管理堅(jiān)?持規(guī)范管理?流程、明確?工作職責(zé)、?健全約束機(jī)?制、及時(shí)預(yù)?警風(fēng)險(xiǎn)、有?效控制風(fēng)險(xiǎn)?的原則。?第四條貸款?責(zé)任人包括?貸款發(fā)放責(zé)?任人和貸款?管理責(zé)任人?。貸款發(fā)?放責(zé)任人是?指貸款發(fā)放?過(guò)程中履行?調(diào)查、__?_、審批等?職責(zé)，并對(duì)?形成貸款風(fēng)?險(xiǎn)需承擔(dān)相?應(yīng)責(zé)任的相?關(guān)人員。?貸款管理責(zé)?任人是指貸?款發(fā)放后履?行搜集整理?信貸資料、?客戶(hù)維護(hù)、?貸后檢查、?貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?警及處置、?本息收回、?不良貸款管?理、貸款總?結(jié)評(píng)價(jià)等日?常管理工作?職責(zé)的公司?人員。第?二章信貸檔?案管理第?五條信貸檔?案以客戶(hù)為?單位建立，?內(nèi)容包括客?戶(hù)及擔(dān)保人?基本情況（?含評(píng)級(jí)授信?情況）、貸?前調(diào)查、貸?時(shí)___、?貸款審批、?貸款發(fā)放、?貸后檢查、?本息收回、?呆帳核銷(xiāo)等?過(guò)程中形成?的與貸款有?關(guān)的資料。?第六條信?貸檔案管理?內(nèi)容包括信?貸檔案資料?的搜集、整?理、立卷、?歸檔、保管?、調(diào)閱、移?交、銷(xiāo)毀等?。第七條?公司是信貸?檔案管理的?責(zé)任機(jī)構(gòu)，?要指定專(zhuān)職?或兼職人員?進(jìn)行信貸檔?案管理。?第八條具體?管理制度《?信貸業(yè)務(wù)檔?案管理制度?》執(zhí)行。?第九條公司?信貸檔案資?料應(yīng)真實(shí)完?整、合法有?效。第十條?對(duì)信貸檔案?管理情況每?年進(jìn)行一次?專(zhuān)項(xiàng)檢查。?第三章客?戶(hù)維護(hù)和貸?后檢查第?十一條客戶(hù)?維護(hù)內(nèi)容包?括收集客戶(hù)?意見(jiàn)，提供?宏觀(guān)政策和?市場(chǎng)信息，?推介公司金?融產(chǎn)品，?做好客戶(hù)咨?詢(xún)服務(wù)，幫?助客戶(hù)合理?安排資金，?促進(jìn)客戶(hù)提?升經(jīng)營(yíng)水平?等。第十?二條公司對(duì)?重點(diǎn)客戶(hù)和?優(yōu)良客戶(hù)要?指定專(zhuān)人負(fù)?責(zé)維護(hù)，每?季至少進(jìn)行?一次回訪(fǎng)。?重點(diǎn)客戶(hù)包?括經(jīng)審貸會(huì)?審批的客戶(hù)?、行業(yè)龍頭?客戶(hù)及本公?司貸款余額?最大十戶(hù)。?重點(diǎn)客戶(hù)回?訪(fǎng)內(nèi)容主要?是提供最新?經(jīng)濟(jì)金融政?策和市場(chǎng)行?業(yè)信息，掌?握客戶(hù)生產(chǎn)?經(jīng)營(yíng)狀況，?做好客戶(hù)咨?詢(xún)服務(wù)，幫?助客戶(hù)安排?資金，促進(jìn)?客戶(hù)提升經(jīng)?營(yíng)水平等。?優(yōu)良客戶(hù)包?括近一年在?公司借款均?能按期還本?付息的客戶(hù)?。優(yōu)良客戶(hù)?回訪(fǎng)主要內(nèi)?容是了解客?戶(hù)服務(wù)需求?，提供優(yōu)先?便捷服務(wù)，?推介公司金?融產(chǎn)品，拓?寬合作領(lǐng)域?等。貸款管?理責(zé)任人對(duì)?管轄客戶(hù)每?三個(gè)月至少?進(jìn)行一次回?訪(fǎng)，做好客?戶(hù)的咨詢(xún)服?務(wù)工作，幫?助客戶(hù)解決?實(shí)際困難等?。第十三?條貸款管理?責(zé)任人將回?訪(fǎng)的情況每?次以文字記?錄并歸入信?貸檔案，回?訪(fǎng)總結(jié)材料?分別于每月?___日前?報(bào)法律事務(wù)?部主任。?第十四條貸?后檢查分為?貸后管理檢?查和信貸資?金跟蹤檢查?。（一）?貸后管理檢?查是指貸款?發(fā)放后，貸?款管理機(jī)構(gòu)?對(duì)貸后管理?工作情況進(jìn)?行的檢查，?基本內(nèi)容包?括信貸制度?建設(shè)及執(zhí)行?、貸款臺(tái)賬?與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確?性、信貸檔?案資料真實(shí)?完整性、操?作程序規(guī)范?性、貸后風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警及處?置及時(shí)性、?不良貸款管?理等情況。?（二）信?貸資金跟蹤?檢查是指貸?款管理責(zé)任?人對(duì)客戶(hù)履?行借款合同?、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)?狀況、經(jīng)營(yíng)?效益等情況?進(jìn)行的檢查?，基本內(nèi)容?包括客戶(hù)是?否按規(guī)定用?途使用貸款?、客戶(hù)及擔(dān)?保人的生產(chǎn)?經(jīng)營(yíng)狀況、?抵（質(zhì)）押?物的完整性?和安全性、?客戶(hù)資金等?情況。第十?五條貸后管?理檢查的重?點(diǎn)（一）?實(shí)行審貸分?離的貸款，?重點(diǎn)檢查貸?款“三查”?、審貸分離?制度執(zhí)行及?信貸檔案資?料真實(shí)完整?性等情況。?（二）農(nóng)?戶(hù)聯(lián)保貸款?，重點(diǎn)檢查?對(duì)客戶(hù)調(diào)查?的真實(shí)性、?資信評(píng)級(jí)和?核定信用額?度的合理性?、貸款流程?的合規(guī)性。?第十六條?信貸資金?跟蹤檢查重?點(diǎn)（一）?所有貸款，?重點(diǎn)檢查客?戶(hù)和擔(dān)保人?的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)?及財(cái)務(wù)狀況?、內(nèi)部重大?事項(xiàng)（包括?資產(chǎn)、負(fù)債?、機(jī)構(gòu)、體?制等）變動(dòng)?、按約使用?信貸資金、?抵（質(zhì)）押?物的完整性?和安全性、?客戶(hù)資金回?籠等情況。?（二）農(nóng)?戶(hù)聯(lián)保貸款?，重點(diǎn)檢查?客戶(hù)個(gè)人信?譽(yù)、資金使?用、生產(chǎn)經(jīng)?營(yíng)狀況等情?況。第十?七條公司對(duì)?經(jīng)審貸會(huì)同?意后發(fā)放的?貸款定期_?__一次檢?查。公司貸?款管理責(zé)任?人對(duì)每筆貸?款都要跟蹤?檢查。每筆?貸款的第_?__個(gè)月由?業(yè)務(wù)主辦負(fù)?責(zé)回訪(fǎng)，主?要考查貸款?使用用途是?否改變。貸?款的第3?、6、?9、___?個(gè)月，由法?律事務(wù)部人?員負(fù)責(zé)回訪(fǎng)?，主要考查?貸款使用情?況、經(jīng)營(yíng)狀?況、還債意?愿、還債能?力等情況；?貸款到期前?___個(gè)月?的回訪(fǎng)由業(yè)?務(wù)主辦和法?律事務(wù)部人?員共同進(jìn)行?，并將檢查?情況及時(shí)歸?入信貸檔案?保管。第?四章貸后風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警及處?置第十八?條貸后風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警是指公?司在貸款發(fā)?放后，通過(guò)?多種渠道獲?悉客戶(hù)經(jīng)營(yíng)?環(huán)境已發(fā)?生或?qū)⒁l(fā)?生重大變化?，可能會(huì)對(duì)?客戶(hù)正常生?產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生?不利影響，?進(jìn)而影響貸?款本息的按?期收回，及?時(shí)發(fā)出貸后?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提?示?？蛻?hù)?經(jīng)營(yíng)環(huán)境因?素分為內(nèi)部?經(jīng)營(yíng)環(huán)境因?素和外部經(jīng)?營(yíng)環(huán)境因素?。內(nèi)部經(jīng)營(yíng)?環(huán)境因素包?括客戶(hù)信譽(yù)?程度、企業(yè)?高層變動(dòng)、?經(jīng)營(yíng)管理及?財(cái)務(wù)狀況、?重大訴訟事?件等情況。?外部經(jīng)營(yíng)環(huán)?境因素是指?國(guó)家宏觀(guān)政?策、產(chǎn)業(yè)政?策、市場(chǎng)行?情、自然災(zāi)?害等情況。?第十九條?在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)?外部環(huán)境因?素發(fā)生重大?變化時(shí)，信?貸員應(yīng)及時(shí)?發(fā)出貸后風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)?，提醒并督?促公司采取?應(yīng)對(duì)措施。?第二十條?公司在發(fā)現(xiàn)?貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?警信號(hào)或收?到貸后風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警提示后?，應(yīng)積極制?定應(yīng)對(duì)措施?，并督促貸?款管理責(zé)任?人落實(shí)。?第二十一條?貸后檢查人?員在檢查中?發(fā)現(xiàn)客戶(hù)內(nèi)?部經(jīng)營(yíng)環(huán)境?因素發(fā)生變?化時(shí)，在向?公司報(bào)告的?同時(shí)，應(yīng)及?時(shí)向有關(guān)人?員發(fā)出貸后?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信?號(hào)。第二?十二條貸款?管理責(zé)任人?在客戶(hù)維護(hù)?和貸后檢查?中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)?內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)?境因素變化?或收到貸后?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提?示后，應(yīng)及?時(shí)提醒客戶(hù)?采取措施，?并與客戶(hù)協(xié)?商提前歸還?貸款或補(bǔ)充?擔(dān)保；對(duì)客?戶(hù)挪用信貸?資金、擅自?處置抵押物?等違約行為?，應(yīng)及時(shí)采?取要求限期?糾正、補(bǔ)充?擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)?防范措施，?并按有關(guān)規(guī)?定采取停止?發(fā)放新貸款?、加罰利息?、提前收回?已發(fā)放貸款?、降低信用?等級(jí)或取消?授信額度等?信貸制裁措?施。第五?章貸款本息?的收回第?二十三條客?戶(hù)提前還貸?的，應(yīng)向公?司提出申請(qǐng)?，其中法人?客戶(hù)應(yīng)提出?書(shū)面申請(qǐng)。?第二十四?條法律事務(wù)?部應(yīng)按月建?立《到期貸?款登記簿》?，在短期貸?款（___?個(gè)月內(nèi)）到?期前___?個(gè)月內(nèi)（按?月還款除外?），向客戶(hù)?發(fā)送《貸款?到期通知書(shū)?》，提示并?督促客戶(hù)在?到期日前籌?措還款資金?。第二十?五條貸款管?理責(zé)任人對(duì)?客戶(hù)申請(qǐng)展?期且符合展?期規(guī)定的，?在收回全部?貸款利息后?方可為其辦?理展期手續(xù)?。第六章?不良貸款管?理第二十?六條公司會(huì)?計(jì)人員對(duì)到?逾期貸款應(yīng)?嚴(yán)格按照不?良貸款的認(rèn)?定標(biāo)準(zhǔn)，及?時(shí)調(diào)整貸款?形態(tài)，進(jìn)行?帳務(wù)處理，?并與貸款管?理責(zé)任人的?臺(tái)賬進(jìn)行核?對(duì)，以確保?不良貸款數(shù)?據(jù)的真實(shí)可?靠。第二?十七條法律?事務(wù)部對(duì)不?良貸款應(yīng)一?周內(nèi)發(fā)出《?逾期貸款催?收通知書(shū)》?并取得回執(zhí)?，同時(shí)要約?見(jiàn)客戶(hù)（客?戶(hù)為法人企?業(yè)的，還應(yīng)?約見(jiàn)其主要?經(jīng)營(yíng)管理人?）談話(huà)，要?求其制訂還?款計(jì)劃，落?實(shí)還款資金?。第二十?八條符合轉(zhuǎn)?貸條件的，?按有關(guān)規(guī)定?及時(shí)辦理轉(zhuǎn)?貸手續(xù)。?第二十九條?對(duì)新增不良?貸款信貸員?應(yīng)及時(shí)向公?司報(bào)告，詳?細(xì)說(shuō)明客戶(hù)?基本情況、?不良形成原?因、貸款責(zé)?任認(rèn)定與劃?分以及清收?處置措施等?。第三十?條公司對(duì)新?增不良貸款?，要求信貸?主管向總經(jīng)?理、董事長(zhǎng)?當(dāng)面匯報(bào)，?并按照公司?管理制度進(jìn)?行處罰。?第三十一條?信貸員對(duì)?新發(fā)生不良?貸款應(yīng)說(shuō)明?貸款客戶(hù)基?本情況、不?良貸款形成?原因、貸款?責(zé)任認(rèn)定與?劃分及清收?處置措施等?。第七章?貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任的認(rèn)定?第三十二條?貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任的認(rèn)定是?指對(duì)貸款責(zé)?任人工作失?職的責(zé)任認(rèn)?定。第三?十三條公司?成立貸款風(fēng)?險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定?小組，負(fù)責(zé)?貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任認(rèn)定。總?經(jīng)理?yè)?dān)任組?長(zhǎng)，董事、?副總經(jīng)理、?法律事務(wù)部?主任、信貸?部主任、財(cái)?務(wù)部負(fù)責(zé)人?為小組成員?。第三十?四條貸款風(fēng)?險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定?小組主要對(duì)?經(jīng)審貸會(huì)審?批通過(guò)后進(jìn)?入不良形態(tài)?的貸款、公?司貸款風(fēng)險(xiǎn)?責(zé)任認(rèn)定不?能形成決議?的貸款、反?映公司責(zé)任?認(rèn)定有失公?正公平的貸?款、涉及公?司主要負(fù)責(zé)?人責(zé)任認(rèn)定?的貸款進(jìn)行?認(rèn)定。對(duì)貸?款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任?認(rèn)定不能形?成決議的貸?款、反映公?司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任?認(rèn)定小組責(zé)?任認(rèn)定有失?公正公平的?貸款、涉及?主要負(fù)責(zé)人?責(zé)任認(rèn)定的?貸款可報(bào)董?事會(huì)進(jìn)行認(rèn)?定。第三?十五條公司?總經(jīng)理對(duì)貸?款管理責(zé)任?人日常管理?工作失職進(jìn)?行責(zé)任認(rèn)定?。第三十?六條貸款形?成風(fēng)險(xiǎn)或損?失后，由相?應(yīng)的貸款發(fā)?放責(zé)任人和?貸款管理責(zé)?任人承擔(dān)。?（一）貸?款調(diào)查人對(duì)?調(diào)查內(nèi)容真?實(shí)性、調(diào)查?行為規(guī)范性?，以及調(diào)查?報(bào)告結(jié)論承?擔(dān)調(diào)查責(zé)任?。（二）?貸款___?人對(duì)貸款業(yè)?務(wù)合法合規(guī)?性、貸款手?續(xù)完備性、?資料完整性?承擔(dān)___?責(zé)任。（?三）貸款審?批人作為信?貸業(yè)務(wù)決策?者，應(yīng)在審?閱貸款調(diào)查?和貸款__?_報(bào)告的基?礎(chǔ)上，作出?貸與不貸、?貸多貸少的?判斷，承擔(dān)?審批責(zé)任。?（四）法?律事務(wù)部主?任對(duì)日常貸?后管理工作?承擔(dān)管理責(zé)?任。具體貸?款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任?劃分按有關(guān)?規(guī)定執(zhí)行。?第三十七?條除實(shí)行審?貸分離和單?項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)?品種中已明?確了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)?任認(rèn)定之外?的貸款，由?貸款發(fā)放人?承擔(dān)___?%的責(zé)任。?第三十八?條免責(zé)事項(xiàng)?。（一）?因自然災(zāi)害?等難以預(yù)見(jiàn)?且不可抗拒?的客觀(guān)因素?，致使貸款?形成風(fēng)險(xiǎn)或?損失，相關(guān)?貸款發(fā)放責(zé)?任人和貸款?管理責(zé)任人?及時(shí)采取了?積極補(bǔ)救措?施仍無(wú)可挽?回的，相關(guān)?責(zé)任人和貸?款管理責(zé)任?人免責(zé)。?（二）貸款?調(diào)查人提供?虛假、偽造?調(diào)查資料，?誤導(dǎo)___?（批）判斷?的，致使貸?款形成風(fēng)險(xiǎn)?或損失的，?貸款___?（批）人免?責(zé)。（三?）貸款調(diào)（?審）查人調(diào)?（審）查后?，書(shū)面提出?明確___?意見(jiàn)，但貸?款有權(quán)審批?人未采納，?致使貸款形?成風(fēng)險(xiǎn)或損?失的，貸款?調(diào)（審）查?人免責(zé)。?（四）貸款?有權(quán)審批人?逆向操作，?強(qiáng)行要求貸?款調(diào)（審）?查人辦理信?貸業(yè)務(wù)，致?使貸款風(fēng)險(xiǎn)?形成或損失?，貸款調(diào)（?審）查人在?其分析報(bào)告?中全面、客?觀(guān)、真實(shí)反?映情況，并?提出明確_?__意見(jiàn)的?免責(zé)。（?五）參與貸?款___調(diào)?查、___?、___審?批的個(gè)人，?書(shū)面提出明?確___意?見(jiàn)的免責(zé)。?（六）?貸款管理責(zé)?任人全面履?行貸后管理?職責(zé)的免責(zé)?。第八章?貸款管理責(zé)?任的移交?第三十九條?貸款管理責(zé)?任的移交是?指貸款管理?責(zé)任人日常?管理工作職?責(zé)的移交。?貸款發(fā)放責(zé)?任人的責(zé)任?不隨工作崗?位、工作單?位的變動(dòng)而?改變。第?四十條貸款?管理責(zé)任人?工作崗位、?工作單位發(fā)?生變動(dòng)的，?應(yīng)進(jìn)行貸款?管理責(zé)任的?移交。（?一）貸款管?理責(zé)任的移?交，由公司?總經(jīng)理和法?律事務(wù)部負(fù)?責(zé)人主持并?監(jiān)交。（?二）單項(xiàng)信?貸業(yè)務(wù)品種?的移交，由?所在公司總?經(jīng)理主持并?監(jiān)交。（?三）公司主?要負(fù)責(zé)人工?作崗位、工?作單位發(fā)生?變動(dòng)的，由?公司總經(jīng)理?主持并監(jiān)交?。第四十?一條貸款管?理責(zé)任的移?交，經(jīng)交接?雙方與監(jiān)交?人三方在貸?款管理責(zé)任?移交登記簿?上簽字后方?為有效。?第九章貸款?總結(jié)評(píng)價(jià)?第四十二條?總結(jié)評(píng)價(jià)內(nèi)?容包括?？?戶(hù)基本評(píng)價(jià)?、貸款基本?情況評(píng)價(jià)、?貸款發(fā)放責(zé)?任人評(píng)價(jià)、?貸款管理責(zé)?任人評(píng)價(jià)、?經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總?結(jié)等。第?四十三條貸?款總結(jié)評(píng)價(jià)?由公司總經(jīng)?理___實(shí)?施，進(jìn)行貸?款總結(jié)評(píng)價(jià)?后將結(jié)果報(bào)?董事長(zhǎng)。?貸款本息全?部收回的，?貸款管理責(zé)?任人應(yīng)在貸?款收回后一?個(gè)月內(nèi)，進(jìn)?行貸款總結(jié)?評(píng)價(jià)，并作?為客戶(hù)長(zhǎng)期?信用記錄和?該客戶(hù)今后?評(píng)級(jí)授信重?要參考依據(jù)?入檔保管。?貸款形成?不良的，公?司應(yīng)對(duì)該戶(hù)?貸款進(jìn)行貸?款總結(jié)評(píng)價(jià)?，通過(guò)分析?信貸風(fēng)險(xiǎn)成?因，提出重?要警示和清?收處置措施?。第十章?附則第四?十四條本制?度由董事會(huì)?負(fù)責(zé)解釋、?修改。第?四十五條本?制度自董事?會(huì)審議通過(guò)?之日起實(shí)施?。注：?一、貸后管?理的重要性?貸后管理?涉及監(jiān)督貸?款用途、掌?握貸款客戶(hù)?的動(dòng)態(tài)（范?本）信息，?補(bǔ)充完善貸?款檔案資料?，落實(shí)還款?來(lái)源，保全?信貸資產(chǎn)，?確保貸款本?息回收的全?過(guò)程。二?、構(gòu)建貸后?管理檢查體?系。要明?確檢查時(shí)限?。要對(duì)首次?檢查時(shí)間和?日常檢查頻?率做出明確?的規(guī)定，對(duì)?于大額或者?潛在風(fēng)險(xiǎn)較?大的貸款，?要適當(dāng)?shù)脑?加檢查次數(shù)?，要采取定?期檢查和不?定期抽查相?結(jié)合的方式?，以便隨時(shí)?了解借款人?的動(dòng)態(tài)（范?本）情況。?要規(guī)范檢?查程序和重?點(diǎn)。貸后檢?查要實(shí)行規(guī)?范化、格式?化作業(yè)，要?根據(jù)貸款種?類(lèi)設(shè)計(jì)并使?用不同的檢?查模式。貸?后檢查應(yīng)實(shí)?行雙人檢查?制，要進(jìn)行?實(shí)地檢查。?要明確檢?查的內(nèi)容和?重點(diǎn)。要通?過(guò)檢查，及?時(shí)了解和掌?握借款人貸?款用途，借?款項(xiàng)目是否?正常進(jìn)行，?借款人的法?律地位是否?發(fā)生變化，?借款人的財(cái)?務(wù)狀況是否?發(fā)生變化，?借款的償還?情況、擔(dān)保?人的情況及?抵押物品質(zhì)?量、價(jià)值等?變化情況記?錄是否完整?