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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年河南洛寧常農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行招聘14人模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列貸款特征中,屬于可疑貸款的特征的是()。
A.借款人的還款意愿差,不與銀行積極合作
B.借款人支付出現(xiàn)困難,并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金
C.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期,或仍然不能正常歸還本息,還款狀況沒有得到明顯改善
D.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案:C
解析:可疑貸款的特征:借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài);固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài);借款人已資不抵債;銀行已訴諸法律來回收貸款;貸款經(jīng)過了重組仍然逾期,或仍然不能正常歸還本息,還款狀況沒有得到明顯改善等。2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常不包括()。[2010年5月真題]
A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度
B.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.行業(yè)名稱
D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度
E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量
答案:D,E
解析:商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括以下內(nèi)容:①行業(yè)名稱;②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度;③整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是()。
A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控
B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控
C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理
答案:D
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個(gè)方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求;B項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求;C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。4.貸款分類時(shí),對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn),包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目,應(yīng)()。
A.不加以分類
B.并人貸款中
C.參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類
D.單獨(dú)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類
答案:C
解析:對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn),包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目,也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時(shí),要以資產(chǎn)價(jià)值的安全程度為核心,具體可參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。
5.下列指標(biāo)中,直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平的有()。
A.毛利潤(rùn)率
B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率
C.稅前利潤(rùn)率
D.凈利潤(rùn)率
E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率
答案:C,D
解析:稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤(rùn)和凈利潤(rùn)。由于這兩個(gè)比率直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平,因此,銀行應(yīng)特別重視這兩個(gè)比率。6.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。
A、自然條件
B、科學(xué)技術(shù)
C、勞動(dòng)人口數(shù)量和素質(zhì)
D、自然資源
E、基礎(chǔ)設(shè)施
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動(dòng)人口數(shù)量和素質(zhì)、科學(xué)技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施。7.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心,下列選項(xiàng)不是其作用的是()。
A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用
B.實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露
C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用
D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可比性和可靠性
答案:C
解析:作為市場(chǎng)約束參與方之一,監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心,其作用在于:①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可比性和可靠性;②實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督;④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。C選項(xiàng)屬于外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。
8.票據(jù)權(quán)利的行使,是指票據(jù)債權(quán)人請(qǐng)求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。()
答案:對(duì)
解析:等待添加9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()
答案:錯(cuò)
解析:不僅包括表內(nèi)的,表外資產(chǎn)也適用。10.()標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。
A.上海、深圳證券交易所成立
B.上海黃金交易所成立
C.同業(yè)拆借市場(chǎng)形成
D.全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立
答案:A
解析:A1990年底,上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)成立。故選A。11.與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出():
A.個(gè)性化服務(wù)
B.綜合化服務(wù)
C.規(guī)劃性服務(wù)
D.專業(yè)化服務(wù)
答案:A
解析:與理財(cái)顧問服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。12.小王是一名銷售人員,根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同,每月小王有3000元基本工資,月度績(jī)效獎(jiǎng)金,車補(bǔ)500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營(yíng)銷大客戶,當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬元,且由于小王的業(yè)績(jī),公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000
答案:D
解析:工資、薪金所得是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說,個(gè)人取得的所得,只要是與任職、受雇有關(guān),不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的,都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為:3000+500+500+50000+100000=154000(元)。
13.()屬于零售性質(zhì)的資金。
A.同業(yè)拆借
B.公司存款
C.居民儲(chǔ)蓄
D.再貼現(xiàn)
答案:C
解析:通常情況下,零售性質(zhì)的資金(例如居民儲(chǔ)蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性,因?yàn)槠滟Y金來源相對(duì)更加分散,同質(zhì)性更低。因此,以零售資金來源為主的商業(yè)銀行,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。14.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法中正確的有()。
A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利
B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性
C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記
D.擔(dān)保品必須具備可控性
E.擔(dān)保品必須具備足值性
答案:A,B,C,D,E
解析:擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括:①所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求,擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求,擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利,擔(dān)保人對(duì)其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán),且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批,并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵(質(zhì))押登記;②擔(dān)保應(yīng)具備足值性;③所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性;④擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性,并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。15.可撤銷合同的類型有()。
A.損害社會(huì)公共利益的合同
B.顯失公平的合同
C.因重大誤解訂立的合同
D.因脅迫而訂立的合同
E.因欺詐而訂立的合同
答案:B,C,D,E
解析:BCDE可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類型主要有:因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會(huì)公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。16.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是()。
A.借款人在貸款前,聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款
B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成,一般不少于5戶
C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍
D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式
E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi),貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款
答案:A,B,D,E
解析:本題考查農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)內(nèi)容。農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍。17.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。
A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)
B.借款申請(qǐng)人償還能力
C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力
D.項(xiàng)目資金到位情況
E.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度
答案:A,C,E
解析:開發(fā)商資信審查具體包括:①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查;②企業(yè)資信等級(jí)或信用程度;③經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;④稅務(wù)登記證明;⑤會(huì)計(jì)報(bào)表;⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑦企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。18.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法,不正確的是()。
A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)
B.家庭成長(zhǎng)期無法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.家庭衰老期投資以固定收益為主
答案:B
解析:家庭生命周期各階段特征及財(cái)務(wù)狀況:①家庭形成期,可積累資產(chǎn)有限,但因?yàn)槟贻p可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn);②家庭成長(zhǎng)期,子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加,要開始控制風(fēng)險(xiǎn),但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn);③家庭成熟期,為準(zhǔn)備退休金,要逐步降低風(fēng)險(xiǎn);④家庭衰老期,大部分情況下支出大于收入,投資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力降到最低,投資主要以固定收益工具為主。19.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法,正確的有()。
A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增
B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息
C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的.利息逐月遞減.本金逐月遞增
D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減
E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的,利息逐月遞增.本金逐月遞減
答案:B,C,D
解析:等額本息還款法每月償還的額度相等,該額度中既包括貸款本金,也包括貸款利息,其中本金和利息的比例逐月變化,利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金,隨著本金的逐月償還,償還的利息逐月遞減。20.當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。()
答案:對(duì)
解析:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的,按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。21.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為()年。
A.5
B.10
C.15
D.20
答案:D
解析:最長(zhǎng)訴訟時(shí)效,即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過二十年的,人民法院不予保護(hù)。22.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C
解析:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),即債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來?yè)p失。
23.下列不屬于銀行形象定位手段的是()。
A.經(jīng)營(yíng)觀念
B.外觀建筑
C.專用字體
D.產(chǎn)品名稱
答案:D
解析:銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。24.指數(shù)預(yù)警法的擴(kuò)散指數(shù)小于()時(shí),表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)以上處于下降,風(fēng)險(xiǎn)正在下降。
A.0.3
B.0.4
C.0.5
D.0.6
答案:C
解析:按運(yùn)作機(jī)制,可將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。其中,藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法兩種。在指數(shù)預(yù)警法中,擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí),表示警兆指標(biāo)中有超過半數(shù)處于上升,即風(fēng)險(xiǎn)整體呈上升趨勢(shì);如果小于0.5則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)收縮或下降,即風(fēng)險(xiǎn)整體呈下降趨勢(shì)。故本題選C。
25.票據(jù)是()。
A.設(shè)權(quán)證券
B.要式證券
C.無因證券
D.流通證券
E.文義證券
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE本題考查票據(jù)的特點(diǎn)。狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券,包括匯票、本票、支票,是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。故選ABCDE。26.()與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。
A.銀行間債券市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)
C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)
D.證券公司間債券市場(chǎng)
答案:A
解析:1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。故選A。27.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定,銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或()公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。
A.銀行網(wǎng)站
B.證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站
C.中國(guó)銀行指定網(wǎng)站
D.銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站
答案:A
解析:根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》,2015年起,銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。28.基于委托人的意愿,通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排,有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財(cái)富損失,以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配是指()。
A、遺產(chǎn)規(guī)劃
B、保險(xiǎn)規(guī)劃
C、財(cái)富傳承規(guī)劃
D、投資規(guī)劃
答案:C
解析:C
財(cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為:基于委托人的意愿,通過運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排,有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財(cái)富損失,以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。29.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是()。
A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)
B.專項(xiàng)積累、??顚S?/p>
C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)
D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資
答案:C
解析:進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí),應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則:提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資,以保障教育金籌備的有效與安全。??(1)提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì):提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則;
??(2)專項(xiàng)積累、??顚S茫簩?顚S檬墙逃饍?chǔ)備過程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累,??顚S?,謹(jǐn)防教育金挪用;
??(3)計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資:選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好,在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下,認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。
30.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用()計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用()計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。
A.權(quán)重法,內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.指數(shù)法,內(nèi)部評(píng)級(jí)法
C.權(quán)重法,影子價(jià)法
D.指數(shù)法,影子價(jià)法
答案:A
解析:對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行,需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。31.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類,均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
D.存款人必須使用實(shí)名
答案:D
解析:定期存款可以提前支取,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支?。换钇诖婵钤诿考窘Y(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利;存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。
考點(diǎn)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)32.李志和妻子胡麗2005年8月5號(hào)出行遭遇車禍,李志當(dāng)場(chǎng)死亡,胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價(jià)值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補(bǔ)助金6萬元。胡麗2002年以個(gè)人名義在單位集資入股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個(gè)兒子李達(dá),于2001年病故,李達(dá)和妻子馬娜生育有一個(gè)兒子李飛,父親去世后隨母親改嫁,李志夫婦年老體弱,一直由李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。
李志的傷殘補(bǔ)助金、胡麗的集資入股收益的性質(zhì)為()。
A.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為個(gè)人財(cái)產(chǎn)
B.傷殘補(bǔ)助金為個(gè)人財(cái)產(chǎn),集資收益為夫妻共同財(cái)產(chǎn)
C.傷殘補(bǔ)助金為夫妻共同財(cái)產(chǎn),集資收益為個(gè)人財(cái)產(chǎn)
D.傷殘補(bǔ)助金和集資收益均為夫妻共同財(cái)產(chǎn)
答案:B
解析:婚姻關(guān)系存續(xù)期間,一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益,男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金,男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi),均屬于其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。有下列情形之一的,為夫妻一方的財(cái)產(chǎn):①一方的婚前財(cái)產(chǎn);②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn);④一方專用的生活用品;⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。
33.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有()。
A.關(guān)于x=μ對(duì)稱
B.關(guān)于x=μ不對(duì)稱
C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)
D.在x=μ處曲線最高
E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)
答案:A,C,D,E
解析:正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括:關(guān)于x=μ對(duì)稱;在x=μ處曲線最高;在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。34.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有()。
A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要
B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要
C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要
D.中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要
E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求
答案:A,B,C,D
解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的,故E項(xiàng)不正確。?
35.遺囑繼承人放棄繼承,其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照()。
A.無人繼承辦理
B.代位繼承辦理
C.轉(zhuǎn)繼承辦理
D.法定繼承辦理
答案:D
解析:有下列情形之一的,遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理:①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)的;②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的;③遺囑繼承人、受遺贈(zèng)人先于遺囑人死亡的;④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn);⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。36.趨勢(shì)分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。()
答案:錯(cuò)
解析:比率分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。37.當(dāng)發(fā)生下列()情況,即使未到重估周期,也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。
A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降
B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件,如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件
C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”,押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化
D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款
E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門
答案:A,B,C,D,E
解析:抵質(zhì)押期間,所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估,且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式.如有必要,也可采用外部評(píng)估方式。當(dāng)發(fā)生下列情況,即使未到重估周期,也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估:①押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降:
②債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件,如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件:
③被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”,押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化;
④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款;
⑤押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門;
⑥發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)。38.()按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出計(jì)價(jià)。
A.無形資產(chǎn)
B.流動(dòng)資產(chǎn)
C.自行建造的固定資產(chǎn)
D.遞延資產(chǎn)
答案:C
解析:自行建造的固定資產(chǎn),按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出計(jì)價(jià),是固定資產(chǎn)原值確定的原則之一。故本題選C。39.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí),目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢,負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。()
答案:對(duì)
解析:信貸余額擴(kuò)張系數(shù)指標(biāo)小于0時(shí),目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢,負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。40.2014年4月3日,經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法,學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。
相關(guān)背景:
股改上市以來,面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí),控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。
經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段,積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。
工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn),于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程,實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控,并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行,有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性,促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。
在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。
工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心,以便更好地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。
A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況
C.識(shí)別借款人違約情況,并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類
D.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)
E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目,可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作,不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo),除BCDE四項(xiàng)外還包括:確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。41.薪酬中的()會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障,如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金,是退休生活的收入來源之一。
A.當(dāng)期收入
B.福利
C.津貼
D.延期收入
答案:D
解析:薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障,如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金,是退休生活的收入來源之一。42.社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度是指()。
A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況
B.合作機(jī)構(gòu)的償債能力
C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平
D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)
答案:D
解析:合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)是指社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和認(rèn)可程度。良好的聲譽(yù)是長(zhǎng)期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽(yù)對(duì)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺。43.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類的是()。
A.股權(quán)投資
B.對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)
C.自用不動(dòng)產(chǎn)
D.租賃資產(chǎn)余值
答案:C
解析:權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為:(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。(2)對(duì)我國(guó)中央政府和中央銀行的債權(quán)。(3)對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)。(4)對(duì)我政策性銀行的債權(quán)。(5)持有我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。(6)對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行的債權(quán)。(7)對(duì)我國(guó)其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。(8)對(duì)境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。(9)對(duì)多邊開發(fā)銀行、國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織的債權(quán)。(10)對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)。(11)對(duì)微型和小型企業(yè)的債權(quán)。(12)對(duì)個(gè)人的債權(quán)。(13)租賃資產(chǎn)余值。(14)股權(quán)投資。(15)非自用不動(dòng)產(chǎn)。(16)其他資產(chǎn)等。44.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括()等。
A.地區(qū)結(jié)構(gòu)
B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D.技術(shù)結(jié)構(gòu)
E.所有制結(jié)構(gòu)
答案:A,B,C,D,E
解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。45.國(guó)際上通行的駱駝(CAMEL)評(píng)價(jià)體系的考核指標(biāo)包括()。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.負(fù)債質(zhì)量
D.盈利水平
E.流動(dòng)性
答案:A,B,D,E
解析:駱駝(CAMEL)評(píng)級(jí)體系的五項(xiàng)考核指標(biāo)是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性。46.下列關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益之間關(guān)系的說法不正確的是()。
A.保險(xiǎn)利益就是指保險(xiǎn)標(biāo)的
B.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效的基礎(chǔ)
C.保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體
D.保險(xiǎn)利益體現(xiàn)了保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系
答案:A
解析:保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件,保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益是建立在保險(xiǎn)標(biāo)的之上的,而不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身。47.下列關(guān)于合同審核的說法,不正確的是()。
A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性
B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人
C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通
D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)建立復(fù)核記錄,交由合同填寫人員簽字確認(rèn)
答案:A
解析:合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性,而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性,主要包括:文本書寫是否規(guī)范;內(nèi)容是否與審批意見一致;合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確;文字表達(dá)是否清晰;主從合同及附件是否齊全等。48.()將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線:公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。
A.期望均值法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.替代標(biāo)準(zhǔn)法
D.高級(jí)計(jì)量法
答案:B
解析:標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8大類業(yè)務(wù)條線:公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì),計(jì)算時(shí)需要獲得每大類業(yè)務(wù)條線的總收入,然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)日,分別求出對(duì)應(yīng)的資本,最后加總八類產(chǎn)品線的資本,即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法,正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層
B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉
C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)在對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理
E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析,通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé),無論是董事會(huì)、高級(jí)管理層,還是業(yè)務(wù)部門,乃至運(yùn)營(yíng)部門,每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí),都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素,并主動(dòng)預(yù)防。50.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評(píng)級(jí)必須具有()的功能。
A.能夠有效區(qū)分違約客戶,即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)
B.能夠有效防止違約風(fēng)險(xiǎn)
C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn),即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率
D.能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn),以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)
E.將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)
答案:A,C,E
解析:一是能夠有效區(qū)分違約客戶,即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì);二是能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn),即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率,將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)51.我國(guó)立法上將犯罪分為10類,并通過刑法分則第一至十章分別予以論述,這種分類主要是依據(jù)()。
A.主體的不同
B.客體的不同
C.主觀要件的不同
D.客觀要件的不同
答案:B
解析:我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔,根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。?
52.上市公司有下列情形之一的,由證券交易所暫停其股票上市交易()。
A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損
E.公司高級(jí)管理人員發(fā)生重要變動(dòng)
答案:A,B,C,D
解析:上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易:(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;
(二)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者;
(三)公司有重大違法行為;
(四)公司最近三年連續(xù)虧損;
(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。53.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。
A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融資產(chǎn)投資
E.流通中的現(xiàn)金
答案:B,C,D
解析:BCDM0是流通中現(xiàn)金,即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。54.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述,正確的有()
A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則
B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入
C.對(duì)于履約保證保險(xiǎn),要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議
D.切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況
E.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有:①加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況,堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則,嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平、財(cái)務(wù)狀況、履行保證責(zé)任的意愿及能力等;②嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入;③對(duì)由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;④對(duì)于履約保證保險(xiǎn),要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司擬定合作協(xié)議,避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞造成貸款損失。55.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失,但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是()。
A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)
B.交易員超限額交易
C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損
D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷
答案:C
解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按以下類別分類:①人員因素,包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)缺乏等;②內(nèi)部流程,包括流程缺失、流程設(shè)計(jì)不完善等;③系統(tǒng)缺陷,表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等;④外部事件,包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。56.根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定,借款人若要變更還款方式,需滿足的條件有()。
A.向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書
B.借款人已辦妥正式抵押登記手續(xù)
C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用
D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
E.借款人沒有逾期還款記錄
答案:A,C,D
解析:根據(jù)個(gè)人住房貸款的相關(guān)規(guī)定,借款人若要變更還款方式,需滿足下列條件:向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書:借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用:借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。57.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度,及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況,不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的()。
A.完整性
B.有效性
C.連續(xù)性
D.合法性
答案:D
解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度,及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況,確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況,對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。58.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)綜合考慮的內(nèi)容不包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果
B.未來資本需求
C.資本監(jiān)管要求
D.資本不可獲得性
答案:D
解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性,確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。59.如果小明每年存款1000元,年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是()元。
A.5464
B.6105
C.6737
D.5348
答案:B
解析:FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。60.貸款合同是從借款人主體角度提出的,一般是指可以作為貸款人的銀行與法人,其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。()
答案:錯(cuò)
解析:題干的表述應(yīng)為貸款人主體。貸款合同是從貸款人主體角度提出的,一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書面法律文件。從借款人主體角度而言,貸款合同也稱為借款合同。61.下列選項(xiàng)中,屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有()。
A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
B.基金經(jīng)理的投資管理能力
C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)
D.基金收益人
E.基金自身的因素
答案:A,B,C,E
解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面:(1)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)。(2)基金自身的因素,如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。62.證券市場(chǎng)線(SML)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”,即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()
A.E(r);σ
B.E(r);β
C.σ;β
D.β;σ
答案:B
解析:證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線,都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差,既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù),只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此,它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。63.對(duì)開發(fā)商資信審查不包括()。
A.會(huì)計(jì)報(bào)表
B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查
C.稅務(wù)登記證明
D.項(xiàng)目的合法性審查
答案:D
解析:對(duì)開發(fā)商資信審查具體包括:房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度、經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況、企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。64.下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理()
A.大數(shù)法則
B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則
D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則
E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則
答案:A,B,D
解析:保險(xiǎn)的基本原理有:①大數(shù)法則,指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多,所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率;②風(fēng)險(xiǎn)分散原則,即不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里;③風(fēng)險(xiǎn)選擇原則,指保險(xiǎn)人在承保時(shí),對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí),并作出承?;蚓鼙;蛘哂袟l件承保的選擇。65.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑,某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候,自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游,使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易,并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。?
答案:錯(cuò)
解析:B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂及便利”的原則規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則,是不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段。66.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算,假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元,房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7%,待退休時(shí),上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣,租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金,上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金,同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。
將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為()元。
A.968464
B.623467
C.4976839
D.4399093
答案:B
解析:將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為:50000+50000÷(1+7%)+…+50000÷(1+7%)24=623467(元)。67.中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于()。
A.高收益的產(chǎn)品
B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品
C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品
D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品
答案:C
解析:很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題,較少存有閑置的資金,即使有閑置資金投資理財(cái),其對(duì)流動(dòng)性的要求也為第一位,所以企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。
68.?銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí),最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。
A.可持續(xù)增長(zhǎng)率
B.借款人規(guī)模
C.利潤(rùn)率
D.周轉(zhuǎn)率
答案:A
解析:銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí),可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí),公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下,公司要想歸還貸款,要么通過舉債歸還(即以新還舊),要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束后再歸還。因此,銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實(shí)的。
69.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有()。
A.生產(chǎn)技術(shù)狀況
B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃
C.資金與基本投入物
D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)
E.土地使用權(quán)的取得
答案:A,B,C,D,E
解析:制約一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個(gè):①國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策;②項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn);③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況;④資金和基本投入物;⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。70.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來,先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件,其作用包括()。
A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系
B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架
C.明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等
D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持
E.有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
答案:A,B,D
解析:銀監(jiān)會(huì)成立以來,先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件,充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系,初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架,為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。71.下列階段不屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。
A、開始階段
B、繁榮階段
C、衰退階段
D、復(fù)蘇階段
答案:A
解析:經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。.72.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()。
A.交易時(shí)間靈活
B.保證金模式
C.到期交割
D.有做空機(jī)制
答案:C
解析:黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無交割時(shí)間限制。73.績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)。
答案:對(duì)
解析:績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)。74.定價(jià)管理分為()
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A,E
解析:定價(jià)管理分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。75.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理,并與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng),包括的內(nèi)容有()。
A.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法
B.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法
C.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)
D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相互協(xié)調(diào)
E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)
答案:A,B,C
解析:薪酬管理制度的制訂應(yīng)科學(xué)、合理,并與長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng),一般應(yīng)包括以下內(nèi)容:銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn);基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法;績(jī)效薪酬的檔次分類及考核管理辦法;中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法等。76.通常,商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃。()
答案:對(duì)
解析:略77.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A.勤勉盡職
B.禮貌服務(wù)
C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行
答案:C
解析:品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。78.在一般性政策工具中,能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性,且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金政策
B.公開市場(chǎng)操作
C.再貼現(xiàn)政策
D.再借款政策
答案:A
解析:A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量,并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力,速度快,效果明顯,因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。79.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí),應(yīng)綜合考慮的因素不包括()。
A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)
B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)
C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的未來預(yù)期業(yè)績(jī)
D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度
答案:C
解析:商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí),應(yīng)綜合考慮一下主要因素:①自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度;②能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平;③業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī);④工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn);⑤定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng);⑥壓力測(cè)試結(jié)果;⑦內(nèi)部控制水平;⑧資本實(shí)力;⑨外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。80.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述,正確的有()。
A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種,合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)
B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查,貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款
C.對(duì)單筆資金支付超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)采用貸款人受托支付方式
D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際,合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求,進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限,適當(dāng)超額授信
E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資,但可以用于股權(quán)投資
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求,審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度,不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款;E項(xiàng),借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。81.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款,并用于固定資產(chǎn)投資。()
A.√
B.×
答案:錯(cuò)
解析:流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。82.下列屬于稿酬所得的是()。
A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得
B.個(gè)人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得
C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得
D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開拍賣所得
答案:B
解析:稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”,是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品;“個(gè)人作品”,包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬,應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng),個(gè)人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得;CD兩項(xiàng),作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣(競(jìng)價(jià))取得的所得,應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。83.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。
A.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.抵押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。84.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有()。
A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)格確定
B.借款人與保證人之間可以互相提供保證
C.在貸款期間.變更抵押物的,只需重新進(jìn)行抵押登記,無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同
D.采用保證擔(dān)保方式的.保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證
E.貸款擔(dān)保方式不可變更
答案:B,C,D,E
解析:B項(xiàng)錯(cuò)誤,個(gè)人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式,貸款人與保證人之間不得相互保證;C項(xiàng)錯(cuò)誤,在貸款期間,抵押物變更的,貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同;D項(xiàng)錯(cuò)誤,個(gè)人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式,保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證;E項(xiàng)錯(cuò)誤,經(jīng)貸款銀行同意.借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。85.在資本功能方面,賬面資本與()存在交叉,可以用于吸收損失。
A.凈資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.社會(huì)資本
D.監(jiān)管資本
答案:D
解析:在資本功能方面,賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉,可以用于吸收損失。86.個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。
A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件
B.辦理個(gè)人貸款的程序
C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道
D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料
E.個(gè)人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等
答案:A,B,C,D,E
解析:除題中選項(xiàng)外,個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容還包括:(1)個(gè)人貸款品種介紹。(2)個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。(3)其他相關(guān)內(nèi)容。87.下列屬于客戶的定性信息有()。
A.財(cái)務(wù)信息
B.基本信息
C.個(gè)人興趣
D.職業(yè)規(guī)劃
E.儲(chǔ)蓄狀況
答案:B,C,D
解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息,客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息,非財(cái)務(wù)信息即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。88.下列各項(xiàng)中,不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.內(nèi)部欺詐
B.借款人還款能力降低
C.借款人還款意愿發(fā)生變化
D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為
答案:A
解析:個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外,借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對(duì)貸款資金安全威脅很大的信用風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部欺詐是巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型之一。89.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中,與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括()。
A.收益波動(dòng)性
B.經(jīng)濟(jì)周期
C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策
D.利率水平
E.杠桿
答案:B,C,D
解析:一般而言,專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素,一是與借款人有關(guān)的因素,主要包括借款人的聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性;二是與市場(chǎng)有關(guān)的因素,主要包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。90.商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單,銀行與客戶另有約定的除外。
A.每月一次
B.每周一次
C.每年一次
D.每季一次
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定,在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。91.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
答案:A,B,C,D,E
解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有:(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。92.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9%,1997年1月1日發(fā)行,1999年1月1日買進(jìn),假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7%,則買賣的價(jià)格應(yīng)為()。
A.125.60元
B.100.00元
C.89.52元
D.153.86元
答案:A
解析:1999年1月113買賣的價(jià)格=100X(1+9%)5÷(1+7%)3=125.60(元)。93.按照貸款品種劃分,個(gè)人貸款主要分為()。
A.個(gè)人投資貸款
B.個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人信用卡透支
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
E.個(gè)人消費(fèi)貸款
答案:B,C,D,E
解析:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。雖然部分個(gè)人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但絕大多數(shù)個(gè)人貸款主要用于消費(fèi)。個(gè)人貸款主要分為四大類:①個(gè)人住房貸款;②個(gè)人消費(fèi)貸款;③個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款;④個(gè)人信用卡透支。94.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()。
A.資產(chǎn)規(guī)模很小
B.剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)
C.分支機(jī)構(gòu)不多
D.在市場(chǎng)上占有極大的份額
答案:D
解析:采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時(shí),可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì),不斷保持主導(dǎo)的地位。選項(xiàng)A適合補(bǔ)缺式定位;選項(xiàng)B、C適合追隨式定位。95.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括()。
A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)
B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平
C.現(xiàn)金流量
D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期
答案:A
解析:行業(yè)是組成國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本元素,它會(huì)受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場(chǎng)需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?
96.資產(chǎn)證券化的作用與意義有()。
A.為投資者提供新的投資渠道
B.增加金融市場(chǎng)上出售和流通的證券
C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
D.減少資本占用,提高資產(chǎn)回報(bào)率
E.創(chuàng)新融資渠道,降低融資成本
答案:C,D,E
解析:資產(chǎn)證券化的作用與意義有減少資本占用,提高資產(chǎn)回報(bào)率;創(chuàng)新融資渠道,降低融資成本;改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。97.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助,每年年底支付,第一年為15萬元,并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬元。
A.157
B.171
C.182
D.216
答案:C
解析:在一定期限內(nèi),時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列
列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金,當(dāng)r>9或r<9時(shí),其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時(shí),PV=tC/(1+r)。本題中C=15,t=20,r=10%,g=5%,因此PV≈182(萬元)。
98.()就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn),圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
A.管法人
B.管風(fēng)險(xiǎn)
C.管內(nèi)控
D.提高透明度
答案:B
解析:所謂“管風(fēng)險(xiǎn)”就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的重點(diǎn),圍繞信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制,促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。99.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求()。
A.監(jiān)測(cè)各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)
B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致
C.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求
E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序
答案:B,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn),采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:
(1)風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;
(2)所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;
(3)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。100.抵消的作用不包括()。
A.簡(jiǎn)化交易程序
B.降低交易成本
C.提高交易安全性
D.提高交易速度
答案:D
解析:抵消具有簡(jiǎn)化交易程序,降低交易成本,提高交易的安全性的作用。
101.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比,銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。
A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣,其具有信用創(chuàng)造功能
C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別
E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)
答案:A,B,C
解析:ABC從本質(zhì)上看,銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比,銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn):①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞,其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。102.我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括()。
A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則
B.完善健全的銀行內(nèi)部控制
C.行之有效的監(jiān)管工具
D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系
E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制
答案:A,C,D
解析:我國(guó)當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括:(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。103.客戶變更主營(yíng)業(yè)務(wù)的主要情形有()。
A.行業(yè)轉(zhuǎn)換
B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換
C.技術(shù)轉(zhuǎn)換
D.股權(quán)變更
E.業(yè)務(wù)停頓
答案:A,B,C,D,E
解析:客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形:①行業(yè)轉(zhuǎn)換型,如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè);②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型,如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品;③技術(shù)轉(zhuǎn)換型,如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品;④股權(quán)變更型,如由于股權(quán)變更,新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù),原客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)隨之改變;⑤業(yè)務(wù)停頓型,如原客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善,因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)等。104.無形市場(chǎng)也稱為場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
答案:對(duì)
解析:無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。105.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司,形成的租賃關(guān)系是:金融租賃公司為出租人,交易對(duì)手方為承租人,租賃物所有權(quán)歸屬()。
A.法律規(guī)定的其他方
B.金融租賃公司
C.第三擔(dān)保方
D.交易對(duì)手方
答案:B
解析:交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司,形成的租賃關(guān)系是:金融租賃公司為出租人,交易對(duì)手方為承租人,租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。106.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn),則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。
A.-1
B.0
C.-1≤p≤1
D.-1≤p
答案:D
解析:相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1,1],只要兩種證券的相關(guān)系
數(shù)小于1,組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均,此時(shí)投資組合能夠降
低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。107.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買A公司股票10000股,并且在2016年以30元/股的價(jià)格全部賣出,獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買賣股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅()元。
A.20000
B.10000
C.27500
D.0
答案:D
解析:財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得,包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買賣取得的所得暫不征稅。108.采用()的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。
A.借款人自主支付
B.借款人受托支付
C.貸款人自主支付
D.貸款人受托支付
答案:A
解析:采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,檢查貸款支付是否符合約定用途。109.貼現(xiàn)債券通常在票面上(),是一種折價(jià)發(fā)行的債券:
A.規(guī)定利率
B.不規(guī)定利率
C.標(biāo)明折價(jià)
D.不標(biāo)明折價(jià)
答案:B
解析:貼現(xiàn)債券是指?jìng)嫔喜桓接邢⑵?,在票面上不?guī)定利率,發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率,以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行,到期按面值支付本息的債券。110.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化,包括()等信貸資產(chǎn)的證券化。
A.汽車貸款
B.消費(fèi)信貸
C.信用卡賬款
D.企業(yè)貸款
E.住房抵押貸款
答案:A,B,C,D,E
解析:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池,通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí),成為在金融市場(chǎng)流通的證券,從而實(shí)現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化,包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。111.根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>
A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)
B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)
C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)
D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)
答案:C
解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍,即PVBEG=PVEND(1+r)?;?jiǎn)之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1。112.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說,僅提供保證擔(dān)保方式的,只適用于期限不超過()年的貸款,其貸款額度不得超過所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的()。
A.5;50%
B.10;30%
C.15;20%
D.20;10%
答案:A
解析:在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中,僅提供保證擔(dān)保方式的,只運(yùn)用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款,其貸款額度不得超過所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的,其貸款期限放寬1至15年,且貸款額度可以達(dá)到其購(gòu)買房產(chǎn)價(jià)值的70%。113.()是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義,在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。
A.行政復(fù)議申請(qǐng)人
B.行政復(fù)議被申請(qǐng)人
C.行政復(fù)議第三人
D.行政復(fù)議代理人
答案:D
解析:行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動(dòng)的主體,是與申請(qǐng)人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人,其范圍包括申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人、第三人及代理人等。
(1)行政復(fù)議申請(qǐng)人,是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益,依據(jù)行政復(fù)議法的規(guī)定以自己的名義向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議,要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織;
(2)行政復(fù)議被申請(qǐng)人,是指與行政管理相對(duì)人處于相對(duì)地位,其行政行為被行政管理相對(duì)人認(rèn)為侵犯自己的合法權(quán)益,并依法申請(qǐng)行政復(fù)議的行政機(jī)關(guān)一方;
(3)行政復(fù)議第三人,是指同被申請(qǐng)行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系,為了保護(hù)自己的合法權(quán)益而參加到正在進(jìn)行的行政復(fù)議活動(dòng)中的公民、法人或者其他組織;
(4)行政復(fù)議代理人,是指以行政復(fù)議申請(qǐng)人或者第三人的名義,在代理權(quán)限內(nèi)進(jìn)行行政復(fù)議活動(dòng)的人。114.中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)
C.基本獲利率
D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率
答案:A
解析:償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力。通過償債能力分析指標(biāo),一方面可以看出企業(yè)償還長(zhǎng)、短期債務(wù)的能力和存在的風(fēng)險(xiǎn),另一方面也能看出企業(yè)運(yùn)用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標(biāo)主要有以下幾項(xiàng):①流動(dòng)比率;②速動(dòng)比率;③現(xiàn)金比率;④資產(chǎn)負(fù)債率;⑤產(chǎn)權(quán)比率;⑥已獲利息倍數(shù)。B項(xiàng)屬于資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力指標(biāo);CD兩項(xiàng)屬于獲利能力指標(biāo)。115.貸后監(jiān)控中,具有對(duì)“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是()。
A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
B.管理狀況監(jiān)控
C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控
D.與銀行往來情況監(jiān)控
答案:B
解析:管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查,尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。116.貸款重組是指()。
A.借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難,銀行在某一程度上評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)而做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為
B.借款企業(yè)還款困難,銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上,直接修改或重新制定貸款償還方案,調(diào)整貸款合同條款,控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為
C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難,銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上,做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為
D.借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難,銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上,修改或重新制訂貸款償還方案,調(diào)整貸款合同條款,控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為
答案:D
解析:貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難,銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上,修改或重新制訂貸款償還方案,調(diào)整貸款合同條款,控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。117.目前,個(gè)人信用報(bào)告主要用于()。
A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)
B.商業(yè)賒銷
C.信用交易
D.招聘
答案:A
解析:目前,個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善,信用報(bào)告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。118.截至()年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額281.73億元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
答案:D
解析:截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額281.73億元。119.治理通貨膨脹的對(duì)策包括()。
A.緊縮性的消費(fèi)政策
B.緊縮性的財(cái)政政策
C.緊縮性的收入政策
D.緊縮性的貨幣政策
E.收入指數(shù)化
答案:B,C,D
解析:(1)緊縮的貨幣政策。第一,減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放,達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率,使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少,貸款能力減弱,貨幣乘數(shù)降低,派生存款數(shù)量減少,達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。
第二,提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率,使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高,減少融資規(guī)模,導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后,市場(chǎng)存款利率會(huì)相應(yīng)提高,這會(huì)對(duì)集中社會(huì)儲(chǔ)蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵(lì)作用,有利于減輕物價(jià)上漲的壓力。
(2)緊縮的財(cái)政政策。
主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出,削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買力,減輕物價(jià)上漲的壓力。
此外,還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。120.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失
B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)
C.委托方偽造收付款憑證騙取資金
D.業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
答案:A
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。121.下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。
A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票
B.B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易,專供外國(guó)和中國(guó)香港澳門、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票
D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票
答案:B
解析:B股是以人民幣標(biāo)注面值,以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣,在中國(guó)證券交易所上市交易的人民幣特種股票。122.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。
如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué),目前大學(xué)及碩士費(fèi)用12萬元,以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算,到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí),其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費(fèi)。
A.128632.75
B.128794.15
C.132670.25
D.145860.75
答案:D
解析:到鄭女士的女兒上大學(xué)時(shí),其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費(fèi)為120000X(1+5%)
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