貨幣銀行學(xué)習(xí)題庫(kù)

第一章貨幣與貨幣制度習(xí)題集一、名詞解釋

(共11題，每題4分)1．價(jià)值尺度2．流通手段3．貯藏手段4．支付手段5．世界貨幣6．金本位制7．貨幣制度8．銀本位制9．金銀復(fù)本位制10．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度11．金屬準(zhǔn)備制度二、單項(xiàng)選擇題

(共15題，每題1分)1．貨幣的產(chǎn)生是＿＿。A由金銀的天然屬性決定的

B

國(guó)家創(chuàng)造創(chuàng)造的C商品交換過程中商品內(nèi)在矛盾開展的產(chǎn)物D人們相互協(xié)商的結(jié)果2．貨幣在＿＿時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。A

商品買賣

B

繳納租金C

支付工資

D

給商品標(biāo)價(jià)時(shí)3．貨幣在＿＿時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。A

支付水電費(fèi)

B

購(gòu)置商品C

表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值

D

準(zhǔn)備用于明年的購(gòu)置4．貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是＿＿。A

貨幣是商品交換的媒介

B

貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)C

貨幣是一般等價(jià)物

D

貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移5．在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié)＿＿。A

貨幣流通B

貨幣必要量C

生產(chǎn)規(guī)模

D

投資規(guī)模6．中國(guó)工商銀行發(fā)行的電子貨幣是＿＿。A

牡丹卡

BVISA卡

C

長(zhǎng)城卡

D

金穗卡7．貨幣單位規(guī)定有含金量，但國(guó)內(nèi)流通銀行券，無鑄幣流通，無金塊可供兌換，銀行券可兌換外幣匯票是〔〕。A

金塊本位制

B

金鑄幣本位制

C

金匯兌本位制

D

銀行券制8．目前世界各國(guó)實(shí)行的是＿＿。A

銀本位制

B

金本位制

C

金、銀復(fù)本位制

D

不兌現(xiàn)信用貨幣制度9．金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣比價(jià)均各按其市場(chǎng)價(jià)值決定的貨幣制度是

＿＿。A平行本位制

B雙本位制

C跛行本位制

D單本位制10．金幣本位制的特點(diǎn)是＿＿。A貨幣單位規(guī)定有含金量，但不鑄造、不流通金幣

B金幣可以自由鑄造和熔化

C

紙幣仍是金單位

D金銀鑄幣同時(shí)流通11．劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律中所謂的劣幣是指＿＿。A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣

B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣C沒有名義價(jià)值的貨幣

D沒有實(shí)際價(jià)值的貨幣12．與本位幣相比,輔幣具有如下特點(diǎn)

＿＿。A為有限法償貨幣

B為缺乏值貨幣C國(guó)家壟斷鑄造

D幣材多為賤金屬13．我國(guó)貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點(diǎn)＿＿。A人民幣與黃金有直接聯(lián)系

B人民幣是可兌現(xiàn)的銀行券C人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系D人民幣不與任何外幣確定正式聯(lián)系14．弗里德曼將貨幣定義為A

流動(dòng)性

BM2

C

商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄

D購(gòu)置力的暫息所15．＿＿指出貨幣和資本作為每一個(gè)新開辦的企業(yè)的第一推動(dòng)力和持續(xù)的動(dòng)力。A．凱恩斯B．馬克思

C．弗里德曼

D．盧卡斯三、判斷題

(共10題，每題1分)1．凱恩斯是個(gè)典型名目主義者，他認(rèn)為貨幣是用于債務(wù)支付和商品交換的一種符號(hào)。2．商品交換必須具備兩個(gè)前提條件：分工與貨幣。3．市場(chǎng)是交換關(guān)系的總和，貨幣是交換的媒介和橋梁4．馬克思的貨幣本質(zhì)觀認(rèn)為，貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。5．金融資產(chǎn)的流動(dòng)性也稱作“貨幣性〞，它反映了金融資產(chǎn)的盈利能力。6．“格雷欣法那么〞，是指實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的通貨最終充滿市場(chǎng)。7．金塊本位制也稱為生金本位制，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通貨幣制度。8．金匯兌本位制又稱生金本位制，是指沒有金幣的鑄造和流通，只準(zhǔn)以外匯間接兌換黃金的貨幣制度。9．所謂貨幣的非中性是指貨幣能夠影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生積極或消極的作用。10．名義貨幣供應(yīng)量變動(dòng)后只引起絕對(duì)價(jià)格水平的同比例變動(dòng)，不引起相對(duì)價(jià)格和利率的變動(dòng)，進(jìn)而不影響實(shí)際變量和產(chǎn)出水平，貨幣就是非中性的；反之那么為中性。四、填空題

(共32空，每空1分)1．金本位制的具體形式分為：_______、_______、_______。2．物物交換圓滿實(shí)現(xiàn)必須滿足兩個(gè)根本條件：_______與_______。3．10個(gè)商品相交換，物物交換的比率為_______個(gè)，貨幣交換的比率為_______個(gè)。4．M2=_______

+_______

和_______5．在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著價(jià)值尺度、流通手段、_______、_______、_______、五個(gè)職能。6．貨幣開展經(jīng)歷了_______、_______、_______、_______、_______五個(gè)階段。7．20世紀(jì)之前，西方學(xué)者根本上形成了兩種截然不同的貨幣本質(zhì)觀：_______和_______。8．關(guān)于貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的理論觀點(diǎn)主要有三種即：_______、_______、_______。9、M1=_______+_______。10．許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家根據(jù)金融資產(chǎn)的_______來定義貨幣，并確定_______的范圍。11．_______與_______是貨幣的兩個(gè)最根本的職能。12．通貨學(xué)派認(rèn)為，只有_______與_______才構(gòu)成一國(guó)的貨幣13．銀行學(xué)派認(rèn)為，_______等信用形態(tài)也應(yīng)該屬于貨幣。五、計(jì)算題〔5分〕

1．商品價(jià)格平均水平為10，待實(shí)現(xiàn)的商品總量為10000，同名貨幣的流通速度為5次，試計(jì)算共需要多少貨幣必要量來媒介這些商品交換？六、簡(jiǎn)答題

(共9題，每題5-8分)1．貨幣在充當(dāng)世界貨幣時(shí)，其職能主要表現(xiàn)在哪些方面？2．馬克思的貨幣本質(zhì)觀有哪些內(nèi)容？3．貨幣制度主要包括哪些內(nèi)容？4．貨幣金屬準(zhǔn)備的用途有哪些？5．金屬本位幣在流通上具有哪些特色？6．金幣本位制具哪些特點(diǎn)？7．貨幣取材必須具備哪些條件？8．馬克思將價(jià)值形式的開展分成哪幾種？9．貨幣形態(tài)的開展演變經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？10．不兌現(xiàn)的紙幣本位制具有哪些特點(diǎn)？七、論述題

(共4題，每題12-16分)1．貨幣制度的構(gòu)成應(yīng)包括哪些要素？2．我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度包括哪些根本內(nèi)容？3．貨幣有哪幾種職能？簡(jiǎn)述其意？八．案例題〔21分〕從貨幣的產(chǎn)生看貨幣的形態(tài)與本質(zhì)

許多東西都充當(dāng)過貨幣的材料，從貝殼等實(shí)物到金銀等貴金屬，到紙幣，以至目前流動(dòng)的電子貨幣都被當(dāng)作普遍接受的交換媒介?！霸诠糯瑩?jù)說曾以牲畜作為商業(yè)上的通用媒介。牲畜無疑是極不便的媒介，但我們卻發(fā)現(xiàn)了，古代往往以牲畜頭數(shù)作為交換的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，亦即用牲畜交換各種物品。荷馬曾說：迪奧米德的鎧甲，僅值牛九頭，而格羅卡斯的鎧甲，卻值牛一百頭。據(jù)說，阿比西尼亞以鹽為商業(yè)變換的媒介；印度沿海某些地方，以某種貝殼為媒介；弗吉尼亞用煙草；紐芬蘭用干魚丁；我國(guó)西印度殖民地用砂糖；其他假設(shè)干國(guó)家那么用獸皮或鞣皮。據(jù)我所聞，直到今日，蘇格蘭還有個(gè)鄉(xiāng)村，用鐵釘作媒介，購(gòu)置麥酒和面包。〞(亞當(dāng)·斯密，?論貨幣的起源及其效用?)從這段描述可以看出，牲畜、貝殼、煙草和鐵釘?shù)葘?shí)物都曾充當(dāng)過貨幣。

17世紀(jì)，在印度的許多地方，貝殼與“巴達(dá)姆〞(badam，一種不能吃的波斯硬果)被民眾廣泛使用，與銅幣爭(zhēng)奪地盤。在印度和中國(guó)的許多地方，由于開采銅和鑄造銅幣的本錢比開采白銀和鑄造銀幣，甚至比開采黃金和鑄造金幣的本錢還要昂貴，因此當(dāng)銅短缺時(shí)或鑄幣本錢太高時(shí)，在最偏遠(yuǎn)的市場(chǎng)上，貝殼就取代了銅幣。直到18世紀(jì)，貝殼作為貨幣在非洲的奴隸貿(mào)易中仍有很大的需求。同時(shí)，槍支、巴西煙草、亞麻布、法國(guó)白蘭地和火藥也被用于黑人奴隸交易。當(dāng)時(shí)，購(gòu)置一個(gè)奴隸的價(jià)格分別是100磅貝殼、12支槍、5包巴西煙草、25匹亞麻布、1桶(約40升)法國(guó)白蘭地或15磅火藥。與貝幣同時(shí)使用的還有鹽幣。在中國(guó)明代，楚雄府就曾用人工加工好的鹽塊作貨幣，一個(gè)鹽塊重2兩。1936年，云南大學(xué)歷史系教授方國(guó)瑜在倮黑山還見到以鹽幣交易的情況，這些鹽幣每塊長(zhǎng)寬1．5寸，厚4分，30塊重1市斤。

現(xiàn)在，在南太平洋的雅普島上人們?nèi)匀话咽^作為貨幣，二戰(zhàn)中的集中營(yíng)和戰(zhàn)后的德國(guó)及20世紀(jì)80年代的俄羅斯都曾把萬寶路香煙作為貨幣。思考分析：有人說，黃金不是貨幣，而是貨幣的材料。你同意這種觀點(diǎn)嗎，為什么?

那么貨幣又是什么?〔21分〕要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。提示：可以有不同的觀點(diǎn)。〔如馬克思的說法，西方貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)的說法，也可以是個(gè)人的說法。〕第二章信用習(xí)題集一、名詞解釋

(共6題，每題4分)1、

信用2、

商業(yè)信用3、

銀行信用4、

國(guó)家信用5、

消費(fèi)信用6、民間信用二、單項(xiàng)選擇題

(共10題，每題1分)1、出口商所在地的外貿(mào)銀行或商業(yè)銀行對(duì)出口商提供的中長(zhǎng)期信貸，這種貸款是：A．賣方信貸B．買方信貸C．國(guó)際銀行信貸D．福費(fèi)廷2、銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商的政府部門發(fā)放貸款，指定貸款應(yīng)用于購(gòu)置發(fā)放貸款的國(guó)家或企業(yè)的商品，這種貸款是：A．賣方信貸B．混合貸款

C．政府貸款

D．買方信貸3、國(guó)際信用的主要類型不包括：A．國(guó)際銀行信貸B．對(duì)外貿(mào)易短期信貸C．混合信貸D．政府貸款4、信用的開展與貨幣的哪一個(gè)職能的開展相關(guān)。A．價(jià)值尺度

B．流通手段C．支付手段D．儲(chǔ)藏手段5、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但不包括。A．賒銷商品B．委托代銷C．補(bǔ)償貿(mào)易D．信用卡6、下面哪一種方式是具有典型意義的商業(yè)信用：A．商品賒銷B．預(yù)付貨款C．買方信貸D．消費(fèi)信貸7、銀行信用是一種：A商品信用和中介信用．B．貨幣信用和中介信用C．貨幣信用和直接信用D．商品信用和直接信用8、國(guó)家信用有多種形式，但不包括：A．發(fā)行各種政府債券B．國(guó)際金融市場(chǎng)上購(gòu)置債券C．國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行債券D．向銀行借款9、現(xiàn)代商業(yè)信用的具體形式很多，但歸納起來為兩大類：

A．賣方信用與買方信用B．商品賒銷與延期付款C．預(yù)付定金與預(yù)付貨款D．出口信貸與進(jìn)口信貸10、國(guó)庫(kù)券是A．為彌補(bǔ)長(zhǎng)期的財(cái)政赤字而發(fā)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期債券。B．國(guó)庫(kù)券是國(guó)家信用的債權(quán)人是政府，債務(wù)人是國(guó)內(nèi)外的銀行、企業(yè)和居民。C．政府為解決短期的預(yù)算支出而發(fā)行的期限在一年以下的債券。D．國(guó)庫(kù)券授信人是政府，受信人是國(guó)內(nèi)外的銀行、企業(yè)和居民。三、判斷題

(共10題，每題1分)1、一國(guó)借款人在國(guó)際金融市場(chǎng)上向外國(guó)銀行借入貨幣資金的信用是出口信貸。2、一國(guó)政府利用財(cái)政資金向另一國(guó)政府提供的優(yōu)惠性貸款是政府貸款。3、銀行資本及其運(yùn)動(dòng)是資本主義社會(huì)信用的主要表現(xiàn)方式。4、商品信用是一種創(chuàng)造和擴(kuò)張信用5、國(guó)家信用的典型形式是發(fā)行公債券和國(guó)庫(kù)券。6、國(guó)家信用是以國(guó)家為債權(quán)人，籌措資金來解決財(cái)政需要的一種信用形式。7、信用常常用來指銀行貸款。8、信用與金融從產(chǎn)生的時(shí)間看，金融在前，信用在后。9、商品賒銷多用于日常零星的購(gòu)置，通常采用信用卡，按揭付款等。10、同貨幣的產(chǎn)生一樣，商品交換和私有制的出現(xiàn)，是信用產(chǎn)生的根底。四、填空題

(共21空，每空1分)1、對(duì)于信用與信貸，

常見于抽象的理論分析，而

那么常見用于具體業(yè)務(wù)活動(dòng)。2、信用行為中，授信人為

，受信人為

，他們之間的關(guān)系被稱

關(guān)系，也就是

關(guān)系。3、信用的開展與貨幣

職能的開展相關(guān)。4、信用的歷史形態(tài)主要有

、

與

等多種形態(tài)。5、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用可分為

、銀行信用、

、消費(fèi)信用、民間信用和

等形式。6、以信用主體為標(biāo)準(zhǔn)，信用可分為商業(yè)信用、

、國(guó)家信用、

、

和國(guó)際信用等形式。7、消費(fèi)信用常見的形式有

、

和

。8、國(guó)際信用是一種國(guó)際間的

。9、國(guó)際信用的主要類型有：

、對(duì)外貿(mào)易短期信貸、

、

。五、簡(jiǎn)答題

(共5題，每題6-8分)1、

簡(jiǎn)述信用的本質(zhì)2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的特點(diǎn)3、簡(jiǎn)述銀行信用的特點(diǎn)4、簡(jiǎn)述國(guó)家信用的作用5、簡(jiǎn)述民間信用的特點(diǎn)六、論述題

(共2題，每題15分)1、論述信用的經(jīng)濟(jì)功能2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的局限性七、案例題〔21分〕汕頭失信的代價(jià)

汕頭是中國(guó)東南沿海開放港口城市。緊靠香港、澳門、臺(tái)灣，瀕臨西太平洋國(guó)際黃金航道。汕頭于1861年正式開埠，是近代中國(guó)最早對(duì)外開放的港口城市之一，商貿(mào)歷來比較興旺：20世紀(jì)30年代，汕頭港口吞吐量曾居全國(guó)第三位，商業(yè)之盛居全國(guó)第七位，是粵東、閩西南、贛東南的商貿(mào)、金融、信息、交通樞紐、進(jìn)出口和商品集散地。1981年11月汕頭成為經(jīng)濟(jì)特區(qū)，面積234平方公里．享有國(guó)家賦予的改革開放試驗(yàn)權(quán)和地方立法權(quán)，擁有保稅區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、南澳海島開發(fā)試驗(yàn)區(qū)三大對(duì)外開放重點(diǎn)區(qū)域．經(jīng)濟(jì)得以高速開展。

然而，在經(jīng)濟(jì)開展的同時(shí)，汕頭一些地區(qū)逃稅騙稅、逃騙套匯、制假售假、走私販私和各類經(jīng)濟(jì)詐騙、坑蒙拐騙等違法犯罪活動(dòng)甚是猖獗，擾亂了社會(huì)秩序，使汕頭的產(chǎn)品信用、市場(chǎng)信用、經(jīng)濟(jì)信用和社會(huì)總體信用受到嚴(yán)重影響，汕頭面臨著一場(chǎng)信用危機(jī)。2000年公布的數(shù)字說明，汕頭共虛開增值稅發(fā)票達(dá)l00多億元之巨，騙取國(guó)家出口退稅額27億元。與此同時(shí)．制假售假泛濫，使“潮貨〞在國(guó)內(nèi)已出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī)，有的地方已赫然打出“此街無潮貨〞的招牌。六合彩泛濫成災(zāi)，那么使汕頭社會(huì)風(fēng)氣深受毒害。一個(gè)令人觸目驚心的數(shù)據(jù)是，汕頭因參與“六合彩〞賭博而被刮走的民間資金竟然高達(dá)上百億元。幾年來汕頭遷走的企業(yè)多達(dá)1200家，僅2000年就搬遷了450多家。作為潮汕人的李嘉誠(chéng)先生對(duì)汕頭的捐贈(zèng)額高達(dá)27億元，但最近幾年幾乎沒有到汕頭投資過。因?yàn)?994年起，李嘉誠(chéng)的公司曾參與了汕頭海灣大橋、汕頭集裝箱碼頭、汕頭三個(gè)電廠等重大工程的投資，但汕頭某些部門對(duì)他的承諾沒有兌現(xiàn)，因此他對(duì)這里的信用程度一直有看法。

“汕頭已經(jīng)到了最危險(xiǎn)的時(shí)候。〞信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本準(zhǔn)測(cè)，在某種程度上也可以說是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命。2001年5月29日，汕頭市各界代表發(fā)表?信用宣言?，建議全市各界人士積極行動(dòng)起來，重建社會(huì)信用，重塑特區(qū)形象，再創(chuàng)特區(qū)輝煌。從此，拉開了汕頭市信用建設(shè)這個(gè)新世紀(jì)生命工程的帷幕。2023年1月19日，汕頭市政府召開全市信用體系建設(shè)籌備工作會(huì)議。1月31日，汕頭市委、市政府發(fā)出?汕頭市信用體系建設(shè)工作方案?。4月1日，全國(guó)第一個(gè)信用網(wǎng)——汕頭信用網(wǎng)開通至今，各級(jí)政府從建立企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)的信用檔案入手，發(fā)開工商、國(guó)稅、地稅、海關(guān)、技監(jiān)、打假辦、人民銀行、外經(jīng)貿(mào)局等部門，迅速采集企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)的信息數(shù)據(jù)并匹配入網(wǎng)，目前已有４萬多家企業(yè)上網(wǎng)，并逐漸建立個(gè)人信用檔案。網(wǎng)站設(shè)置了信用公告欄，公布各種守信企業(yè)的“紅名單〞、“黑名單〞。汕頭信用治理初見成效：據(jù)統(tǒng)計(jì)，汕頭市2023年實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值483.29億元，比2001年增長(zhǎng)5.6%，超過預(yù)期目標(biāo)，但相比全國(guó)8%和全省10.8%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度仍有很大差距。過去的一年里，汕頭市積極實(shí)施“信用立市、品牌興市、實(shí)業(yè)強(qiáng)市〞的開展戰(zhàn)略，相對(duì)于遭受重大挫折的2001年來說，能從—1.9%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中恢復(fù)過來，5.6%的增長(zhǎng)來之不易。思考分析：從汕頭失信案例中可以得到哪些教訓(xùn)與啟示？〔21分〕提示：可以從法制、信用環(huán)境管理，社會(huì)誠(chéng)信教育等方面來分析。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。第三章利息與利率習(xí)題集一、名詞解釋〔6題，每題4分〕1、利率2、貨幣時(shí)間價(jià)值3、到期收益率4、收益資本化5、公定利率6、利率的期限結(jié)構(gòu)7、利息二、單項(xiàng)選擇題〔12題，每題1分〕1、在眾多利率中，起決定作用的利率是

。A．實(shí)際利率

B．浮動(dòng)利率

C．日利率

D．基準(zhǔn)利率2、西方國(guó)家的基準(zhǔn)利率是

。A．再貸款利率

B．再貼現(xiàn)利率C．倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

D．國(guó)庫(kù)券利率3、我國(guó)居民儲(chǔ)蓄利率是

。A．官定利率

B．浮動(dòng)利率

C．市場(chǎng)利率

D．優(yōu)惠利率4、年息5

厘，是指年利率為

。A．5%B．50%C．0.5%D．0.05%5、目前在我國(guó)，哪一個(gè)利率是市場(chǎng)利率

。A．居民儲(chǔ)蓄存款利率

B．貸款利率C．同業(yè)拆借利率

D．活期存款利率6、馬克思經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為利息是

。A．勞動(dòng)者創(chuàng)造的

B．來源于地租C．放棄貨幣流動(dòng)性的補(bǔ)償

D．放棄貨幣使用權(quán)的報(bào)酬7、衡量利率最精確的指標(biāo)通常是

。A．存款利率

B．貸款利率

C．到期收益率

D．基準(zhǔn)利率8、名義利率適應(yīng)通貨膨脹的變化而變化應(yīng)

。A.同向，同步B.同向，不同步C.不同向，但同步D.不同向，不同步9、隨市場(chǎng)供求變化而自由變動(dòng)的利率就是

。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.市場(chǎng)利率D.名義利率10、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于“流動(dòng)性陷阱〞時(shí)，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)對(duì)利率水平的影響是

。A.利率上升

B.利率不變

C.利率下降

D.先上升后下降11、在可貸資金理論中，假設(shè)政府赤字通過發(fā)行債券彌補(bǔ)，赤字增加意味著

。

A.利率上升

B.利率下降

C.利率不變

D.利率難以確定12、凱恩斯認(rèn)為利率是由

所決定。A.資本供求B.借貸資金供求C.利潤(rùn)的平均水平

D.貨幣供求三、判斷題〔12題，每題1分〕1、在通脹條件下，市場(chǎng)上各種利率均為名義利率。2、公定利率即政府確定利率。3、有違約風(fēng)險(xiǎn)的公司債券的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)必須為負(fù)，違約風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越低。4、分割市場(chǎng)理論認(rèn)為收益率曲線的形狀取決于投資者對(duì)未來短期利率變動(dòng)的預(yù)期。5、預(yù)期理論認(rèn)為如果未來短期利率上升，收益率曲線下降；如果未來短期利率下降，收益率曲線那么上升；如果未來短期利率不發(fā)生變化，收益率曲線也不動(dòng)，即呈水平狀。6、實(shí)行浮動(dòng)利率，借款人在計(jì)算借款本錢的難度要大些，但是借貸雙方承擔(dān)的利率風(fēng)險(xiǎn)較小。因此，對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，一般都傾向于選擇浮動(dòng)利率。7、由市場(chǎng)決定利率，窮人借貸的利率會(huì)比富人高。8、農(nóng)村女孩得到的事故賠償額低于城市女孩可以由受益資本化的道理解釋。9、因?yàn)殂y行定期存款采取單利計(jì)息，因此，存期限越長(zhǎng)的存款越吃虧！10、在計(jì)算房貸的還款額時(shí)，貸款利率是作為貼現(xiàn)率來處理的。11、即使僅僅從金融的角度而非法律的角度，轉(zhuǎn)按揭也必須要得到銀行的同意！12、實(shí)際利率為負(fù)數(shù)的情況并不少見！四、填空題〔24題，每空1分〕1、利息的計(jì)算有兩種根本方法

和

。2、各種有收益的事物都可以通過收益與利率的比照而倒過來算出它相當(dāng)于多大的資本金額就是

。3、一國(guó)貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是

。4、對(duì)利率按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)可劃分為：

與

。在借貸期限較短或市場(chǎng)利率變化不大的情況下可以采用

。

5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是

。在西方國(guó)家通常是中央銀行的

。6、通常情況下，名義利率扣除

即可視為實(shí)際利率。7、各類利率之間和各類利率內(nèi)部都有一定的聯(lián)系并相互制約，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，即

，它是一國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)各類利率的總和。8、在馬克思的利率決定理論中，利率的最高界限是

。9、相同期限金融資產(chǎn)因風(fēng)險(xiǎn)差異而產(chǎn)生的不同利率，被稱為利率的

。10、由于債券發(fā)行者的收入會(huì)隨經(jīng)營(yíng)狀況而改變，因此債券本息的償付能力不同，這就給債券本息能否及時(shí)歸還帶來了不確定性，這種風(fēng)險(xiǎn)叫

。11、債券利率與無風(fēng)險(xiǎn)證券利率之差被稱為

。12、利率對(duì)應(yīng)著長(zhǎng)短不同的期限而上下不同，這是

。13、與利率管制相比較，利率市場(chǎng)化強(qiáng)調(diào)在利率決定中

的主導(dǎo)作用。14、西尼爾認(rèn)為利潤(rùn)是資本家

的報(bào)酬。15、凱恩斯認(rèn)為利息是在一定時(shí)期內(nèi)

的報(bào)酬。16、費(fèi)雪從純心理因素來解釋利息現(xiàn)象，將利息歸結(jié)為

的結(jié)果。17、威廉·配第認(rèn)為利息是因暫時(shí)放棄

而獲得的報(bào)酬。18、真實(shí)的利率理論認(rèn)為利率決定于

的相互作用。19、利率是使公眾愿意以貨幣的形式持有的財(cái)富量〔即貨幣需求〕恰好等于現(xiàn)有貨幣存量〔即貨幣供應(yīng)〕的價(jià)格。這屬于

。20、在研究利率的決定因素時(shí)，認(rèn)為應(yīng)同時(shí)考慮貨幣和非貨幣因素，該利率決定理論是

。21、1996年6月1日我國(guó)放開銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，實(shí)現(xiàn)由拆借雙方根據(jù)

自主確定拆借利率。22、利率市場(chǎng)化條件下,當(dāng)資金供應(yīng)大于需求時(shí)，市場(chǎng)利率

。23、名義利率一般都大于

24、市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格一般都會(huì)

。五、計(jì)算題〔3題，每題8分〕1、現(xiàn)在發(fā)行票面額為100元，年利率8％，每年底付息一次，10年期的債券，現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)利率為10％，問要賣出去，定價(jià)應(yīng)為多少？2、一年期存款年利率為８％，如果３年期存款利息按單利計(jì)算，如果利率是穩(wěn)定不變的，那么，要使３年期存款有吸引力，利率應(yīng)高于哪個(gè)數(shù)？3、華電股份有限公司發(fā)行三年期公司債券，面值為1000元，按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率定為年利率６％，規(guī)定每年付息６０元，１年后市場(chǎng)利率降為５％，問該債券現(xiàn)在值多少？六、簡(jiǎn)答題〔6題，每題8-12分〕1、舉例說說生活中的收益資本化〔4個(gè)以上例子〕。2、簡(jiǎn)述凱恩斯利率水平?jīng)Q定的流動(dòng)性偏好理論3、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)決定的預(yù)期理論4、簡(jiǎn)述有關(guān)利率期限結(jié)構(gòu)決定的市場(chǎng)分割理論5、各國(guó)政府實(shí)行利率管制的主要理由有哪些？6、利率市場(chǎng)化的主要內(nèi)容有哪些？七、論述題〔2題，每題18分〕1、試論述決定和影響利率變動(dòng)的因素2、試論述利率在經(jīng)濟(jì)生活中所起的作用八、案例題〔21分〕長(zhǎng)短期利率倒掛之謎2023年底至2023年第一季度，美國(guó)債券的孳息率出現(xiàn)了“長(zhǎng)短息倒掛〞現(xiàn)象，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)調(diào)整聯(lián)邦基金利率最為敏感的兩年期債券息率略高于十年期息率。對(duì)此，美聯(lián)儲(chǔ)前任主席格林斯潘在位時(shí)曾經(jīng)稱之為一個(gè)迷，并列出了一串可能導(dǎo)致長(zhǎng)息偏低的理由，包括：市場(chǎng)對(duì)未來的投資前景看淡；各國(guó)央行對(duì)美國(guó)長(zhǎng)期債券的需求旺盛；全球儲(chǔ)蓄過剩；未來經(jīng)濟(jì)前景的可預(yù)測(cè)性增強(qiáng)；長(zhǎng)息的風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)下降，等等。但是，美聯(lián)儲(chǔ)一直沒給出具體的理由。在格林斯潘列出的各種理由中，沒有提到戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)對(duì)景氣的刺激是有其特殊性的。對(duì)于軍工及相關(guān)企業(yè)而言，在戰(zhàn)爭(zhēng)期間：1、工人加班，失業(yè)率下降，設(shè)備利用率上升，存貨上升美國(guó)的失業(yè)率從2023年第二、三季度的6.1%下降到2023年第一季度的4.7%；工廠設(shè)備使用率重新到達(dá)80%以上，有分析認(rèn)為，目前美國(guó)的剩余勞動(dòng)力和產(chǎn)能未必足以應(yīng)付需求。伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)前夕，美國(guó)的非農(nóng)業(yè)存貨從2001年的負(fù)318億美元一下猛增到2023年152

億美元。2、對(duì)流動(dòng)資金的需求增加，長(zhǎng)期資金需求變化不大軍工行業(yè)的需求大增，制造商不但要增加勞動(dòng)力投入和提高設(shè)備使用率，而且需要流動(dòng)資金來采購(gòu)原材料和支付工資。美國(guó)勞工部規(guī)定，如果員工在一個(gè)工作周內(nèi)工作超過40小時(shí)，加班工資將不得少于正常工資的1.5倍。也就是說，制造商即使在短期內(nèi)沒有增聘工人，類似波音那樣的“三班倒〞生產(chǎn)，也會(huì)給企業(yè)帶來額外支付加班工資的本錢。流動(dòng)資金的需求增加，對(duì)短期利率的上升趨勢(shì)起到支持作用。但是，軍工制造商的長(zhǎng)期投資并未相應(yīng)地大幅增加。這一點(diǎn)與一般耐用消費(fèi)品不同。對(duì)于制造商來說，一般耐用消費(fèi)品的需求是可以預(yù)測(cè)的。例如汽車，市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家們?cè)谡劦饺罕娹I車的車型定位時(shí)，提出了后來被反復(fù)引用的“購(gòu)置能力系數(shù)〞分析理論，認(rèn)為只有當(dāng)轎車的銷售價(jià)格與人均國(guó)民收入之比為1.4左右時(shí)，相應(yīng)型號(hào)的轎車才能大規(guī)模地進(jìn)入家庭。又如彩電、冰箱等家電行業(yè)，按照產(chǎn)品生命周期理論，可以從普及率的上下來判斷是進(jìn)入了“高速增長(zhǎng)〞階段，還是只處在“導(dǎo)入〞階段。根據(jù)這些指標(biāo)，制造商們可以比較“合理〞地預(yù)測(cè)市場(chǎng)需求，一旦預(yù)測(cè)結(jié)果是產(chǎn)品長(zhǎng)期需求增加，就需要持續(xù)增加產(chǎn)量，就會(huì)在增加短期資金投入的同時(shí)部署長(zhǎng)期投資。這時(shí)，對(duì)短期和長(zhǎng)期資金的需求可能都會(huì)增加，兩類利率應(yīng)該同時(shí)趨升。思考分析：試分析美國(guó)長(zhǎng)短期利率倒掛之謎，并舉一個(gè)我們生活中長(zhǎng)期利率有時(shí)低于短期利率的例子。提示：從戰(zhàn)爭(zhēng)帶動(dòng)的美國(guó)軍工需求，使短期資金需求增加而長(zhǎng)期資金需求不變的角度分析，從風(fēng)險(xiǎn)和交易本錢等方面分析其成因。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。第四章金融市場(chǎng)習(xí)題集一、名詞解釋〔每題4分〕1、金融市場(chǎng)2、貨幣市場(chǎng)3、資本市場(chǎng)4、衍生金融市場(chǎng)5、金融衍生工具6、金融7、同業(yè)拆借市場(chǎng)8、金融工具9、商業(yè)票據(jù)10、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單11、債券12、股票13、基金二、填空題〔每空1分〕1、金融市場(chǎng)上的融資活動(dòng)有兩種，即_______________和_______________。2、金融市場(chǎng)按照交易的期限，可分為_______________和_______________。3、金融市場(chǎng)的主體一般包括企業(yè)、_______________、金融機(jī)構(gòu)、_______________、家庭五個(gè)部門。4、金融市場(chǎng)上的金融工具種類繁多，主要有票據(jù)、__________、___________、基金、外匯等。5、金融市場(chǎng)的經(jīng)紀(jì)人主要有_______________、_______________、證券承銷人、外匯經(jīng)紀(jì)人。6、金融市場(chǎng)的組織方式主要有復(fù)式競(jìng)價(jià)方式、_______________、_______________。7、貨幣市場(chǎng)工具的特點(diǎn)有短期性、_______________、流動(dòng)性、_______________。8、資本市場(chǎng)工具的特點(diǎn)有長(zhǎng)期性、_______________、收益性、_______________。9、股票作為一種有價(jià)證券具有_______________、參與性、_______________、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、投機(jī)性等特征。10、證券承銷商承銷新證券的方式一般有______________、助銷方式、_____________。11、金融期貨的種類有_______________、外匯期貨、_______________。12、外匯市場(chǎng)的業(yè)務(wù)主要有三大類：____________、遠(yuǎn)期外匯交易、____________。三、簡(jiǎn)答題〔每題4-8分〕1、金融市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？2、金融市場(chǎng)的根本要素有哪些？3、金融市場(chǎng)的功能有那些？4、同業(yè)拆借市場(chǎng)有什么特點(diǎn)？5、簡(jiǎn)述證券交易所的交易程序6、簡(jiǎn)述期貨合約與遠(yuǎn)期合約的區(qū)別7、簡(jiǎn)述外匯市場(chǎng)的作用四、計(jì)算題〔每題8分〕1、面值為100元、期限為9個(gè)月的國(guó)庫(kù)券，貼現(xiàn)發(fā)行價(jià)為97元。一個(gè)月后，由于市場(chǎng)利率上升，其價(jià)格降為95元。試計(jì)算該國(guó)債年收益率的變動(dòng)幅度。2、2023年3月30日購(gòu)置2023年國(guó)庫(kù)券投資本錢〔成交價(jià)加上費(fèi)用〕為116元，到期本息為142元，到期日為2023年7月1日(共811天)，試計(jì)算到期收益率為多少？〔假定一年為360天〕五、論述題1、試論述股票與債券的聯(lián)系與區(qū)別〔15分〕2、試論述一個(gè)成熟金融市場(chǎng)形成的必備條件〔14分〕六、案例題1〔21分〕股指期貨實(shí)例股市指數(shù)期貨可以對(duì)沖掉持有股票的風(fēng)險(xiǎn)，說白了就是將買入持有的股票下跌損失轉(zhuǎn)嫁到別的投機(jī)者身上。對(duì)沖是用期貨來鎖定投機(jī)股票的浮動(dòng)盈利。在沒有做空機(jī)制的我國(guó)股市中，面對(duì)持有股票的暴跌，投機(jī)者要么割肉離場(chǎng)，要么當(dāng)“股東〞捂著股票，沒有其他方法彌補(bǔ)損失。但是應(yīng)用股指期貨，或者是局部商品期貨，就能夠到達(dá)躲避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失的目的。下文請(qǐng)?zhí)貏e注意買入和賣出的描述。投資者張三憑直覺股市春節(jié)之后將暴漲，李四那么看空后市。于是張三在主力合約IF1003報(bào)價(jià)3333點(diǎn)時(shí)〔股指期貨報(bào)價(jià)就是將期望的指數(shù)點(diǎn)位，看成買賣的報(bào)價(jià)〕，買進(jìn)一張合約，李四那么賣出同樣的合同。在3月到期的一個(gè)月之內(nèi)的任何一個(gè)交易日，這張合約的價(jià)格就像股價(jià)一樣會(huì)上下波動(dòng)，如果漲到了3350點(diǎn)，張三就獲利〔3350點(diǎn)-3333點(diǎn)〕*300元/點(diǎn)，等于5100元〔手續(xù)費(fèi)忽略〕。張三只要支付3333*300*12％等于119988元的保證金，而不是99.99萬元全額資金。收益率為4.25％。當(dāng)然，李四判斷失誤，如果不止損等到3350點(diǎn)買入平倉(cāng)，那就損失5100元。不過，由于T+0交易機(jī)制，何時(shí)買入李四自便。通常情況下，當(dāng)李四覺察苗頭不對(duì)，可能早已撤退了。所以，期貨交易及時(shí)止損很重要。上面是買漲的例子，再舉一個(gè)看跌的例子。同樣是王五看跌節(jié)后市場(chǎng)，賣出一張IF1003合約，趙六那么買入同樣的合同，價(jià)位依然都是3333點(diǎn)。在3月到期的一個(gè)月之內(nèi)，這張股指期貨合約跌到了3300點(diǎn)，王五獲利〔3333-3300〕*300，等于9900元。王五同樣支付了賣出保證金3333*300*12％等于119988元。收益率是8.25％。趙六那么判斷失誤，如果一直等到3300點(diǎn)才賣出平倉(cāng)，那么損失9900元。不過，像趙六這樣的極端例子是很少的，投機(jī)者應(yīng)該堅(jiān)決防止不肯及時(shí)止損的思維。思考分析：通過以上案例可以看出股指期貨有些什么功能？〔21分〕提示：可以從價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、投機(jī)套利、賣空機(jī)制等方面來分析。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。六、案例題2〔21分〕次貸危機(jī)對(duì)金融市場(chǎng)的影響

2023年美國(guó)爆發(fā)了次貸危機(jī)，2023年6月，美國(guó)投資銀行之一的貝爾斯登公司由于旗下的兩支套期保值基金嚴(yán)重陷入了有抵押的債務(wù)憑證——一種以住房抵押貸款作擔(dān)保的證券為主要成分的債務(wù)的跌落之中，不得不向這兩支基金注資15億美元以防其喪失流動(dòng)性。RMBS最先出現(xiàn)在美國(guó)的次貸市場(chǎng)，其主要擔(dān)保來自于房屋抵押貸款。2023年春季美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生以后，與住房抵押貸款相關(guān)的證券的價(jià)格就一路下滑。開始時(shí)，是些級(jí)別較低的證券的價(jià)格迅速下滑，但緊接著，3A級(jí)別的證券的價(jià)值也向下滑落，整體大約損失了50%。與此同時(shí)，低級(jí)別信貸的爽約率也步步升級(jí)，反映了投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)一直不斷地上升。危機(jī)的加重使得貝爾斯登公司的挽救措施不僅于事無補(bǔ)，連它自己也在10個(gè)月之后面臨破產(chǎn)深淵，只是在有著美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)藏銀行為靠山的J.P.摩根銀行決定將其實(shí)施了接管，才得到了庇護(hù)。更出人意料的挽救行動(dòng)在這之后接踵而至。為防止房利美和房地美這兩家美國(guó)最大的住房抵押貸款公司走向坍塌，它們雙雙被美國(guó)政府國(guó)有化。這似乎已經(jīng)是最大程度地平息金融市場(chǎng)的行動(dòng)了。但卻僅僅過了兩天，美國(guó)的第四大投資銀行——雷曼兄弟公司又出現(xiàn)了嚴(yán)重問題，不得不尋求美國(guó)銀行破產(chǎn)法的第11章實(shí)施貸款者保護(hù)；美國(guó)第三大投資銀行美林證券與美國(guó)銀行合并之后才幸免于難。因擔(dān)憂世界上最大的信貸保險(xiǎn)商之一的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)進(jìn)入無序倒閉，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)藏委員會(huì)決定以850億美元的信貸額度來支持這家疾病纏身的機(jī)構(gòu)。這還絕對(duì)不是最后的救市行動(dòng)，自從次貸危機(jī)發(fā)生以后，金融市場(chǎng)上的壞消息就一直沒有間斷過。據(jù)美國(guó)的報(bào)刊報(bào)道，美國(guó)政府正顧慮重重地考慮建立一個(gè)聯(lián)邦機(jī)構(gòu)去接管喪失了流動(dòng)性的住房抵押貸款，以防止金融市場(chǎng)上更多的機(jī)構(gòu)走向破產(chǎn)。同時(shí)，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)藏銀行、歐洲中央銀行)、英格蘭銀行和其它一些國(guó)家的中央銀行都一再向市場(chǎng)增加流動(dòng)性供應(yīng)，以確保貨幣市場(chǎng)不喪失其正常功能。危機(jī)的主要成因是美國(guó)次貸市場(chǎng)，住房抵押貸款危機(jī)向金融市場(chǎng)的蔓延，中央銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)混亂的反響等。思考分析：如何有效控制金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)？〔21分〕提示：從加強(qiáng)對(duì)次貸及其金融衍生品的控制、危機(jī)初期政府及時(shí)救助、預(yù)警和防范資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面來分析。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。

第五章商業(yè)銀行習(xí)題集一、名詞解釋〔每題4分〕1.商業(yè)銀行2.單一銀行制3.總分行制4.代理銀行制度5.銀行控股公司制度6.抵押貸款7.質(zhì)押貸款8.保證貸款9.票據(jù)貼現(xiàn)10.中間業(yè)務(wù)11.代理業(yè)務(wù)12.信托業(yè)務(wù)13.租賃業(yè)務(wù)14.咨詢業(yè)務(wù)15.表外業(yè)務(wù)16.衍生金融產(chǎn)品17.利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債18.網(wǎng)絡(luò)銀行二、單項(xiàng)選擇題〔每題1分〕1.

是現(xiàn)代銀行區(qū)別于早期銀行的本質(zhì)特征。A.信用中介

B.支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融效勞2.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于

。A.單一銀行制

B.總分行制

C.代理行制度

D.銀行控股公司制度3.美國(guó)曾長(zhǎng)時(shí)期地實(shí)行的銀行組織形式是

。A.單一銀行制

B.總分行制

C.代理行制度

D.銀行控股公司制度4.

是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。A.企業(yè)存款

B.居民儲(chǔ)蓄存款

C.存放同業(yè)資金

D.其他存放資金5.保管箱出租屬于商業(yè)銀行的

。A.租賃業(yè)務(wù)

B.信托業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)6.備用信用證屬于商業(yè)銀行的

。A.擔(dān)保類業(yè)務(wù)

B.承諾類業(yè)務(wù)

C.衍生金融產(chǎn)品

D.或有資產(chǎn)7.可轉(zhuǎn)換理論中的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)指的是

。A.短期貸款

B.有價(jià)證券

C.消費(fèi)貸款

D.客戶存款8.

不是商業(yè)銀行的非存款性負(fù)債。A.結(jié)算過程中的短期資金占用

B.發(fā)行金融債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.回購(gòu)協(xié)議9.

不是商業(yè)銀行的資產(chǎn)工程。A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.回購(gòu)協(xié)議

C.貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)10.商業(yè)銀行的管理方法中不包括

。A.資金聚集法

B.資金分配法

C.對(duì)稱原理法

D.缺口管理法11.

不是目前網(wǎng)絡(luò)銀行的開展模式。A.大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行開展模式

B.社區(qū)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行開展模式

C.虛擬銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行開展模式

D.純網(wǎng)絡(luò)銀行的開展模式三、判斷題〔每題1分〕1.信用中介是現(xiàn)代銀行區(qū)別于早期銀行的本質(zhì)特征。2.我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于單一銀行制。3.

美國(guó)曾長(zhǎng)時(shí)期地實(shí)行完全的單一銀行制。4.

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的平安性與贏利性是正相關(guān)的。5.商業(yè)性貸款理論將消費(fèi)貸款稱為自償性貸款。6.在缺口管理中，利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債即為正缺口。7.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。8.根據(jù)目前銀行的規(guī)定，貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)以實(shí)際天數(shù)計(jì)算，即算頭不算尾。9.可轉(zhuǎn)換理論中的可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)指的是有價(jià)證券。

10.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的開展模式是大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行開展模式。四、填空題〔每空1分〕1.商業(yè)銀行除了具有信用中介職能外，還具有如下特定職能：

、

、

。2.商業(yè)銀行的組織形式除了我國(guó)采用的總分行制外，還有：

、

、

。3.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)有三條原那么，它們是

、

、

。4.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、

、

、

5.按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款分為信用貸款、

、

、

。6.目前商業(yè)銀行主要的表外業(yè)務(wù)有以下幾類：

、

、

。7.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論包括

、

、

。8.商業(yè)銀行的管理方法包括資金聚集法及

、

、

。9.網(wǎng)絡(luò)銀行的開展模式可以劃分為三種：

、

、

。五、計(jì)算題〔每題8分〕1.工行某支行于5月10日受理其開戶企業(yè)的貼現(xiàn)申請(qǐng)，商業(yè)承兌匯票為3月22日簽發(fā)，面額10萬元，將于6月22日到期，月貼現(xiàn)率為千分之五。試計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額。2.某商業(yè)銀行擁有的浮動(dòng)利率資產(chǎn)是10億元，浮動(dòng)利率負(fù)債是8億元，試計(jì)算該行的資金缺口；當(dāng)利率水平上升或下降時(shí)，各對(duì)該行利潤(rùn)水平有什么影響？六、簡(jiǎn)答題〔每題6分-12分〕1.商業(yè)銀行的性質(zhì)是什么？2.商業(yè)銀行具有哪些職能？3.商業(yè)銀行有哪些組織形式？4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原那么及其相互關(guān)系。5.商業(yè)銀行的非存款性負(fù)債包括哪些工程內(nèi)容？6.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些工程內(nèi)容？7.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)哪些主要業(yè)務(wù)？8.商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些工程？9.按貸款的保障程度劃分，商業(yè)銀行貸款分為哪幾類？10.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)除了傳統(tǒng)的匯兌業(yè)務(wù)以外，還有哪些業(yè)務(wù)內(nèi)容？11.目前商業(yè)銀行的主要表外業(yè)務(wù)有哪些？12.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論。13.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的幾種管理方法。14.資金分配法與資金聚集法比較有哪些優(yōu)點(diǎn)？15.簡(jiǎn)述我國(guó)銀行業(yè)改革的幾個(gè)階段。16.目前網(wǎng)絡(luò)銀行的開展模式有哪幾種？17.簡(jiǎn)述我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的幾個(gè)開展階段。

七、論述題〔每題15-19分〕1.試述缺口管理法在利率風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。2.試述商業(yè)銀行管理理論。3.談?wù)勎覈?guó)商業(yè)銀行深化改革的主要內(nèi)容。第六章其他金融機(jī)構(gòu)習(xí)題集一、名詞解釋〔每題4分，共20題〕1．專業(yè)性銀行2．投資銀行3．儲(chǔ)蓄銀行4．抵押銀行5．合作銀行6．政策性銀行7．開發(fā)銀行

8．農(nóng)業(yè)政策性銀行

9．進(jìn)出口政策性銀行10．保險(xiǎn)公司

11．信用合作社

12．財(cái)務(wù)公司

13．證券公司14．信托

15．租賃公司

16．基金公司

17．公司型基金

18．契約型基金19．典當(dāng)

20．融資租賃二、單項(xiàng)選擇題〔每題1分，共10題〕1．〔

〕是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、工程融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。A

商業(yè)銀行

B

投資銀行

C

金融租賃公司

D

抵押銀行2．投資銀行在英國(guó)被稱為〔

〕。A

商業(yè)銀行

B

證券公司

C

商人銀行

D

信托投資公司3．抵押銀行的資金主要來源是〔

〕。A

發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押證券籌資B

吸收存款C

對(duì)外借款

D

發(fā)行債券籌資4．〔

〕的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是通過組織合作社存款、發(fā)行債券和向國(guó)外貸款的方式籌集長(zhǎng)期資金。A

合作銀行

B

抵押銀行

C

儲(chǔ)蓄銀行

D

投資銀行5．〔

〕的投資具有開發(fā)性，投資量大，時(shí)間長(zhǎng)，見效慢，風(fēng)險(xiǎn)也大，一般商業(yè)銀行不愿承擔(dān)，因此，多為國(guó)家或政府所創(chuàng)辦，不以盈利為目的。A

進(jìn)出口信貸銀行

B

抵押銀行

C

開發(fā)銀行

D

投資銀行6．國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行〔也稱世界銀行〕屬于〔

〕。A國(guó)際性開發(fā)銀行

B

區(qū)域性開發(fā)銀行

C

地區(qū)性開發(fā)銀行

D

本國(guó)性開發(fā)銀行7．我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行是〔

〕。A農(nóng)村合作銀行

B

農(nóng)村信用合作社

C

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D

中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行8．〔

〕的宗旨和任務(wù)是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部籌集、融通資金提供便利。A

財(cái)務(wù)公司

B

金融租賃公司

C

信托投資公司

D

證券公司9．信托制度起源于〔

〕，是在該國(guó)“尤斯制〞的根底上開展起來的。A

美國(guó)

B

德國(guó)

C

英國(guó)

D

日本10．在我國(guó)，由于市場(chǎng)定位不明確，開展不標(biāo)準(zhǔn)，在20多年開展歷程里，先后招來5次清理整頓的金融機(jī)構(gòu)是〔

〕。A

財(cái)務(wù)公司

B

金融租賃公司

C

信托投資公司

D

證券公司三、判斷題〔每題1分，共10題〕1、1995年8月，中國(guó)建設(shè)銀行與美國(guó)投資銀行摩根斯坦利公司等五家金融機(jī)構(gòu)合資組建了中國(guó)第一家中外合資投資銀行——中國(guó)國(guó)際金融有限公司。2、合作銀行一般是在信用合作社的根底上建立和開展起來的，具有與信用合作社相同的宗旨和經(jīng)營(yíng)原那么。3、1995年國(guó)務(wù)院決定在城市信用合作社的根底上組建城市合作銀行，1997年統(tǒng)一更名為合作銀行。4、美國(guó)的聯(lián)邦土地銀行是美國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性銀行。5、進(jìn)出口銀行的資金來源主要是吸收存款、借入資金、發(fā)行債券和其他渠道等。6、保險(xiǎn)公司主要是依靠投保人繳納保費(fèi)和發(fā)行人壽保險(xiǎn)單等方式籌集資金。7、在信托關(guān)系中，信托投資公司既是受托人，又是受益人。8、融資租賃是一種以“融物〞代替“融資〞，“融物〞與“融資〞密切相聯(lián)的信用形式，將融資融物統(tǒng)一在同一過程的信用活動(dòng)。9、契約型基金是依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價(jià)證券。10、在美國(guó)，大多數(shù)投資基金都是封閉式基金。四、填空題〔共10題，每空1分〕1．一般來說，大多數(shù)國(guó)家成立的政策性銀行主要有開發(fā)銀行、

和

。2．開發(fā)銀行可分為

的、區(qū)域性的和

的三種。3．按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為

和

兩大類。4．按保險(xiǎn)實(shí)施方式，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為

和

。5．我國(guó)的信用合作社組織有

和

。6．在信托關(guān)系中，

提出信托行為，要求

代為管理或處理其財(cái)產(chǎn)，并將由此產(chǎn)生的利益轉(zhuǎn)移給受益人。7．根據(jù)投資基金發(fā)行的股份份額是否固定及可否贖回，可以分為

和

。

8．契約型基金基金一般由基金管理人、

及

三方當(dāng)事人訂立信托契約。9．我國(guó)的進(jìn)出口政策性銀行是

，成立于

年。10．典當(dāng)這種經(jīng)濟(jì)行為由

和

雙方參與完成。五、簡(jiǎn)答題〔共10題〕1．投資銀行區(qū)別于其他相關(guān)行業(yè)的顯著特點(diǎn)有哪些？〔6分〕2．投資銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？〔16分〕3．開發(fā)銀行資金來源渠道主要有哪些？〔10分〕4．中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括哪些？〔10分〕5．農(nóng)業(yè)政策性銀行的資金來源包括哪些？〔10分〕6．中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？〔14分〕7．進(jìn)出口銀行主要任務(wù)是什么？〔10分〕8．中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)包括哪些？〔10分〕9．按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以有哪些分類？〔10分〕10．證券公司的主要業(yè)務(wù)及其在金融市場(chǎng)上的重要作用有哪些？〔6分〕六、案例題〔21分〕美國(guó)獨(dú)立投行模式的破滅美國(guó)投資銀行主要有兩類：一種是獨(dú)立開展模式，如美林、高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟。此模式下投資銀行同商業(yè)銀行保持著相當(dāng)距離，前者是一個(gè)真正的市場(chǎng)主體，不受后者支配。第二是金融控股公司關(guān)系型〔或全能型〕開展模式，如花旗集團(tuán)環(huán)球金融、摩根大通、美國(guó)銀行。在此模式下，投資銀行和商業(yè)銀行同屬于某一金融控股公司，二者是一種兄弟式的合作伙伴關(guān)系，雖然保持著一定距離，但業(yè)務(wù)上的相互支持較前者緊密了許多。2023

年，眾多大型金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)“百年一遇〞的金融危機(jī)中倒下。2023年3月，美國(guó)原五大投行中，貝爾斯登被摩根大通收購(gòu)；

9月14日，雷曼兄弟宣布申請(qǐng)破產(chǎn)；美林證券也同意以約440

億美元的價(jià)格出售給美國(guó)銀行；9月21日，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)藏委員會(huì)宣布批準(zhǔn)美國(guó)第一大投行高盛和第二大投行摩根士丹利實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)為銀行控股公司，未來這些投資銀行將在銀行控股公司〔或全能銀行〕旗下經(jīng)營(yíng)。至此，占美國(guó)投資銀行市場(chǎng)份額60%的前5大獨(dú)立投資銀行在這次危機(jī)中被全能銀行收購(gòu)或轉(zhuǎn)型為銀行控股公司。針對(duì)這個(gè)現(xiàn)象，專家學(xué)者從不同的角度分析了原因，主要有以下觀點(diǎn)：1、投行高杠桿經(jīng)營(yíng)，造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過大?！皩?duì)資本市場(chǎng)的過度依賴〞與“杠桿式經(jīng)營(yíng)理念〞相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式是美國(guó)前五大獨(dú)立投行在此次國(guó)際金融危機(jī)中相繼倒下的主要原因；2、產(chǎn)權(quán)過于分散，內(nèi)部人控制嚴(yán)重。美國(guó)投行機(jī)構(gòu)的股權(quán)過于分散，內(nèi)部人控制嚴(yán)重，這種股權(quán)特點(diǎn)及其相對(duì)應(yīng)的治理結(jié)構(gòu)是造成華爾街危機(jī)的重要原因；3、嚴(yán)重的監(jiān)管缺位。美國(guó)投行業(yè)務(wù)既不受美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管，也不受?投資公司法?的約束。美國(guó)證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行實(shí)行的自愿監(jiān)管方案規(guī)定：美國(guó)的投資銀行可在自愿的根底上向

SEC〔美國(guó)證券交易委員會(huì)〕匯報(bào)其資本和流動(dòng)性狀況，投資銀行可以自由決定參加或退出

SEC

對(duì)它的監(jiān)管。分析思考：美國(guó)五大獨(dú)立投行的破滅給我國(guó)證券業(yè)的開展帶來哪些啟示?

〔21分〕提示：可以從投資銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)投資銀行的監(jiān)管、投資銀行的運(yùn)行等方面進(jìn)行分析。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。第七章金融創(chuàng)新習(xí)題集一、名詞解釋〔每題4分〕1、金融創(chuàng)新2、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶3、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬效勞賬戶4、風(fēng)險(xiǎn)投資公司5、對(duì)沖基金6、金融集團(tuán)公司7、信貸資產(chǎn)證券化8金融制度創(chuàng)新二、填空題〔每空1分〕1、當(dāng)代金融創(chuàng)新理論理論流派有

、

、

和

。2、金融創(chuàng)新有兩方面的背景：

和

。3、金融創(chuàng)新的動(dòng)因有：計(jì)算機(jī)與通信技術(shù)的開展，

、

、

、

、

和

。4、金融創(chuàng)新包括五個(gè)方面的主要內(nèi)容：

、

、

、

和

。5、金融深化一般可用

，

等來衡量。三、單項(xiàng)選擇題(每題1分)1、20世紀(jì)60年代以來，商業(yè)銀行在資產(chǎn)、負(fù)債以及中間業(yè)務(wù)等方面都有所創(chuàng)新，以下

不屬于負(fù)債創(chuàng)新。A、NOW帳戶

B、ATS帳戶

C、CDs帳戶

D、票據(jù)便利發(fā)行。2、

是金融衍生產(chǎn)品中相對(duì)簡(jiǎn)單的一種，交易雙方約定在未來特定日期按既定的價(jià)格購(gòu)置或出售某項(xiàng)資產(chǎn)。A、金融期貨合約

B、金融期權(quán)合約C、金融遠(yuǎn)期合約

D、金融互換協(xié)議3、對(duì)沖基金是近年來國(guó)際上流行的一種

。A、公募基金

B、私募基金C、不一定

D、都不是4、以下選項(xiàng)中屬于躲避金融監(jiān)管的創(chuàng)新工具的是〔

〕A、票據(jù)發(fā)行便利

B、可變利率抵押貸款C、貨幣互換

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5、以下選項(xiàng)中屬于躲避存款利率限制和法定存款準(zhǔn)備金要求的創(chuàng)新工具的是〔

〕A、票據(jù)發(fā)行便利

B、貨幣市場(chǎng)互換基金C、自動(dòng)提款機(jī)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單6、以下選項(xiàng)中屬于技術(shù)型創(chuàng)新工具的是〔

〕A、貨幣互換

B、貨幣市場(chǎng)互換基金C、自動(dòng)提款機(jī)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單7、以下選項(xiàng)中屬于金融創(chuàng)新工具的是〔

〕A、從資產(chǎn)管理到負(fù)債管理

B、從負(fù)債管理帶資產(chǎn)負(fù)債管理C、從營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)到網(wǎng)上銀行

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的推出四、判斷題〔每題1分〕1、貨幣市場(chǎng)互助基金并不能降低銀行的經(jīng)營(yíng)本錢。〔

〕2、抵押貸款證券化是當(dāng)前證券化業(yè)務(wù)中最大量最普通的形式。〔

〕3、金融創(chuàng)新往往具有信用創(chuàng)造效應(yīng)。〔

〕4、金融創(chuàng)新工具往往具有杠桿作用?！?/p>

〕5、目前，金融機(jī)構(gòu)由綜合化向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)變。〔〕6、交易本錢就是時(shí)機(jī)本錢〔

〕7、金融期貨產(chǎn)品一定通過期貨交易所來交易?！?/p>

〕8、金融創(chuàng)新能提高金融市場(chǎng)運(yùn)作效率?！?/p>

〕五、簡(jiǎn)答題〔每題5分〕1、歐洲貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)與傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)有哪些本質(zhì)的區(qū)別？2、“石油美元〞如何形成？3、上世紀(jì)80年代的國(guó)際債務(wù)危機(jī)造成哪些影響？4、請(qǐng)解釋作為金融創(chuàng)新理論的財(cái)富效應(yīng)理論。5、風(fēng)險(xiǎn)投資公司的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)而言具有哪些重要意義？6、貨幣市場(chǎng)互助基金對(duì)客戶和銀行都有哪些好處？7、金融創(chuàng)新的宏觀效應(yīng)有哪些？8、金融創(chuàng)新與價(jià)格發(fā)現(xiàn)有何關(guān)系？9、金融創(chuàng)新的微觀效應(yīng)有哪些？六、論述題〔每題18分〕1、試述金融創(chuàng)新帶來的挑戰(zhàn)。七、案例題〔21分〕金融創(chuàng)新產(chǎn)品分析流動(dòng)收益期權(quán)票據(jù)〔LYON，LiquidYieldOptionNote〕是由美林公司于1985年成功創(chuàng)造的金融產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)是一種極為復(fù)雜的債券，這種債券具有零息債券、可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券、可回售債券的共同屬性，因而LYON的創(chuàng)新事實(shí)上只是上述四類債券的合成。以下以第一例威斯特公司發(fā)行的LYON為例具體分析其根本特征。第一，零息債券性。按照發(fā)行協(xié)議，一張威斯特公司LYON

面值1000美元，到期日2001年1月21日，不付息，發(fā)行價(jià)為250美元。如果該債券未被發(fā)行公司贖回，也未能換成股票或回售給發(fā)行公司，那么持有人到期將獲得1000美元，其實(shí)際到期收益率為9％。第二，可轉(zhuǎn)換性。LYON出售的同時(shí)也售給了投資者一張轉(zhuǎn)換期權(quán)，該期權(quán)保證投資者在到期日前的任何時(shí)候能將每張債券按4.36的比率轉(zhuǎn)換成威斯特公司的股票。發(fā)行時(shí)該公司股價(jià)為52

美元，而轉(zhuǎn)換價(jià)格為57.34美元〔等于250除以4.36

〕，顯然這一轉(zhuǎn)換價(jià)格較之發(fā)行市價(jià)有10％的轉(zhuǎn)換溢價(jià)。由于LYON是一張無息債券，這意味著LYON的轉(zhuǎn)換價(jià)格是隨著債券的生命周期而不斷上升，從而轉(zhuǎn)換溢價(jià)也不斷上升。第三，可贖回性〔Callable〕。LYON出售同時(shí)也給予了發(fā)行人回贖期權(quán)。這一期權(quán)使發(fā)行人有權(quán)以事先規(guī)定的隨時(shí)間推移而上漲的價(jià)格贖回該債券。盡管發(fā)行人在發(fā)行后可隨時(shí)收回該債券，但投資者受到某種保護(hù)，因?yàn)榘l(fā)行人在1987年6月30日之前不能贖回該債券，除非該公司普通股價(jià)格上升到86.01美元以上。對(duì)于發(fā)行人的回贖，投資者有兩種選擇，要么按贖回價(jià)被贖回，要么按4.36的比率轉(zhuǎn)換成普通股。第四，可回售性〔puttalbe〕。LYON的出售也給了投資者回售期權(quán)，這一期權(quán)保證投資者從1988年6月30

日起以事先規(guī)定的價(jià)格回售給發(fā)行人。該回售價(jià)隨時(shí)間推移而遞增，如果以發(fā)行價(jià)250

美元為計(jì)價(jià)根底，回售期權(quán)保證投資者第一個(gè)可回售年超6％的最低收益率，并且這一最低收益率在接下來的三年中每年遞增6％直至9％為止。

思考分析：結(jié)合這個(gè)具體產(chǎn)品，分析金融工程技術(shù)對(duì)金融創(chuàng)新的意義和作用？提示：可以從投資者需求，發(fā)行供應(yīng)者需求，風(fēng)險(xiǎn)剝離、滿足投資偏好等方面來分析。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。第八章中央銀行習(xí)題集一、名詞解釋〔每題4分〕1、中央銀行2、單一中央銀行制度3、跨國(guó)中央銀行制度4、準(zhǔn)中央銀行制度5、復(fù)合型中央銀行制度二、填空題〔每空1分〕1、________是世界歷史上第一家中央銀行。2、中央銀行的職能一般概括為________，________，________三大職能。3、中央銀行在組織形式上分為________、________、________、________四種類型。4、目前,世界上絕大局部國(guó)家實(shí)行的是________中央銀行制度。5、中央銀行作為銀行的銀行,主要表達(dá)在________,________和________。6、香港的四大"發(fā)鈔銀行"分別是香港銀行，________,________,________。7、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括________，________，________。8、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括________，________，________，________。三、判斷題〔每題1分〕

1、中央銀行一般是一國(guó)通貨的唯一發(fā)行銀行?！?/p>

〕2、中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，一般不經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的普通金融業(yè)務(wù)。〔

〕3、中央銀行以贏利為目的。〔

〕4、中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)一般要保密，不公開?！?/p>

〕5、當(dāng)前。中國(guó)人民銀行可以對(duì)財(cái)政透支，可以直接認(rèn)購(gòu)和包銷國(guó)債。〔

〕6、中央銀行賣出有價(jià)證券，會(huì)造成銀行的可貸資金減少，致使利率下降?！?/p>

〕7、中央銀行組織票據(jù)清算是屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)?！?/p>

〕8、中央銀行還可以代表國(guó)家參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng)?！?/p>

〕

四、單項(xiàng)選擇題(每題1分)1、有些國(guó)家只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使分中央銀行職能的體制稱為〔

〕。A一元式中央銀行制度

B復(fù)合式中央銀行制度C多元式中央銀行制度

D準(zhǔn)中央銀行制度2、以下中,表達(dá)中央銀行其“銀行的銀行〞的職能的是(

)。A代理國(guó)庫(kù)B對(duì)政府提供信貸C集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金D發(fā)行貨幣3、貨幣發(fā)行是中央銀行的(

)。A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C清算業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)4、目前我國(guó)的中央銀行制度屬于(

)。A復(fù)合制B單一制C聯(lián)邦制D跨國(guó)制E準(zhǔn)中央銀行制5、中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是〔〕。Ａ貨幣發(fā)行Ｂ代理國(guó)庫(kù)業(yè)Ｃ集中存款準(zhǔn)備金Ｄ國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債6、中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象主要是〔

〕。Ａ工商企業(yè)Ｂ國(guó)有大中型企業(yè)Ｃ城鄉(xiāng)居民Ｄ金融機(jī)構(gòu)Ｅ政府7、中央銀行的產(chǎn)生(

)商業(yè)銀行

A、早于

B、晚于

C、同時(shí)

D、有賴于8、在以下銀行中，〔

〕不同于其他三者。

A、英格蘭銀行

B、東京三菱銀行

C、中國(guó)銀行

D、花旗銀行9、證券買賣業(yè)務(wù)是中央銀行的〔

〕。

A．負(fù)債業(yè)務(wù)Ｂ．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C．中間業(yè)務(wù)

D．清算業(yè)務(wù)

10、中央銀行經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的目的是〔

〕

A．盈利B．調(diào)劑資金供求，影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)C．控制企業(yè)資金

D．管理政府收支11、中央銀行最主要的中間業(yè)務(wù)是

〔

〕

A．資金清算業(yè)務(wù)

B．再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C．黃金外匯儲(chǔ)藏業(yè)務(wù)

D．有價(jià)證券業(yè)務(wù)

五、簡(jiǎn)答題(每題6-10分〕1、中央銀行產(chǎn)生的客觀必然性？2、中央銀行對(duì)貨幣發(fā)行普遍遵守的原那么有哪些？3、作為政府的銀行，中央銀行有哪些職能？4、中央銀行的業(yè)務(wù)原那么是什么？5、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？6、中央銀行的中間業(yè)務(wù)有哪些？六、案例題〔21分〕面對(duì)次貸危機(jī)，全球幾大央行協(xié)調(diào)展開行動(dòng)在美國(guó)大規(guī)模金融救援方案通過之后，金融海嘯不僅沒有停止，全球股市下跌反而一浪高過一浪。全球金融市場(chǎng)進(jìn)一步惡化，不僅給金融市場(chǎng)本身增加了更大的風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)，也給各國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來巨大威脅和不確定性。面對(duì)這些危機(jī)形勢(shì)，先是澳大利亞率先下調(diào)基準(zhǔn)利率１％，香港金融當(dāng)局８日宣布，將從１０月９日起實(shí)際減息１％。此后，昨日世界各主要國(guó)家央行同時(shí)協(xié)調(diào)降息。美聯(lián)儲(chǔ)、歐洲央行及英國(guó)、加拿大、瑞典央行都宣布降息0.5％，它們的利率分別降至1.5％、3.5％、4.5％、2.5％、4.25％。中國(guó)人民銀行同日決定，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5％、下調(diào)各期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率各0.27％。與此同時(shí)，國(guó)務(wù)院決定對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅?？梢哉f，這次世界幾大央行協(xié)調(diào)一致，統(tǒng)一降息，是史無前例的事件。分析思考：面對(duì)金融海嘯，全球幾大央行協(xié)調(diào)展開行動(dòng)有哪幾個(gè)方面的意義〔21分〕提示：可以有不同的觀點(diǎn)?！部梢詮娜蚪鹑诜€(wěn)定，提供流動(dòng)性，建立金融新秩序，提振投資者信心等方面〕要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。第九章貨幣供應(yīng)習(xí)題集一、名詞解釋〔6題，每題4分〕1、原始存款2、超額準(zhǔn)備金3、根底貨幣4、貨幣乘數(shù)5、派生存款二、單項(xiàng)選擇題〔10題，每題1分〕1．貨幣供應(yīng)量一般是指〔

〕A．流通中的現(xiàn)金量B．流通中的存款量C．流通中的現(xiàn)金量與存款量之和D．流通中的現(xiàn)金量與存款量之差2．貨幣供應(yīng)的根本來源是〔

〕A．銀行貸款B．財(cái)政支出C．企業(yè)收入D．個(gè)人收入3．主張“貨幣供應(yīng)是外生變量〞的論點(diǎn)，其含義是〔〕A．貨幣供應(yīng)決定于整個(gè)金融體系的運(yùn)作B．貨幣供應(yīng)決定于貨幣當(dāng)局的政策C．貨幣供應(yīng)決定于客觀經(jīng)濟(jì)過程D．貨幣供應(yīng)決定于財(cái)政政策的實(shí)施4．如果物價(jià)上漲，名義貨幣供應(yīng)成比例地隨之增加，那么實(shí)際貨幣供應(yīng)〔

〕A．也成此比例地增加B．成比例地減小C．保持不變D．無方向性的振蕩5．如果實(shí)際貨幣需求增加而名義貨幣供應(yīng)不變，那么貨幣和物價(jià)的變化是〔

〕A．貨幣升值，物價(jià)下降B．貨幣升值，物價(jià)上漲C．貨幣貶值，物價(jià)下降D．貨幣貶值，物價(jià)上漲6．中央銀行提高存款準(zhǔn)備率，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的〔

〕A．上升

B．下降C．不變D．不確定7．根底貨幣是由(

)提供的A．投資基金

B．商業(yè)銀行C．中央銀行

D．財(cái)政部8．派生存款是由〔

〕創(chuàng)造的A．商業(yè)銀行B．中央銀行C．證券公司D．投資公司9．以下資產(chǎn)負(fù)債工程中，屬于中央銀行負(fù)債的有〔

〕A．流通中的通貨B．央行的外匯儲(chǔ)藏C．對(duì)商業(yè)銀行的貸款

D．財(cái)政借款10．以下金融變量中，直接受制于商業(yè)銀行行為的是〔

〕A．超額存款比率B．現(xiàn)金漏損率C．定期存款比率D．財(cái)政性存款比率三、判斷題〔10題，每題1分〕1、當(dāng)非銀行公眾向中央銀行出售債券，并將所獲支票在中央銀行兌現(xiàn)時(shí)，那么根底貨幣增加。2、當(dāng)央行為維持匯率穩(wěn)定而買賣外匯時(shí)，常導(dǎo)致根底貨幣的變動(dòng)。3、一般地說，央行降低再貼現(xiàn)利率，那么貨幣供應(yīng)量一定擴(kuò)張。4、假設(shè)中央銀行在市場(chǎng)購(gòu)置價(jià)值100萬元的外匯，同時(shí)增加對(duì)商業(yè)銀行100萬元再貼現(xiàn)貸款，貨幣乘數(shù)為3，在其它條件不變時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加600萬元。5、根底貨幣中具有乘數(shù)效應(yīng)的局部主要是現(xiàn)金。6、貨幣乘數(shù)取決于四個(gè)因素的變動(dòng)，即現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、活期存款法定準(zhǔn)備金率、定期存款法定準(zhǔn)備金率以及定期存款與活期存款之比。7、貨幣供應(yīng)量是由四個(gè)經(jīng)濟(jì)主體，即公眾、銀行部門、政府及貨幣當(dāng)局共同決定的。8、財(cái)政赤字往往會(huì)導(dǎo)致根底貨幣增加。9、地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)月猖獗，現(xiàn)金漏損率越高。10、信用貨幣時(shí)代，可以完全由市場(chǎng)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)。四、填空題〔20題，每空1分〕1.根底貨幣又稱強(qiáng)力貨幣，它由商業(yè)銀行

和中央銀行

組成。2.政府直接向中央銀行透支會(huì)使貨幣供應(yīng)

。3.根底貨幣根本上受

銀行左右。4.根底貨幣、貨幣乘數(shù)和貨幣供應(yīng)量之間的數(shù)量關(guān)系為

，其中貨幣存量M1=

。5.總準(zhǔn)備金〔R〕=

。6.其他因素不變，央行資產(chǎn)規(guī)模增加，根底貨幣相應(yīng)

。7.其他因素不變，央行買外匯引起根底貨幣

。8.在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣供應(yīng)的源頭是

創(chuàng)造的負(fù)債。9.

存款是商業(yè)銀行進(jìn)行信用擴(kuò)張和創(chuàng)造派生存款的根底。10．一般來說，市場(chǎng)利率越高，超額準(zhǔn)備金率越

。11．貨幣供應(yīng)量是

與

的乘積。12．現(xiàn)金是

銀行的負(fù)債，存款是_

_銀行的負(fù)債。13、狹義的貨幣供應(yīng)量是從貨幣的交易功能出發(fā)確定貨幣的范圍和口徑，因此主要是指M1；廣義的貨幣供應(yīng)量那么從貨幣的貯藏功能出發(fā)確定貨幣的范圍和口徑，因此主要是指M2和M3等。大多數(shù)時(shí)候，我們研究的貨幣供應(yīng)量是指的

貨幣供應(yīng)量。14、如果認(rèn)為貨幣供應(yīng)是

，貨幣供應(yīng)總是要被動(dòng)地決定于客觀經(jīng)濟(jì)過程，而貨幣當(dāng)局并不能有效地控制其變動(dòng)，自然貨幣政策的調(diào)節(jié)作用，特別是以貨幣供應(yīng)變動(dòng)為操作指標(biāo)的調(diào)節(jié)作用，有很大的局限性。15、所謂

是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款或進(jìn)行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)所轉(zhuǎn)化而來的存款。16、現(xiàn)代社會(huì)，債權(quán)人通過轉(zhuǎn)移這些債權(quán)來完成商品勞務(wù)的交換和價(jià)值的轉(zhuǎn)移，通過持有這些債權(quán)來實(shí)現(xiàn)價(jià)值的儲(chǔ)藏。這些債權(quán)是指今天的

。17、銀行對(duì)企業(yè)、團(tuán)體及個(gè)人的貸款和投資增減凈額假設(shè)為正數(shù)，那么表示信用擴(kuò)張，這會(huì)直接引起貨幣供應(yīng)量

。18、財(cái)政支出與收入增減凈額假設(shè)為負(fù)數(shù)，那么表示財(cái)政凈盈余，這必會(huì)使貨幣供應(yīng)量

。19、國(guó)際收支順差或黃金外匯儲(chǔ)藏凈增，那么貨幣供應(yīng)量

。20、由于

根本上受中央銀行貨幣政策的左右，所以，從這個(gè)意義上來看，可以認(rèn)為貨幣供應(yīng)具有外生性，是外生變量。五、計(jì)算題〔3題，每題8分〕

1、去年貨幣供應(yīng)量為100億元，今年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為10％，物價(jià)上漲率為12％，貨幣流通速度不變，問今年貨幣供應(yīng)量應(yīng)增加多少？如果根底貨幣量為400億，現(xiàn)金漏損率為10％，超額準(zhǔn)備金率為10％，那么，為實(shí)現(xiàn)貨幣供應(yīng)量目標(biāo)法定準(zhǔn)備金率定多少適宜？2、假定支票存款的法定準(zhǔn)備金率為10%，并且整個(gè)銀行體系沒有任何超額準(zhǔn)備金的情況下，有一家銀行的客戶提走了1000元的支票存款，試計(jì)算整個(gè)銀行體系的存款收縮總額。3、原始存款1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率9%，提現(xiàn)率6%，超額準(zhǔn)備金率5%，試計(jì)算整個(gè)銀行體系的派生存款。六、簡(jiǎn)答題〔5題，每題10分〕1、貨幣供應(yīng)量是由哪些主體的行為決定的？2、影響根底貨幣的因素包括哪些？3、請(qǐng)從銀行體系合并后資產(chǎn)負(fù)債表分析影響貨幣供應(yīng)的因素4、制約派生存款的因素有哪些？5、簡(jiǎn)述存款創(chuàng)造的根本條件七、論述題〔1題，每題15分〕1、試分析影響貨幣乘數(shù)變動(dòng)的因素2、請(qǐng)你從貨幣供應(yīng)模型分析影響貨幣供應(yīng)的主體及其背后的因素八、案例題1〔21分〕中國(guó)貨幣流動(dòng)性過剩之謎題之一：貨幣乘數(shù)之謎自2023年初以來直到目前，流動(dòng)性過剩始終是一個(gè)熱門話題，巨大的過剩貨幣正在強(qiáng)勁地推動(dòng)中國(guó)的資產(chǎn)價(jià)格上漲，從而開始醞釀出日益擴(kuò)大的資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。為了防范這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，政府一方面在加強(qiáng)回收過剩流動(dòng)性的力度，一方面在努力打壓地產(chǎn)和股市的泡沫，圍繞流動(dòng)性產(chǎn)生的原因，有太多的謎團(tuán)。從貨幣流動(dòng)性過剩產(chǎn)生的源頭看，可能是貨幣乘數(shù)的上升，即每單位根底貨幣所派生形成的廣義貨幣倍數(shù)上升了，因此提高存款準(zhǔn)備金率始終是各國(guó)央行消減貨幣流動(dòng)性的重要工具。為了抑制中國(guó)貨幣流動(dòng)性的增長(zhǎng)，近幾年央行除了不斷擴(kuò)大對(duì)沖操作業(yè)務(wù)，也在不斷提高存款準(zhǔn)備率金，從2023年到2023年初，法定存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)從6%提升到9.5%，連續(xù)提高了7次，但是根據(jù)央行的報(bào)表計(jì)算，中國(guó)的貨幣乘數(shù)卻從2023年末的4.23上升到了2023年末的5.3，為什么在央行大幅度提升存款準(zhǔn)備金率的條件下，貨幣乘數(shù)會(huì)不降反升呢？根據(jù)貨幣乘數(shù)公式，貨幣乘數(shù)不僅與存款準(zhǔn)備金率有關(guān)，也與商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金對(duì)存款的比率有關(guān)，而且這兩者也同法定存款準(zhǔn)備金率一樣，和貨幣乘數(shù)成反比關(guān)系。所以，如果當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率提升而超額準(zhǔn)備金率或現(xiàn)金比率下降的時(shí)候，就會(huì)抵消提升法定存款準(zhǔn)備金率的局部作用，甚至導(dǎo)致貨幣乘數(shù)上升。從2023年以來的實(shí)際情況看，超額存款準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金比率確實(shí)有下降的情況。2023年末與2023年末相比，法定存款準(zhǔn)備金率在抵消掉超額存款準(zhǔn)備金率與現(xiàn)金比率的下降后，仍然實(shí)際提升了1.1個(gè)百分點(diǎn)，按照這個(gè)結(jié)果，根據(jù)貨幣乘數(shù)公式計(jì)算，本應(yīng)使貨幣乘數(shù)下降6.1%，但實(shí)際結(jié)果卻是到2023年末，貨幣乘數(shù)反而上升了25.3%，這個(gè)結(jié)果，當(dāng)然會(huì)導(dǎo)致貨幣過剩流動(dòng)性的急劇增長(zhǎng)。那么是什么原因?qū)е仑泿懦藬?shù)不降反升呢？如果不搞清楚這個(gè)問題，很可能會(huì)導(dǎo)致央行依據(jù)傳統(tǒng)貨幣理論所進(jìn)行的消除貨幣過剩流動(dòng)性的種種努力付諸東流。思考分析：貨幣乘數(shù)不降反升的成因分析？提示：可以從黑灰經(jīng)濟(jì)占款—黑色、灰色交易占用現(xiàn)金，產(chǎn)值卻未計(jì)入GDP，貨幣相對(duì)官方產(chǎn)值過剩；兩極分化使錢多的人不需花錢，錢少的人不敢花錢等等方面考慮。要求：有觀點(diǎn)、有內(nèi)容、有結(jié)合〔所學(xué)知識(shí)與案例內(nèi)容〕。

九、案例題2〔21分〕中國(guó)貨幣流動(dòng)性過剩之謎題之二：貨幣流通速度下降而貨幣過剩增加自2023年初以來直到目前，流動(dòng)性過剩始終是一個(gè)熱門話題，巨大的過剩貨幣正在強(qiáng)勁地推動(dòng)中國(guó)的資產(chǎn)價(jià)格上漲，從而開始醞釀出日益擴(kuò)大的資產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。為了防范這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，政府一方面在加強(qiáng)回收過剩流動(dòng)性的力度，一方面在努力打壓地產(chǎn)和股市的泡沫，圍繞流動(dòng)性產(chǎn)生的原因，有太多的謎團(tuán)。在貨幣供應(yīng)量正常的情況下，如果貨幣的流通速度提升，也會(huì)使貨幣流通量相對(duì)于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的正常需要量而富裕，因而產(chǎn)生貨幣流動(dòng)性剩余。但是從近幾年的實(shí)際情況看，中國(guó)的貨幣流通速度也是下降趨勢(shì)，〔表二略〕是根據(jù)GDP與M2的比率所計(jì)算的貨幣流通速度