中國人民銀行欽州市中心支行2022年招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國人民銀行欽州市中心支行2022年招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項A，銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。2.以下關于可持續(xù)增長率的說法正確的是（）。

A.可持續(xù)增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率

B.計算可持續(xù)增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續(xù)增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續(xù)增長率是主要依靠內部融資即可實現(xiàn)的增長率

E.可持續(xù)增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率、杠桿

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項表述均正確。3.商業(yè)銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應，應基于__________實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋__________完整的經(jīng)濟周期。（）

A.短期；一個

B.長期；兩個

C.長期；一個

D.短期；兩個

答案：C

解析：商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。4.在同—會計年度內，與商業(yè)銀行的同—個網(wǎng)點開展保險業(yè)務合作的保險公司不得超過()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。5.下列關于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是()。

A.間接銷售渠道將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶

B.直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，缺點是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡

D.直接銷售渠道應收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道。其中，直接銷售渠道的優(yōu)點是貼近市場，應收賬款少，缺點是需鋪設銷售網(wǎng)絡，資金投入較大；間接銷售渠道是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其優(yōu)點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應收賬款多。6.商業(yè)銀行的決策機構是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：現(xiàn)代公司治理機制下,企業(yè)所有權與經(jīng)營權的分離,董事會受托于公司股東,成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責,是商業(yè)銀行的決策機構。

考點

董事會及其風險管理委員會?7.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務。對每一條業(yè)務線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。8.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。9.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。

10.銀行業(yè)金融機構董(理)事會負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持。推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。（）

答案：錯

解析：高管層負責制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權益保護工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權益保護工作積極、有序開展。11.商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結算風險屬于（）類別。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：D

解析：信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。12.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。13.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定價過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖(2)執(zhí)行定位(3)識別重要屬性(4)定位選擇

A、(4)、(3)、(1)、(2)

B、(3)、(1)、(4)、(2)

C、(1)、(2)、(3)、(4)

D、(3)、(1)、(2)、(4)

答案：B14.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。15.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。16.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種

答案：C,D,E17.根據(jù)《合伙企業(yè)法》規(guī)定的普通合伙人對企業(yè)債務負（）。

A.有限責任

B.無限責任

C.無限連帶責任

D.連帶責任

答案：C

解析：普通合伙企業(yè)由普通合人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任。18.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押給乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權

B.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權

C.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權

D.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規(guī)定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協(xié)議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優(yōu)于約定物權。故由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權。19.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質上就是風險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風險可控。20.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。

A.在銀行存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款通過地下錢莊轉移到境外

答案：B,E

解析：企業(yè)與銀行往來的異常現(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。21.銀行應暫停與擔保機構合作的情況包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題．對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素

答案：A,B,C,D,E

解析：嚴格執(zhí)行回訪制度，關注擔保機構的經(jīng)營情況,對擔保機構進行動態(tài)管理，以應對擔保機構經(jīng)營風險，不合格的應及時清出。存在選項A、B、C、D、E等情況的,銀行應暫停與該擔保機構的合作。22.企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段（）。

A.產(chǎn)值中心論

B.數(shù)量中心論

C.銷售中心論

D.利潤中心論

E.客戶中心論

答案：A,C,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心論；（4）客戶中心論。23.處于（）的行業(yè)通常年增長率可以達到100%以上。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：處于啟動階段的行業(yè)通常年增長率會達到100%以上。故本題選A。24.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。25.以下關于戰(zhàn)略風險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險是一種多維風險

B.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在公司內控力度不強

E.戰(zhàn)略風險體現(xiàn)在為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

同聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險也與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風險。

26.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。（）

答案：錯

解析：社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。27.新版本擬結合銀監(jiān)會工作特點，建立()相分離的新型行政處罰工作機制。

A、調查

B、建議

C、審查

D、決策

E、決定

答案：A,C,E

解析：A,C,E

新版本擬結合銀監(jiān)會工作特點，建立“調查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制。28.關于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％

答案：A

解析：在監(jiān)管層面上，銀監(jiān)會提出了一套流動性風險控制指標，形成了一套相對完整的流動性監(jiān)管限額體系。這套限額體系也是中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求：①存貸比，貸款余額占存款余額的比例，不大于75％；②流動性比例，流動性資產(chǎn)余額比流動性負債余額，不小于25％；③流動性覆蓋率，優(yōu)質流動性資產(chǎn)占未來1個月凈流出資金的比例，不小于100％；④凈穩(wěn)定資金比例，可用穩(wěn)定資金除以業(yè)務所需穩(wěn)定資金的比值，不小于100％；⑤流動性缺口率，流動性缺口除以90天內到期的表內外資產(chǎn)，不小于-10％；⑥核心負債比，核心負債期末余額除以總負債期末余額，不小于600；⑦壓力測試，商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

29.對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟效益的評估

D.社會效益評估

答案：A

解析：工藝技術評估，指對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等綜合分析論證。生產(chǎn)條件評估，主要指項目建設相關事項的評估及其經(jīng)濟合理性。經(jīng)濟效益的評估，指對項目相關的費用和收益分析，評估項目的盈利水平。社會效益評估，指項目對社會各方面帶來的直接和間接效益。30.銀行業(yè)人業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。31.在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產(chǎn)全額抵押。()

答案：錯

解析：用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

32.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有()。

A.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意

答案：A,B,C,D

解析：E項，借款人申請國家助學貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意。33.開放式基金的基金規(guī)模不固定，沒有最低規(guī)模要求。（）

答案：錯

解析：開放式基金的基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求。34.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。35.通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負債總量計劃。（）

答案：對

解析：略36.區(qū)域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

答案：對

解析：分析一個特定區(qū)域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受哪些因素的影響、風險成本收益能否匹配、什么樣的信貸結構最恰當?shù)?，以實現(xiàn)最優(yōu)的風險成本收益。37.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機的分析主要基于人力資源、技術資源、客戶資源、行業(yè)利潤率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。

38.財產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財產(chǎn)保全

B.訴中財產(chǎn)保全

C.訴后財產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財產(chǎn)保全

E.強制財產(chǎn)保全

答案：A,B

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。39.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風險承受能力以及（）都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學費增長率

答案：A

解析：作為一名專業(yè)的理財師，制定一個完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶充分認識家庭財務情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶逐步確定子女教育的目標。同時理財師也應利用自己平時積累的社會生活經(jīng)驗和掌握的信息資訊，為客戶提供子女教育目標的建議，并將這種需求轉化為家庭的財務目標，幫助客戶制定教育規(guī)劃方案。40.下列屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內容的有()。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項，活期存款屬于流動性資產(chǎn)；D項，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。41.客戶信用評級中的定性分析方法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，同一客戶風險評估結果不同。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：定性分析法的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策建議。42.下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：B

解析：B項，《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。43.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：略44.任職資格終止的情形有（）。

A.撤銷

B.失效

C.取消

D.解散

E.被撤銷

答案：A,B,C

解析：任職資格終止包括撤銷、失效和取消等情形；機構終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。45.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結構

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結構；⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。46.操作風險是指在業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的非系統(tǒng)性風險。47.商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責。信息披露的內容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠對商業(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。48.票據(jù)權利的行使，是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。()

答案：對

解析：等待添加49.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A,B,D,E

解析：一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商；二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。50.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。

A.表內信用資產(chǎn)風險權重

B.資本監(jiān)管

C.充足計提各類資產(chǎn)損失準備

D.信用風險加權資產(chǎn)

答案：C

解析：在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。51.()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A．法定存款準備金?

B．公開市場

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。52.某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經(jīng)濟資本×資本預期收益率。題中，經(jīng)濟增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（億元），即6000萬元。53.企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費

B.員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收入

D.財政支出

E.其他補貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。54.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表

答案：A,B,D

解析：借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表屬于借款人資信審查文件，排除選項CE，其余選項均是借款申請文件。55.下列不屬于通貨緊縮的治理對策的是()。

A、擴大有效需求

B、減小有效需求

C、實行擴張的財政政策和貨幣政策

D、引導公眾預期

答案：B

解析：B

通貨緊縮的治理對策有擴大有效需求、實行擴張的財政政策和貨幣政策，以及引導公眾預期。56.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。

A.情景選擇

B.定量壓力測試

C.資本規(guī)劃

D.定性壓力測試及管理行動

答案：C

解析：資本充足率壓力測試框架的主要內容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。57.依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行負責法制工作的具體辦58.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。59.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。()

答案：對

解析：在個人住房貸款中，對已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預登記)辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務的處理和他項權證的移交入庫；結清貸款的，對注銷的抵押登記相關資料進行核實審查，及時辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關賬務。60.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

答案：B

解析：此題暫無解析?61.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

答案：對

解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。62.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長-國民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

答案：A

解析：衡量經(jīng)濟增長的指標是國內生產(chǎn)總值(GDP)，不是國民生產(chǎn)總值63.各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。64.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。65.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。本題A項不符合①，B項不符合④，D項不符合⑥。

66.期末年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內

答案：B

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期末年金指在一定時期內每期期末發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。67.商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內部控制機制，保證貸款分類的（）。

A.獨立

B.連續(xù)

C.公平

D.可靠

E.審慎

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。68.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。

A.從多方面開展的創(chuàng)新活動

B.商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求而進行的

C.為客戶提供的服務產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

D.為客戶提供的服務方式的創(chuàng)造與更新

E.最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新。69.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

答案：A,D

解析：A項，貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風險。70.法定繼承人繼承順序的特征包括（）

A.法定性

B.強制性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

答案：A,B,C,D

解析：法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強制性、排他性、限定性。71.退休養(yǎng)老的總供給包括()。

A.FV退休前積累

B.PV退休后既定養(yǎng)老金

C.FV退休后既定養(yǎng)老金

D.PV退休前積累

E.退休后既定養(yǎng)老金

答案：A,B

解析：FV退休前積累來自工作期間的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產(chǎn)的未來值；PV退休后既定養(yǎng)老金來自退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值，這兩部分加起來即退休養(yǎng)老的總供給。72.李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

保險公司應賠付()萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

答案：C

解析：定額給付型醫(yī)療保險，是指保險責任的承擔，不以實際損失的發(fā)生為條件，只要合同中約定的條件成立，不論是否有第三人對被保險人已經(jīng)履行了賠償責任，也不論是否有其他保險人對被保險人支付了保險賠償。所以保險公司應該賠付10萬元。73.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。74.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。75.資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。

A.一體化

B.國際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術的進步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡化。76.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風險的有（）。

A.自動取款機（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

B.即期匯率交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

D.保函業(yè)務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

E.借款人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

答案：C,D,E

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。AB兩項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”。77.下列關于信用風險的表述，正確的是（）。

A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

B.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

C.信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結算不存在信用風險

E.傳統(tǒng)上，信用風險又被稱為違約風險

答案：A,B,E

解析：C選項：信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對基礎金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言,信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值;而對衍生產(chǎn)品而言,對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大,因此潛在的風險損失不容忽視。

D選項：結算風險是一種特殊的信用風險。

信用風險,又稱違約風險78.商業(yè)銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風險程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

答案：A

解析：貸款質量分類是銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實質是根據(jù)債務人正常經(jīng)營狀況和擔保狀況，浮價債權被及時、足額償還的可能性。79.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調查其穩(wěn)定性。（）

答案：錯

解析：對于個人經(jīng)營貸款借款人還款能力的調查，應重點調查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，尤其是應重點調查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。80.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A,B,C

解析：選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。81.普通準備金（）資本的性質，專項準備金（）資本的性質。

A.具備，具備

B.不具備，具備

C.具備，不具備

D.不具備，不具備

答案：C

解析：普通準備金具備資本的性質，專項準備金不具備資本的性質。82.政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。83.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）

答案：錯

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責?！氨ＷC客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了這一原則。84.當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當產(chǎn)品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。85.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。86.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為(?)。

A．合同?

B．民事行為?

C．票據(jù)?

D．承諾

答案：A

解析：A合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。故選A。87.在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，統(tǒng)一審核發(fā)放。（）

答案：錯

解析：在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發(fā)放。88.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。89.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠期結售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。90.合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，并分管業(yè)務條線。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十四條規(guī)定，“合規(guī)負責人應全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責。定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線?！?1.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，包括（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

答案：A,B,E

解析：銀行定位策略包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略以及聯(lián)盟定位策略。

92.王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。

如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元。

A.90720

B.92080

C.95700

D.96900

答案：A

解析：如果作為客座教授，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。93.下列關于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有（）。

A.投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內容有足夠的了解

B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇；由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配；隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種。94.下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

答案：B

解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。貨幣型理財產(chǎn)品的特點：①投資期短，資金贖回靈活；②本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。選項B，本金安全性高并不代表能保障本金。95.抵押權證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權證、房產(chǎn)證丟失等。96.審貸分離的意義不包括（）

A.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平

C.防止授信風險的高度集中

D.從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質量具有重要現(xiàn)實意義

答案：C

解析：審貸分離的意義包括：信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性；信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革，提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質量具有重要的現(xiàn)實意義。97.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

解析：活期存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

考點

個人存款業(yè)務98.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。99.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對100.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

答案：C

解析：本題考查銀行市場定位的原則——發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。101.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。102.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。

A、管風險

B、提高透明度

C、管機構

D、管法人

E、管內控

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

管風險，即堅持以風險為核心的監(jiān)管內容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置；提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構的信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度；管機構，不屬于其監(jiān)管理念；管法人，即堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對各個系統(tǒng)的風險控制；管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。103.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。104.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協(xié)議債券

?

答案：A,B,C

解析：長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。?105.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款一待攤費用

D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

答案：C,D,E

解析：有形凈資產(chǎn)=所有者權益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)，A項不正確；利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用，B項不正確；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款-待攤費用，C項正確；營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債，D項正確；賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣，E項正確。故本題選CDE。

106.以下關于銀行業(yè)從業(yè)的基本準則說法不正確的是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽

B、銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度

C、銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息

D、在業(yè)務操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

答案：C

解析：C

銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下也不能向所在機構人力資源管理隱瞞相關信息。107.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：C

解析：銀行外匯牌價表中的價格都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買人外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價是銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；中間價(基準價)是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。108.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法可以分為（）。

A.風險計量方法

B.風險對沖方法

C.結構調節(jié)方法

D.風險轉移方法

E.資本計量方法

答案：A,B,C

解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為風險計量方法、風險對沖方法和結構調節(jié)方法。109.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。110.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。111.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。112.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：錯

解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。113.以下關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。

A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D．商業(yè)銀行辦理委托收款結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業(yè)銀行不得與商業(yè)機構發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。114.外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式是（）。

A.即期外匯市場

B.開放型外匯市場

C.遠期外匯市場

D.封閉型外匯市場

答案：A

解析：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現(xiàn)匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。

115.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大連?

B．河北一石家莊

C．湖北一武漢?

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。故選D。116.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理。（）

答案：對117.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關工作時的資金需求

答案：A,B,D

解析：選項A，房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款；選項D描述的是住房開發(fā)貸款，商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。118.下列關于商業(yè)銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險

B.監(jiān)管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。119.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格．其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部分。120.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發(fā)起

C.評級認定

D.評級推翻

答案：A

解析：A項，評級更新屬于貸后程序。121.()形成的質權稱為典型質權。

A.動產(chǎn)質押

B.不動產(chǎn)質押

C.財產(chǎn)質押

D.權利質押

答案：A

解析：質權的標的物包含動產(chǎn)與財產(chǎn)權利，其中動產(chǎn)質押形成的質權稱為典型質權。122.績效考評是銀行業(yè)金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理的過程。

A.職業(yè)道德

B.經(jīng)營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內控管理

答案：B,D,E

解析：績效考評是指銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的經(jīng)營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理的過程。123.在收益率-標準差構成的坐標中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構成的坐標圖中連接證券組合與無風險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風險溢價

D.在收益率-標準差構成的坐標圖中連接證券組合與最優(yōu)風險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。124.財務公司流動性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

答案：B

解析：《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條規(guī)定，“流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％?！?25.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.財產(chǎn)信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質不同，信托可以分為法人信托和個人信托。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務

答案：C

解析：錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，有關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務或者對外部匯報不準確。

2.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務有()。

A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付

B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務

C.對成員單位辦理財務和融資顧問

D.對成員單位辦理貸款

E.對成員單位提供擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第二十八條規(guī)定，“財務公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業(yè)務；(二)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；(三)經(jīng)批準的保險代理業(yè)務；(四)對成員單位提供擔保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資：(六)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計；(八)吸收成員單位的存款；(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務?！?.在貸款寬限期內，下列選項正確的是（）。

A.銀行不計息

B.借款人要歸還本息

C.借款人只償還利息或本息都不用償還

D.借款人只需還本

答案：C

解析：在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。4.商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75％（）

A.只適用于生產(chǎn)加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0．5％

C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75％：①企業(yè)符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準；②商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露不超過500萬元；③商業(yè)銀行對單家企業(yè)(或企業(yè)集團)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0．5％。5.以下關于貸款合同的說法錯誤的是（）。

A.貸款合同分為格式合同和非格式合同兩類

B.貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不得與銀行業(yè)金融機構的制度和規(guī)定相違背

C.貸款合同制定的維權原則是指貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業(yè)金融機構的合法權益

D.貸款合同制定得完善性原則是指貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同制定的不沖突原則是指貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。6.被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。故C選項符合題意。基礎貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構存款構成。我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存人中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項不符合題意。

7.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.法律風險

D.合作機構風險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。8.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

答案：C

解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。9.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

答案：A,D

解析：AD兩項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而儲蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免稅的特點，起存金額為50元。10.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風險必然較高。11.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。12.下列有關第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便的問題

B.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

C.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

D.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

答案：C

解析：C項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。13.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。14.歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業(yè)養(yǎng)老基金管理局

D.國家信用社管理局

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲保險、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項屬于美國聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機構。15.政策性金融機構的資金來源不包括()。

A．活期存款

B．發(fā)行債券

C．政府撥款

D．中央銀行借款

答案：A

解析：A有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。16.在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內控制度

答案：A,B,D

解析：在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括：(1)負責制定