2022年江蘇南京六合九銀村鎮(zhèn)銀行招聘21人測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇南京六合九銀村鎮(zhèn)銀行招聘21人測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險?

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。2.在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。3.在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國民收入

D.國民生產(chǎn)凈值

答案：B

解析：國民生產(chǎn)總值(GrossNationalProduct，簡稱GNP)是最重要的宏觀經(jīng)濟指標，它是指一個國家(或地區(qū))所有國民在一定時期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務價值的總和。4.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風險，包括（）。

A.銀行賬戶利率風險

B.市場風險

C.信用風險

D.集中度風險

E.操作風險

答案：A,B,C,D,E

解析：資本充足率壓力測試應在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質性風險，包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、集中度風險。5.2009年6月，某集團董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟犯罪被警方拘查，該集團臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風險

B.管理狀況風險

C.財務狀況風險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：該集團的主要領導者陷于經(jīng)濟犯罪，導致其高管層發(fā)生重大變動，有可能為企業(yè)帶來管理狀況風險。6.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。7.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。8.()指在一個考察期（通常為12個月）內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。

A、市凈率

B、撥貸比

C、市盈率

D、資本充足率

答案：C

解析：C

市盈率指在一個考察期（通常為12個月）內(nèi)，股票價格和每股收益的比例。9.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。10.信用風險又被稱為違約風險。

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。11.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。12.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。[2015年5月真題]

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

答案：D

解析：商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

13.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括（）。

A.借款用途

B.貸款種類

C.還款期限

D.還款方式

E.借貸雙方的權利義務

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。14.貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后()日內(nèi)形成書面總結報告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

15.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。（）

答案：對

解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。16.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護人道德風險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風險等。17.銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個過程。（）

答案：對

解析：略18.某投資組合是有效的，其標準差為18％，市場組合的預期收益率為17％，標準差為20％，無風險收益率為5％。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預期收益率為()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：根據(jù)資本市場線方程,可計算得到該投資組合的預期收益率為：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。?19.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）[2013年11月真題]

答案：錯

解析：個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在，幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。20.商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應發(fā)放與商品周轉相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲備相適應的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應，應付客戶兌現(xiàn)的需求。

答案：對

解析：商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應發(fā)放與商品周轉相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲備相適應的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應，應付客戶兌現(xiàn)的需求。21.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。22.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

答案：錯

解析：貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。罰息和約定的貸款一同計算利息，對應收未收的罰息也要計復利。23.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。()

答案：錯

解析：個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。24.商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

答案：B

解析：商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。25.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

答案：錯

解析：不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設計出矛盾的情景。26.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

答案：A,C,D

解析：對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按照財政部、中國人民銀行和銀行有關呆賬認定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準后核銷，B項錯誤。對銀行保留追索權的貸款，銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效，E項錯誤。27.某企業(yè)2002年l2月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為()。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2/15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2/15)=6400(元)。28.人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

答案：B

解析：純粹風險29.資產(chǎn)管理階段的資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。（）

答案：對

解析：資產(chǎn)管理核心是對資產(chǎn)的優(yōu)化配置．協(xié)調處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。30.最可能直接對銀行無形資產(chǎn)造成損失的風險是(?)。

A．市場風險?

B．流動性風險?

C．聲譽風險?

D．操作風險

答案：C

解析：C聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結果，可能直接對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。故選C。31.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。32.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機構管理制度的犯罪

C．危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。33.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構時，權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％。34.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。35.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術的改變；③經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。36.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合、延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。（）

答案：對

解析：汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合．延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。37.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責任。38.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

答案：錯

解析：國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較大，關鍵是要在合理的基礎上采用一致和一貫的方法進行評級。39.在我國商業(yè)銀行托管業(yè)務中，商業(yè)銀行主要是通過服務費用來實現(xiàn)盈利的，如托管費等。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務屬于中間業(yè)務的一種，中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金；②不承擔或不直接承擔市場風險；③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務；④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益；⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

40.下列關于企業(yè)集團財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)

答案：C

解析：C項說法錯誤，財務公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的100%。41.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。42.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。43.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

答案：B

解析：貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用戶為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。44.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不、同維度進行設定，其中行業(yè)等級、產(chǎn)品等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度，所以D項錯誤。45.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風險加權資產(chǎn)+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)。在計算過程中還應注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。46.下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

答案：D

解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。47.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產(chǎn)

答案：A

解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是指銀行為應對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調性管理，是以利率風險為管理對象的資產(chǎn)負債匹配管理。48.個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風險

答案：D

解析：個人住房按揭貸款的風險分析包括：經(jīng)銷商風險、“假按揭”風險、由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。49.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設定限額

答案：B

解析：市場風險控制方法包括限額管理、風險對沖等。市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等；風險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟資本也可降低市場風險敞口。B項，自我評估法是操作風險控制措施。50.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。51.在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。

A.設立

B.市場準入

C.持續(xù)經(jīng)營

D.風險管理

E.市場退出

答案：A,C,E

解析：在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。52.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策；制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：銀行高級管理人員負責具體執(zhí)行董事會的決策。53.在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；④年金保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是（）。

A.①②

B.①

C.②③

D.④

答案：B

解析：定期壽險具有固定的保險期限，只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險；兩全保險是指以在保險期間內(nèi)死亡或期滿生存為給付保險金條件的人壽保險；年金保險是以被保險人生存為給付條件的人壽保險。54.商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要的職責有（?）。

A.建立客戶身份識別制度

B.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

C.應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度?

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會有關規(guī)定，商業(yè)銀行在反洗錢管理方面主要有以下職責：

1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責。

2.建立客戶身份識別制度。

3.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。?

4.進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

5.應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

6.應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

7.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

8.應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。?

考點?

商業(yè)銀行反洗錢的主要職責?55.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。

答案：對

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過對資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性與盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經(jīng)營目標。56.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是()。

A.投資組合

B.評估業(yè)績

C.確定投資政策

D.修正投資策略

答案：A

解析：一般而言．股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個步驟：57.財產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權

D.經(jīng)營使用權

答案：D

解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權)。58.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。59.下列關于質押和抵押的區(qū)別，說法不正確的是（）。[2015年10月真題]

A.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有

B.抵押中的債權取得抵押財產(chǎn)的所有權或部分所有權，質押中的債務人保持對質押財產(chǎn)的占有權

C.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.質權的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權利

答案：B

解析：B項，抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有，這是質押與抵押最重要的區(qū)別。60.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

C.這種行為不構成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。61.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法

答案：D,E

解析：銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：①銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法。62.下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

答案：D

解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額，二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。63.客戶信任是指()。

A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務的認同和依賴

B.客戶滿意不斷強化的結果

C.在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴

D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認可

E.客戶對新產(chǎn)品的需求

答案：A,B,C64.在風險管理方面，（）對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：A

解析：在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

65.目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。

A.中國清算行業(yè)協(xié)會

B.同業(yè)從業(yè)機構

C.專業(yè)中介機構

D.特定金融機構

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構有同業(yè)從業(yè)機構、專業(yè)中介機構、特定金融機構、法院指定的破產(chǎn)清算組。66.個人貸款業(yè)務中，在對借款人的調查中不包括還款來源。（）

答案：錯

解析：貸款調查中必須包括對借款人還款來源的調查。67.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的．還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時．應當要求客戶出示有效身份證件．進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?！?8.當前個人住房貸款的申請者主要是收入水平波動較小的、收入市場化程度較低的工薪階層。（）

答案：錯69.下列不屬于保險分類的是()。

A、保險的實施方式

B、保險主體不同

C、保險對象的不同

D、保險實施范圍的不同

答案：B

解析：B

根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：(1)按照保險的實施方式。(2)按照保險對象的不同。(3)按照保險實施范圍的不同。(4)按照保險承擔的責任次序。70.公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。71.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配是商用房簽約與發(fā)放中的風險。（）

答案：錯

解析：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配是商用房貸款審查與審批中的風險。72.2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會派出機構

B.銀監(jiān)會派出機構

C.中國人民銀行

D.人民銀行

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構是被申請人。@##73.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。74.金融資產(chǎn)的公允價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

答案：C

解析：A項是指名義價值；B項是指市場價值；D項是指市值重估。75.客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。76.下列描述操作風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有(?)。

A.信用風險主要存在于授信業(yè)務

B.操作風險普遍存在予商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業(yè)務

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內(nèi)在的聯(lián)系

答案：A,B,C,E

解析：操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，所以D項錯誤，其余A、B、C、E均正確。?77.信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術漏洞

D.管理缺陷

E.社會風俗習慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。78.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是()。

A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上

答案：D

解析：在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業(yè)務是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務，故D選項正確。79.下列關于融資性擔保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔保

B.可以實際控制人提供融資擔保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。融資擔保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。80.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。81.附加刑包括()。

A、管制

B、拘役

C、罰金

D、剝奪政治權利

E、沒收財產(chǎn)

答案：C,D,E

解析：C,D,E

本題考查主刑與附加刑的分類。82.通過分析過去三個月內(nèi)英鎊兌美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊＝1.64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.565～1.750

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.540～1.740

答案：B

解析：若隨機變量X的概率密度函數(shù)為：

則稱X服從參數(shù)為μ，σ的正態(tài)分布，記為N（μ，σ2），μ是正態(tài)分布的均值，σ2是方差。P（μ－2σ83.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。84.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

答案：C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。85.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等。86.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：以上答案均是銀行要定期檢查抵押品時主要的檢查內(nèi)容。87.下列各項中，不能作為抵債資產(chǎn)的是（）。

A.機器設備

B.著作權

C.交通運輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案：D

解析：下列資產(chǎn)不得用于抵償債務，但根據(jù)人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的；②所有權、使用權不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施；⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。88.關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內(nèi)就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。89.借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（）。

A.關注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

答案：B

解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。90.資本充足率監(jiān)督檢查包括（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架

B.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定

C.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序

D.對工作壓力測試工作開展情況進行檢查

E.評估資本充足率計算結果的合理性和準確性

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，包括但不限于以下內(nèi)容：1.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架；2.審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產(chǎn)的計量方法和結果，評估資本充足率計算結果的合理性和準確性；

3.檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計；

4.對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、集中度風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。91.就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，中小企業(yè)面臨著哪些問題?（）

A.風險抵抗能力較弱

B.管理水平整體較低

C.資金籌集渠道較窄

D.資金使用規(guī)劃不足

E.資本規(guī)模較大

答案：A,B,C,D

解析：一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨著以下一些問題：風險抵抗能力較弱、管理水平整體較低、資金籌集渠道較窄、資金使用規(guī)劃不足。92.金融租賃公司可以從事股權收益類證券投資業(yè)務。（）

答案：錯

解析：目前，金融租賃公司普遍從事融資租賃業(yè)務，同時開展包括資產(chǎn)證券化業(yè)務在內(nèi)的相關業(yè)務創(chuàng)新。93.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：中國的銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。

94.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

答案：錯

解析：在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。95.董事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。()

答案：錯

解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。96.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.可轉換債券

E.混合資本債券

答案：A,B,C,D,E

解析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務。

97.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。98.貸款擔?；顒討撟裱男┰瓌t?()

A.公平

B.公正

C.平等

D.自愿

E.誠實信用

答案：A,C,D,E

解析：《擔保法》規(guī)定，擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。99.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

答案：A,B,D,E

解析：個人住房貸款中，為了防范信用風險措施在加強對借款人還款能力的甄別的內(nèi)容有：①驗證工資收入的真實性；②驗證租金收入的真實性；③驗證投資收入的真實性：④驗證經(jīng)營收入的真實性。

（C項，深入了解客戶還款意愿是信用風險防范措施之一，但是不屬于加強對借款人還款能力的甄別的內(nèi)容）100.下列不屬于合規(guī)管理的目標的是()。

A、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B、促進全面風險管理體系建設

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營

D、使銀行的收益最大化

答案：D

解析：D

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。101.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

關于企業(yè)年金的說法正確的是()。

A.只有國有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計劃

B.王先生若參加了年金計劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時將賬戶中的錢取出

C.個人繳費和企業(yè)繳費均可全額在稅前列支

D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉移至新的賬戶

答案：D

解析：ABD三項，《企業(yè)年金試行辦法》第三條規(guī)定，符合下列條件的企業(yè)，可以建立企業(yè)年金：依法參加基本養(yǎng)老保險并履行繳費義務；有相應的經(jīng)濟負擔能力；已建立集體協(xié)商機制。第十二條規(guī)定，職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領取企業(yè)年金。職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。第十三條規(guī)定，職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉移。C項，各地方有優(yōu)惠政策，允許單位繳費的一部分列入成本，在稅前列支。102.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應量

答案：B

解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。103.我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有（）。

A.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

B.健全反洗錢內(nèi)控制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定；金融機構在反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。104.下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。105.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.房屋他項權利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。106.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計責任的是（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查

答案：D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。107.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價。108.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關系；③風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點。109.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，在風險評估階段，應充分識別項目融資所面臨的諸多風險，這些風險包括（）。

A.政策風險

B.籌資風險

C.完工風險

D.超支風險

E.產(chǎn)品市場風險

答案：A,B,C,D,E

解析：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，在風險評估階段，應充分識別項目融資所面臨的諸多風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險等。110.貸款分類應該遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.公正性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

E.公開性原則

答案：B,D,E

解析：貸款分類應遵循以下原則：1.真實性原則；2.及時性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則。111.貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調查；間接調查

B.直接調查；間接調查

C.間接調查；實地調查

D.實地調查；問卷調查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

112.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。113.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務系統(tǒng)建設存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風險。114.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準?（）

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。115.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

答案：對

解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。116.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

答案：對

解析：本題主要考查信用卡的定義。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。117.電子銀行營銷的途徑不包括()。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷途徑有：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站。(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度。(3)利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳。(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量。(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。118.風險預警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.內(nèi)部評級方法

E.統(tǒng)計模型

答案：A,B,C,E

解析：許多金融機構將非結構化的邏輯回歸分析和神經(jīng)網(wǎng)絡技術引入了預警模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預測危機發(fā)生的可能性。主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。故本題選ABCE。

119.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。120.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項屬于共有財產(chǎn)，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意。121.商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.工資薪金收入

B.經(jīng)營性收入

C.利息收入

D.股利收入

答案：B

解析：商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。122.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.最高人民法院

D.人民法院

答案：C

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。123.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內(nèi)召集和召開。124.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。

A.小于10％或20％

B.小于20％或30％

C.大于60％或70％

D.大于50％或60％

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術變化比率決定。125.理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則（）

A.風險分散原則

B.風險轉嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則：①風險轉嫁的原則，根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風險轉嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A,B

解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。2.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權不明的遺產(chǎn)

C.債權

D.死者生前所欠的個人債務

答案：D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產(chǎn)權益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務。3.人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結之日，債務人的有關人員承擔的義務包括（）。

A.妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料

B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問

C.列席債權人會議并如實回答債權人的詢問

D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地

E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員

答案：A,B,C,D,E

解析：略4.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第23條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存熬進行強制性搭配銷售。5.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。6.個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。7.同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權實現(xiàn)的義務。（）

答案：對

解析：根據(jù)《擔保法》第十二條的規(guī)定，同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現(xiàn)的義務。8.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預期損失是（）。

A.8萬元

B.7.2萬元

C.4.8萬元

D.3.2萬元

答案：D

解析：根據(jù)預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。則該題中，預期損失＝（2000-1200）×1%×40%=3.2（萬元）。9.下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

答案：C

解析：高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。10.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。11.在商用房貸款業(yè)務中，銀行防控商用房貸款合作機構風險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構的準入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機構風險的防控措施，主要有三點，即選項B、C、D。12.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備（若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回）、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。13.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質)押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。14.2013年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

答案：C

解析：養(yǎng)老金替代率=某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率那么，2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%15.ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。

A．按照借款合同約定用途使用貸款?

B．按借款合同約定及時清償貸款本息

C．接受借款合同以外的附加條件?

D．依法如實提供貸款人要求的資料

E．不得訂立信用貸款

答案：A,B,D

解析：ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。16.1984年中國人民銀行開始正式行使銀行監(jiān)管職能，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。()

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。17.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因欺詐而訂立的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合