2022年江蘇漣水農(nóng)村商業(yè)銀行招聘大學(xué)生村官5人練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇漣水農(nóng)村商業(yè)銀行招聘大學(xué)生村官5人練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：A

解析：信用卡行為評(píng)分卡通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。2.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是為了防范（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)

C.信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止借款人騙取銀行貸款。3.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過(guò)計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來(lái)分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動(dòng)力密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占比通常較低。4.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。5.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在的最突出的問(wèn)題是（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

答案：A

解析：就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析中最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。6.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。7.下列各項(xiàng)中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.資產(chǎn)收益率

E.非利息收入比率

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行盈利能力監(jiān)管指標(biāo)主要包括：資本金收益率、資產(chǎn)收益率、凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。8.抵押人對(duì)抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價(jià)格高

B.財(cái)產(chǎn)共有人不同意抵押

C.抵押物所有權(quán)不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

答案：B,C,D

解析：抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件．借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整：抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理。9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。

A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第三十條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤：(一)與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤。(二)與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤。(三)與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤”。10.下列關(guān)5Cs系統(tǒng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

B.資本是指借款人的財(cái)務(wù)狀況及資本金狀況，財(cái)務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來(lái)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)方面衡量

D.抵押貸款中，商行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品市場(chǎng)價(jià)值越小，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低

E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

答案：A,C,D

解析：選項(xiàng)A，品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德、經(jīng)營(yíng)管理水平、資金運(yùn)用狀況等。選項(xiàng)C，還款能力要從兩方面進(jìn)行分析。選項(xiàng)D，抵押貸款中，商行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品市場(chǎng)價(jià)值越大，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低。11.參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。（）?

答案：錯(cuò)

解析：參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。12.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

?

答案：A,B,C

解析：長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。?13.在我國(guó)，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括()。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機(jī)具

C.拖拉機(jī)

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機(jī)、加工機(jī)具等。城市個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、華僑和港、澳、臺(tái)同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項(xiàng)屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。14.下列選項(xiàng)中，符合《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.境內(nèi)個(gè)人可以使用外匯或人民幣，并通過(guò)銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資

B.境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)核準(zhǔn)后辦理

C.境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯

D.個(gè)人在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致

E.個(gè)人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

答案：A,B,C,D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條：個(gè)人與直系親屬間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。

15.以下屬于銀行業(yè)自律組織的有()。

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、直轄市銀行業(yè)協(xié)會(huì)

E、縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不屬于銀行業(yè)自律組織。16.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評(píng)級(jí)體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價(jià)

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和績(jī)效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評(píng)級(jí)體系；②應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量和管理。17.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括：(一)對(duì)借款人的檢查(二)對(duì)擔(dān)保情況的檢查：對(duì)保證人的檢查；對(duì)抵押物的檢查；對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。18.內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)是指對(duì)組織的一些方面提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)，其中不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.控制

C.治理過(guò)程

D.內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)通過(guò)提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值，國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)最新的內(nèi)部審計(jì)定義將內(nèi)部審計(jì)工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。確認(rèn)服務(wù)是指對(duì)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)。19.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。20.下列關(guān)于流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。

A.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

答案：A,B

解析：流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此A、B項(xiàng)正確。C項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，D項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，E項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。21.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。22.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無(wú)條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。23.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來(lái)三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項(xiàng)長(zhǎng)期資金缺口問(wèn)題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.拆入資金

C.發(fā)行銀行債券

D.用自有債券進(jìn)行回購(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，即融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額。如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)或在資金市場(chǎng)進(jìn)行融資。該銀行預(yù)計(jì)未來(lái)存在長(zhǎng)期資金缺口，需要使用長(zhǎng)期融資工具。ABD三項(xiàng)只能滿足短期資金需求。24.下列各項(xiàng)中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動(dòng)的活動(dòng)是（）。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購(gòu)入一個(gè)月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價(jià)物清償30萬(wàn)元的債券

答案：D

解析：在項(xiàng)目評(píng)估中現(xiàn)金流入用正值表示，現(xiàn)金流出用負(fù)值表示，現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量。現(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項(xiàng)只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動(dòng)；B項(xiàng)，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價(jià)物；C項(xiàng)，用銀行存款購(gòu)入一個(gè)月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒(méi)有發(fā)生變動(dòng)；D項(xiàng)，用現(xiàn)金等價(jià)物清償債券是現(xiàn)金流出，會(huì)引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。25.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債高一點(diǎn)

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

答案：D

解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。26.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。27.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開．下限管理

答案：B

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。28.對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)50％，對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了。29.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（）。

A.高

B.低

C.相等

D.不確定

答案：A

解析：由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要高。30.甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人，其妻享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)金屬于其妻的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不得作為甲的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。31.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采?。ǎ┑姆椒?。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機(jī)分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A,B

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。32.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。()

答案：對(duì)

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。33.ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點(diǎn)：(王)ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)；②它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示，關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；③它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；④根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。

34.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。35.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對(duì)不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。36.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。37.選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收入人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。

38.（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：A

解析：生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分39.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

答案：錯(cuò)

解析：組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。40.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)有了新的提升，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，這一階段是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。41.當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.公允價(jià)值法

D.凈現(xiàn)值法

答案：C

解析：如果貸款有市場(chǎng)報(bào)價(jià)，則按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)，而在沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格的情況下，根據(jù)所能獲得的全部信息，對(duì)貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法是公允價(jià)值法。42.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

答案：C

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。43.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，主要包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財(cái)務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動(dòng)比率分析。44.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。45.從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買的住房支出屬于（）

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

答案：B

解析：私人購(gòu)買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)中。46.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備()元退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000(設(shè)成先付年金)，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PV≈2421161(元)，即張先生需要近2421161元才能實(shí)現(xiàn)其生活目標(biāo)。47.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個(gè)人住房貸款合作單位，并與其建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對(duì)48.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

答案：D

解析：與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。49.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。50.我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。（）

答案：對(duì)

解析：我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。51.在項(xiàng)目評(píng)估中，貸款人為有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.要求借款人使用金融衍生工具對(duì)沖相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同

E.貸款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。52.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項(xiàng)。53.沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。

鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A．前者前期還款壓力較小

B．后者后期還款壓力較小

C．后者利息支出總額較小

D．前者利息支出總額較小

答案：D

解析：銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。54.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（）。

A.對(duì)投資收益的預(yù)期

B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

C.購(gòu)買股票或是購(gòu)買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來(lái)攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響人們對(duì)投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響。

55.公司信貸的借款人指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法入。56.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好三個(gè)原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。57.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時(shí)開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時(shí)

C.被繼承人允許時(shí)

D.繼承合法時(shí)

答案：A

解析：遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應(yīng)以遺囑人死亡時(shí)為準(zhǔn)，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)。58.強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是()。

A、拘傳

B、取保候?qū)?/p>

C、監(jiān)視居住

D、拘留

答案：A

解析：A

強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是拘傳。59.下列說(shuō)法正確的是()。

A.β系數(shù)大于零且小于1

B.β系數(shù)是資本市場(chǎng)線的斜率

C.β系數(shù)是衡量資產(chǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

D.β系數(shù)是利用回歸風(fēng)險(xiǎn)模型推導(dǎo)出來(lái)的

答案：D

解析：A項(xiàng)，β系數(shù)如果是負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反，全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1；B項(xiàng)，證券市場(chǎng)線為：Ri=Rf+(RM-Rf)βi，β系數(shù)為證券市場(chǎng)線的斜率；C項(xiàng)，β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。60.以下關(guān)于利潤(rùn)的審查表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.在利潤(rùn)核算過(guò)程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加都包含增值稅

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不含有增值稅

C.貨物購(gòu)進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購(gòu)入貨物的成本，增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額

D.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：A

解析：選項(xiàng)A應(yīng)該是在利潤(rùn)核算過(guò)程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅。61.個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：1.規(guī)范操作流程，提高操作能力

掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務(wù)操作;熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。

2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財(cái)政、教育等行政管理部門)的配合和支持。在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)，充分發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì)，從而提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。62.下列不屬于外包管理中董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理工作

答案：A

解析：選項(xiàng)BC是高級(jí)管理層的管理內(nèi)容，選項(xiàng)D為外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容，選項(xiàng)E為外包管理中高級(jí)管理層的內(nèi)容。董事會(huì)的管理內(nèi)容包括：負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。63.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C,E

解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。64.下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來(lái)自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，分紅壽險(xiǎn)的紅利是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的盈余，盈余的來(lái)源是多方面的，但最為主要的來(lái)源包括三個(gè)方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損)；C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資賬戶價(jià)值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績(jī)變化而變化，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)；D項(xiàng)，與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。65.特雷諾指數(shù)是()。

A.在收益率一標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率一口值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場(chǎng)的那部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在收益率一β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合的直線的斜率

答案：B

解析：66.商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。67.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買ETF份額

答案：A

解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。68.（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.事業(yè)部

D.董事會(huì)秘書

答案：A

解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。69.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)形式。()

答案：對(duì)

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)的八大類風(fēng)險(xiǎn)之一。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)形式。70.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國(guó)家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國(guó)家工作人員。71.以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

答案：A

解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”）。72.根據(jù)我國(guó)貨幣層次的劃分標(biāo)準(zhǔn)，既屬于狹義貨幣供應(yīng)（M1）又屬于廣義貨幣供應(yīng)（M2）的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.活期存款

C.財(cái)政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0是指流通中的現(xiàn)金；M1等于M0加上企業(yè)單位活期存款、農(nóng)村存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款以及銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2等于M1加上城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)單位定期存款、證券公司保證金存款及其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。73.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

答案：A

解析：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。估價(jià)方法一般包括：①通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；②建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；③可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。74.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。75.下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（??）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合

B.交易賬簿記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

C.記入交易賬簿的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

答案：C

解析：C項(xiàng)，記入交易賬簿的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)。76.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

答案：錯(cuò)

解析：行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。考點(diǎn)

審貸分離77.下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估

C.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D.采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

答案：A

解析：歷史成本法或通過(guò)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提，或通過(guò)資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。因此，歷史成本法不能及時(shí)、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化。78.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

答案：B

解析：以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。79.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

答案：B

解析：B

根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。80.在對(duì)項(xiàng)目的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析時(shí)，與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)大致可以分為（）。

A.地方計(jì)劃部門

B.業(yè)務(wù)往來(lái)單位

C.地方政府機(jī)構(gòu)

D.國(guó)家主管部門

E.國(guó)家計(jì)劃部門

答案：B,C,D,E

解析：與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)大致可分為三個(gè)層次：①國(guó)家計(jì)劃部門和主管部門；②地方政府機(jī)構(gòu)：⑧業(yè)務(wù)往來(lái)單位。故本題選BCDE。

81.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

答案：A

解析：債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來(lái)表示。82.下列信息中，不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評(píng)分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。

83.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。84.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（）。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品定價(jià)原則主要包括以下幾種：①成本收益原則；②風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；③組合定價(jià)原則；④參照市場(chǎng)價(jià)格原則；⑤與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相一致原則。85.()使風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)損失

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。86.小李購(gòu)買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。87.享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越小。

答案：錯(cuò)

解析：享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大。88.（）是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

答案：A

解析：債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。89.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。90.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。91.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。92.（）是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A.固有投資

B.資產(chǎn)投資

C.證券投資

D.同業(yè)投資

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。93.個(gè)人通知存款可以分為（）。

A.1天通知存款

B.5天通知存款

C.7天通知存款

D.10天通知存款

E.15天通知存款

答案：A,C

解析：個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款、7天通知存款兩個(gè)品種。94.銀行對(duì)項(xiàng)目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來(lái)衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來(lái)衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來(lái)的重大經(jīng)濟(jì)損失和人身事故。95.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)?

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。?

考點(diǎn)?

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?

96.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無(wú)法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)()。

A、不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B、檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問(wèn)題

C、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

D、提供原信用報(bào)告

E、在書面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：C,E97.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。

A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下

B.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜

C.發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)低

D.債券杠桿率較高

答案：C

解析：高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。98.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

答案：A

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

99.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時(shí)間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點(diǎn)包括：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額100.按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()[

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

答案：A

解析：人口老齡化是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升，按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)10％或7％，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。101.銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令，對(duì)于以下（）情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。

A.銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤

B.消費(fèi)者賬戶可用余額或信息額度不足

C.消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃

D.消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作

E.消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地執(zhí)行消費(fèi)者發(fā)送的有效電子交易指令。但對(duì)于以下情況，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤：消費(fèi)者賬戶可用余額或信用額度不足；消費(fèi)者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃：消費(fèi)者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費(fèi)者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過(guò)失的原因。102.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情況，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

答案：A,B,C,E

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。103.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國(guó)家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)。

（2）嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。

（3）通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

（4）增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。

（5）對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。

（8）合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。104.1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷策略，增加的兩個(gè)P為（）。

A.權(quán)力(Power)、渠道(Place)

B.權(quán)力(Power)、公共關(guān)系(Pub1icRelations)

C.促銷(Promotion)、權(quán)力(Power)

D.渠道(Place)、公共關(guān)系(PublicRelations)

答案：B

解析：1960年，美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營(yíng)銷策略組合理論，將營(yíng)銷策略歸納為產(chǎn)品(Product)、價(jià)格(Price)、促銷(Promotion)、渠道(Place)。1986年，美國(guó)著名市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家菲利浦·科特勒教授在原4P組合的基礎(chǔ)上提出了6P營(yíng)銷策略：增加兩個(gè)P，即權(quán)力(Power)和公共關(guān)系(Pub1icRelations)。105.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。106.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：金融詐騙罪的主觀方面一定為故意，所以A和E選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)和D選項(xiàng)主觀方面也要求為故意：對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面是故意，也可能是過(guò)失。所以本題的正確選項(xiàng)為ABDE。?107.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。108.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動(dòng)資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級(jí)流動(dòng)資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的10％，1個(gè)月內(nèi)的負(fù)錯(cuò)配金額不超過(guò)總負(fù)債的20％。109.中小企業(yè)管理水平整體較低表現(xiàn)在（）。

A.缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段

B.內(nèi)部控制制度不完善

C.財(cái)務(wù)人員素質(zhì)水平相對(duì)較差

D.成本核算缺乏真實(shí)的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料

E.易于確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點(diǎn)

答案：A,B,C,D

解析：許多中小企業(yè)缺乏現(xiàn)代科學(xué)管理手段，管理機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單，專業(yè)性不強(qiáng)，內(nèi)部控制制度不完善，甚至沒(méi)有內(nèi)部控制制度。財(cái)務(wù)人員素質(zhì)水平相對(duì)較差，部分中小企業(yè)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作不健全，成本核算缺乏真實(shí)的準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料，企業(yè)內(nèi)部缺乏科學(xué)有效的成本費(fèi)用控制體系。囿于管理水平，中小企業(yè)難以確定企業(yè)生產(chǎn)的盈虧平衡點(diǎn)。110.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()

答案：錯(cuò)

解析：法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中國(guó)人民銀行決定的，而非銀監(jiān)會(huì)。111.通過(guò)撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.回避風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.承受風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：回避風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可能會(huì)產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn)；承受風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)于無(wú)法降低又無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，采取承擔(dān)并通過(guò)定價(jià)、撥備、資本等方式進(jìn)行主動(dòng)管理。

112.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對(duì)

解析：高級(jí)管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)董事會(huì)和高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。113.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。故選A。114.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是()。

A.分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)管理費(fèi)用

C.分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用

D.分散投資過(guò)程中可能造成的損失

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過(guò)程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。但與集中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失相比，風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本支出應(yīng)當(dāng)是值得考慮的。115.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。116.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有（）。

A.分析家庭財(cái)務(wù)狀況

B.評(píng)估理財(cái)目標(biāo)

C.選擇理財(cái)目標(biāo)

D.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

E.確立理財(cái)目標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括評(píng)估、選擇和確立；③綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議；節(jié)和注意事項(xiàng)等)。①家庭財(cái)務(wù)狀況分析；②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)④理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)則）117.與其他債券相比，國(guó)債具有()等特點(diǎn)。

A．發(fā)行量較小

B．流動(dòng)性強(qiáng)

C．收益率較高

D．風(fēng)險(xiǎn)低

E．風(fēng)險(xiǎn)高

答案：B,D

解析：BD國(guó)債的收益率相對(duì)較低．發(fā)行量一般較大。故選BD。118.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。?

A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B．個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C．簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)?

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．?

考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義?119.假定1年期零息債券面值100元，現(xiàn)價(jià)94．34元，而2年期零息債券現(xiàn)價(jià)84．99元。張先生考慮購(gòu)買2年期每年付息的債券，面值為100元，年息票利率12％。

2年期有息債券的到期收益率是________，2年期零息債券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票債券的到期收益率計(jì)算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②兩年期零息票債券的收益率計(jì)算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票債券的價(jià)格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

120.LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動(dòng)性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需

121.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營(yíng)決策。需要進(jìn)一步說(shuō)明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計(jì)量方法和容忍度水平，對(duì)同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果也會(huì)不同。122.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

答案：錯(cuò)

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。123.銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無(wú)間，銀行可以為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。()

答案：錯(cuò)

解析：銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保：124.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營(yíng)的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈(zèng)與行為，但是王某的舅舅本身取得財(cái)產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒(méi)收；如果王某知道這錢的來(lái)源，有關(guān)部門除沒(méi)收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。125.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。

A.跟單商業(yè)信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。2.下列選項(xiàng)中，適用0.001印花稅稅率的為()。

A、財(cái)產(chǎn)租賃合同

B、倉(cāng)儲(chǔ)保管合同

C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

D、股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)

E、技術(shù)合同

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

印花稅適用比例稅率：適用0.00005稅率的為“借款合同”；適用0.0003稅率的為“購(gòu)銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”；適用0.0005稅率的為“加工承攬合同”“建筑工程勘察設(shè)計(jì)合同”“貨物運(yùn)輸合同”“產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)”“營(yíng)業(yè)賬簿”稅目中記載資金的賬簿；適用0.001稅率的為“財(cái)產(chǎn)租賃合同”“倉(cāng)儲(chǔ)保管合同”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”。3.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)可分為()。

A、財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D、投資理財(cái)顧問(wèn)

E、收購(gòu)兼并顧問(wèn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)可分為財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。4.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)

B.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)

C.真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

E.信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；(2)持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；(3)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；(5)真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；(7)刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。5.個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

D.未對(duì)借款人進(jìn)行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

答案：A,D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、