2022浙江稠州商業(yè)銀行義烏管理部招聘46人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022浙江稠州商業(yè)銀行義烏管理部招聘46人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第（）年起計算。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：暫無系統(tǒng)解析2.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。3.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。4.下列有關(guān)固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

5.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：6.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機構(gòu)

D．社會公眾

E．政府機構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。7.借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。[2013年11月真題]

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

答案：D

解析：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效。8.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。9.一份專業(yè)理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）。

A.前言

B.開場白

C.主要內(nèi)容

D.其他內(nèi)容

答案：A

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開場白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。10.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。11.一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾)；③服務(wù)費用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭議的方法。12.下列關(guān)于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準(zhǔn)收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準(zhǔn)投資回收期為3．9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應(yīng)該選擇A項目進行投資

D.財務(wù)凈現(xiàn)值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率

答案：B

解析：當(dāng)項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。13.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。14.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。15.下列具有保險金請求權(quán)的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

答案：B,C,D

解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人；受益人是指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。選項A，保險人負(fù)責(zé)支付保險金；選項E，保險代理人屬于保險中介，不具有保險金請求權(quán)。16.下列對影響債券價格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動性越大。17.（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

答案：B

解析：此題考查個人理財業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。18.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業(yè)保險按照實施方式分類的結(jié)果。19.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括（）。

A.控制環(huán)境風(fēng)險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。20.財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。

A.補償性

B.給付性

C.無償性

D.有償性

答案：A

解析：與人身保險合同的給付性相對應(yīng)，由于財產(chǎn)保險的標(biāo)的一般具有明確的價值或可估計其價值，財產(chǎn)損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財產(chǎn)保險合同具有損失補償?shù)男再|(zhì)，即以被保險人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。21.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。22.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi)．應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況

答案：A

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告?！币虼薃項錯誤?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況?！盉、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。23.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

24.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

B.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

C.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

D.投資人對基金運營收益率享有收益權(quán)

答案：A

解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。故選項A錯誤。25.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A．前者前期還款壓力較小

B．后者后期還款壓力較小

C．后者利息支出總額較小

D．前者利息支出總額較小

答案：D

解析：銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。26.理財師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財務(wù)狀況

D.預(yù)期收益

E.對風(fēng)險的態(tài)度

答案：A,B,C,E

解析：理財師可以多了解下列客戶的相關(guān)情況：1．婚姻狀況；2．子女及其他贍養(yǎng)人員；3．財務(wù)狀況；4．對風(fēng)險的態(tài)度；5．納稅歷史情況。27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。28.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。29.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D．金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：B金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風(fēng)險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，B選項說法錯誤。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。30.下列不屬于私募理財產(chǎn)品的是（）。?

A．投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃

B．集合計劃

C．定向計劃

D．專項計劃?

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。?

考點：銀行代理券商資產(chǎn)管理計劃種類?31.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。32.某企業(yè)2013年末流動比率為2，年末流動負(fù)債為8000元，年末流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000元，年末資產(chǎn)負(fù)債率為50％。則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者權(quán)益比率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（）。

A.100％，80％

B.200％，80％

C.100％，125％

D.200％，125％

答案：C

解析：由公式：流動比率=流動資產(chǎn)／流動負(fù)債，可得：流動資產(chǎn)=流動負(fù)債×流動比率=8000×2=16000(元)，又已知流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，故總資產(chǎn)=流動資產(chǎn)／40％=16000／40％=40000(元)。由公式：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債／總資產(chǎn)，可得：負(fù)債=總資產(chǎn)×資產(chǎn)負(fù)債率=40000×50％=20000(元)，所有者權(quán)益=總資產(chǎn)-負(fù)債=40000-20000=20000(元)，有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)=20000-4000-0=16000(元)。因此，負(fù)債與所有者權(quán)益比率=負(fù)債／所有者權(quán)益=20000／20000×100％=100％，負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率=負(fù)債／有形凈資產(chǎn)=20000／16000×100％=125％。33.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。34.行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關(guān)解決民事糾紛的活動

B.行政機關(guān)解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機關(guān)受理行政復(fù)議申請、作出行政復(fù)議決定的活動。35.在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險暴露

C.相關(guān)性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。36.()是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，但這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常大。37.公正原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。（）

答案：錯

解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。38.下列不屬于我國法律規(guī)定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。39.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經(jīng)濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CPI為居民消費價格指數(shù)，PMI為采購經(jīng)理指數(shù)；C項，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時，說明經(jīng)濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。40.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。41.在商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：B

解析：在商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動。(3)有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。42.預(yù)控性處置發(fā)生在（）。

A.風(fēng)險預(yù)警報告正式作出前

B.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前

C.風(fēng)險預(yù)警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施

答案：B

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響的一種風(fēng)險處置方法。43.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。44.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機構(gòu)和信用評級機構(gòu)。45.風(fēng)險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。()

答案：錯

解析：現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的。46.收人負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40％。47.行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開

D.平等

E.謹(jǐn)慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循公平，公正，公開的原則。48.流動性風(fēng)險是（）長期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：雖然流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動性密切相關(guān)的風(fēng)險不能及時得到有效控制，最終將以流動性危機的形式爆發(fā)出來。49.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

解析：

現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故答案選C。50.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可

答案：A

解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內(nèi)的活動才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。51.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項檢查

E.臨時檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風(fēng)險的重要方法。52.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A,C

解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。53.關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。54.金融詐騙罪的共同特點為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機構(gòu)工作人員

C、采取虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財務(wù)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項金融詐騙罪主體也可以為單位；D項并不是所有金融詐騙罪的共同特征55.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。56.下列屬于健康保險的是（）。

A.疾病保險

B.死亡保險

C.意外醫(yī)療保險

D.醫(yī)療保險

E.收入補償保險

答案：A,D,E

解析：健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等。57.在調(diào)整和明確理財目標(biāo)過程中，可以通過調(diào)整收入來進行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶希望能早退休，并且其實際的財務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話（如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè)），可以通過調(diào)整收入來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)達成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項D和E屬于不固定收入，都可以通過調(diào)整收入來進行敏感性分析。58.電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A、不完善或有問題的內(nèi)部程序

B、人員因素

C、系統(tǒng)缺陷

D、外部事件

答案：C

解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個方面：①計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買人賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計和／或系統(tǒng)維護不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險是電腦“千年蟲”的風(fēng)險，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。59.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。D項屬于貸款發(fā)放風(fēng)險。

60.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。61.按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。62.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險（）

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風(fēng)險；B項屬于行業(yè)風(fēng)險；D項屬于品牌風(fēng)險。63.存款是銀行最主要的()。

A．資金來源

B．風(fēng)險來源

C．資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項錯誤。故選A。64.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

該銀行賬面凈資產(chǎn)價值將（）

A.增加7.5萬元

B.減少7.5萬元

C.減少5萬元

D.增加5萬元

答案：A

解析：利率變動，浮動利率型資產(chǎn)與負(fù)債會變動，固定型的收支不會因為三月期的利率變動而變動，因此6000*（4.5%-4%）-4500（4.5%-4%）=7.5萬元，增加了7.5萬元。65.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。66.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。67.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。68.下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險？（）

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費

B.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過代理收款進行洗錢活動

答案：B

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。B項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險。69.個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項目計稅。70.概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

C.維護良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。71.理財產(chǎn)品(計劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊含潛在風(fēng)險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)。品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品(計劃))命名時，應(yīng)避免使用蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。72.個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。（）

答案：對73.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。74.（）通過計算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標(biāo)

B.效率能力指標(biāo)

C.杠桿比率

D.償債能力指標(biāo)

答案：A

解析：盈利能力通過計算利潤與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等。75.個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收人等。76.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：(1)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。77.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費

答案：A

解析：A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。78.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營運資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。

79.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。80.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應(yīng)該是貸后管理不是貸后調(diào)查81.增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。()

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。82.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)具有的特征包括（）。

A.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)

B.負(fù)債具有償還性

C.負(fù)債具有潛在效益性

D.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的

E.負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當(dāng)做負(fù)債。

(2)負(fù)債具有償還性，必須在未來某個時間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來償還。

(3)負(fù)債具有潛在效益性。

(4)負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期日。

(5)負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)，即當(dāng)企業(yè)清算解散時，要盡可能先償還所欠債務(wù)，然后考慮股東的股金。

83.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。

84.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率85.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計特色辦公大樓

B.設(shè)計專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

86.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。（）

答案：對

解析：略87.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項，風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。88.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

答案：C

解析：商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成，根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。89.票據(jù)喪失時的補救措施有()。

A、掛失止付

B、請求賠償

C、公示催告

D、重開票據(jù)

E、提起訴訟

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告和提起訴訟。90.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。91.股票價格指數(shù)是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數(shù)。（）

答案：錯

解析：股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，編制股價指數(shù)通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數(shù)。92.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（?）影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟價值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響的一種方法。?

考點?

市場風(fēng)險計量方法?93.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，()。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險也是很大的。94.不屬于貸款項目評估中對稅金的審查內(nèi)容為（）。[2014年6月真題]

A.項目所涉及的稅種是否都已計算

B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.稅金的分配順序是否正確

D.計算公式是否正確

答案：C

解析：C項，稅金一般不涉及分配順序的問題。對利潤的審查內(nèi)容包括稅后利潤的分配順序是否正確。95.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。96.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A．保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B．最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進銀行業(yè)的合法運行

D．促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

E．維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：C,D,E

解析：CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心?！惫蔬xCDE。97.數(shù)據(jù)驅(qū)動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

答案：錯

解析：專家經(jīng)驗判斷方法是根據(jù)風(fēng)險管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。98.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系

數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降

低風(fēng)險。故選D。99.（）是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。100.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。101.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認(rèn)書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時

答案：D

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。102.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認(rèn)識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況?！?03.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。104.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償

D、申請行政復(fù)議會導(dǎo)致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項A是正確的，選項B，無效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當(dāng)然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補償，違法的是補償；選項D，申請行政復(fù)議不會導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會喪失。105.在長期貸款項目中．通常會包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。106.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵是（）。

A.流動性風(fēng)險的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴張。107.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金．不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。108.下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。

A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如，某項或多項業(yè)務(wù)／產(chǎn)品的風(fēng)險水平增加、盈利能力下降、資產(chǎn)或負(fù)債過于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降等。外部評級下降屬于外部指標(biāo)。109.下列關(guān)于人壽保險的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。110.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。111.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

答案：D112.以下關(guān)于項目盈利能力評價指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報酬率時，計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

E.項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較，選項C錯誤。113.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

答案：B

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。114.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。115.若銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負(fù)債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權(quán)敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸一即期資產(chǎn)一即期負(fù)債+遠期買入一遠期賣出+期權(quán)敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭。116.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。117.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。118.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。119.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟／法律環(huán)境、技術(shù)進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項屬于社會經(jīng)濟環(huán)境的分析。120.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。121.我國證券公開發(fā)行實行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊制

答案：A

解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準(zhǔn)制。122.行政復(fù)議受理不服行政機關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）

答案：錯

解析：行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項。123.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是()。

A.代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

B.顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。124.信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會風(fēng)俗習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風(fēng)險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。125.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險，主要來自于兩個方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險，是因為銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增加，即信用風(fēng)險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險，例如當(dāng)人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔(dān)任保證人。2.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

答案：對

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。3.根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過50％為宜。4.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。

5.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款十可疑類貸款十損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

答案：A,B,C,D

解析：這類作為教材中小標(biāo)題出現(xiàn)的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置，以減緩風(fēng)險，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)管機構(gòu)向人民法院提出對金融機構(gòu)進行重組或者破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。7.國家助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。8.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。9.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應(yīng)用。10.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟體系中的總體違約率代表經(jīng)濟的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。11.（）以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。12.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的要求會因此減少；相反，貸款價格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。故本題選B。?13.在理財業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)服務(wù)

答案：C

解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。14.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行