廣發(fā)銀行云南玉溪分行2022年8月招聘練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廣發(fā)銀行云南玉溪分行2022年8月招聘練習題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。()

答案：錯

解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構造單位及其整數(shù)倍，低于一個構造單位的申購和贖回不予接受。2.下列關于法人分支機構的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機構是以法人財產設立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機構仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機構可以在法人的授權范圍內，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機構具有獨立責任能力

答案：D

解析：D項，法人分支機構仍屬于法人的組成部分，其進行民事活動所產生的法律后果最終由法人承擔，不具有獨立責任能力，與有獨立責任能力的母公司之子公司不同。3.商業(yè)銀行的普通準備金可以計入其資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過其加權風險資產的()，超過部分不再計人。

A.2．50％

B.1．25％

C.2．00％

D.1．00％

答案：B

解析：由于普通損失準備金在一定程度上具有資本的性質，因此，普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的1．25％，超過部分不再計人。4.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是一種建立在債權債務關系基礎上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務。（）

答案：錯

解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。5.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產開發(fā)商

B.房地產經(jīng)紀公司

C.房產局

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。6.下列說法不正確的是（）。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

答案：C

解析：財產保險合同屬于補償性合同，即保險人根據(jù)保險標的所遭受的實際損失進行經(jīng)濟補償?shù)暮贤ａt(yī)療保險的給付方式包括費用補償型和定額給付型兩種方式，醫(yī)療保險中最主要的是住院費用補償保險。7.關于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

答案：B,C

解析：A項，由于各銀行機構對于利益沖突的處理有較為復雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當前情況是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向上級主管報告，尋求內部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產品及服務，從業(yè)人員應該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責”的要求。8.自有資金現(xiàn)金流量表是設定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。()

答案：錯

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。9.（）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結構

D.行業(yè)趨勢

答案：A

解析：行業(yè)分散是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。10.項目建設期間發(fā)生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定資產投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產投資

答案：B

解析：項目總投資由建設投資、流動資金、投資方向調節(jié)稅和建設期利息四部分組成。其中建設投資按用途可分為工程費用、工程其他費用及預備費。建筑工程費用屬于工程費用的一種。故本題選B。11.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風險屬于()。

A.信用風險

B.通貨膨脹風險

C.事件風險

D.流動性風險

答案：A

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。12.作為投資產品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

答案：C

解析：房地產投資屬于固定投資、流動性較差；信托產品缺少轉讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。13.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。14.甲企業(yè)某產品年生產能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產品單價x年固定成本／(產品單價一單位產品可變成本一單位產品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。15.下列屬于商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

答案：B

解析：商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系。5)保證的法律責任。16.項目規(guī)模評估中的效益成本評比法主要有（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.內部報酬率法

E.多因素評比法

答案：A,B,C

解析：多因素評比法是項目規(guī)模評估方法，但不屬于效益成本評比法，E項不符合題意，D項是干擾項。17.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。18.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。19.從理論上來說，企業(yè)總資產利潤率高于長期負債成本時，加大長期債務可以使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：當企業(yè)總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益，從而提高企業(yè)權益資本收益率。當總資產利潤率低于長期債務成本時，降低長期債務的比重可使企業(yè)減少財務杠桿損失，從而維護所有者利益。20.下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.家庭健康護理費用

B.外科手術費用

C.住院費用

D.重大疾病治療費

答案：D

解析：醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。這里的醫(yī)療費用包括門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、手術費用及檢查費用等。D項，重大疾病屬于疾病保險的范疇。21.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉移概率進行了調整而已。22.當某項目的累計凈現(xiàn)值大于零時，其內部收益率（）。[2013年11月真題]

A.可能小于零

B.可能等于設定折現(xiàn)率

C.一定等于零

D.一定大于設定折現(xiàn)率

答案：D

解析：財務內部收益率是使項目在計算期內各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率；一個項目的凈現(xiàn)值是指項目按照基準收益率或根據(jù)項目的實際情況設定的折現(xiàn)率，將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設起點(建設期初)的現(xiàn)值之和；此折現(xiàn)率如果為內部收益率的話，則項目的凈現(xiàn)值為0，如果小于內部收益率的話，則凈現(xiàn)值大于0。23.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發(fā)的聲譽風險

答案：D

解析：客戶應當被看做是商業(yè)銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產品／服務可能引發(fā)的聲譽風險。24.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。25.1979年，我國第一家城市信用社在()成立。

A．廣東一廣州

B．江蘇一淮安

C．山東一青島

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。26.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業(yè)務

B.不良的業(yè)務或市場行為

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現(xiàn)在勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。27.甲乙是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。

A.甲乙婚姻無效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產

C.乙無權繼承甲的遺產，但可以取得適當補償

D.乙可以繼承甲的遺產

答案：D

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結婚登記手續(xù)，辦理了結婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。依照有關司法解釋，如男女雙方被確定為事實婚姻關系的，則互為配偶，有相互繼承遺產的權利。題中甲乙辦理結婚登記，其婚姻合法有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。28.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。

A.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列人保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理

B.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后退還給貸款人

C.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后上繳國庫

D.1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后上交上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理。29.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量，以達到抑制通貨膨脹的目的。30.下列關于項目經(jīng)營機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.項目經(jīng)營機構的規(guī)模應取決于項目的年產量或提供服務的能力和范圍

B.應依照項目的經(jīng)營程序，審查項目經(jīng)營機構的設置是否精簡高效

C.應審查項目經(jīng)營機構的設置能否滿足項目的要求

D.項目經(jīng)營機構應具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內容和方式的能力

答案：B

解析：應依照項目的經(jīng)營程序，審查項目經(jīng)營機構的設置是否齊備。31.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

答案：對

解析：只要實施了偽造行為，不必認定犯罪金額，都構成偽造貨幣罪。32.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。

A.出租房屋

B.商鋪

C.自用住房

D.待售房屋

答案：C

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。33.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

答案：D

解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。34.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B、借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C、及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D、密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E、開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

答案：A,B,C,D,E35.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

答案：A,B,C,D,E36.銀行在管理國際貸款資產風險時，一個關鍵的問題是（）。

A.對國別風險進行細分

B.對國別風險每個子風險進行明確

C.深入細致地研究每一種風險

D.根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口

答案：D

解析：由于銀行與銀行之間規(guī)模大小、跨國經(jīng)營程度以及內部風險控制水平等都存在較大差異，因此銀行如何根據(jù)自身國際貸款規(guī)模和特征度量國別風險敞口就成為了一個關鍵的問題。故本題選D。37.下列關于薪酬的說法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬

C.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬

D.獎金是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬

E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

答案：B,E

解析：B項，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬；E項，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質量保障、工作生活平衡相關的物質補償與服務形式。38.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.董事會

C.內部控制

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

答案：A,B,D,E

解析：銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。?

39.貸款期限的審定要點有（）。

A.貸款期限應與借款人資產轉換周期相匹配

B.貸款期限應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定

C.貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內

D.貸款期限應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配

E.貸款期限應與其他特定還款來源的到賬時間相匹配

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款期限首先應符合相應授信品種有關期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內；再次，貸款期限應與借款人資產轉換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。40.商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。41.借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。

假設劉某申請的貸款執(zhí)行相應最低利率，劉某可申請的最長貸款期限為（）年。

A．28

B．23

C．30

D．33

答案：B

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年。對于借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。劉某為男性，今年47歲，因此其可申請的最長貸款期限為70-47=23(年)。42.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A．授信業(yè)務

B．受信業(yè)務

C．表外業(yè)務

D．中間業(yè)務

答案：A

解析：A授信業(yè)務是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。43.信托業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。

答案：錯

解析：信托業(yè)務是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。信托業(yè)務已成為信托公司的主營業(yè)務。

固有業(yè)務是指信托公司運用資本金開展的業(yè)務。44.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。45.可能導致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

答案：A

解析：真實票據(jù)理論認為銀行只能發(fā)放有真實票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動產貸款、消費貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產，資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。46.下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產轉移理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業(yè)性貸款理論、資產轉移理論和預期收入理論是西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論。47.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

答案：對

解析：本題考查借款需求分析的意義。借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。48.期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)制度

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

答案：C

解析：期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。49.下列關于商業(yè)銀行的內部審計頻率，符合規(guī)定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

答案：C

解析：內部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。50.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項，財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。

51.下列選項中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。52.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。53.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。54.在我國銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.流動性比率

B.存款偏離度

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。55.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

答案：錯

解析：根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?56.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

下列關于劉先生的決策的說法，正確的是()。

A.甲方案最有利

B.乙方案最有利

C.丙方案最有利

D.三個方案的效果一樣，因此選哪個方案都可以

答案：A

解析：甲方案利潤最高，因此應選擇甲方案。57.()是控制客戶產品成本的第一道關口。

A.上游廠商資質

B.控制好進貨價格

C.把好生產技術關

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產成本，進貨價格的高低直接關系到客戶產品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產品成本的第一道關口。58.法律配置資源的方法有()。

A.明確主體

B.確認產權

C.規(guī)范物權

D.規(guī)范債權

E.獎罰分明

答案：A,B,C,D

解析：法律配置資源的方法是明確主體、確認產權和規(guī)范物權以及債權。59.銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，具體披露的內容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

答案：A,B,C

解析：銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。60.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者()負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A．其市一級派出機構

B．其省一級派出機構

C．銀行業(yè)協(xié)會

D．銀行業(yè)金融機構

答案：B

解析：B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。”故選B。61.商業(yè)銀行在使用內部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法初級法下的合格的抵(質)押品中的金融質押品。62.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

答案：A,B,C,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務模式。63.以下納稅額計算方式錯誤的是（）

A.一般納稅人應納稅額=銷項稅額-進項稅額

B.銷項稅額=應稅銷售額X適用稅率

C.小規(guī)模納稅人應納稅額=計稅銷售額X征稅率

D.組成計稅價格=成本X（1+銷售利潤率）

答案：D

解析：組成計稅價格=成本X（1+成本利潤率）64.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人保證貸款

B.個人信用貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項A、B和D是按照擔保方式分類的種類。65.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

答案：對

解析：按照《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。66.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。67.借記卡是指銀行發(fā)行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。68.()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

答案：C

解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。69.下列關于項目生產所需的燃料及動力供應條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產品生產過程、成本、質量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當?shù)厮捶植?、水質情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質的要求，計算出項目用水量，再結合當?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產品成本的影響。70.()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A．法定存款準備金?

B．公開市場

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。71.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。72.下列關于質押效力的說法，正確的有()。

A.關于質押擔保的范圍，當事人另有約定的，按照約定執(zhí)行

B.債權人有權按法律規(guī)定以變賣質押財產的價款優(yōu)先受償

C.主要涉及變賣價款受償順序及質押擔保范圍兩方面

D.債權人有權按法律規(guī)定以質押財產折價或拍賣的價款優(yōu)先受償

E.質押擔保范圍主要包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權費用

答案：A,B,C,D,E73.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。74.以下關于銀行業(yè)從業(yè)的基本準則說法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

D、在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息。75.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。76.網(wǎng)點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網(wǎng)點機構營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。77.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點不包括（）

A.貸款擔保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款

B.未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.未按獨立公正原則審批

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。78.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。79.加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。[2016年6月真題]

A、按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B、加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D、加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B80.資產收益率的計算公式為（）。

A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額

答案：D

解析：資產收益率（ROA）是反映商業(yè)銀行資產質量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其計算公式是：資產收益率（ROA）=稅后凈收入／資產總額。81.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權的費用

答案：B

解析：個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口：保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。82.按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

答案：C

解析：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務。83.下列有關風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C

解析：常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。故選項C錯誤。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：①風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。故選項A、B、D說法正確。

84.個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權

C.醫(yī)療衛(wèi)生設施

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產

答案：A

解析：根據(jù)《物權法》第一百八十條，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產設備、原材料、半成品、產品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。根據(jù)《物權法》第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押的財產。

85.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金．由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。86.由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應至少口頭征得銀行同意后，才可以提前還款。()

答案：錯

解析：如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。87.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，擔保的形式包括（）。[2015年10月真題]

A.質押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有：抵押、質押、保證、留置、定金。

88.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.信用風險?

答案：A

解析：如果存貸款利率調整幅度不一致，此時商業(yè)銀行面臨的最主要風險是利率風險。?

考點?

市場風險特征與分類?89.依據(jù)《中華人民共和國物權法》(以下簡稱《物權法》)的規(guī)定，以下財產可以抵押的有（）。

A.生產設備、原材料、半成品、產品

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

E.建設用地使用權

答案：A,C,E

解析：根據(jù)《物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設用地使用權；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得荒地等土地承包經(jīng)營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。90.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。91.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。92.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。（）

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出、季節(jié)性存貨、應收賬款增加等導致現(xiàn)金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。93.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。94.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：對

解析：假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。95.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。96.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人（）起付標準或條件。[2015年10月真題]

A.其他支付

B.自主支付

C.實貸實付

D.受托支付

答案：D

解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準或條件。經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

97.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。

A．證券公司

B．基金管理公司

C．期貨公司

D．信托公司

答案：D

解析：D我國的非銀行金融機構由不同機構監(jiān)管，其中中國證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機構，卻是由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的。故選D。98.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.花旗銀行

D.中國移動通信

答案：D

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。99.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.系統(tǒng)性風險

答案：D

解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。100.下列關于行業(yè)財務風險分析指標的說法，正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

B.行業(yè)產品產銷率越高，說明行業(yè)產品供不應求

C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

E.行業(yè)勞動生產率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術水平

答案：B,E

解析：考生在對某個概念不清晰的時候，要學會聯(lián)想其他類似概念，如果不知道行業(yè)盈虧系數(shù)和行業(yè)風險的關系，可以聯(lián)想其他相關系數(shù)的特征，一般來說，系數(shù)越低，兩者的相關性越小，風險也就越小，因此可以大膽推斷行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風險越小。產銷率高，說明銷售情況好；銷售利潤率是一個比較簡單的指標，另外這個選項中用了“最”這個字，考生要加倍關注，十有八九是錯誤選項，事實上，行業(yè)凈資產收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標；資本積累率越低，我們可以認為這個行業(yè)掙的錢越來越少，不可能是潛力好的標志，只有行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩?01.蔣先生準備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財產品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。AB兩項，由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風險過高的股票；C項，安全性和流動性很高，但收益性比較低。102.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

答案：B

解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產時，應當予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應當給予其照顧，在分遺產時應適當多分。103.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。?104.貸款經(jīng)辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A、客戶關系維護

B、押品管理

C、違約貸款催收

D、貸后檢查

E、貸后監(jiān)測

答案：A,B,C,D105.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。106.商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產經(jīng)營資金，購買原材料和支付生產費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產和流通職能后回到使用者手中

答案：B

解析：商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。107.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

解析：公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。108.()指在一個考察期（通常為12個月）內，股票價格和每股收益的比例。

A、市凈率

B、撥貸比

C、市盈率

D、資本充足率

答案：C

解析：C

市盈率指在一個考察期（通常為12個月）內，股票價格和每股收益的比例。109.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。110.下列有關信用證的說法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

答案：D

解析：信用證包括國際信用證和國內信用證兩種，D項說法錯誤。故本題選D。111.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫；結清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關賬務。112.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。113.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A,C,E

解析：票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。114.單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。115.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第26條的規(guī)定，個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。116.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B,D

解析：通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。117.財富傳承規(guī)劃的功能包括()。

A、避免遺產繼承糾紛

B、提高遺產收益

C、維持家庭成員生活質量

D、降低財富損失風險

E、降低稅收風險

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

財富傳承規(guī)劃的功能主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是避免遺產繼承糾紛；二是維持家庭成員生活質量；三是降低財富損失風險；四是降低稅收風險。118.隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案：D

解析：D項，韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃不屬于韓女士家庭的財務信息和非財務信息的詢問范圍之內。119.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預備

B.犯罪未遂

C.犯罪實施

D.犯罪中止

答案：A

解析：為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。120.下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券

答案：A

解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務人不履行債務；②流通市場風險。

121.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

答案：C

解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。122.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

答案：A,B,C,D,E

解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，這個市場融資一般沒有金融中介機構介入。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強的自主性。123.個人汽車貸款業(yè)務的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個人汽車貸款通常不會是長期貸款。124.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。125.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

答案：錯

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。故選項C說法錯誤。2.從事積極資產負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依賴度______、自身流動性風險管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度比率為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險。從事積極資產負債管理的商業(yè)銀行屬于積極主動負債。3.英國北巖銀行危機表明流動性對商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產被迫廉價出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風險溢價

C.增進市場信心、向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風險

E.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

答案：A,B,C,E

解析：實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系；③避免銀行資產廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。4.匯率風險是指由于（）的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.利率

B.匯率

C.價格

D.產品

答案：B

解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。5.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

答案：A

解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經(jīng)驗和做法的基礎上，結合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。6.下列選項中，不屬于現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭表現(xiàn)的是（）。

A.替代品

B.產品介紹

C.售后服務

D.價格

答案：A

解析：現(xiàn)有企業(yè)的競爭常常表現(xiàn)在價格、廣告、產品介紹、售后服務等方面。故本題選A。7.下列不屬于流動性分析指標中合規(guī)性監(jiān)管指標的是（）。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.風險調整后資本回報率

答案：D

解析：D項屬于盈利性指標。8.下列關于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負責對商業(yè)銀行進行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機構

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險公司的被保險人

答案：A,B,D,E

解析：A項，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項，證券交易委員會（SEC）也須從自身的職責出發(fā)對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和管理；D項，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲的成員；E項，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險公司的被保險人。9.符合我國當前和今后宏觀經(jīng)濟政策總體思路的有（）。

A.宏觀政策要活

B.產業(yè)政策要準

C.微觀政策要穩(wěn)

D.改革政策要實

E.社會政策要托底

答案：B,D,E

解析：我國當前和今后一個時期，宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是“五大政策支柱”，即宏觀攻策要穩(wěn)、產業(yè)政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底，“五大政策支柱”整體融合、有機結合、相互配合，旨在為推進供給側結構性改革營造更好的環(huán)境和條件。10.資產負債組合管理包括（）部分。

A.資產組合管理

B.負債組合管理

C.資產負債匹配管理

D.資產投資管理

答案：A,B,C

解析：資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理、資產負債匹配管理三個部分。11.根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、大眾營銷策略

C、交叉營銷策略

D、專業(yè)化策略

答案：C12.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡技術發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡技術發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。13.根據(jù)我國（）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。14.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯

解析：教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。15.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數(shù)

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力。16.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

B.享有質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

D.以質物作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款

答案：C

解析：選項C應該是質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。17.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

答案：C

解析：個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該提高對操作風險的認識水平，增強對操作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)；③嚴格落實貸前調查和貸后檢查。

18.下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.借款人須提供一定的擔保措施

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金

D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。19.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。20.人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險