北京農(nóng)商銀行2022年招聘科技條線崗位人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她北京農(nóng)商銀行2022年招聘科技條線崗位人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。2.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無(wú)須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

3.銀行對(duì)企業(yè)客戶的信用評(píng)級(jí)如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。（）

答案：對(duì)

解析：銀行對(duì)企業(yè)客戶的信用評(píng)級(jí)如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。4.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。

A．國(guó)務(wù)院?

B．中國(guó)人民銀行

C．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?

D．銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。故選C。5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。6.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具

B.任何一個(gè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無(wú)論是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國(guó)商業(yè)銀行必須實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具；C項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；D項(xiàng)，各國(guó)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。7.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

答案：C

解析：債券流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。8.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。9.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬(wàn)元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為()萬(wàn)元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬(wàn)元)。10.匯率的種類包括()。

A、固定匯率

B、浮動(dòng)匯率

C、遠(yuǎn)期匯率

D、官方匯率

E、市場(chǎng)匯率

答案：A,B,C,D,E

解析：匯率的種類包括固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率，以及名義匯率和實(shí)際匯率。@niutk11.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。12.下面屬于定期存款的是()。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

E、取本取息

答案：A,C,D

解析：定期存款分為如下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。13.一般來(lái)說(shuō)，客戶所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯(cuò)

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué)。

14.李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9．1％

D.18．2％

答案：B

解析：持有期收益率=(賣出價(jià)格一買入價(jià)格+利息額)／買入價(jià)格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。故選B。15.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費(fèi)用。假設(shè)四年費(fèi)用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。16.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國(guó)目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。17.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞E1過(guò)大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。到期時(shí)間過(guò)于集中對(duì)流動(dòng)性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)也極易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此集中度風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。18.在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括（）。

A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問(wèn)題

答案：D

解析：在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握如下幾個(gè)要點(diǎn)：①充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)，客戶投訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)；③正確處理好客戶投訴。19.商業(yè)銀行應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.差別授權(quán)

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.授權(quán)適度

答案：D

解析：授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。20.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。?

答案：錯(cuò)

解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂(lè)及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段。21.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。22.無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。()

答案：對(duì)

解析：無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行

從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。23.利率是指一定時(shí)期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤(rùn)額

D.貸款額

答案：B

解析：貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說(shuō)是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。公式表示為：利率=利息額÷本金。24.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。25.何老先生有兩個(gè)兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書(shū)遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老二。則（）。

A.該遺囑有效，個(gè)人可以通過(guò)遺囑處理自己的遺產(chǎn)

B.該遺囑無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有為何老二保留份額

C.該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧

D.該遺囑無(wú)效，因?yàn)楹卫舷壬鷽](méi)有設(shè)立遺囑的能力

答案：B

解析：遺囑沒(méi)有為缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要份額的，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無(wú)效。本案中何先生小兒子患有小兒麻痹，需要人照顧即可以認(rèn)定缺乏勞動(dòng)能力和無(wú)生活來(lái)源，所以何老先生的遺囑無(wú)效。26.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.社會(huì)變化

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經(jīng)濟(jì)全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、社會(huì)變化、行業(yè)組織創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)全球化等都是影響行業(yè)興衰的主要因素。27.《擔(dān)保法》于()年通過(guò)并實(shí)施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》于1995年6月30日通過(guò)，自1995年10月1日起施行。故選B。28.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。29.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B、在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

C、具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D、以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A30.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案：A

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。31.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

答案：B

解析：B項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)投資者希望財(cái)富越多越好，效用是財(cái)富的函數(shù)，財(cái)富又是投資收益率的函數(shù)。?32.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合銀行的實(shí)際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)加總方法，但應(yīng)至少采取簡(jiǎn)單加總法，并判斷風(fēng)險(xiǎn)加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。33.基準(zhǔn)利率是在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.再貼現(xiàn)利率

C.貸款利率

D.存款利率

答案：B

解析：基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。34.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

答案：對(duì)

解析：對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。35.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.凈息差

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。36.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人。

答案：錯(cuò)

解析：債權(quán)人委員會(huì)成員不得超九人。37.個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫(xiě)客戶貸后檢查報(bào)告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

答案：D

解析：調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)為：①確保客戶信息真實(shí)性；②與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保；④貸款發(fā)放后要對(duì)客戶還款情況、擔(dān)保人或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效的監(jiān)控；⑤加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫(xiě)客戶貸后檢查報(bào)告。38.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。?

A．新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證?

B．可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C．新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D．新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

答案：C

解析：增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。39.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率分析的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。40.我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：對(duì)

解析：審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對(duì)于依法向其提出訴訟請(qǐng)求的刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動(dòng)。我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。41.個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源進(jìn)行分類，一般不包括（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。42.動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：動(dòng)態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢(shì)。43.下列描述操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，正確的有(?)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于交易類業(yè)務(wù)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

E.操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)存在內(nèi)在的聯(lián)系

答案：A,B,C,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤，其余A、B、C、E均正確。?44.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的．債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析45.投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

答案：D

解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。46.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門。47.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過(guò)市場(chǎng)上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無(wú)論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場(chǎng)法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。48.盈虧平衡點(diǎn)是指（），通過(guò)此點(diǎn)來(lái)分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。

A.利潤(rùn)總額最大化的點(diǎn)

B.邊際利潤(rùn)最大化的點(diǎn)

C.邊際成本最小化的點(diǎn)

D.銷售收人總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

答案：D

解析：盈虧平衡點(diǎn)，又稱零利潤(rùn)點(diǎn)，通常是指全部銷售收入等于全部成本時(shí)(銷售收入線與總成本線的交點(diǎn))的產(chǎn)量。以盈虧平衡點(diǎn)的界限，當(dāng)銷售收入高于盈虧平衡點(diǎn)時(shí)企業(yè)盈利，反之，企業(yè)就虧損。49.金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)國(guó)民體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。

答案：錯(cuò)

解析：與一般消費(fèi)者相比，金融消費(fèi)者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過(guò)程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有無(wú)形性；另一方面，金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來(lái)的收入或支出，并可能通過(guò)金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)“經(jīng)濟(jì)體系”，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。50.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。51.下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

答案：C

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項(xiàng)正確；總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項(xiàng)正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項(xiàng)不正確。52.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括（）。

A.貸款的受理與調(diào)查

B.審查與審批

C.簽約與發(fā)放

D.支付管理

E.貸后管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。53.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)有：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

54.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.負(fù)責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)包括制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)，不包括C項(xiàng)。55.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值．從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值。從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。56.銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括（）。

A.按照委托單位收付指令．執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)．并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

D.盡責(zé)履行信息披露義務(wù)

E.切實(shí)履行消費(fèi)者信息保密義務(wù)

答案：A,B

解析：銀行對(duì)代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

C、D、E三項(xiàng)屬于銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的主要義務(wù)。

57.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動(dòng)

B.動(dòng)態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動(dòng)

答案：A,B,C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式，對(duì)借款人有關(guān)情況真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。58.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

答案：對(duì)

解析：違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。59.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況。60.為應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)（）。

A.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

B.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

C.使自有資金在整個(gè)資金來(lái)源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失

D.使長(zhǎng)期資產(chǎn)在整個(gè)資金來(lái)源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失

答案：C

解析：如果借款人的所有者權(quán)益在整個(gè)資金來(lái)源中所占比重過(guò)小，不能完全彌補(bǔ)其資產(chǎn)損失，債務(wù)人就會(huì)拿借入資金來(lái)彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，此時(shí)債權(quán)人所投入的資金就會(huì)受到損害。因此，銀行為維護(hù)對(duì)借款人貸款的安全性，應(yīng)要求企業(yè)所有者權(quán)益數(shù)額至少應(yīng)能彌補(bǔ)其資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生損失。61.下列不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品擴(kuò)展產(chǎn)品層次的是（）。

A.為客戶提供便利窗口

B.產(chǎn)品的咨詢和融資便利

C.為公司信貸客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶

D.辦理公司財(cái)務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)

答案：B

解析：擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。例如為公司信貸客戶開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，辦理公司財(cái)務(wù)有關(guān)貸款文件的起草、登記等手續(xù)，為客戶免費(fèi)保管質(zhì)押品，為客戶提供便利窗口等。故本題選B。?

62.正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

答案：A

解析：正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徒率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。63.違約概率模型預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯(cuò)

解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率；催收響應(yīng)模型預(yù)測(cè)客戶對(duì)催收方式是否響應(yīng)的概率。64.再貼現(xiàn)是中央銀行與商業(yè)企業(yè)之間辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：再貼現(xiàn)是中央銀行與商業(yè)銀行之間辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。?65.（）是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。66.國(guó)際上財(cái)富傳承的工具有多種，關(guān)于它們各自的優(yōu)劣勢(shì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.遺囑簡(jiǎn)單且為大眾熟悉認(rèn)可，但易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無(wú)限制

C.基金會(huì)不能用于家族代際間傳承財(cái)富，缺乏流動(dòng)性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅

E.人壽保險(xiǎn)不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費(fèi)用

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無(wú)限制”是基金會(huì)的優(yōu)勢(shì)；D項(xiàng)，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤(rùn)可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢(shì)。67.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行想給借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

答案：D

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。68.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

答案：B

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，是指銀行對(duì)自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的貸款。個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。69.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效質(zhì)物的是（）。

A、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單

B、土地使用權(quán)

C、單位定期存單

D、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

答案：B70.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會(huì)

C.經(jīng)濟(jì)

D.文化

E.銀行管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。71.在對(duì)作為抵押物的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行估價(jià)時(shí)，只需考慮的因素是折舊。（）[2014年6月真題]

答案：錯(cuò)

解析：由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)問(wèn)題作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估。其中，對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無(wú)形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。72.以下不是貸款回收的原則的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

答案：B

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。73.績(jī)效考評(píng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.投資收益

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：績(jī)效考評(píng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。74.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計(jì)算?75.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的有（）。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系；E項(xiàng)，就銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。

76.金融穩(wěn)定理事會(huì)于（）提出了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)的批準(zhǔn)。

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

答案：A

解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)的批準(zhǔn)。77.下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議

答案：D

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任是制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、B、C項(xiàng)正確；D選項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)及高級(jí)管理層的職責(zé)。78.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。79.商用房貸款的還款來(lái)源主要是（）。

A.工資薪金收入

B.經(jīng)營(yíng)性收入

C.利息收入

D.股利收入

答案：B

解析：商用房貸款的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收入等。80.從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場(chǎng)融資能力，可以在短期內(nèi)從機(jī)構(gòu)客戶或市場(chǎng)上籌集大量資金，此類銀行的大額負(fù)債依賴度______、自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的要求______。（）

A.較低；較低

B.較低；較高

C.較高；較低

D.較高；較高

答案：D

解析：對(duì)大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度比率為50％很正常，但對(duì)主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來(lái)衡量大型特別是國(guó)際活躍銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。從事積極資產(chǎn)負(fù)債管理的商業(yè)銀行屬于積極主動(dòng)負(fù)債。81.我國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等，因此非利息收入占比較低。（）

答案：對(duì)

解析：中國(guó)的銀行目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。?82.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶授信限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。83.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。84.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

答案：A85.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物．以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金．86.商業(yè)銀行可以通過(guò)()或()來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。

A.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金

B.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金

C.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金

D.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金

答案：D

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)或轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。

87.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.效益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.服務(wù)性

答案：A,B,C

解析：略88.貸款項(xiàng)目評(píng)估的出發(fā)點(diǎn)為（）。[2009年6月真題]

A.借款人利益

B.擔(dān)保人利益

C.貸款銀行利益

D.國(guó)家利益

答案：C

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種方法。它是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸經(jīng)營(yíng)效益為目的。89.良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)中各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量

C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施

答案：A,C,D

解析：良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制，科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制和先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，所以A、C、D項(xiàng)正確；建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施，對(duì)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制體系需要遵守的基本原則，所以B、E項(xiàng)錯(cuò)誤。90.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（）。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

答案：B,D,E

解析：在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。91.2010年2月12日，（）頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：D

解析：2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。92.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

答案：C

解析：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ㄍ▌t》第十二條第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)?！睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。93.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施。

（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（8）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。94.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法不正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)

D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

答案：D

解析：D項(xiàng)，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。95.財(cái)務(wù)自由度主要是通過(guò)（）表現(xiàn)出來(lái)。

A.工作收入/生活支出

B.理財(cái)收入/生活支出

C.理財(cái)收入/理財(cái)支出

D.工作收人/理財(cái)支出

答案：B

解析：財(cái)務(wù)自由度主要是通過(guò)理財(cái)收入除以生活支出額度(理財(cái)收入/生活支出)表現(xiàn)出來(lái)的。財(cái)務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財(cái)收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財(cái)務(wù)自由度就越高。96.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購(gòu)買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購(gòu)買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等。(3)遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄。(4)具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。(5)具有還款意愿。(6)貸款具有真實(shí)的使用用途等。97.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。99.匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

答案：D

解析：匯款的方式情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展．現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。?100.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。101.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有

D.雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過(guò)錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無(wú)效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。102.下列各項(xiàng)中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。[2014年11月真題]

A.機(jī)器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過(guò)該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無(wú)法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。103.公積金個(gè)人住房貸款是政策性貸款，實(shí)行（）的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。

A.低進(jìn)高出

B.低進(jìn)低出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：B

解析：公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。104.下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評(píng)級(jí)

B.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)；C項(xiàng)，客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率?？记敖^密押題鎖分，去做題>>105.下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.可分幣種計(jì)算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越低

C.超額備付金率過(guò)低，表明銀行清償能力強(qiáng)

D.是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)

E.涵蓋范圍較廣

答案：B,C,E

解析：超額備付金率可分幣種計(jì)算。選項(xiàng)A說(shuō)法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過(guò)低，則表明銀行清償能力不足，可能會(huì)影響銀行的正常兌付。選項(xiàng)B、C說(shuō)法錯(cuò)誤。關(guān)注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測(cè)其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)準(zhǔn)備以應(yīng)付客戶提款。但同時(shí)注意，超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)，該指標(biāo)涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來(lái)的現(xiàn)金流狀況來(lái)綜合監(jiān)測(cè)銀行流動(dòng)性和償付能力。選項(xiàng)D說(shuō)法正確，選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤。106.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)____管理。（）

A.資產(chǎn)端；資金端

B.客戶端；資金端

C.資金端；資產(chǎn)端

D.客戶端；資產(chǎn)端

答案：C

解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。107.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。108.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。作為知識(shí)點(diǎn)記憶。109.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。110.根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

C.保護(hù)存款者的利益

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：C,D,E

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序；③保護(hù)存款者利益。111.金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資產(chǎn)凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融租賃公司的資本充足率是指金融租賃公司資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。112.法定繼承人繼承順序的特征包括（）

A.法定性

B.強(qiáng)制性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

答案：A,B,C,D

解析：法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強(qiáng)制性、排他性、限定性。113.工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)。

答案：錯(cuò)

解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。114.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：題干表述正確。115.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰

C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。116.下述商業(yè)銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。117.下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的有（）。

A.顧問(wèn)性

B.綜合性

C.長(zhǎng)期性

D.專業(yè)性

E.投機(jī)性

答案：A,B,C,D

解析：理財(cái)師的職業(yè)特征有：①顧問(wèn)性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長(zhǎng)期性；⑥動(dòng)態(tài)性。118.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)具有的特征包括（）。

A.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)

B.負(fù)債具有償還性

C.負(fù)債具有潛在效益性

D.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的

E.負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來(lái)要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當(dāng)做負(fù)債。

(2)負(fù)債具有償還性，必須在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來(lái)償還。

(3)負(fù)債具有潛在效益性。

(4)負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期日。

(5)負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)，即當(dāng)企業(yè)清算解散時(shí)，要盡可能先償還所欠債務(wù)，然后考慮股東的股金。

119.某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

該項(xiàng)目每年所需存貨流動(dòng)資金為（）萬(wàn)元。

A．745．8

B．762．5

C．771．6

D．852

答案：B

解析：B外購(gòu)原輔材料、燃料年流動(dòng)資金=全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬(wàn)元)；

在產(chǎn)品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬(wàn)元)；

產(chǎn)成品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬(wàn)元)。所以，存貨每年所需流動(dòng)資金=450+137．5+175=762．5(萬(wàn)元)。120.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A、目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C、營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高

D、增加大額交易的客戶

E、瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

答案：B,C121.信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.公司治理信息

D.年度重大事項(xiàng)

E.存款人的獲利情況

答案：A,B,C,D

解析：信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理信息和年度重大事項(xiàng)。122.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.個(gè)人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。123.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等方面。（）

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率。在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等。124.下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)

答案：C

解析：A項(xiàng)的β因子等于18％；BD兩項(xiàng)的β因子均等于12％。125.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款要規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國(guó)人民銀行，期限從3個(gè)月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。（）

答案：對(duì)

解析：中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國(guó)人民銀行，期限從3個(gè)月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。2.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱為“分子對(duì)策”

B.減少資本，稱為“分子對(duì)策”

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱為“分母對(duì)策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為“分子對(duì)策”，后者稱為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。3.在經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的最低點(diǎn)是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復(fù)蘇

D.擴(kuò)張

答案：B

解析：谷底是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的最低點(diǎn)。4.商業(yè)銀行在對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場(chǎng)占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場(chǎng)潛在的需求量

D.行業(yè)的實(shí)際銷售額

E.區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量；②估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量；③評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容。5.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊(cè)資本之比，應(yīng)不大于100%。6.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。()

答案：錯(cuò)

解析：一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對(duì)人民幣的匯率是通過(guò)美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來(lái)的，是套算匯率。7.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯(cuò)

解析：媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。8.實(shí)務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價(jià)值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效；⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。9.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

該項(xiàng)目每年所需現(xiàn)金為（）萬(wàn)元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現(xiàn)金=(年工資福利費(fèi)+年其他費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=500÷2=250(萬(wàn)元)。10.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。11.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B..增加商業(yè)銀行盈利

C..增加商業(yè)銀行核心資本

D..增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以通過(guò)以下途徑來(lái)增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。12.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象，說(shuō)法正確的是（）。

A..在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括：①在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；④在貸款銀行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；⑤各行另行規(guī)定的其他條件。?13.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過(guò)銀行監(jiān)管資本的25％。（）

答案：對(duì)

解析：在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過(guò)銀行監(jiān)管資本的25％，本題記憶即可。14.（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

答案：D

解析：中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(ChinaBankingRegula-torycommission，簡(jiǎn)稱CBRC)，成立于2003年4月。故D選項(xiàng)符合題意。15.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度

B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗

答案：C

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求。對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。16.從某家企業(yè)的利潤(rùn)表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實(shí)際銷售成本為85萬(wàn)元，銷售收入為150萬(wàn)元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬(wàn)元

B.50萬(wàn)元

C.30．8萬(wàn)元

D.15萬(wàn)元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是150X54．2％=81．3(萬(wàn)元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了85萬(wàn)元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬(wàn)元(=85-81．3)的現(xiàn)金。17.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

A.《商業(yè)銀行公司治理指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求．明確了內(nèi)控建設(shè)的目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素，較以往的會(huì)計(jì)控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次．起統(tǒng)領(lǐng)作用。18.()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

答案：B

解析：B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法，截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。20.客戶進(jìn)貨價(jià)格主要受（）影響。

A.市場(chǎng)供求關(guān)系

B.進(jìn)貨渠道

C.進(jìn)貨批量

D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)

E.客戶關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：進(jìn)貨價(jià)格是客戶購(gòu)買原材料等物品的價(jià)格，它除受市場(chǎng)供求關(guān)系影響外，還主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。21.下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。

A.貴金屬

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.公路收費(fèi)