2022年江蘇豐縣農(nóng)商銀行招聘35名社會實踐人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇豐縣農(nóng)商銀行招聘35名社會實踐人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。2.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。4.通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）人手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.技術(shù)層面

C.中觀管理層面

D.微觀執(zhí)行層面

E.戰(zhàn)術(shù)層面

答案：A,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險；②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。5.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。()

答案：錯6.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

答案：A,B,D,E

解析：]根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營業(yè)成本。(3)銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補(bǔ)償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益7.下列關(guān)于財務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時，應(yīng)著重對盈利時間進(jìn)行分析

B.客戶營運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強(qiáng)

C.所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財務(wù)狀況

答案：A

解析：A項，盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險越小。因而分析盈利能力時應(yīng)側(cè)重對盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析?？蛻艉螘r盈利對償債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。8.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險評估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。9.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11．5％和10．5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。10.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

答案：A,D

解析：B、C、E項屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。11.下列選項中，屬于無權(quán)代理的有（）。

A.代理權(quán)終止

B.未授予代理權(quán)

C.超越代理權(quán)

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任?！币虼?，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。12.下列關(guān)于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，說法錯誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營業(yè)收入100萬元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。13.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選C。14.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。15.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。16.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性

B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

D.審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄

答案：C

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實。17.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險管理策略

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

答案：D

解析：風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。18.反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

答案：D

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。19.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團(tuán)的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。20.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

答案：B

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。21.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質(zhì))押品市值的估計，同時應(yīng)考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C項，違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。22.銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號與已簽訂的協(xié)議不一致，這是發(fā)卡業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：銀行卡受理終端的使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號與已簽訂的協(xié)議不一致，是收單業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。23.董事會對（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。24.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。25.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）。[2009年6月真題]

A.借款人財務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

答案：C

解析：借款人與銀行的關(guān)系可通過以下項目考察：①借款人在銀行開戶情況；②在銀行長短期貸款余額、以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；③在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；④新增貸款后銀行新增存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測；⑤借款人的或有負(fù)債情況；⑥借款人已經(jīng)提供的抵(質(zhì))押擔(dān)保情況；⑦借款人與其他的銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況；⑧人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況。26.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。27.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B.開證行負(fù)首要付款責(zé)任

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。28.關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是()

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

答案：A

解析：一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱

于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。29.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。30.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。31.任職資格終止的情形有（）。

A.撤銷

B.失效

C.取消

D.解散

E.被撤銷

答案：A,B,C

解析：任職資格終止包括撤銷、失效和取消等情形；機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。32.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若此銀行對待外匯風(fēng)險的態(tài)度較為激進(jìn)，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關(guān)性，認(rèn)為多頭與空頭存在對沖效應(yīng)，該計量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。33.時先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結(jié)婚三年但是積蓄不多，年結(jié)余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預(yù)計支出會進(jìn)一步增加。二人結(jié)婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。

時先生想投保一份壽險，從時先生的家庭財務(wù)狀況分析，他應(yīng)該購買()。

A.定期壽險

B.萬能壽險

C.變額壽險

D.終身壽險

答案：B

解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品。34.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。[2013年11月真題]

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

答案：C

解析：電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②運(yùn)行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)營成本低，降低了銀行成本；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。35.下列不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.消費(fèi)信貸管理模式

B.消費(fèi)信貸風(fēng)險控制

C.消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新

D.加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)消費(fèi)信貸管理模式。消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

(2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。消費(fèi)金融公司創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。消費(fèi)金融公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺。

(3)加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。消費(fèi)金融公司不斷加大對養(yǎng)老家政健康消費(fèi)的支持力度，支持旅游休閑消費(fèi)，支持文化體育消費(fèi)。嘗試探索開發(fā)農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品。開展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。B項不屬于消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

36.證券X實際收益率為0．12，貝塔值是1．5。無風(fēng)險收益率為0．05，市場期望收益率為0．12。根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，這個證券()。

A.被低估

B.被高估

C.定價公平

D.價格無法判斷

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于證券的市場期望收益率0．12，說明該證券價格被高估。37.全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是(?)。

A．全球的風(fēng)險管理體系?

B．全面的風(fēng)險管理范圍

C．全程的風(fēng)險管理過程?

D．全新的風(fēng)險管理方法

E．全員的風(fēng)險管理文化

答案：A,B,C,D,E

解析：?ABCDE全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。38.社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度是指（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

答案：D

解析：合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是指社會公眾對合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理不可或缺。39.貸款分類應(yīng)真實客觀的反映貸款的風(fēng)險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

答案：A

解析：真實性原則：貸款分類應(yīng)真實客觀的反映貸款的風(fēng)險情況。40.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A、借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B、各種還款方式之間可以隨意相互變更

C、借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D、借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

答案：C41.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進(jìn)．其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。42.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：B

解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于操作風(fēng)險。43.通過與限額水平的比較，（）可以確定當(dāng)前風(fēng)險與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風(fēng)險管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,D

解析：通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風(fēng)險管理人員可以確定當(dāng)前風(fēng)險與既定的邊界差距，以促進(jìn)監(jiān)督和控制。44.申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任，這種保函屬于（）

A.預(yù)付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：A

解析：預(yù)付款保函，又稱還款保函，指擔(dān)保人（銀行）根據(jù)申請人（合同的預(yù)計收款人，通常情況下是出口商）的要求向受益人（合同中的預(yù)付人，通常是進(jìn)口商）開立的，保證一旦申請人未能履行，或者未能全部履行，將在收到受益人提出索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。45.確定項目規(guī)模應(yīng)堅持()的原則。

A.比較優(yōu)勢

B.信號傳遞

C.實事求是

D.量力而行

E.自主性

答案：C,D

解析：確定項目規(guī)模應(yīng)本著實事求是、量力而行的原則。確定項目規(guī)模時，必須考慮到建設(shè)資金和資源的供應(yīng)情況。46.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A、應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

D、應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

解析：A

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。47.歷史成本法堅持()，即要把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時原則

D.真實原則

答案：A

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負(fù)債的變化。這與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應(yīng)用中存在很大缺陷。48.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護(hù)客戶利益

D.風(fēng)險可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。49.在我國銀行監(jiān)管實踐中,（）監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

A.資產(chǎn)收益率

B.盈利能力

C.資本收益率

D.資本充足率

答案：D

解析：在監(jiān)管實踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。50.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險評級

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。?

51.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯52.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不大。53.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守的規(guī)定。

答案：錯

解析：考查離職交接及信息披露等有關(guān)內(nèi)容。54.金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.不確定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加．亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充．許多國家在改進(jìn)個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。55.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年的經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：在實際借款需求分析中，因為經(jīng)濟(jì)具有波動性，單獨(dú)一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響，因此還要進(jìn)行公司盈利趨勢分析。故本題選A。56.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

此時預(yù)測到楊先生退休時，養(yǎng)老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。57.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)問的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。58.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。()

答案：錯

解析：經(jīng)人民法院同意的除外。59.風(fēng)險管理的基本前提是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險偏好

答案：D

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。

60.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?(3)擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力;(4)借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。61.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

答案：錯

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

62.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

答案：C

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。63.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費(fèi)用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風(fēng)險更大，應(yīng)該對不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。64.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

B.符合銀行的目標(biāo)和能力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

答案：D

解析：銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。65.（）是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

A.合理地選擇預(yù)警指標(biāo)

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應(yīng)措施

答案：A

解析：預(yù)警指標(biāo)的研究是實現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程的變化特征。因此，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。66.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。67.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。()

答案：錯

解析：銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，而不是風(fēng)險的完全規(guī)避。68.商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進(jìn)行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

答案：A,B,C,D,E

解析：貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面。其中A、B、C選項的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，D、E選項的內(nèi)容屬于擔(dān)保情況檢查。69.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是()。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內(nèi)的存款證明

C.工資薪金證明

D.個人在經(jīng)營實體的分紅證明

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等。70.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。71.市場風(fēng)險專題報告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括()。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

答案：D,E

解析：市場風(fēng)險專題報告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告。(2)反映市場風(fēng)險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告。(4)反映市場風(fēng)險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。72.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。73.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：D

解析：選項D，采用組合還款法，還款人可以將整個還款期設(shè)定為多個期限，每個還款期限的還款額度可根據(jù)自已的情況決定還款額的多與少。74.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。75.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。（）[2015年10月真題]

答案：對76.為了取得權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)。所以，與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方既有權(quán)利又有義務(wù)。

答案：錯

解析：與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)。77.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。78.中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。

A、公安部

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀聯(lián)

答案：B

解析：B

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行的職責(zé)可參照本小節(jié)的內(nèi)容。79.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.買入返售

答案：A,B,C,D,E

解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。80.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。81.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，（）。

A.強(qiáng)化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強(qiáng)化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識

E.提高全行風(fēng)險意識

答案：A,B,D

解析：建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預(yù)警意識。82.進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮的因素有()以及預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。

A.壽命長短

B.教育背景

C.性別差異

D.退休年齡

E.通貨膨脹率

答案：A,C,D,E

解析：退休規(guī)劃，即通過提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。在進(jìn)行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。83.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。84.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。85.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人再交易住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：B

解析：按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。B項個人住房組合貸款是按照資金來源劃分的種類。86.駱駝評級體系五項考核指標(biāo)是指()。

A、資本充足性

B、資產(chǎn)質(zhì)量

C、管理水平

D、盈利水平

E、市場風(fēng)險敏感度

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。87.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。

A．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B．資本充足率

C．附屬資本

D．核心資本

答案：B

解析：B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。故選B。88.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A,B

解析：貨幣供給是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。89.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽(yù)；④銀行的財務(wù)實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。90.洗錢的過程通常依次分為()三個階段。

A．開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B．處置階段、培植階段、融合階段

C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰

答案：B

解析：B洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。故選B。91.資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的

D.定性與定量相結(jié)合的

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成，采用定性與定量相結(jié)合的方法。每年第四季度，銀行財務(wù)會計部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計劃，其中資產(chǎn)負(fù)債管理計劃是重要組成部分，資產(chǎn)負(fù)債管理計劃確定后，在計劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時調(diào)整優(yōu)化。92.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職責(zé)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職責(zé)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。93.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

答案：對

解析：貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已開立、性質(zhì)是否已明確。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理94.（）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：D

解析：銀行業(yè)協(xié)會，作為銀行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會屬于銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。95.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

96.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。97.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關(guān)系，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對98.一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

答案：B,C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?99.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

答案：錯

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。100.商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

E.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)

答案：B,D

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告；定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。選項A、C、E屬于高級管理層的職責(zé)。101.()是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

答案：C

解析：股票風(fēng)險是指源于股票價格變動而導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。102.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題干中，某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時，才可以要求保證人乙企業(yè)承擔(dān)。103.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力

B、擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C、有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D、按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E、符合住房公積金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式的要求

答案：A,B,C,D,E104.從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內(nèi)部控制

答案：B

解析：從商業(yè)銀行自身角度看，制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。105.風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括了解機(jī)構(gòu)，風(fēng)險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查，實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

106.考評指標(biāo)的設(shè)置關(guān)鍵是突出考評重點(diǎn)。下列不屬于銀行績效考評指標(biāo)的是（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.社會責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)負(fù)債類指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

答案：C

解析：銀行績效考評指標(biāo)一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)。

(2)風(fēng)險管理類指標(biāo)。

(3)經(jīng)營效益類指標(biāo)。

(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

(5)社會責(zé)任類指標(biāo)。

107.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式。

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。108.客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師只需根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相距配即可。()

答案：錯

解析：客戶理財需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。．109.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。110.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

答案：錯

解析：《住房公積金管理條例》第二十八條規(guī)定，住房公積金管理中心不得向他人提供擔(dān)保。111.下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是()。

A．是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B．是否以非法占有為目的

C．犯罪主體有所不同

D．兩罪的最高法定刑不同

答案：A

解析：A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。故選A。112.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。113.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。114.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5

答案：B

解析：考慮到市場風(fēng)險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風(fēng)險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)其對銀行風(fēng)險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。115.貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q人貨幣計算的利息金額，交易雙方按照固定利率計算利息。（）

答案：錯

解析：貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。116.下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

答案：C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。117.對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為（）。

A.中小企業(yè)

B.技術(shù)密集性企業(yè)

C.民營企業(yè)

D.業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：業(yè)主制企業(yè)即個人獨(dú)資企業(yè)，這類企業(yè)對商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個人客戶有相似之處。118.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()

答案：錯

解析：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責(zé)任。119.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

甲方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元。

A.295

B.460

C.490

D.575

答案：C

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)X3％=45(元)。由于對每月的工資、薪金所得計稅時已按月扣除了費(fèi)用，因此，“雙薪”部分不再減除費(fèi)用，全額作為應(yīng)納稅所得額直接按適用稅率計算應(yīng)納稅款。因此，“雙薪”部分的所得應(yīng)納稅額=5000×20％-555=445(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計=45+445=490(元)。120.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請()。

A.財政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息。121.下列不屬于債券回購業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動性

答案：A

解析：債券回購業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：1.安全性

與其他融資方式相比，由于有足值債券質(zhì)押，并且債券的流動性較高，債券回購業(yè)務(wù)內(nèi)含的信用風(fēng)險較低。

2.便捷性

債券回購業(yè)務(wù)基于足值高等級流動性強(qiáng)的債券質(zhì)押，因此大大簡化了信用風(fēng)險評估程序，交易規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，是商業(yè)銀行十分便捷的短期融資方式。

3.波動性

由于債券回購利率與市場流動性密切相關(guān)，會隨著市場流動性的波動而波動。在市場流動性高度緊張時期，債券回購利率會大幅上揚(yáng)，增加融資的成本和不確定性。122.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩翰淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。123.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財務(wù)因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。124.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。125.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A．賬戶種類不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．客戶類型不同

答案：B

解析：B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。2.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現(xiàn)提高盈利性的目標(biāo)。由于債券投資流動性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。3.客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是（）

A.理性消費(fèi)

B.感性消費(fèi)

C.沖動消費(fèi)

D.體驗消費(fèi)

答案：A

解析：客戶消費(fèi)觀念變化的第一階段是理性消費(fèi)。4.（）是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

A.合理地選擇預(yù)警指標(biāo)

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應(yīng)措施

答案：A

解析：預(yù)警指標(biāo)的研究是實現(xiàn)信貸預(yù)警的首要環(huán)節(jié)，預(yù)警體系科學(xué)性高低的首要標(biāo)志是所選擇的預(yù)警指標(biāo)能否科學(xué)地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程的變化特征。因此，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。5.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：B中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。故選B。6.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。7.教育儲蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無風(fēng)險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

答案：B

解析：教育儲蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬元。8.個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（）

答案：錯9.（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理

答案：B

解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)管。10.各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。

A.總行

B.銀監(jiān)會

C.經(jīng)辦行支行

D.貸款公司

答案：C

解析：各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。11.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。12.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.企業(yè)年金基金托管

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：C

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。13.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。

A．項目貸款承諾?

B．開立信貸證明

C．履約保函?

D．借款保函

答案：C

解析：C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。14.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施（）天內(nèi)正式起訴。[2010年5月真題]

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。15.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A．法定存款準(zhǔn)備金?

B．公開市場

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。16.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的（）和風(fēng)險點(diǎn)，對潛在風(fēng)險事項或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險特點(diǎn)

C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

D.風(fēng)險類型

答案：D

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點(diǎn)，對潛在風(fēng)險事項或因素進(jìn)行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。17.對于銀行來說，個人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險又相對較小。18.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A..比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

答案：A,B,C,D

解析：E項，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。19.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

答案：A,B,D,E

解析：貸款合同的制定原則：不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。20.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的