概論金融機(jī)構(gòu)

2022/12/24第四章金融機(jī)構(gòu)體系學(xué)習(xí)目標(biāo)本章內(nèi)容為金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)體系。在這一章中，應(yīng)了解金融機(jī)構(gòu)的概念、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成，熟悉金融機(jī)構(gòu)的劃分方式和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展變化趨勢(shì)，掌握我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)。2022/12/24學(xué)習(xí)安排第一節(jié)：金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié)：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的演變與構(gòu)成2022/12/24第一節(jié)：金融機(jī)構(gòu)概述一、金融機(jī)構(gòu)及其基本類(lèi)型二、金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成三、金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的趨勢(shì)2022/12/24一、金融機(jī)構(gòu)及其基本類(lèi)型2022/12/242022/12/242022/12/24金融機(jī)構(gòu)分類(lèi)

按照業(yè)務(wù)類(lèi)別銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)

按照其地位、功能、性質(zhì)金融調(diào)控、金融監(jiān)管金融業(yè)經(jīng)營(yíng)2022/12/24二、金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成（一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

2022/12/242022/12/24它雖叫銀行，但它并不以盈利為目的，不直接面向社會(huì)企業(yè)、單位和個(gè)人開(kāi)辦信用業(yè)務(wù)，而是通過(guò)向政府和商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供各種信用服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)其管理金融的目標(biāo)和任務(wù)。2022/12/20隨著著證證券券業(yè)業(yè)、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)、、信信托托業(yè)業(yè)的的不不斷斷發(fā)發(fā)展展，，金金融融呈呈現(xiàn)現(xiàn)多多元元化化發(fā)發(fā)展展的的格格局局，，金金融融監(jiān)監(jiān)管管體體制制也也隨隨之之不不斷斷改改革革，，分分業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)管管逐逐漸漸成成為為監(jiān)監(jiān)管管的的主主流流趨趨勢(shì)勢(shì)，，各各國(guó)國(guó)紛紛紛紛建建立立起起證券券監(jiān)監(jiān)督督管管理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)、保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督督管管理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)、銀行行監(jiān)監(jiān)管管機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)等分業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)管管機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，部部分分監(jiān)監(jiān)管管職職能能從從中中央央銀銀行行中中分分離離出出來(lái)來(lái)，，強(qiáng)強(qiáng)化化了了中中央央銀銀行行獨(dú)獨(dú)立立制制定定和和執(zhí)執(zhí)行行貨貨幣幣政政策策的的職職能能，，使使中中央央銀銀行行在在宏宏觀觀調(diào)調(diào)控控體體系系中中的的作作用用更更加加突突出出。。當(dāng)當(dāng)分分業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)走走向向混混業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)，，監(jiān)監(jiān)管管又又趨趨于于統(tǒng)一一監(jiān)監(jiān)管管。2022/12/202022/12/20（二）銀行行類(lèi)金融機(jī)機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行商業(yè)銀行是是以盈利為為目的，直直接面向社社會(huì)企業(yè)、、單位和個(gè)個(gè)人，以經(jīng)經(jīng)營(yíng)存放款款和匯兌為為主要業(yè)務(wù)務(wù)的信用機(jī)機(jī)構(gòu)。2.專(zhuān)業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)銀行是是專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)營(yíng)某種特定定范圍的金金融業(yè)務(wù)和和提供專(zhuān)門(mén)門(mén)性金融服服務(wù)的銀行行。2022/12/20（1）儲(chǔ)蓄銀行。。儲(chǔ)蓄銀行是是指專(zhuān)門(mén)以吸吸收居民儲(chǔ)蓄蓄存款為資金金來(lái)源的專(zhuān)業(yè)業(yè)銀行。儲(chǔ)蓄銀行的名名稱(chēng)各國(guó)不同同，如美國(guó)稱(chēng)稱(chēng)為互助儲(chǔ)蓄蓄銀行、儲(chǔ)蓄蓄貸款協(xié)會(huì)等等，在英國(guó)稱(chēng)稱(chēng)其為信托儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行。儲(chǔ)蓄銀行的資資金來(lái)源主要要是靠吸收小小規(guī)模的居民民儲(chǔ)蓄存款和和定期存款，，這種資金來(lái)來(lái)源相對(duì)穩(wěn)定定，所以?xún)?chǔ)蓄蓄銀行的資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)主要用用于中長(zhǎng)期貸貸款或投資。。2022/12/20（2）開(kāi)發(fā)銀行。。開(kāi)發(fā)銀行是是指專(zhuān)門(mén)為滿(mǎn)滿(mǎn)足長(zhǎng)期投資資需要而設(shè)立立的銀行。它以基本建設(shè)設(shè)項(xiàng)目和資源源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為為主要投資對(duì)象象，如工業(yè)、農(nóng)農(nóng)業(yè)、電信、、鐵路、公路路、港口及公公共事業(yè)、文文化教育等工工程項(xiàng)目。這這類(lèi)項(xiàng)目投資資量大，投資資時(shí)間長(zhǎng)，見(jiàn)見(jiàn)效慢，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大，一般商商業(yè)銀行不愿愿承擔(dān)，多由由國(guó)家或政府府創(chuàng)辦的開(kāi)發(fā)發(fā)銀行來(lái)承擔(dān)擔(dān)。開(kāi)發(fā)銀行不以盈利為目目的，以促進(jìn)某一區(qū)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)建建設(shè)的發(fā)展為為宗旨，財(cái)政政上自負(fù)盈虧虧，一般由國(guó)國(guó)家或政府組組建。2022/12/20（3）進(jìn)進(jìn)出出口口銀銀行行。。進(jìn)進(jìn)出出口口銀銀行行是是指指專(zhuān)專(zhuān)門(mén)門(mén)提提供供對(duì)對(duì)外外貿(mào)貿(mào)易易及及非非貿(mào)貿(mào)易易結(jié)結(jié)算算、、信信貸貸等等國(guó)國(guó)際際金金融融服服務(wù)務(wù)的的銀銀行行。。這類(lèi)類(lèi)銀銀行行的的設(shè)設(shè)立立主主要要是是為為了了支支持持本本國(guó)國(guó)對(duì)對(duì)外外貿(mào)貿(mào)易易事事業(yè)業(yè)的的發(fā)發(fā)展展，，促促進(jìn)進(jìn)本本國(guó)國(guó)產(chǎn)產(chǎn)品品的的出出口口，，加加強(qiáng)強(qiáng)國(guó)國(guó)際際間間金金融融合合作作，，廣廣泛泛吸吸引引國(guó)國(guó)際際資資本本和和收收集集國(guó)國(guó)際際信信息息。。因其其職職責(zé)責(zé)特特殊殊，，進(jìn)進(jìn)出出口口銀銀行行一一般般是是由由政政府府組組建建的的非非盈盈利利性性的的官官方方機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)。。2022/12/20（4）抵押押銀行行。抵抵押銀銀行也也稱(chēng)不不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)抵押押銀行行，是是指專(zhuān)專(zhuān)門(mén)從從事土土地、、房屋屋及其其他不不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)抵押押貸款款的長(zhǎng)長(zhǎng)期信信用銀銀行。。一般不不辦理理存款款業(yè)務(wù)務(wù)資金來(lái)來(lái)源主要靠靠發(fā)行行不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵抵押證證券以以及短短期票票據(jù)貼貼現(xiàn)來(lái)來(lái)籌集集其貸款對(duì)對(duì)象主要是是以土土地或或房屋屋做抵抵押的的土地地所有有者、、購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)者和和建筑筑商。。2022/12/20（三））非銀銀行金金融機(jī)機(jī)構(gòu)1.投資銀銀行投資銀銀行是是指專(zhuān)專(zhuān)門(mén)對(duì)對(duì)工商商企業(yè)業(yè)提供供證券券投融融資服服務(wù)和和長(zhǎng)期期信貸貸業(yè)務(wù)務(wù)的金金融機(jī)機(jī)構(gòu)。。其資金金來(lái)源源主要要靠發(fā)發(fā)行自自己的的股票票和債債券來(lái)來(lái)籌集集，有有些國(guó)國(guó)家的的投資資銀行行被允允許接接受定定期存存款或或從其其他銀銀行獲獲取貸貸款作作為來(lái)來(lái)源。。投資銀行行的名稱(chēng)稱(chēng)各國(guó)有有所不同同，在歐歐美國(guó)家家，它被被稱(chēng)為投投資銀行行、投資資公司等等，在英英國(guó)投資資銀行被被稱(chēng)為商商人銀行行，在日日本，它它被稱(chēng)為為證券公公司。2022/12/20投資銀行行業(yè)務(wù)證券承銷(xiāo)銷(xiāo)證券經(jīng)紀(jì)紀(jì)和交易易作為經(jīng)紀(jì)紀(jì)商，投投資銀行行代表買(mǎi)買(mǎi)方或賣(mài)賣(mài)方，按按照客戶(hù)戶(hù)提出的的價(jià)格代代理進(jìn)行行交易。。作為交易易商，投投資銀行行有自營(yíng)營(yíng)買(mǎi)賣(mài)證證券的需需要。2022/12/20投資銀行行業(yè)務(wù)兼并與收收購(gòu)?fù)顿Y銀行行可以以以多種方方式參與與企業(yè)的的并購(gòu)活活動(dòng)：★尋找兼并并與收購(gòu)購(gòu)的對(duì)象象★向獵手公公司和獵獵物公司司提供有有關(guān)買(mǎi)賣(mài)賣(mài)價(jià)格或或非價(jià)格格條款的的咨詢(xún)★幫助獵手手公司制制定并購(gòu)購(gòu)計(jì)劃或或幫助獵獵物公司司針對(duì)惡惡意的收收購(gòu)制定定反收購(gòu)購(gòu)計(jì)劃★幫助安排排資金融融通和過(guò)過(guò)橋貸款款等。2022/12/20項(xiàng)目融資投資銀行在項(xiàng)項(xiàng)目融資中起起著非常關(guān)鍵鍵的作用。它將與項(xiàng)目有有關(guān)的政府機(jī)機(jī)關(guān)、金融機(jī)機(jī)構(gòu)、投資者者與項(xiàng)目發(fā)起起人等緊密聯(lián)聯(lián)系在一起，，協(xié)調(diào)律師、、會(huì)計(jì)師、工工程師等一起起進(jìn)行項(xiàng)目可可行性研究，，進(jìn)而通過(guò)發(fā)發(fā)行債券、股股票或抵押貸貸款等形式組組織項(xiàng)目投資資所需的資金金融通。投資銀行在項(xiàng)項(xiàng)目融資中的的主要工作是是：項(xiàng)目評(píng)估估、融資方案案設(shè)計(jì)、有關(guān)關(guān)法律文件的的起草、有關(guān)關(guān)的信用評(píng)級(jí)級(jí)、證券價(jià)格格確定和承銷(xiāo)銷(xiāo)等。2022/12/20公司理財(cái)公司理財(cái)實(shí)際際上是投資銀銀行作為客戶(hù)戶(hù)的金融顧問(wèn)問(wèn)或經(jīng)營(yíng)管理理顧問(wèn)而提供供咨詢(xún)、策劃劃或操作。它它分為兩類(lèi)：：第一類(lèi)是根據(jù)據(jù)公司、個(gè)人人、或政府的的要求，對(duì)某某個(gè)行業(yè)、某某種市場(chǎng)、某某種產(chǎn)品或證證券進(jìn)行深入入的研究與分分析，提供較較為全面的、、長(zhǎng)期的決策策分析資料；；第二類(lèi)是在企企業(yè)經(jīng)營(yíng)遇到到困難時(shí)，幫幫助企業(yè)出謀謀劃策，提出出應(yīng)變措施，，諸如制定發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略、重重建財(cái)務(wù)制度度、出售轉(zhuǎn)讓讓子公司等。。2022/12/20基金管理隨著金融市場(chǎng)場(chǎng)的發(fā)展，金金融風(fēng)險(xiǎn)程度度的加大，社社會(huì)專(zhuān)業(yè)化分分工程度的加加深，一般投投資者將個(gè)人人不多的資金金委托給專(zhuān)門(mén)門(mén)的投資管理理人集中運(yùn)作作，則可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)投資分散化化和降低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的效果。投資基金是一一種利益共享享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)擔(dān)的集合投資資制度。2022/12/20投資銀行與與基金有著著密切的聯(lián)聯(lián)系首先，投資資銀行可以以作為基金金的發(fā)起人人，發(fā)起和和建立基金金；其次，投資資銀行可作作為基金管管理者管理理基金；第三，投資資銀行可以以作為基金金的承銷(xiāo)人人，幫助基基金發(fā)行人人向投資者者發(fā)售受益益憑證。2022/12/20財(cái)務(wù)顧問(wèn)與與投資咨詢(xún)?cè)兺顿Y銀行的的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)業(yè)務(wù)是投資銀行行所承擔(dān)的的對(duì)公司尤尤其是上市市公司的一一系列證券券市場(chǎng)業(yè)務(wù)務(wù)的策劃和和咨詢(xún)業(yè)務(wù)務(wù)的總稱(chēng)。。主要指投資資銀行在公公司的股份份制改造、、上市、在在二級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)再籌資以以及發(fā)生兼兼并收購(gòu)、、出售資產(chǎn)產(chǎn)等重大交交易活動(dòng)時(shí)時(shí)提供的專(zhuān)專(zhuān)業(yè)性財(cái)務(wù)務(wù)意見(jiàn)。2022/12/20投資銀行的的投資咨詢(xún)業(yè)業(yè)務(wù)是連結(jié)一級(jí)級(jí)和二級(jí)市市場(chǎng)、溝通通證券市場(chǎng)場(chǎng)投資者、、經(jīng)營(yíng)者和和證券發(fā)行行者的紐帶帶和橋梁。。習(xí)慣上常常將投資咨咨詢(xún)業(yè)務(wù)的的范疇定位位在對(duì)參與與二級(jí)市場(chǎng)場(chǎng)投資者提提供投資意意見(jiàn)和管理理服務(wù)。2022/12/20資產(chǎn)產(chǎn)證證券券化化資產(chǎn)產(chǎn)證證券券化化是指指經(jīng)經(jīng)過(guò)過(guò)投投資資銀銀行行把把某某公公司司的的一一定定資資產(chǎn)產(chǎn)作作為為擔(dān)擔(dān)保保而而進(jìn)進(jìn)行行的的證證券券發(fā)發(fā)行行。。進(jìn)行行資資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化化的的公公司司稱(chēng)稱(chēng)為為資資產(chǎn)產(chǎn)證證券券發(fā)發(fā)起起人人。。發(fā)發(fā)起起人人將將持持有有的的各各種種流流動(dòng)動(dòng)性性較較差差的的金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)，，如如住住房房抵抵押押貸貸款款、、信信用用卡卡應(yīng)應(yīng)收收款款等等，，分分類(lèi)類(lèi)整整理理為為一一批批資資產(chǎn)產(chǎn)組組合合，，出出售售給給特特定定的的交交易易組組織織，，即即金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)的的買(mǎi)買(mǎi)方方（（主主要要是是投投資資銀銀行行）），，再再由由特特定定的的交交易易組組織織以以買(mǎi)買(mǎi)下下的的金金融融資資產(chǎn)產(chǎn)為為擔(dān)擔(dān)保保發(fā)發(fā)行行資資產(chǎn)產(chǎn)支支持持證證券券，，用用于于收收回回購(gòu)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)資資金金。。這這一一系系列列過(guò)過(guò)程程就就稱(chēng)稱(chēng)為為資資產(chǎn)產(chǎn)證證券券化化。。2022/12/202022/12/20資產(chǎn)證證券化化的證證券即資產(chǎn)產(chǎn)證券券為各各類(lèi)債債務(wù)性性債券券，主主要有有商業(yè)業(yè)票據(jù)據(jù)、中中期債債券、、信托托憑證證、優(yōu)優(yōu)先股股票等等形式式。資資產(chǎn)證證券的的購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)者與與持有有人在在證券券到期期時(shí)可可獲本本金、、利息息的償償付。。證券券償付付資金金來(lái)源源于擔(dān)擔(dān)保資資產(chǎn)所所創(chuàng)造造的現(xiàn)現(xiàn)金流流量，，即資資產(chǎn)債債務(wù)人人償還還的到到期本本金與與利息息。如如果擔(dān)擔(dān)保資資產(chǎn)違違約拒拒付，，資產(chǎn)產(chǎn)證券券的清清償也也僅限限于被被證券券化資資產(chǎn)的的數(shù)額額，而而金融融資產(chǎn)產(chǎn)的發(fā)發(fā)起人人或購(gòu)購(gòu)買(mǎi)人人無(wú)超超過(guò)該該資產(chǎn)產(chǎn)限額額的清清償義義務(wù)。。2022/12/20風(fēng)險(xiǎn)投資資風(fēng)險(xiǎn)投資資又稱(chēng)創(chuàng)創(chuàng)業(yè)投資資，是指指對(duì)新興興公司在在創(chuàng)業(yè)期期和拓展展期進(jìn)行行的資金金融通，，表現(xiàn)為為風(fēng)險(xiǎn)大大、收益益高。新興公司司一般是是指運(yùn)用用新技術(shù)術(shù)或新發(fā)發(fā)明、生生產(chǎn)新產(chǎn)產(chǎn)品、具具有很大大的市場(chǎng)場(chǎng)潛力、、可以獲獲得遠(yuǎn)高高于平均均利潤(rùn)的的利潤(rùn)、、但卻充充滿(mǎn)了極極大風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的公司司。由于于高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，普通通投資者者往往都都不愿涉涉足，但但這類(lèi)公公司又最最需要資資金的支支持，因因而為投投資銀行行提供了了廣闊的的市場(chǎng)空空間。2022/12/20投資銀行行涉足風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)投資資有不同同的層次次：第一，采采用私募募的方式式為這些些公司籌籌集資本本；第二，對(duì)對(duì)于某些些潛力巨巨大的公公司有時(shí)時(shí)也進(jìn)行行直接投投資，成成為其股股東；第三，更更多的投投資銀行行是設(shè)立立“風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)基金””或“創(chuàng)創(chuàng)業(yè)基金金”向這這些公司司提供資資金來(lái)源源。2022/12/202.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司是是專(zhuān)門(mén)通過(guò)過(guò)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為為保障社會(huì)會(huì)經(jīng)濟(jì)生活活的安全和和連續(xù)而提提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償?shù)囊环N種金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。資金來(lái)源：：主要是靠吸吸納投保人人的保費(fèi)以以及發(fā)行人人壽保險(xiǎn)單單的方式籌籌集資余。。資金運(yùn)用：業(yè)務(wù)開(kāi)支支、支付賠賠款、有價(jià)價(jià)證券的投投資（如購(gòu)購(gòu)買(mǎi)政府債債券、企業(yè)業(yè)債券和股股票）、或或發(fā)放不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押貸貸款。2022/12/203.信托投資公公司信托投資公公司是一種種以受托人人的身份，，代人理財(cái)財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)機(jī)構(gòu)。通過(guò)廣泛開(kāi)開(kāi)辦信托業(yè)業(yè)務(wù)來(lái)匯集集委托人的的資金或其其他形式的的財(cái)產(chǎn)，再再通過(guò)各種種形式的投投資或貸款款運(yùn)用這些些資金或資資財(cái)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)資金或資資財(cái)?shù)幕I措措和融通。。其主要經(jīng)營(yíng)營(yíng)內(nèi)容有:信托存款、、貸款與投投資，委托托存款、貸貸款與投資資，養(yǎng)老金金信托、有有價(jià)證券信信托、公益益事業(yè)信托托等。2022/12/20我國(guó)信托投投資公司業(yè)業(yè)務(wù)（一）受托托經(jīng)營(yíng)資金金信托業(yè)務(wù)務(wù)，即委托托人將自己己合法擁有有的資金，，委托信托托投資公司司按照約定定的條件和和目的，進(jìn)進(jìn)行管理、、運(yùn)用和處處分；（二）受托托經(jīng)營(yíng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)及其他財(cái)財(cái)產(chǎn)的信托托業(yè)務(wù)，即即委托人將將自己的動(dòng)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)以及知知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等財(cái)產(chǎn)、財(cái)財(cái)產(chǎn)權(quán)，委委托信托投投資公司按按照約定的的條件和目目的，進(jìn)行行管理、運(yùn)運(yùn)用和處分分；（三）受受托經(jīng)營(yíng)營(yíng)法律、、行政法法規(guī)允許許從事的的投資基基金業(yè)務(wù)務(wù)，作為為投資基基金或者者基金管管理公司司的發(fā)起起人從事事投資基基金業(yè)務(wù)務(wù)；（四）經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)業(yè)資產(chǎn)的的重組、、購(gòu)并及及項(xiàng)目融融資、公公司理財(cái)財(cái)、財(cái)務(wù)務(wù)顧問(wèn)等等中介業(yè)業(yè)務(wù)；2022/12/20（五）受受托經(jīng)營(yíng)營(yíng)國(guó)務(wù)院院有關(guān)部部門(mén)批準(zhǔn)準(zhǔn)的國(guó)債債、政策策性銀行行債券、、企業(yè)債債券等債債券的承承銷(xiāo)業(yè)務(wù)務(wù)；（六）代代理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的管理理、運(yùn)用用和處分分；（七）代代保管業(yè)業(yè)務(wù)；（八）信信用見(jiàn)證證、資信信調(diào)查及及經(jīng)濟(jì)咨咨詢(xún)業(yè)務(wù)務(wù)；（九）以以固有財(cái)財(cái)產(chǎn)為他他人提供供擔(dān)保；；（十）受受托經(jīng)營(yíng)營(yíng)公益信信托；（十一））中國(guó)人人民銀行行批準(zhǔn)的的其他業(yè)業(yè)務(wù)。2022/12/204.信用合作作社信用合作作社是指指在特定定行業(yè)或或特定范范圍之內(nèi)內(nèi)發(fā)展起起來(lái)的一一種互助合作作性的金金融組織織。這類(lèi)金融融機(jī)構(gòu)一一般規(guī)模模不大，，其資金來(lái)源源主要是合合作社成成員交納納的股金金以及吸吸收的存存款，其其資金主要要用于解決其成成員的資資金需要要，向其其成員發(fā)發(fā)放短期期生產(chǎn)性性貸款或或消費(fèi)貸貸款。在在資金充充裕時(shí)，，信用社社也從事事以不動(dòng)動(dòng)產(chǎn)或以以證券為為抵押的的中長(zhǎng)期期貸款。。2022/12/205.基金管理公公司基金管理公公司是通過(guò)過(guò)發(fā)行基金金單位，集集中投資者者的資金，，按照信托托機(jī)制對(duì)基基金資產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行管理運(yùn)運(yùn)用的金融融機(jī)構(gòu)?；鸸芾砉竟芾淼牡幕鸱秶鷩^廣，既既可以管理理各種類(lèi)型型的證券投投資基金，，也可以管管理養(yǎng)老保保險(xiǎn)基金、、退休金、、救濟(jì)基金金、教育獎(jiǎng)獎(jiǎng)勵(lì)基金等等各種專(zhuān)項(xiàng)項(xiàng)基金。2022/12/20契約約型型基基金金是根根據(jù)據(jù)一一定定的的信信托托契契約約原原理理組組建建的的代代理理投投資資制制度度。。委托托者者、、受受托托者者和和受受益益者者三方方訂訂立立契契約約，，由由經(jīng)經(jīng)理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)(委托托者者)經(jīng)營(yíng)營(yíng)信信托托資資產(chǎn)產(chǎn)；；銀銀行行或或信信托托公公司司(受托托者者)保管管信信托托資資產(chǎn)產(chǎn)；；投投資資人人(受益益人人)享有有投投資資收收益益。。公司司型型基基金金是按照股份公公司方式運(yùn)營(yíng)營(yíng)的。投資者者購(gòu)買(mǎi)公司股股票成為公司司股東。公司司型基金涉及及四個(gè)當(dāng)事人人：投資公司，是公司型基基金的主體；；管理公司，為投資公司司經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)；；保管公司，為投資公司司保管資產(chǎn)，，一般由銀行行或信托公司司擔(dān)任；承銷(xiāo)公司，負(fù)責(zé)推銷(xiāo)和和回購(gòu)公司股股票。公司型基金分分為封閉式和和開(kāi)放式兩種種。2022/12/206.財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司也叫叫金融公司。。它主要是靠靠吸收大額定定期存款或發(fā)發(fā)行商業(yè)票據(jù)據(jù)、債券和股股票獲得資金金。其資金主主要用于發(fā)放放抵押貸款，，支持汽車(chē)以以及其他耐用用消費(fèi)品的購(gòu)購(gòu)買(mǎi)者及部分分工商企業(yè)的的資金需要。。財(cái)務(wù)公司的資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比商商業(yè)銀行更具具有靈活性，，金融公司一一般不受商業(yè)業(yè)銀行法規(guī)的的限制，無(wú)須須交存款準(zhǔn)備備金，其靠大額吸儲(chǔ)，小小額貸放往往可以更合合理地安排資資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)構(gòu)。2022/12/207.金融租賃公司司金融租賃公司司是指通過(guò)融融物的形式來(lái)來(lái)發(fā)揮融資作作用的金融機(jī)機(jī)構(gòu)。它主要是指通通過(guò)承辦各種種機(jī)電設(shè)備、、交通運(yùn)輸工工具、儀器儀儀表等大型動(dòng)動(dòng)產(chǎn)及附帶先先進(jìn)技術(shù)的租租賃業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)，，為承租企業(yè)業(yè)提供資金支支持，促進(jìn)大大型成套設(shè)備備、交通運(yùn)輸輸工具的輸入入和輸出。2022/12/20金融租賃公司司開(kāi)展業(yè)務(wù)的的過(guò)程是：租租賃公司根據(jù)據(jù)企業(yè)的要求求，籌措資金金，提供以“融物”代替“融資”的設(shè)備租賃；；在租期內(nèi)，，作為承租人人的企業(yè)只有有使用租賃物物件的權(quán)利，，沒(méi)有所有權(quán)權(quán)，并要按租租賃合同規(guī)定定，定期向租租賃公司交付付租金。租期期屆滿(mǎn)時(shí)，承承租人向租賃賃公司交付少少量的租賃物物件的名義貨貨價(jià)(即象征性的租租賃物件殘值值)，租賃物件即即正式歸承租租人所有，稱(chēng)稱(chēng)為“留購(gòu)”；或者辦理續(xù)續(xù)租手續(xù)，繼繼續(xù)租賃。2022/12/208.資產(chǎn)管理公司司資產(chǎn)管理公司司通常指由國(guó)國(guó)家出資專(zhuān)門(mén)門(mén)為處置、化化解國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行不良資資產(chǎn)而設(shè)立的的金融機(jī)構(gòu)。。除上述非銀行行金融機(jī)構(gòu)外外，還有許多多名稱(chēng)各異的的具有專(zhuān)業(yè)特特征的非銀行行金融機(jī)構(gòu)，，如郵政儲(chǔ)蓄蓄機(jī)構(gòu)、消費(fèi)費(fèi)信用機(jī)構(gòu)等等等，它們?cè)谠诮鹑隗w系中中也發(fā)揮著十十分重要的作作用。2022/12/20三、金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)當(dāng)今世界金融融機(jī)構(gòu)的發(fā)展展趨勢(shì)2022/12/202022/12/202022/12/202022/12/202022/12/20*美國(guó)國(guó)90年代代以以來(lái)來(lái)的的并并購(gòu)購(gòu)1991年7月，，全全美美排排名名第第六六的的化化學(xué)學(xué)銀銀行行和和排排名名第第九九的的漢漢華華銀銀行行合合并并1991年8月，，美美國(guó)國(guó)第第二二大大銀銀行行美美洲洲銀銀行行吃吃掉掉了了第第五五大大銀銀行行太太平平洋洋安安全全銀銀行行1995年，，化化學(xué)學(xué)銀銀行行與與大大通通曼曼哈哈頓頓銀銀行行合合并并1997年大大大大小小小小的的銀銀行行并并購(gòu)購(gòu)案案就就發(fā)發(fā)生生了了11起1998年，，全全球球““強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)聯(lián)合合””達(dá)達(dá)到到新新的的高高潮潮。。1998年4月6日，，美美國(guó)國(guó)大大型型金金融融集集團(tuán)團(tuán)旅旅行行者者公公司司(Travelers)與著著名名的的花花旗旗銀銀行行正正式式合合并并，，創(chuàng)創(chuàng)造造了了總總交交易易額額達(dá)達(dá)829億美美元元的的世世界界最最大大并并購(gòu)購(gòu)案案。。此此后后一一周周，，美美國(guó)國(guó)西西海海岸岸最最大大的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行美美洲洲銀銀行行與與全全美美第第三三大大銀銀行行國(guó)國(guó)民民銀銀行行宣宣布布聯(lián)聯(lián)姻姻。。同同一一天天，，美美國(guó)國(guó)第第一一銀銀行行與與芝芝加加哥哥第第一一銀銀行行也也宣宣布布將將““合合二二為為一一””。。2022/12/20*美國(guó)90年代以來(lái)的并并購(gòu)2000年JP摩根與大通曼曼哈頓銀行合合并2004年JP摩根大通宣布布并購(gòu)美國(guó)第第一銀行摩根根大通和第一一銀行都位居居美國(guó)10大商業(yè)銀行前前列，公司名名稱(chēng)仍沿用JP摩根大通之后，美國(guó)銀銀行并購(gòu)波士士頓艦隊(duì)金融融公司。合并并后產(chǎn)生美國(guó)國(guó)第三大銀行行，總資產(chǎn)達(dá)達(dá)到9660億美元。新銀銀行在美國(guó)本本土和全世界界有5700家分支機(jī)構(gòu)，，業(yè)務(wù)范圍將將覆蓋從加利利福尼亞一直直到美國(guó)南部部的廣大地區(qū)區(qū)，并延伸到到新英格蘭。。2022/12/20資本集中化金融機(jī)構(gòu)國(guó)際際化業(yè)務(wù)全能化業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化2022/12/20第二節(jié)我國(guó)國(guó)金融機(jī)構(gòu)體體系的演變與與構(gòu)成2022/12/202022/12/20中國(guó)證券監(jiān)督督管理委員會(huì)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理委員員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督督管理委員會(huì)會(huì)2022/12/201992年10月，國(guó)務(wù)院證證券委員會(huì)和和中國(guó)證券監(jiān)監(jiān)督管理委員員會(huì)宣告成立立，標(biāo)志著中中國(guó)證券市場(chǎng)場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)督體體制開(kāi)始形成成。1998年4月，國(guó)務(wù)院證證券委與中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)合并并組成新的中中國(guó)證券監(jiān)督督管理委員會(huì)會(huì)，它是全國(guó)國(guó)證券期貨市市場(chǎng)的主管部部門(mén)。2022/12/201998年11月成立，是全全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的主管部門(mén)門(mén)，研究和擬擬定保險(xiǎn)業(yè)的的方針政策、、發(fā)展戰(zhàn)略和和行業(yè)規(guī)則；；起草保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的法律、法法規(guī)；制定保保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)章章，依照法律律、法規(guī)統(tǒng)一一監(jiān)督管理全全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)。依法對(duì)境境內(nèi)保險(xiǎn)及非非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在在境外設(shè)立的的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行監(jiān)管。2022/12/202003年3月設(shè)設(shè)立立，，根根據(jù)據(jù)國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院授授權(quán)權(quán)，，統(tǒng)統(tǒng)一一監(jiān)監(jiān)督督管管理