浙江嘉興秀洲德商村鎮(zhèn)銀行2020年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙江嘉興秀洲德商村鎮(zhèn)銀行2020年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

2.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。3.下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C.接受或排斥合作伙伴

D.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

答案：A

解析：通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個(gè)層面人手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。例如，進(jìn)入或退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長(zhǎng)期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。A項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的中觀管理層面的內(nèi)容。4.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的說法，不正確的是（）。

A.發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的法人企業(yè)或個(gè)體工商戶

B.借款人是具有完全民事行為能力的自然人

C.相對(duì)個(gè)人住房貸款．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購(gòu)買商用房

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外．銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制．以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。5.下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是()。

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

B.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意

答案：C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。6.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國(guó)別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。7.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

8.商業(yè)銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對(duì)用共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對(duì)集體所有制企業(yè)用其機(jī)器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗(yàn)證職工代表大會(huì)同意的證明

C.對(duì)國(guó)有企業(yè)用自有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證黨委會(huì)決議

D.對(duì)實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對(duì)股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財(cái)產(chǎn)，因此銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)。實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項(xiàng)，國(guó)有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。9.貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。[2010年5月真題]

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要的風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中，虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。10.期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約。

答案：錯(cuò)

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。11.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯(cuò)

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。12.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.擔(dān)保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.違約責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容包括當(dāng)事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。13.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A,B,E

解析：其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測(cè)分析中心的職責(zé)。14.個(gè)人住房貸款中，對(duì)于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的常用還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。

15.《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）。

A.各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B.有效制衡

C.相互合作

D.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E.合理的激勵(lì)

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，建立合理的激勵(lì)、約束機(jī)制，科學(xué)、高效地決策、執(zhí)行和監(jiān)督。16.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。17.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.復(fù)雜性

C.單一性

D.流動(dòng)性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充，許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。選項(xiàng)B正確。18.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）。?

A．1047．86元

B．1036．05元

C．1082．43元

D．1080．00元

答案：C

解析：1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。19.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有（）。

A.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估

C.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施

答案：B,E

解析：壓力測(cè)試的作用包括：①前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)；②對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)；④評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。20.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車，使銀行利益受損。（）

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買。一般只有提高合同車價(jià)，才能從貸款銀行貸到更多的款項(xiàng)，從而使銀行利益受損。21.選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。23.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費(fèi)用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A.20％；10

B.20％；5

C.10％；10

D.10％；5

答案：A

解析：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費(fèi)用的20％以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。24.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（）。

A.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。B項(xiàng)屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易，可能涉及洗錢交易。25.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款所指的耐用品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括（）等。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.家具

E.健身器材

答案：C,D,E

解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。26.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財(cái)政部門

B.紅十字協(xié)會(huì)或紅新月協(xié)會(huì)

C.私立學(xué)?；蛩搅⑨t(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，選項(xiàng)A不符合題意。醫(yī)院、學(xué)校等是以公共利益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，不得作保證人，選項(xiàng)B、C不符合題意。27.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動(dòng)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。28.以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說法不正確的是（）。

A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式

C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能

D.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)

答案：B

解析：??A項(xiàng)，教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能；??B項(xiàng)，教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式；

??C項(xiàng)，教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；

??D項(xiàng)，保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

29.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全

D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易安全，保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。”選項(xiàng)A、E是《住房公積金管理?xiàng)l例》制定的宗旨。30.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。[2013年6月真題]

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當(dāng)·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”.31.下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬

C.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

D.獎(jiǎng)金是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬

E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

答案：B,E

解析：B項(xiàng)，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬；E項(xiàng)，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。

32.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。33.銀行在短期貸款到期__________之前、中長(zhǎng)期貸款到期__________之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。（）

A.1個(gè)星期；2個(gè)星期

B.1個(gè)星期；1個(gè)月

C.2個(gè)星期；1個(gè)月

D.2個(gè)星期；2個(gè)月

答案：B

解析：銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。故本題選B。

34.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B．最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

D．促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

E．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：C,D,E

解析：CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！惫蔬xCDE。35.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據(jù)上面的準(zhǔn)備方法，張先生的退休資金的缺口為()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根據(jù)上面的準(zhǔn)備方法，張先生的退休資金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。36.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1975年37.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。38.利率是指一定時(shí)期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤(rùn)額

D.貸款額

答案：B

解析：貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。公式表示為：利率=利息額÷本金。39.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：40.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法

C.決策樹方法

D.統(tǒng)計(jì)回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)統(tǒng)計(jì)方法，是整理分析客觀性的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計(jì)規(guī)律，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計(jì)方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法、決策樹方法等。41.下列個(gè)人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B

解析：公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。42.在一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.借款人

C.開發(fā)商

D.有擔(dān)保能力的第三人

答案：C

解析：在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。43.汽車金融公司貸款的首付比例一般為（）。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％一30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達(dá)8％。44.商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制訂本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

C.建立多層次的流動(dòng)性屏障

D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機(jī)處理方案和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。45.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

答案：A,D,E

解析：進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。46.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

E.個(gè)人消費(fèi)類貸款

答案：D,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；②根據(jù)有無擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度。47.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對(duì)銀行市場(chǎng)定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.補(bǔ)缺式定位

C.產(chǎn)品式定位

D.追隨式定位

答案：C

解析：按照市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可定位為三種方式：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位。

48.銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營(yíng)銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。49.關(guān)于方差，下列說法不正確的是（）。

A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散

B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大

C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大

D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。50.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長(zhǎng)5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

答案：C

解析：在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列

列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r＞9或r＜9時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時(shí)，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬元)。

51.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。

A.項(xiàng)目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項(xiàng)目的利潤(rùn)率

D.銷售周期

答案：C

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。52.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：D

解析：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。53.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

答案：對(duì)

解析：個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。54.資本市場(chǎng)線反映的是單個(gè)證券的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系，任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。()

答案：錯(cuò)

解析：資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系，任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。因此資本市場(chǎng)線并不能告訴我們單個(gè)證券的預(yù)期收益與標(biāo)準(zhǔn)差（即總風(fēng)險(xiǎn)）之間應(yīng)存在怎樣的關(guān)系。55.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.債項(xiàng)基本信息

B.合同條款和還款安排

C.抵質(zhì)押情況

D.保證信息

E.借款企業(yè)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作的調(diào)查內(nèi)容包括：①債項(xiàng)基本信息；②合同條款和還款安排；③抵質(zhì)押情況，包括抵質(zhì)押品的類型、所有權(quán)和價(jià)值信息；④保證信息，包括保證金額、保證類型，以及保證人的風(fēng)險(xiǎn)水平等；⑤借款企業(yè)信息，包括行業(yè)、企業(yè)類型、資產(chǎn)負(fù)債情況等；⑥其他需要調(diào)查的信息。56.2009年，政治風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)(PRS集團(tuán))發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南(ICRG)，其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國(guó)得分越高，表明其國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風(fēng)險(xiǎn)非常高；若在85—100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。57.貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

A.用途

B.品種

C.對(duì)象

D.金額

E.期限

答案：B,C,D

解析：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。

58.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。59.下列關(guān)于β系數(shù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量

B.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負(fù)，那么大盤漲的時(shí)候它跌

D.全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。60.產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。61.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯(cuò)

解析：證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價(jià)值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。62.以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

63.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、誠(chéng)信狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等。64.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。65.下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.直接營(yíng)銷功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

答案：C

解析：網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務(wù)功能。66.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

假設(shè)楊先生的工資上漲，啟動(dòng)資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時(shí)的基金規(guī)模達(dá)到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時(shí)楊先生的基金規(guī)模達(dá)到1245075元。67.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。”68.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。69.下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。

A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人

B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)

C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)

D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人

E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)

答案：A,B

解析：C項(xiàng)，被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親沒有代位繼承權(quán)。D項(xiàng)，未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為被轉(zhuǎn)繼承人；實(shí)際接受遺產(chǎn)的繼承人的法定繼承人，稱為轉(zhuǎn)繼承人。E項(xiàng)，在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，不是由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)，而是由其法定繼承人直接參加遺產(chǎn)的分割。70.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長(zhǎng)期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長(zhǎng)期資金

答案：B

解析：A項(xiàng)，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項(xiàng)，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長(zhǎng)的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金，此時(shí)應(yīng)搭配長(zhǎng)期負(fù)債。D項(xiàng)，客戶借入資金主要包括流動(dòng)負(fù)債與長(zhǎng)期負(fù)債，其中流動(dòng)負(fù)債屬于短期資金，長(zhǎng)期負(fù)債屬于長(zhǎng)期資金。71.依法收貸的對(duì)象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。72.自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

答案：B

解析：自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。財(cái)富積累早期的自用性負(fù)債往往是家庭最重要的負(fù)債，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，自用性負(fù)債逐步降低。73.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實(shí)體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.泡沫經(jīng)濟(jì)

答案：B

解析：實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。74.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。75.資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來反映。假設(shè)資產(chǎn)的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對(duì)應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi，收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri一E(R)]2來計(jì)量，則資產(chǎn)的方差Var(R)為（）

答案：A

解析：資產(chǎn)收益率的不確定性就是風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn)，而風(fēng)險(xiǎn)的大小可以由未來收益率與預(yù)期收益率的偏離程度來反映。本題假設(shè)資產(chǎn)的未來收益率有n種可能的取值r1，r2，…，rn，每種收益率對(duì)應(yīng)出現(xiàn)的概率為Pi，收益率r的第i個(gè)取值的偏離程度用[ri-E(R)]2來計(jì)量，則資產(chǎn)的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。76.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

答案：A,B,C,E

解析：國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。77.休學(xué)的國(guó)家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財(cái)政貼息。（）

答案：錯(cuò)

解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。78.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

C.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；C項(xiàng)，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付。79.（）就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。80.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場(chǎng)。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購(gòu)協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。回購(gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債券買回的協(xié)議。81.下列各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項(xiàng)說法錯(cuò)誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名艾收益率不變，但債券的市?chǎng)價(jià)格是頻繁變動(dòng)的，所以其實(shí)際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險(xiǎn)證券，所以B項(xiàng)說法正確；通貨膨脹使債券的實(shí)際收益率下降，長(zhǎng)期債券面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤；利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響，債券價(jià)格與利率變化成反比，因此D項(xiàng)說法正確；流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此E項(xiàng)說法正確。82.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度

B.項(xiàng)目對(duì)某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評(píng)價(jià)指標(biāo)的變化

C.項(xiàng)目對(duì)某種因素的敏感程度可以表示為評(píng)價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某個(gè)因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度

答案：D

解析：敏感性分析圖的橫坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度。83.抵押合同一般包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬。(4)擔(dān)保的范圍。84.下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法。正確的是（）。

A.對(duì)被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對(duì)還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影

響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C.在判斷可疑類貸款時(shí)，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對(duì)不能收回或沒有剩余價(jià)值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值

答案：D

解析：①在貸款分類中，對(duì)于被判定為正常類貸款的，應(yīng)該對(duì)其分析判斷的因素更多．判斷過程更長(zhǎng)；②如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存在缺陷，并且這種缺陷對(duì)于還款不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響，貸款不應(yīng)被歸為關(guān)注類，也不能將有特定風(fēng)險(xiǎn)的某一種類的貸款片面地歸入關(guān)注類；③在判斷可疑類貸款時(shí)，要考慮“有明顯缺陷，且有大部分損失”的關(guān)鍵特征。85.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。86.關(guān)于借款人的營(yíng)運(yùn)能力，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營(yíng)能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營(yíng)運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

答案：D

解析：借款人的營(yíng)運(yùn)能力是指通過借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所1反映出來的借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。87.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬元，年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬元．未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬元，若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí)，應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額，但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù)，則不應(yīng)再計(jì)人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外，壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應(yīng)收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。88.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。89.商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金

C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金

E.特別準(zhǔn)備金

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行一提取的貸款損失準(zhǔn)備金有三種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。故本題選BDE。

90.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響

D.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，同時(shí)也表明客戶固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，能夠發(fā)揮效率。在實(shí)際分析中，需考慮以下幾個(gè)問題，以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：(1)固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。(2)在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響。(3)不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。例如制造業(yè)、批發(fā)業(yè)和零售業(yè)，在銷售收入凈額相近的情況下，其固定資產(chǎn)凈值會(huì)相差很大，因而其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也會(huì)相差很大。91.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。92.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：C

解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進(jìn)。93.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)分配包括（）。[2010年5月真題]

A.彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失

B.支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款

C.彌補(bǔ)以前年份虧損

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤(rùn)

答案：A,B,C,E

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)一般按以下順序進(jìn)行分配：彌補(bǔ)被沒收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款；彌補(bǔ)以前年份虧損；提取法定盈余公積金；向投資者分配利潤(rùn)。94.宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要方法不包括()。

A.指標(biāo)法

B.概率預(yù)測(cè)

C.計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)分析可以通過一系列的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的計(jì)算、分析和對(duì)比來進(jìn)行。除指標(biāo)法外，還有計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型分析和概率預(yù)測(cè)等方法。95.下列風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，對(duì)管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

96.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇（）的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時(shí)，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件，對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性；相反，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn)，所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。97.下列財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中，需繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A.轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券所得

B.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得

C.轉(zhuǎn)讓機(jī)器設(shè)備、車船所得

D.股票轉(zhuǎn)讓所得

E.轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得

答案：A,B,C,E

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。其中，對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。98.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

C.利用犯罪收益購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)

D.走私

E.匿名存儲(chǔ)

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法有匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。還有一些洗錢者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后再以折扣方式低價(jià)贖回，中間的差價(jià)則是通過保險(xiǎn)公司“凈化”的錢。99.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。100.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公

101.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長(zhǎng)期貸款是5年以上。102.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。103.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

答案：B

解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或者社會(huì)公共利益。104.借款人以資產(chǎn)作抵押申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)．在貸款未償清期前，保險(xiǎn)單正本應(yīng)由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學(xué)校

答案：B

解析：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在貸款未償清前，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管。105.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。106.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。107.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結(jié)構(gòu)不同

C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同

D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露，理財(cái)業(yè)務(wù)中不承擔(dān)信息披露業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異包括：(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。108.交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠(yuǎn)期

D.期權(quán)

答案：C

解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約109.在簽訂個(gè)人貸款借款合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有()。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.抵押人取得銀行書面同意贈(zèng)予抵押物的

D.借款人未能及時(shí)足額償還貸款本息

E.借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：在簽訂合同時(shí)，應(yīng)對(duì)借款人、擔(dān)保人的違約行為作出規(guī)定。借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同下的各項(xiàng)條款。如發(fā)生下列情況之一，均構(gòu)成違約行為：(1)借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用。(2)借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款。(3)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的。(4)借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的。(5)抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。(6)抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈(zèng)予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵(質(zhì))押或以其他方式處置抵(質(zhì))押物的。(7)借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。110.人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)，債權(quán)人不能要求債務(wù)人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()

答案：對(duì)

解析：人壽保險(xiǎn)金不得用于償還被保險(xiǎn)人破產(chǎn)債務(wù)，債權(quán)人不能要求債務(wù)人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。111.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同）應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。112.為了提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動(dòng)性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個(gè)指標(biāo)，以更有效的方式監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。113.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

答案：A,C,E

解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。114.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)。（）

答案：對(duì)115.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。116.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個(gè)方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。117.關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越??；BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。118.信貸授權(quán)中的信貸包括（）。

A.貸款

B.貼現(xiàn)

C.透支

D.保理

E.信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸授權(quán)中的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。119.甲公司是一家以生產(chǎn)貨物為主的生產(chǎn)企業(yè)，年不含稅銷售收入為170萬元，可抵扣購(gòu)進(jìn)貨物的金額為100萬元。

如果把甲公司分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬元和80萬元，本年應(yīng)納增值稅額為()萬元。

A.5．1

B.11．9

C.13．6

D.15．3

答案：B

解析：企業(yè)通過將企業(yè)分設(shè)為兩個(gè)獨(dú)立核算的企業(yè)，使其銷售額分別為90萬元和80萬元，年應(yīng)稅銷售額均在50萬元以上，為一般納稅人，適用稅率為17％，購(gòu)進(jìn)貨物取得扣稅憑證可以作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣。分設(shè)后的應(yīng)納稅額為11．9萬元[=(90+80-100)X17％]，可節(jié)約稅款0萬元(=11．9-11．9)。120.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進(jìn)．其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對(duì)

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。121.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會(huì)功能和輻射功能

B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的功能——社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。122.一般來說，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案：A

解析：貨幣市場(chǎng)包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)上的交易工具期限較短，可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價(jià)物，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。123.在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于()的職責(zé)。

A．國(guó)家外匯管理局

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

答案：D

解析：D在我國(guó)，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。124.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置的第一個(gè)步驟是()。

A.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

B.找到最優(yōu)投資組合

C.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別

D.確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差

答案：C

解析：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個(gè)步驟：①選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別；②根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長(zhǎng)期預(yù)期報(bào)酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；③選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其無風(fēng)險(xiǎn)利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在資本市場(chǎng)線上找到無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；④對(duì)應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報(bào)酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差。125.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

答案：C

解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。2.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2、有效性原則：抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，審慎制定押品管理政策，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。4、從屬性原則：商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提。3.以下哪一項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型？（）

A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

答案：C

解析：階段性股權(quán)投資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。4.信貸經(jīng)營(yíng)中，（）反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度。

A.區(qū)域自然條件

B.趨于市場(chǎng)化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

答案：D

解析：對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度，一般來說該指標(biāo)越高，說明地區(qū)服務(wù)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)程度越大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量越好。5.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

答案：A

解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。6.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴