建設銀行河北分行2022年校園招聘人員及相關(guān)內(nèi)容模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她建設銀行河北分行2022年校園招聘人員及相關(guān)內(nèi)容模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

解析：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。2.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

答案：A,B,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。3.銷量很小，利潤和現(xiàn)金流均為負值是行業(yè)（）的特點。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：處在啟動階段的行業(yè)一是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學技術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服務成為潛在的商業(yè)機會。啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：①銷售：由于價格比較高，銷售量很小。②利潤：因為銷售量低而成本相對很高，利潤為負值。③現(xiàn)金流：低銷售，高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流也為負值。故本題選A。

4.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務活動：(一)追償債務：(二)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；(六)財務及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務活動。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款?！?.對個人商用房貸款，貸款審批人應該審核的內(nèi)容有（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人商用房貸款，貸款審批人應對以下內(nèi)容進行分析:1.貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對賬單是否一致，有無"假按揭"貸款嫌疑;

2.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信;

3.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定;

4.貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設定擔保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。6.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應搭配短期負債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應搭配長期負債。D項，客戶借入資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。7.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產(chǎn)價值

答案：A

解析：選項B無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同；選項D與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產(chǎn)價值。8.關(guān)于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時．如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材科．而不是直接拒絕。9.單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級

答案：A,B,C,D,E

解析：單一監(jiān)管周期包括制訂監(jiān)管計劃、日常監(jiān)測分析、風險評估、現(xiàn)場檢查聯(lián)動、監(jiān)管評級和監(jiān)管總結(jié)等六個環(huán)節(jié)，形成持續(xù)性的非現(xiàn)場監(jiān)管循環(huán)。10.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內(nèi)部資本充足率3年目標。11.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。12.下列關(guān)于房地產(chǎn)估價的說法中，錯誤的是()。

A.房地產(chǎn)估價目的是指房地產(chǎn)估價報告的期望用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

D.非公開市場價值標準的條件之一是交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

答案：D

解析：D項，“交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開市場價值標準的條件之一。13.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的。(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。14.商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的（）。

A.獨立

B.連續(xù)

C.公平

D.可靠

E.審慎

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。15.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保證貸款的訴訟時效期間為3年，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權(quán)。16.商業(yè)銀行對客戶評級時考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進行客戶評級時主要考慮的因素包括：①財務報表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財務信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國家；⑦特殊事件的影響；⑧被評級交易的結(jié)構(gòu)。17.票據(jù)是（）。

A.設權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。18.忠誠客戶不僅解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)，而且企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。()

答案：對

解析：忠誠客戶的意義包括：(1)忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)。(2)企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。19.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。

A.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

答案：A,B,C,E

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。20.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。21.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A,B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?；鸸練w中國證監(jiān)會監(jiān)管．保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。?22.信息科技風險監(jiān)管的目標有（）。

A.維護社會穩(wěn)定

B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全

C.確保金融安全和保障公眾利益

D.提高行業(yè)競爭能力

E.提升信息科技治理有效性

答案：A,B,C

解析：信息科技風險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。23.關(guān)于超貨幣供給理論，以下說法不正確的是（）。

A.認為只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣

B.銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力

C.銀行資產(chǎn)應該超出單純提供信貸貨幣的界限

D.金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn)

答案：A

解析：超貨幣供給理論認為，只有銀行能夠利用信貸方式提供貨幣的傳統(tǒng)觀念已經(jīng)不符合實際，隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也提供貨幣，銀行信貸市場面臨著很大的競爭壓力。因此，銀行資產(chǎn)應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，使銀行資產(chǎn)經(jīng)營向深度和廣度發(fā)展。金融的證券化、國際化、表外化和電子化使金融風險更多地以系統(tǒng)性風險的方式出現(xiàn)，對世界經(jīng)濟的影響更為廣泛。

24.關(guān)于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風險計量/分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風險管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進行風險管理的基礎平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風險計量/分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行風險管理的基礎平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風險、審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點。26.下列關(guān)于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,E

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好；當相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差。27.下列各項屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。28.作為市場風險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風險

B.基準風險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風險

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風險計量方法。缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準確地計量利率風險敞口。29.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在()最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

答案：B

解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。30.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。31.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務。32.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。?

A．交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C．會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額

D．當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉?

答案：B

解析：期貨交易的主要制度：?

①保證金制度：?

②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用：?

③持倉限額制度：?

④大戶報告制度：?

⑤強行平倉制度，?

考點：金融行生品市場介紹?33.對于信貸經(jīng)營，（）是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

答案：C

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。34.為防范信用風險，銀行在審批個人住房貸款時應特別重視借款人的還款能力。（）

答案：對

解析：防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效地控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。35.關(guān)于商用房貸款的額度說法正確的是（）。

A.商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的70％

B.以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過50％

C.商用房貸款的額度通常不超過商用房價值的60％

D.商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價值的55％

答案：D

解析：商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的50％；對以“商住兩用房”名義申請貸款的．貸款額度不超過55％。

36.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負相關(guān)。37.系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是非系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況。（）

答案：錯

解析：系統(tǒng)性、區(qū)域性風險非現(xiàn)場監(jiān)管應重點監(jiān)測銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風險情況。38.當下列哪種情況發(fā)生時，銀行應該停止貸款資金的發(fā)放和支付?（）

A.項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

39.風險預警的方法主要有（）。

A.評級方法

B.專家判斷法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.管理預測法

答案：A,B,C,D

解析：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內(nèi)取得了顯著進展。依托IT技術(shù)，許多金融機構(gòu)將非結(jié)構(gòu)化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡技術(shù)引入了預警模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預測危機發(fā)生的可能性。主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。40.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：A

解析：授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高，按差別管理原則進行管理。41.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時的資金需求

答案：A,B,D

解析：選項A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。42.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。43.流動性風險的管控手段有（）。

A.限額管理

B.現(xiàn)金流量管理

C.關(guān)鍵風險指標

D.融資管理

E.壓力測試

答案：A,B,D,E

解析：銀行流動性風險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應急計劃。C項，關(guān)鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。

44.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。45.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。46.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括()。

A．危害金融管理秩序的行為?

B．金融犯罪的危害后果

C．金融犯罪的行為對象?

D．金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。?47.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《民法通則》第九條規(guī)定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。48.下列選項中，屬于新型人壽保險的是()。

A、兩全壽險

B、分紅壽險

C、投資連結(jié)保險

D、萬能壽險

E、生存保險

答案：B,C,D

解析：B,C,D

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險。49.（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。

A.產(chǎn)品責任保險

B.職業(yè)責任保險

C.商業(yè)信用保險

D.公眾責任保險

答案：B

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。50.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并贈送客戶家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點①屬于客戶定位策略，特點②屬于聯(lián)盟定位策略，特點③屬于競爭定位策略，特點④屬于利益定位策略。此外銀行還可以采取形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。51.圍繞項目的組織機構(gòu)設置，對組織機構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為（）。

A.組織機構(gòu)評估

B.組織和管理評估

C.項目生產(chǎn)條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構(gòu)設置，綜合分析評價組織機構(gòu)所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構(gòu)成：項目實施機構(gòu)分析、項目經(jīng)營機構(gòu)分析和項目協(xié)作機構(gòu)分析。52.下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是（）。

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負責對商業(yè)銀行進行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險公司的被保險人

答案：A,B,D,E

解析：A項，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀行；B項，證券交易委員會(SEC)也須從自身的職責出發(fā)對商業(yè)銀行進行監(jiān)督和管理；D項，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自主選擇是否成為聯(lián)儲的成員；E項，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險公司的被保險人。53.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罰金

答案：D

解析：D

罰金屬于附加刑。54.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。55.財務內(nèi)部收益是反映項目（）能力的（）指標。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動態(tài)

C.償債；動態(tài)

D.償債；動態(tài)

答案：B

解析：財務內(nèi)部收益是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。56.因重大誤解而訂立的合同應予以()。

A．無效

B．撤銷

C．有效

D．不可撤銷

答案：B

解析：B可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。57.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。58.國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。59.在過去的實務經(jīng)驗中，單純地向客戶介紹保險如何重要，如何“好”是不足以讓客戶認識到保險或財富保障規(guī)劃的重要性的，因此對客戶正確的引導非常必要。下列不適合作為理財師對客戶的引導的是（）。

A.工資收入是普通家庭最重要的財務資源之一，沒有了家庭收入，家庭財務就會陷入困境

B.當出現(xiàn)意外不得不動用投資性資產(chǎn)時，相關(guān)的收入就會減少，勢必會影響客戶未來理財目標的實現(xiàn)

C.一旦某些風險發(fā)生，若無預防措施，客戶多年的努力就會付諸東流

D.保險能夠保障客戶的生活品質(zhì)，對客戶具有十分重要的意義

答案：D

解析：暫無解析60.商用房貸款的貸前調(diào)查應重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調(diào)查

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔保情況的調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E即是貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保情況時．應重點調(diào)查的內(nèi)容。61.以下關(guān)于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢

D.VaR已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

答案：A,B,C,D,E

解析：VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產(chǎn)品）之間風險分散化效應,具有傳統(tǒng)計量方法不具備的特性和優(yōu)勢,已經(jīng)成為業(yè)界和監(jiān)管部門計量監(jiān)控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。62.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導．使現(xiàn)場檢查更有針對性。63.責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。下列選項中屬于責任保險的是()。

A.公眾責任保險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

E.寵物犬主責任保險

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)承保的責任范圍不同可以將責任保險區(qū)分為公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險和寵物犬主責任險。64.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B,C,D,E

解析：吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

65.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法律規(guī)范

B.價值取向

C.合規(guī)風險教育

D.法律意識

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。

(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。

(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。

(4)合規(guī)文化必須通過制度傳達。

66.公司進行債務重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

答案：B,C,D,E

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：(1)對現(xiàn)在的銀行不滿意；(2)想要降低目前的融資利率；(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道；(4)為了規(guī)避債務協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的借款。67.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務

答案：D

解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務，

主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。68.商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括()。

A.借款人履行貸款債務的期限

B.抵押品價值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當事人認為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析69.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質(zhì)押信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

70.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

答案：A

解析：A項，從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。71.（）是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。72.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。73.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。74.理財師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

D.《民法通則》

E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

答案：A,B,D

解析：選項C、E屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機構(gòu)依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。75.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權(quán)力的機構(gòu)與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。76.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

答案：A,B,D,E

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。77.風險中性定價模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不管是高風險、低風險或是無風險資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

答案：對

解析：風險中性定價理論的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者，不論是高風險資產(chǎn)、低風險資產(chǎn)或無風險資產(chǎn)，只要資產(chǎn)的期望收益是相等的，市場參與者對其的接受態(tài)度就是一致的，這樣的市場環(huán)境被稱為風險中性范式。78.對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關(guān)注（）。

A.評級發(fā)起人員對模型評級結(jié)果的推翻

B.評級人員對模型評級結(jié)果的推翻

C.評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決

D.評級發(fā)起人員對評級認定人員評級建議的否決

答案：B

解析：評級推翻主要指評級人員對模型評級結(jié)果的推翻和評級認定人員對評級發(fā)起人員評級建議的否決。在對模型表現(xiàn)進行監(jiān)測時，監(jiān)測人員對模型評級推翻率的統(tǒng)計會更加關(guān)注前者。79.金融租賃行業(yè)既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實施。（）

答案：對

解析：金融租賃行業(yè)既可以擴大先進裝備進口，又能促進國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易，更好地配合我國的國際產(chǎn)能合作等戰(zhàn)略實施。80.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（）。[2015年10月真題]

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。81.下列關(guān)于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項錯誤。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。C項錯誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。D項錯誤。?82.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。83.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

答案：D

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險；選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)的業(yè)務人員。84.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（）。?

A．債券型

B．貨幣市場型

C．股票型

D．混合型

E．QDII型

答案：C,D,E

解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。85.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料中，借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。86.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

答案：C

解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。87.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務人財產(chǎn)的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當終止。

答案：錯

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當終止。88.下列關(guān)于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責

答案：B

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。89.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Exce1表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

答案：A,B,C,E

解析：理財師應該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。

金融理財工具比較

90.下列關(guān)于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內(nèi)

答案：B

解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別。91.梁教授某月獲得稿費3萬元，則其就這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個人的稿酬所得，應按次計算，對每次收入4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費需要繳納的個人所得稅的數(shù)額=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。92.下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商，所以D、E項正確。93.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項目標：(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。

(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

94.我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

答案：A,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項屬于商業(yè)銀行流動性風險管理方法。95.對設備使用壽命的評估不包括（）。

A.設備的物質(zhì)壽命

B.設備的技術(shù)壽命

C.設備的經(jīng)濟壽命

D.設備的文化壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：設備的物質(zhì)壽命、設備的技術(shù)壽命、設備的經(jīng)濟壽命。96.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

答案：B,C,E

解析：完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。97.胡先生今年35歲，是一家設計所的高級合伙人。雖收入豐厚，但不善理財。其妻鄒女士今年31歲，是區(qū)政府的一名普通公務員。胡先生的父親已經(jīng)去世，母親一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5歲。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，沒有留下任何遺囑。胡先生一家總財產(chǎn)價值210萬元。

胡先生的遺產(chǎn)應當以（）方式被繼承。

A.協(xié)商繼承

B.法定繼承

C.扶養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應按法定繼承的規(guī)定繼承。98.下列選項中，不屬于操作風險關(guān)鍵風險指標的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：

操作風險關(guān)鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關(guān)鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。99.房地產(chǎn)項目中保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為25％，其他項目為25％。（）

答案：對

解析：保障性住房和普通商品房項目最低資本金比例為20％，其他項目為25％。100.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。101.下列關(guān)于行業(yè)風險分析框架中行業(yè)成熟度的說法，錯誤的是（）。

A.國際上通用的衡量模型主要有三階段模型與四階段模型

B.四階段模型將行業(yè)的發(fā)展分為啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

C.處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)雖然風險很大，但收益也很大，因而適合貸款授信

D.處在成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20％

答案：C

解析：C項，處在啟動階段行業(yè)的企業(yè)將來獲得成功的幾率很難估算，所以這一階段的資金應當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。102.銀行在經(jīng)營中可以承擔風險水平在其承受范圍之外的風險，不用考慮自身風險承受能力。（）

答案：錯

解析：銀行利用其風險承受能力應對風險，在經(jīng)營中應確保風險水平在銀行的風險承受能力范圍以內(nèi)。103.貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。（）

答案：對104.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應當為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。105.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。106.下列關(guān)于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。107.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。108.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

B.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的7個工作H內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案：B

解析：中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。109.金融衍生品交易不存在交易對手信用風險。（??）

答案：錯

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險；②證券融資交易形成的交易對手信用風險；③與中央交易對手交易形成的信用風險。110.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：對

解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。111.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。112.根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。

A.合理性

B.公平性

C.合規(guī)性

D.謹慎會計

答案：D

解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。113.理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標。114.客戶進貨價格主要受（）影響。

A.市場供求關(guān)系

B.進貨渠道

C.進貨批量

D.規(guī)格標準

E.客戶關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：進貨價格是客戶購買原材料等物品的價格，它除受市場供求關(guān)系影響外，還主要取決于進貨渠道、進貨批量、規(guī)格標準、運輸費用、客戶關(guān)系等因素。115.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。116.風險監(jiān)管的()是各個環(huán)節(jié)的基礎。

A、識別風險

B、檢測風險

C、預警風險

D、處置風險

答案：A

解析：A

風險監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。117.按照理財顧問服務的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結(jié)合不同理財顧問服務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務、不同服務的渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估

D.根據(jù)不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。故選項C錯誤。118.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導原則。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導原則。119.區(qū)域風險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金安全的因素都有哪些，該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)，信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當，風險成本收益能否匹配等。120.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公

121.某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔保法》第9條的規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中，當?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。122.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：個人職業(yè)信息反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。?123.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

答案：A,B,C,D,E

解析：公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格：（1）交易雙方自愿進行交易；（2）交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化；（3）交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象；（4）交易雙方掌握必要的市場信息；（5）交易雙方有較充裕的時間進行交易：（6）不存在買者因特殊興趣而給予附加出價。124.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。125.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

答案：對

解析：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列有關(guān)項目現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計算基礎不同，應根據(jù)計算基礎判斷哪些應作為其現(xiàn)金流入和流出

B.項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應計入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支出應作為現(xiàn)金流出

C.在計算現(xiàn)金流量時，固定資產(chǎn)折舊，無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標

答案：B

解析：B項，項目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息應計人產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，全部投資都假設為自有資金，以全部投資為計算基礎，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應作為現(xiàn)金流出。2.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。?

A．流動性較強

B．在通常情況下，信托資金可以提前支取

C．轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D．轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

答案：C,D,E

解析：A項，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項E違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。4.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會

答案：A,D

解析：B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行董事會。5.（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財務結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的